6 Cara Bodoh untuk Membayar Utang

Hidup dari gaji ke gaji bahkan lebih menantang dengan banyak hutang berbunga tinggi. Di akhir bulan, Anda telah bekerja keras dan nyaris tidak mengurangi pokok utang Anda.

Terdengar akrab? Jika begitu, saatnya untuk mengembangkan strategi pembayaran yang menghindari tipu muslihat umum dan solusi picik yang hanya menggali lubang lebih dalam. Berikut adalah enam cara mengerikan untuk keluar dari utang.

1. Menguras akun pensiun Anda

Mengambil pinjaman terhadap akun 401 (k) Anda adalah tiga ide buruk. Pertama, majikan Anda mungkin tidak mengizinkan Anda untuk memberikan kontribusi baru sampai pinjaman dilunasi secara penuh. Kedua, karena pembayaran pinjaman tersebut, Anda akan membawa pulang lebih sedikit uang — situasi yang dapat mengubah anggaran rumah tangga dan mungkin menggoda Anda untuk kembali ke kebiasaan kredit buruk. Ketiga, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, jumlah pinjaman yang terutang harus segera dilunasi. Tidak bisa mengayunkannya? Kemudian Anda akan terkena biaya penarikan awal dan bertanggung jawab atas pajak penghasilan atas saldo tersebut. (Lihat juga:7 Perangkap yang Harus Dihindari Dengan 401(k) Anda)

2. Mengkonsolidasikan utang dengan pinjaman berbunga tinggi

Whack-a-Mole adalah gim arcade klasik, bukan strategi pembayaran utang. Mengkonsolidasikan hutang menjadi satu pinjaman hanya bekerja jika tingkat bunga rendah (yaitu, jauh lebih rendah dari rata-rata tarif kartu kredit Anda). Lanjutkan dengan hati hati. Pahami persyaratan pinjaman apa pun yang ditawarkan dan jangan tergoda oleh jumlah pembayaran bulanan yang rendah yang sebenarnya membuat Anda membayar untuk jangka waktu yang lebih lama. (Baca juga:5 Cara Melunasi Utang Kartu Kredit Bunga Tinggi)

3. Meminjam rumah Anda

Apa yang lebih buruk daripada berhutang? Menjadi tunawisma dan terlilit hutang. Jika hutang Anda saat ini tidak dijamin (yaitu, tidak terikat dengan properti apa pun sebagai jaminan), mengapa mengamankannya dengan melipatnya ke dalam hipotek Anda? Jika Anda tidak membayar kembali hutang tanpa jaminan, Anda akan berakhir dengan nilai kredit yang buruk. Tapi — dan ini adalah besar tapi — jika Anda tidak membayar kembali pinjaman ekuitas rumah, Anda akan berakhir dengan nilai kredit yang buruk dan penyitaan.

4. Menguras dana darurat Anda

Dana darurat memiliki tujuan tunggal:Ini adalah jaring pengaman yang membantu orang mengatasi kehilangan pekerjaan atau pengeluaran tak terduga tanpa menggunakan kartu kredit berbunga tinggi. Menyadap dana darurat Anda untuk melunasi utang tanpa jaminan hari ini membahayakan keamanan finansial Anda dan dapat membuat Anda terkena tingkat utang yang lebih tinggi besok. (Lihat juga:Panduan Langkah-demi-Langkah untuk Membuat Dana Darurat Anda)

5. Bekerja dengan perusahaan pelunasan utang

Tentu, meyakinkan kreditur Anda untuk menerima pembayaran lump-sum kurang dari apa yang terutang terdengar fantastis. Tapi debitur berhati-hatilah:Terkadang penyelesaian utang bisa memperburuk keadaan. Sebagai bagian dari proses penyelesaian yang panjang dan penuh biaya, Anda harus berhenti membayar hutang Anda — tindakan yang memicu panggilan penagihan, biaya keterlambatan, dan pelaporan kredit negatif. Dan bahkan jika semua kreditur Anda menyetujui persyaratan penyelesaian (tidak ada jaminan), itu akan memakan waktu bertahun-tahun untuk membangun kembali nilai kredit Anda.

Untuk lebih memahami hutang Anda, terhubung dengan nirlaba layanan konseling kredit sebagai gantinya. (FTC memiliki beberapa tip untuk menemukan dan memilih layanan konseling kredit yang bereputasi baik.) Agen-agen ini membantu konsumen meninjau anggaran mereka dan merancang rencana pembayaran yang realistis dan efektif. Mereka dapat bernegosiasi dengan kreditur atas nama Anda untuk menurunkan denda dan biaya bunga, tetapi mereka tidak akan melakukan tindakan drastis dan merusak kredit seperti yang dilakukan banyak perusahaan penyelesaian utang.

6. Meminjam dari keluarga atau teman

Meskipun meminjam dari orang-orang terdekat Anda mungkin tampak seperti cara yang masuk akal untuk menghindari layanan pembayaran utang yang ganas dan pinjaman berbunga tinggi, ini adalah cara cepat untuk mempersingkat daftar Natal Anda secara permanen. Satu pembayaran yang terlewat atau satu belanja pribadi yang jelas membangun niat buruk yang sulit diatasi. Kecuali jika Anda benar-benar yakin Anda dapat membayar kembali uang itu tanpa cegukan, hindari mencampuradukkan keuangan dengan keluarga dan teman.