Pinjaman Pribadi vs. Kartu Kredit:Apa Cara Terbaik Meminjam untuk Pembelian Besar

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Bagaimana Anda bisa memutuskan antara menggunakan pinjaman pribadi atau kartu kredit untuk pembelian besar Anda? Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan untuk membantu Anda menentukan pilihan.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Berapa tingkat bunga yang akan Anda bayar?

Idealnya, Anda ingin memastikan bahwa Anda membayar bunga seminimal mungkin untuk pembelian Anda saat Anda perlu membiayai. Jika Anda bisa mendapatkan tingkat yang lebih rendah dengan pinjaman pribadi dibandingkan dengan kartu kredit, sering kali masuk akal untuk melakukannya.

Sepanjang hidup, ada banyak pembelian besar yang akhirnya harus Anda lakukan. Idealnya, Anda akan memiliki cukup uang untuk membayar sebagian besar dari mereka secara langsung. Sayangnya, hidup tidak berjalan seperti itu bagi kebanyakan dari kita -- dan meminjam untuk hal-hal besar terkadang merupakan kebutuhan.

Setiap kali Anda memiliki sesuatu yang besar, Anda perlu membeli yang tidak mampu Anda bayar, Anda dapat meraih kartu kredit Anda secara default. Terkadang membayar dengan kartu kredit memang pendekatan yang tepat. Tapi itu tidak terjadi di setiap situasi. Pinjaman pribadi bisa lebih terjangkau dalam beberapa keadaan, jadi penting untuk mempertimbangkan kedua opsi saat Anda memutuskan pendekatan mana yang tepat untuk Anda.

Pinjaman pribadi biasanya membebankan jauh lebih sedikit daripada tingkat bunga standar pada kartu kredit. Namun, jika kredit Anda tidak terlalu bagus, Anda mungkin hanya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga tinggi -- atau tanpa pinjaman pribadi sama sekali. Jika Anda sudah memiliki kartu kredit dengan bunga 17%, kredit Anda tidak terlalu bagus, dan Anda hanya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman berbunga tinggi sebesar 20%, tidak masuk akal untuk mengambil pinjaman pribadi hanya untuk membayar lebih.

Ada juga situasi lain di mana kartu kredit bisa mengurangi biaya bunga:Saat Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan APR promosi khusus. Beberapa kartu kredit menawarkan bunga 0% untuk pembelian selama 15 bulan. Jika Anda bisa mendapatkan salah satu dari kartu itu dan akan mengembalikan sebagian besar pinjaman pada saat tingkat promosi naik, menggunakan kartu mungkin lebih murah.

Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi pada tingkat yang baik karena Anda memiliki kredit yang cukup baik dan Anda tidak memiliki -- dan tidak ingin -- kartu kredit APR 0%, pinjaman pribadi harus dikenakan biaya lebih sedikit.

Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk berkeliling dan membandingkan tarif tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda, jadi tidak ada salahnya Anda mencoba mencari pinjaman yang terjangkau sebelum hanya default untuk menempatkan pembelian Anda di kartu.

Berapa banyak yang perlu Anda pinjam?

Jumlah yang perlu Anda pinjam juga dapat memengaruhi apakah pinjaman pribadi atau kartu kredit merupakan pendekatan terbaik.

Jumlah pinjaman pribadi biasanya berkisar dari sekitar $2, 000 hingga $100, 000 untuk peminjam yang memenuhi syarat. Jika Anda hanya perlu melakukan pembelian kecil, seperti mesin pencuci piring baru seharga $500, mungkin tidak masuk akal untuk mendapatkan pinjaman pribadi jika Anda harus meminjam lebih dari yang Anda butuhkan.

Kartu kredit, di samping itu, akan memberi Anda batas kredit dan Anda dapat menagih sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan, hingga maksimal. Jika Anda perlu melakukan pembelian yang relatif kecil, Anda bisa melakukannya. Sayangnya, umumnya, perusahaan kartu kredit tidak hanya akan memberi Anda $50, 000 atau $100, 000 jalur kredit -- jadi Anda mungkin tidak dapat meminjam untuk Betulkah pembelian besar di kartu Anda.

Memaksimalkan kartu kredit Anda, atau meminjam sampai batas kredit, juga dapat merusak nilai kredit Anda karena kartu yang sudah habis mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit -- atau jumlah kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan -- adalah yang kedua setelah riwayat pembayaran yang penting dalam menentukan nilai kredit Anda.

Daripada memaksimalkan kartu Anda untuk membayar sesuatu yang mahal, mendapatkan pinjaman pribadi bisa menjadi pendekatan yang jauh lebih baik karena sekarang Anda akan memiliki jenis hutang yang berbeda pada laporan kredit Anda yang Anda bayar kembali -- dan pemberi pinjaman ingin melihat Anda memiliki berbagai jenis kredit.

Seberapa cepat Anda perlu melakukan pembelian?

Terkadang Anda perlu segera melakukan pembelian. Jika itu masalahnya dan Anda sudah memiliki kartu kredit, Anda dapat memutuskan untuk pergi keluar dan membeli barang tersebut hari itu. Dalam situasi ini, Anda selalu dapat mengambil pinjaman pribadi nanti dan menggunakannya untuk membayar kembali kartu jika hal itu memungkinkan Anda untuk mengurangi tingkat bunga Anda.

Anda tidak akan bisa mendapatkan pendanaan pada hari yang sama dengan pinjaman pribadi, sebisa mungkin dengan menggunakan kartu yang sudah Anda miliki. Sering membutuhkan waktu untuk mengirimkan aplikasi, sudah diproses, dan menerima dana Anda. Dengan beberapa pemberi pinjaman dibutuhkan waktu seminggu atau lebih. Meskipun ada pemberi pinjaman pinjaman pribadi di luar sana yang menjanjikan dana pada hari kerja berikutnya, pinjaman cepat ini biasanya membawa tingkat bunga yang lebih tinggi.

Apakah penjual akan menerima kartu kredit?

Anda juga perlu mempertimbangkan apakah mungkin menggunakan kartu kredit untuk pembelian Anda. Dalam beberapa kasus, pedagang tidak akan menerimanya karena biaya yang harus mereka bayar saat menjalankan kartu. Atau dalam beberapa kasus, pedagang mungkin membebankan Anda biaya pemrosesan jika Anda membayar dengan kartu kredit untuk membantu membiayai sebagian dari biaya mereka.

Jika Anda tidak dapat membayar dengan kartu kredit, pinjaman pribadi adalah alternatif yang baik karena pemberi pinjaman menyimpan dana di rekening bank Anda. Anda dapat membayar dengan uang tunai atau cek kemudian, karena Anda akan memiliki uang yang tersedia untuk Anda.

Ini juga dapat membantu ketika berhadapan dengan pedagang yang menawarkan diskon tunai. Anda bisa mengambil pinjaman pribadi dan menggunakannya untuk membayar barang-barang Anda alih-alih menggunakan kartu sehingga Anda bisa mendapatkan penghematan itu.

Apa jadwal pembayaran Anda?

Akhirnya, Anda perlu mempertimbangkan berapa lama Anda akan membayar kembali pembelian Anda.

Jika Anda berpikir untuk menggunakan kartu APR 0% selama 15 bulan, menghitung berapa pembayaran bulanan Anda untuk mendapatkan pinjaman lunas pada saat tarif promosi berakhir. Jika Anda tidak dapat melunasi pinjaman pada saat itu, tingkat bunga akan naik banyak. Lihat berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan pada saldo yang tersisa dan bandingkan dengan bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman pribadi.

Meskipun Anda tidak menggunakan kartu dengan tarif promosi yang kedaluwarsa, mengingat waktu pembayaran Anda masih penting. Sebagian besar pinjaman pribadi memiliki jadwal pembayaran tiga tahun atau lima tahun, meskipun beberapa dapat dilunasi hanya dalam waktu satu tahun dan beberapa memungkinkan Anda untuk memperpanjang pembayaran selama tujuh tahun atau lebih.

Manfaat besar dari setiap pinjaman pribadi, meskipun, adalah Anda akan memiliki jadwal pembayaran yang ditetapkan dan tahu persis kapan utang akan dilunasi. Ini tidak benar-benar terjadi dengan kartu kredit di mana waktu pembayaran Anda bergantung pada seberapa banyak Anda memutuskan untuk membayar setiap bulan.

Jika Anda ingin tahu persis kapan Anda akan bebas dari beban utang Anda, pinjaman pribadi adalah cara yang lebih baik untuk meminjam daripada kartu kredit.

Apakah kartu kredit atau pinjaman pribadi terbaik untuk Anda?

Seperti yang Anda lihat, banyak faktor berbeda yang menentukan apakah yang terbaik adalah membayar dengan kartu kredit atau pinjaman pribadi. Bandingkan total bunga yang akan Anda bayarkan, seberapa cepat Anda membutuhkan dana, dan apakah penjual lebih suka Anda membayar tunai sebelum Anda memutuskan bahwa memasukkan pembelian Anda ke kartu Anda adalah cara yang tepat untuk mendapatkan barang-barang besar yang perlu Anda biayai.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.