Layanan Pemantauan Kredit Terbaik untuk 2021

Saya telah berbicara tentang pemantauan kredit sebelumnya, tetapi hanya untuk rekap – ini adalah layanan yang mengingatkan Anda ketika ada perubahan pada laporan kredit Anda.

Anggap saja sebagai pengawas dalam hal kredit Anda yang memastikan kredit Anda aman.

Menerima peringatan memungkinkan Anda untuk memeriksa apakah perubahan ini akurat – dan untuk melihat apakah ada sesuatu yang tidak beres secara instan.

Sementara beberapa orang mungkin memenuhi syarat untuk pemantauan kredit gratis, tidak semua orang akan – itulah sebabnya saya pikir mendapatkan pemantauan kredit adalah ide yang masuk akal.

Statistik menunjukkan bahwa ada 14,4 juta korban penipuan identitas pada tahun 2018 – dan itu adalah angka yang luar biasa (dan alasan yang cukup baik untuk berinvestasi dalam pemantauan kredit).

Hari ini saya ingin berbagi dengan Anda daftar layanan pemantauan kredit terbaik saya - serta apa yang baik tentang mereka. Baca terus jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang cara menjaga keamanan kredit Anda.

Layanan Pemantauan Kredit Terbaik

Berikut adalah 9 layanan pemantauan kredit terbaik untuk tahun 2021:

1. Kredit Wijen
2. Kredit Karma
3. Penjaga Privasi
4. Kekuatan Identitas
5. Penjaga Identitas
6. berpengalaman
7. myFico
8. TransUnion
9. kunci hidup

Kredit wijen

Credit Sesame memiliki beberapa tujuan, mengetahui skor kredit Anda, memahami cara untuk memperbaikinya, dan juga mengetahui pilihan Anda untuk mendapatkan pinjaman kartu kredit.

Credit Sesame tidak hanya menunjukkan berapa nilai kredit Anda, tetapi mereka juga menunjukkan BAGAIMANA itu sampai di sana.

Dengan Kredit Wijen, Anda mendapatkan skor kredit yang diperbarui setiap bulan dari TransUnion.

Credit Sesame memiliki beberapa paket keanggotaan yang berbeda.

Anda mungkin pernah mendengar tentang rencana dasar, yang gratis! 100% GRATIS! Dengan rencana ini, Anda mendapatkan pemantauan kredit gratis dari satu biro dan skor kredit bulanan.

Atau Anda dapat memilih paket "Kredit Lanjutan", yaitu $9,95/bulan.

Anda mendapatkan pemantauan yang sama, tetapi Anda mendapatkan nilai kredit Anda dari 3 biro DAN Anda mendapatkan laporan kredit penuh bulanan dari ketiga biro tersebut.

kelebihan

• Skor kredit harian (dengan versi berbayar)
• $50, 000 asuransi pencurian identitas
• Tips meningkatkan kredit

Kontra

• Skor hanya dari 1 biro dengan rencana dasar
• Layanan pelanggan sulit dijangkau
• Wajib membayar untuk fitur yang bisa Anda dapatkan secara gratis dengan layanan lain

Pemantauan Kredit Karma Kredit

Kredit Karma adalah hal lain Gratis pilihan untuk pemantauan kredit – dan bahkan memiliki beberapa fitur yang cukup keren.

Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang skor kredit Anda dan mengelola uang Anda dengan lebih baik – ini cukup bagus (selama Anda tidak keberatan dengan iklan).

kelebihan

• Gratis untuk digunakan. Tidak seperti Penjaga Privasi, Kredit Karma tidak akan dikenakan biaya sepeser pun!
• Skor kredit gratis. Akses skor kredit Anda secara gratis (diperbarui setiap bulan). Alat ini juga memungkinkan Anda untuk melihat faktor kredit Anda (apa yang meningkatkan atau merusak skor kredit Anda).
• Ringkasan kredit. Credit Karma menawarkan ringkasan kredit oleh TransUnion dan Equifax (dua biro kredit utama).
• Peringatan untuk aktivitas yang tidak biasa. Anda juga dapat mengatur peringatan yang membantu Anda memantau skor kredit dan aktivitas kredit Anda.

Kontra

• Iklan. Kredit Karma gratis, tapi itu harus menghasilkan uang entah bagaimana, sehingga pelanggan dibombardir dengan iklan saat mereka menggunakan alat ini.
• Tidak ada skor Experian. Sementara Privacy Guard menawarkan skor kredit dari ketiga biro – Credit Karma tidak menyediakan akses ke laporan kredit Anda dari Experian.

Pemantauan Kredit Penjaga Privasi

Privacy Guard adalah layanan perlindungan identitas yang menawarkan pemantauan kredit.

Perusahaan menggunakan teknologi mutakhir untuk menawarkan beberapa layanan pemantauan kredit dan identitas, seperti pemantauan harian (teks, surel, atau panggilan telepon setiap kali info kredit Anda berubah) memungkinkan Anda mengetahui secara pasti apa yang terjadi dengan akun Anda.

kelebihan

• Uji coba yang terjangkau. Anda dapat mencoba Penjaga Privasi seharga $1. Terjangkau – tetapi tidak gratis.
• Privacy Guard menyediakan $1 juta dalam asuransi untuk menutupi segala kerusakan dan biaya yang berkaitan dengan pemulihan identitas Anda (dan akan memasangkan Anda dengan pekerja sosial yang berdedikasi)
• Skor kredit dari semua 3 biro. Perusahaan menawarkan nilai kredit berdasarkan data dari ketiga biro kredit – Experian, TransUnion, dan Equifax.
• Lebih murah dari layanan lainnya. Harga Private Guard mulai dari $9,99 – yang cukup bagus dibandingkan dengan para pesaingnya.
• Informasi yang sering. Anda bisa mendapatkan laporan kredit bulanan, membantu Anda tetap di atas permainan.

Kontra

• Tidak ada uji coba gratis. Salah satu kelemahan dari Privacy Guard adalah kurangnya uji coba gratis. Uji cobanya murah ($1) – tetapi itu tetap berarti Anda langsung menghabiskan uang untuk itu, sementara banyak perusahaan lain akan mengizinkan Anda untuk mencoba layanan mereka secara gratis terlebih dahulu.
• Tidak ada rencana keluarga. Jika Anda menginginkan perlindungan menyeluruh untuk seluruh keluarga Anda, Anda harus memilih Identity Force atau Identity Guard sebagai gantinya.

Pemantauan Kredit IdentityForce

Jika Anda ingin dapat memilih fitur keamanan tingkat lanjut, IdentityForce mungkin merupakan pilihan yang baik untuk dicoba.

Yang mengatakan, pada $23,95 per bulan untuk rencana yang mencakup pemantauan kredit, itu biaya cukup sen.

Tetapi jika Anda mencari perlindungan identitas dan kredit yang komprehensif dari perusahaan yang telah berdiri selama beberapa dekade – Identity Force bisa menjadi pilihan Anda.

kelebihan

• Fitur lanjutan. IdentityForce menggunakan teknologi deteksi canggih dan menawarkan banyak identitas menarik dan fitur pemantauan kredit (seperti memantau pasar gelap untuk melihat apakah ada yang menjual informasi Anda).
• $ 1 juta asuransi pencurian identitas. Jika Anda menjadi korban pencurian identitas, Anda akan menerima $ 1 juta dalam asuransi (untuk menutupi biaya pemulihan identitas Anda).
• Uji coba gratis. Anda dapat mencobanya secara gratis selama 14 hari.
• Antarmuka yang ramah pengguna. Bonus lain dari biaya yang lebih tinggi – antarmuka yang dirancang dengan baik.
• Skor kredit dari semua 3 biro. IdentityForce memberi Anda akses ke informasi laporan kredit Anda dari ketiga biro.

Kontra

• Tidak gratis. IdentityForce tidak gratis; Namun, sejalan dengan beberapa layanan saingan.

Pemantauan Kredit Penjaga Identitas

Layanan lain yang menawarkan perlindungan menyeluruh adalah Identity Guard.

Dengan beberapa rencana berbeda untuk dipilih, ia menawarkan perlindungan pencurian identitas yang kuat – termasuk layanan pemantauan kredit.

kelebihan

• Fitur yang mengesankan. Identity Guard menawarkan beberapa fitur keren – mulai dari skor kredit dan laporan hingga perubahan transaksi berisiko tinggi, dan pemantauan web gelap.
• IBM Watson. Identity Guard menggunakan IBM Watson – perangkat lunak yang sangat mengesankan yang memantau dan memproses triliunan titik data untuk memperingatkan Anda jika identitas Anda telah disusupi.
• Jika yang terburuk terjadi, Identity Guard akan memberikan asuransi $1 juta (serta manajer kasus khusus yang akan membantu memulihkan identitas Anda).

Kontra

• Tidak murah. Meskipun paket Premier sedikit lebih murah daripada UltraSecure+Credit yang ditawarkan oleh IdentityForce, itu masih bukan pilihan yang paling terjangkau.
• Tidak ada daftar pelaku seks. Jika Anda membayar banyak untuk sebuah layanan, Anda mengharapkannya untuk bekerja lebih keras, bukan? Sehat, sementara IdentityForce akan memberi tahu Anda jika pelaku kejahatan seksual telah menggunakan data Anda (atau pindah ke lingkungan Anda) – Anda tidak akan mendapatkannya dari Identity Guard.

Pemantauan Kredit Experian

Experian – yang merupakan salah satu dari tiga biro kredit – juga menawarkan layanan pemantauan kredit.

Salah satu keuntungan memilih pemantauan kredit dari salah satu biro adalah Anda dapat dengan cepat membekukan file Experian Anda jika terjadi sesuatu (tetapi perlu menghubungi TransUnion dan Equifax secara langsung untuk membekukan saluran tersebut).

Ada beberapa rencana yang berbeda, tetapi yang mencakup pemantauan kredit akan dikenakan biaya $ 19,99 per bulan.

kelebihan

• Pemantauan kredit untuk semua 3 biro. Experian memantau laporan kredit Anda di ketiga biro. Kamu bisa, tentu saja, mendaftar untuk versi yang lebih murah (IdentityWorks Plus berharga $9,99) yang hanya memantau laporan kredit Experian – dan memantau dua lainnya secara gratis menggunakan Credit Karma.
• Skor kredit dari semua 3 biro. Experian juga memberi Anda akses ke skor kredit Anda dari ketiga biro (jika Anda memilih paket Premium).
• Experian akan segera memberi tahu Anda jika ada perubahan pada laporan kredit Anda.
• Aplikasi seluler. Anda dapat mengakses semua info Anda melalui aplikasi seluler, yang cukup berguna.
• Seperti para pesaingnya, Experian akan memberikan $ 1 juta dalam asuransi.
• Uji coba gratis. Anda dapat mencoba Experian selama 30 hari secara gratis – yang seharusnya cukup untuk mengetahui apakah itu alat yang tepat untuk Anda.
• 2 bulan gratis. Jika Anda mendapatkan keanggotaan tahunan, Anda dapat menghemat sekitar 17% per tahun, yang berfungsi sebagai pemantauan kredit gratis selama 2 bulan.

Kontra

• Tidak gratis. Experian sedikit lebih tinggi daripada pesaingnya yang tidak bebas.

Pemantauan Kredit myFICO

myFICO memberi Anda akses ke laporan kredit serta skor kredit Anda dari ketiga biro – yang menjadikannya salah satu dari sedikit biro.

Ada tiga rencana utama untuk dipilih – FICO Basic (1-Biro), FICO Advanced (3-Biro + laporan triwulanan), dan FICO Premier (3-biro + laporan kredit bulanan).

Opsi dengan pemantauan kredit di semua 3 biro berharga $29,95 per bulan – bukan layanan pemantauan kredit yang paling terjangkau di pasar.

kelebihan

• Skor kredit dan laporan dari semua 3 biro. myFICO memberi Anda akses ke skor kredit dan laporan Anda dari ketiga biro.
• Pembaruan skor FICO. Anda akan menerima pembaruan setiap kali perubahan terdeteksi di biro.
• Fitur lanjutan. myFICO menawarkan beberapa fitur keren seperti pengawasan web gelap dan pemantauan pencurian identitas.
• perlindungan asuransi $1 juta. Sebagian besar perusahaan layanan pemantauan kredit berbayar menawarkan ini, tetapi tetap baik untuk mengetahui bahwa mengembalikan hidup Anda ke jalurnya setelah pencurian identitas akan menjadi lebih mudah.

Kontra

• Tidak ada uji coba gratis. Berita buruk – Anda tidak dapat mencoba myFICO secara gratis. Jika Anda ingin pemantauan kredit dari semua biro, Anda harus berkomitmen untuk membayar $29,95 per bulan segera.
• Biaya. myFICO lebih mahal daripada banyak saingannya.

Pemantauan Kredit TransUnion

TransUnion adalah biro kredit besar lainnya di AS – dan juga menawarkan layanan pemantauan kredit kepada pelanggannya.

Biaya untuk paket tersebut adalah $24,95 per bulan – tetapi salah satu kelemahannya adalah hanya memberi Anda akses ke laporan dan skor kredit TransUnion Anda, bukan 2 biro lainnya.

kelebihan

• Dapatkan pemberitahuan jika ada perubahan pada laporan kredit Anda, langsung.
• Akses ke skor dan laporan kredit Anda. Anda akan mendapatkan akses tak terbatas ke skor kredit dan laporan terkini.

Kontra

• Hanya laporan dan skor TransUnion. Untuk $24,95, Anda berharap dapat mengakses informasi dari ketiga biro – tetapi tidak demikian halnya dengan TransUnion. Anda mendapatkan akses tak terbatas ke informasi kredit Anda – tetapi hanya skor dan laporan kredit TransUnion.
• Umpan balik negatif. Saya telah menemukan cukup banyak umpan balik negatif tentang TransUnion online, yang menimbulkan beberapa bendera merah.

Pemantauan Kredit LifeLock

LifeLock adalah perusahaan lain yang bertujuan untuk membantu Anda memantau laporan kredit Anda – dan memperingatkan Anda segera setelah masalah potensial muncul.

Ini juga akan membantu Anda memulihkan jika identitas Anda dicuri.

kelebihan

• Skor kredit dari semua 3 biro. LifeLock memberi Anda akses ke informasi laporan kredit Anda dari ketiga biro.
• Peringatan luas untuk aktivitas mencurigakan. Dapatkan peringatan untuk penggunaan Nomor Jaminan Sosial, penggunaan data pribadi, kegiatan investasi, dan banyak lagi.
• Pelacakan skor kredit bulanan. Dapatkan akses ke skor kredit Anda setiap bulan (namun – hanya dari satu biro).

Kontra

• Biaya. LifeLock berharga $29,99 per bulan ($329,89 setahun) – yang tidak murah.
• Tidak bagus untuk perlindungan keluarga. Meskipun Anda dapat menambahkan anak-anak ke paket Anda seharga $5,99, pasangan Anda akan membutuhkan paket terpisah. Ada pilihan yang lebih terjangkau untuk perlindungan keluarga.

Mengapa Anda Harus Memantau Kredit Anda

Memeriksa skor dan laporan kredit Anda secara teratur adalah sesuatu yang saya sarankan Anda lakukan jika Anda ingin menjaga informasi kredit Anda tetap aman.

Pencurian identitas adalah masalah global yang mempengaruhi miliaran orang di seluruh dunia setiap tahun – dan Anda ingin memastikan bahwa Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk mengidentifikasi masalah apa pun segera setelah masalah itu terjadi.

Menjaga data kredit Anda akan memberi Anda ketenangan pikiran (meskipun tidak dapat mencegah pencurian identitas) – serta membantu Anda memahami bagaimana skor kredit Anda berubah dari waktu ke waktu.