3 Alasan Kreditur Lebih Memilih Penyelesaian Hutang daripada Kepailitan

Selain daripada penyelesaian utang , kebangkrutan adalah pilihan untuk memecahkan situasi utang Anda. Namun, penyelesaian utang dapat mencegah sejumlah konsekuensi negatif. Kepala di antara konsekuensi tersebut adalah masalah nilai kredit yang datang dengan kebangkrutan. Banyak pemberi pinjaman tidak akan mau mengeluarkan pinjaman kepada peminjam yang telah mengajukan kebangkrutan di masa lalu. Kebangkrutan juga bisa sangat mahal dan membuat stres. Kabar baiknya:kreditur mungkin lebih memilih penyelesaian juga. Kreditur juga merugi ketika terjadi kebangkrutan. Mereka akan bekerja dengan peminjam untuk membantu memperbaiki situasi sebelum pengadilan terlibat.

#1 Percepat Penyelesaian

Kebangkrutan membutuhkan waktu yang sangat lama. Tidak jarang bagi beberapa pemberi pinjaman bawahan, artinya mereka yang memiliki klaim sekunder atas suatu aset, untuk tidak menerima dana selama bertahun-tahun. Pengadilan memastikan bahwa Anda, peminjam, lunasi semua hutang senior Anda terlebih dahulu. Hutang pajak dibayar, kemudian hutang hipotek, lalu hutang mobil, dan seterusnya di bawah garis kewajiban. Membayar masing-masing utang ini bisa memakan waktu lama jika Anda sedang mengalami krisis keuangan. Jadwal pembayaran dapat diperpanjang selama satu dekade, dan pada saat itu kreditur telah kehilangan potensi pendapatan karena inflasi. Mereka lebih suka menyusun struktur untuk memulihkan porsi dana yang lebih kecil hari ini daripada porsi dana yang lebih besar selama 5 sampai 10 tahun ke depan.

#2 Mitigasi Kerugian

Mitigasi kerugian adalah istilah yang menggambarkan pola pikir umum tentang pemulihan utang. Kreditur akan mengalami beberapa kerugian ketika hutang Anda gagal bayar. Hasil dari, mereka mempersiapkan proses di mana mereka tidak mencoba untuk mendapatkan keuntungan. Sebagai gantinya, mereka hanya mencoba untuk kehilangan jumlah sekecil mungkin dalam kesepakatan. Jika hutang pergi ke hakim kebangkrutan, kreditur menanggung risiko hakim yang melunasi utang untuk jumlah yang cukup kecil bahwa mereka akan kehilangan lebih dari yang mereka inginkan. Faktanya, beberapa hutang dapat diampuni langsung dalam kebangkrutan jika peminjam memenuhi keadaan tertentu. Seorang kreditur, kemudian, akan siap untuk berbicara ketika Anda menawarkan untuk membayar sebagian dari hutang di muka dan pergi tanpa menyatakan kebangkrutan.

#3 Biaya Kepemilikan Kembali

Kebanyakan orang yang menyatakan pailit memiliki setidaknya satu aset yang digunakan sebagai jaminan pinjaman. Contoh pinjaman yang dijaminkan termasuk pinjaman mobil dan pinjaman hipotek. Dalam kedua kasus ini, pemberi pinjaman harus mengambil kembali aset tersebut kemudian melikuidasinya untuk mencoba memulihkan dana yang hilang dari pinjaman. Sangat jarang bagi pemberi pinjaman untuk memulihkan seluruh jumlah yang diperlukan untuk menghindari kerugian. Biaya memegang aset saat pemberi pinjaman mencoba menjualnya bisa sangat tinggi. Secara teknis, peminjam akan bertanggung jawab untuk menutupi biaya ini dan perbedaan harga jual versus jumlah yang tersisa pada pinjaman. Ini disebut pinjaman "jalan". Dengan kebangkrutan, meskipun, kebanyakan pengadilan akan mengizinkan sisa hutang diampuni sebagai ganti kepemilikan kembali, disebut pinjaman "non recourse". Ini biaya uang pemberi pinjaman dalam jangka panjang.