Dasar-dasar Perencanaan Perumahan – Minimum yang Anda Butuhkan untuk Memastikan Keinginan Anda Tercapai

Setelah bibi saya—yang merawat ibunya yang sudah lanjut usia dan saudara perempuannya yang cacat—meninggal dunia secara tiba-tiba pada usia 52 tahun, seluruh keluarga kami bergegas untuk mencoba menemukan dokumen dan informasi asuransi yang merinci apa yang terjadi pada tanah miliknya. Kematian dalam keluarga adalah saat yang menegangkan, yang diperparah ketika Anda menambahkan ketidakpastian keuangan. Tidak terpikir oleh bibi saya bahwa dia perlu menyiapkan tanah miliknya begitu muda, tetapi Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi dalam hidup. Karena pengalaman ini, Saya telah belajar bahwa salah satu hadiah terbesar yang dapat Anda berikan kepada orang yang Anda cintai adalah perkebunan yang direncanakan dengan baik.

Sayangnya, bahkan dengan pengalaman keluarga saya yang segar dalam pikiran saya dan kelahiran putra saya baru-baru ini, menemukan waktu untuk merencanakan perkebunan saya tidaklah mudah. Kehidupan sehari-hari sepertinya selalu menghalangi. Tetapi menyiapkan tulang belulang real estat Anda akan memakan waktu dan uang lebih sedikit daripada yang Anda pikirkan. Berikut panduan minimal yang Anda butuhkan untuk memastikan bahwa aset dan keluarga Anda dijaga:

1. Kemauan

Saya merasa ngeri mengetahui bahwa jika saya dan suami saya meninggal dunia saat putra kami masih di bawah umur, negara akan memutuskan ke mana dia pergi, meskipun faktanya kami sudah mendiskusikan rencana kami dengan keluarga. Kita perlu memiliki keinginan untuk melindunginya. Kami belajar bahwa membuat surat wasiat adalah proses yang sangat cepat dan mudah setelah kami menemukan pengacara. Kami menerima rekomendasi dari penasihat keuangan kami, tetapi Anda juga dapat mencari di sini untuk pengacara wasiat dan pengesahan hakim di daerah Anda.

Menulis surat wasiat kami dimulai dengan panggilan telepon di mana pengacara kami menentukan bahwa harta warisan kami bernilai kurang dari $5 juta (yang saya asumsikan berarti dia bisa menggunakan templat surat wasiat yang lebih sederhana), dan siapa wali putra kami dan pelaksana wasiat kami nantinya. Setelah panggilan telepon 15 menit itu, pengacara kami mengirim email kepada kami pdf surat wasiat pada hari yang sama untuk memeriksa kesalahan ketik atau masalah lainnya. Kami menandatangani surat wasiat di kantornya dua hari kemudian, dan suami saya dan saya merasa jauh lebih aman. Seluruh proses memakan waktu sekitar satu jam dari waktu kami (termasuk panggilan telepon asli) dan biaya kurang dari $200.

Di masa depan, Saya berharap untuk menulis ulang wasiat kami untuk lebih spesifik tentang pencairan aset kami, tapi untuk saat ini, ini cukup untuk melindungi kita jika hal yang tidak terpikirkan terjadi.

2. Kehendak Hidup

Tidak peduli usia Anda, penting untuk menaruh beberapa pemikiran ke dalam perencanaan akhir kehidupan. Sementara beberapa dari kita suka memikirkan sesuatu yang tidak menyenangkan seperti kematian, Anda perlu memiliki cara untuk mewujudkan keinginan Anda, apakah itu keinginan finansial atau keinginan lain yang terkait dengan akhir hidup Anda.

Masalah ini dibawa ke pikiran dengan cerita baru-baru ini dari perawat yang berdiri, menolak memberikan CPR, sebagai penduduk tua di rumah senior meninggal. Beruntung bagi perawat (dan panti jompo), sejauh ini keluarga wanita yang meninggal itu bersikeras bahwa dia tidak menginginkan upaya yang dilakukan atas namanya. Jadi itu berarti perawat tidak mungkin menghadapi konsekuensi keuangan yang mungkin datang dengan tindakan hukum terhadapnya.

Meskipun wanita tua itu tidak memiliki pernyataan "resmi" yang diajukan di suatu tempat, keluarganya sepertinya tahu keinginannya. Apakah keluarga Anda tahu keinginan Anda? Dan tahukah Anda bagaimana Anda ingin hal-hal terjadi di akhir perencanaan hidup Anda.

Tidak terpikir olehku untuk meminta surat wasiat selain surat wasiat khas kami, tetapi pengacara kami memasukkannya karena ini adalah suplemen yang umum dan perlu untuk perencanaan perumahan Anda. Tanpa kehendak hidup di tempat, keinginan Anda dapat diabaikan jika Anda mengalami koma dan membutuhkan intervensi medis untuk bertahan hidup. Ini berpotensi memiliki konsekuensi serius bagi keluarga Anda jika mereka tidak setuju tentang apa yang Anda inginkan dan jika Anda tidak memiliki uang untuk perawatan medis yang diperpanjang.

Pengacara yang menyusun surat wasiat Anda juga harus bisa membuat surat wasiat untuk Anda.

Surat wasiat Anda dapat memberikan informasi kepada penyintas Anda tentang bagaimana Anda ingin aset keuangan Anda didistribusikan, serta menginstruksikan mereka tentang hal-hal lain. Anda juga perlu mempertimbangkan dasar-dasar perencanaan perumahan lainnya, termasuk:

• Kemauan hidup
• Proksi perawatan kesehatan
• Surat kuasa
• Pernyataan posisi Anda tentang resusitasi atau upaya lain untuk memperpanjang hidup Anda
• Apa yang terjadi pada Hutang ketika Anda meninggal?

Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki asuransi jiwa yang memadai untuk keluarga Anda, sehingga mereka dapat menebus pendapatan yang hilang setelah kematian Anda.

Tidak pernah menyenangkan untuk duduk dan memikirkan apa yang mungkin terjadi, atau menghadapi kemungkinan kematian Anda sendiri (atau kemungkinan kematian pasangan hidup Anda). Namun, Anda perlu melakukan upaya tersebut. Anda dan pasangan hidup Anda perlu duduk dan mencari tahu apa yang Anda inginkan terjadi.

Jadikan Resmi – dan Pertahankan Kehendak Hidup Anda, Proxy Perawatan Kesehatan atau POA dengan Makalah Penting Anda

Dalam banyak kasus, tidak cukup hanya membiarkan orang lain tahu apa yang Anda inginkan terjadi. Anda harus membuatnya resmi, dengan dokumen yang tepat dan pernyataan yang ditandatangani. Ini adalah sesuatu yang saya dan suami perlu ambil sebagai langkah.

Bagian dari perencanaan Anda harus mencakup apakah Anda ingin menjadi donor organ atau jika Anda ingin tubuh Anda disumbangkan untuk ilmu pengetahuan. Ini adalah topik yang sulit, dan tidak semua orang nyaman mendiskusikannya, apalagi membuat keputusan atas nama orang lain.

3. Perwalian Anak Anda

Jika Anda memiliki anak kecil, Anda perlu mempertimbangkan siapa yang akan merawat mereka jika kedua orang tua meninggal atau tidak mampu dan tidak mampu merawat anak-anak.

Anda tidak hanya harus membiarkan keinginan Anda diketahui, Anda harus menjadikannya "resmi" melalui surat wasiat dan dokumentasi lainnya. Kami telah menulis beberapa hal, tapi itu tidak persis sama. Bagian dari keputusan Anda harus mencakup bagaimana anak-anak akan dirawat, dan  berapa banyak uang yang harus Anda titipkan kepada wali anak-anak Anda. Ingatlah Manfaat Penerima Jaminan Sosial untuk anak-anak dapat memberikan pembayaran bulanan kepada anak-anak Anda sampai usia 18 (kadang-kadang kemudian) jika Anda meninggal lebih dulu.

Seorang pengacara real estate dapat membantu Anda menyusun ini dalam surat wasiat Anda atau membantu menciptakan kepercayaan yang akan menyediakan untuk anak-anak Anda jika kedua orang tua tidak dapat merawat atau menyediakan untuk anak-anak.

Jadi sudah waktunya bagi kita untuk duduk, memiliki pembicaraan resmi tentang akhir kehidupan (dan kemungkinan itu akan datang tiba-tiba, kapan saja, meskipun kita masih muda), dan kemudian buat beberapa dokumen yang menjelaskan kepada semua orang di sekitar kita apa yang akan terjadi jika kita menjadi tidak mampu, atau jika kita mati.

4. Asuransi Jiwa yang Cukup

Sangat mudah untuk melupakan betapa hidup Anda telah berubah setelah menikah, anak-anak, dan karir dengan gaji yang lebih tinggi. Banyak dari kita terus hidup dengan minimal atau tanpa asuransi jiwa yang sama seperti yang kita miliki ketika kita pertama kali memulai karir kita. Tetapi asuransi jiwa adalah bagian penting untuk memastikan bahwa orang yang Anda cintai dirawat – jadi Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki cukup.

Jika Anda terintimidasi oleh asuransi jiwa, mulai dengan asuransi yang ditawarkan melalui majikan Anda. Departemen HR Anda harus dapat menawarkan beberapa konseling (atau nomor telepon di mana pertanyaan Anda dapat dijawab) tentang pilihan apa yang tersedia untuk Anda. Perlu diingat bahwa asuransi jiwa melalui majikan mungkin tidak portabel, jadi Anda mungkin ingin memiliki polis asuransi jiwa terpisah jika Anda berganti pekerjaan.

Penting juga untuk diingat bahwa orang tua yang tinggal di rumah juga harus dilindungi oleh asuransi jiwa. Hanya karena mereka tidak menghasilkan pendapatan bukan berarti mereka tidak membutuhkan asuransi. Itu berarti Anda juga perlu menemui profesional asuransi atau mencari polis untuk diri Anda sendiri jika Anda atau pasangan Anda tidak bekerja di luar rumah.

Selain asuransi jiwa yang ditawarkan kepada suami saya melalui tempat kerjanya, kami juga menyiapkan asuransi untuk kami berdua melalui penasihat keuangan kami.

5. Membuat Rencana Kelanjutan Keuangan – Keamanan Finansial Untuk Keluarga Anda

Keinginanmu, kemauan hidup, rencana perwalian, dan polis asuransi jiwa menangani banyak kebutuhan perencanaan perkebunan gambaran besar. Tetapi juga merupakan ide yang baik untuk memiliki rencana kelanjutan keuangan untuk membantu pelaksana harta warisan Anda mengelola kewajiban hukum mereka sambil menyelesaikan harta warisan Anda.

Setiap orang harus menulis “Surat Jika Saya Mati” yang memberi tahu para penyintas:

1. Siapa yang harus dihubungi?
2. Dimana uangnya?
3. Apa yang harus dilakukan dengan uang itu (ini dikenal sebagai "Rencana Lanjutan")

Surat ini harus mencakup beberapa atau semua hal berikut:

1. Siapa yang harus dihubungi. Daftar ini harus mencakup dokter Anda, pengacara, penasihat keuangan, agen asuransi, penasihat agama, teman dan keluarga terdekat, mitra bisnis, dan siapa pun yang memiliki kepentingan pribadi atau hukum.

2. Dimana uangnya? Sekarang bukan waktunya untuk menyembunyikan uang dari pasangan Anda. Sebaiknya Anda memiliki daftar semua nomor rekening keuangan, nama kontak, dan password untuk masing-masing institusi. Ada baiknya untuk memberikan penjelasan singkat masing-masing akun, jika diperlukan. Ini dapat memiliki konsekuensi hukum dan pajak yang penting untuk akun seperti investasi, rekening pensiun, Polis asuransi, dll. Saat Anda melakukannya, ambil langkah sekarang untuk memastikan bahwa para penyintas Anda dapat memperoleh uang jika Anda meninggal sebelum waktunya. Anda mungkin ingin menggunakan perwalian atau surat kuasa untuk ini. Bicaralah dengan seorang pengacara sebelum mengambil tindakan untuk memahami pilihan Anda, dan dan setiap persyaratan atau batasan hukum.

3. Apa yang harus dilakukan dengan uang tersebut (“Rencana Lanjutan”). Ini adalah bagian terpenting dari surat itu. Ini akan membantu penyintas Anda merencanakan masa depan mereka tanpa Anda. Ini sangat penting jika Anda mengelola sebagian besar atau semua keuangan. Anda ingin memastikan keluarga Anda akan diurus, baik sekarang maupun di masa depan. Semoga harta Anda memiliki dana yang cukup dengan aset saat ini, ditambah setiap hasil polis asuransi jiwa.

Jika Anda melakukan perencanaan keuangan, pastikan untuk mengarahkan korban Anda ke perencana keuangan yang kompeten dan/atau profesional pajak untuk membantu mereka dalam transisi ini, mentransfer dana apa pun, dan segala konsekuensi hukum atau pajak yang mungkin timbul.

6. Apakah Anda Akan Meninggalkan Warisan untuk Anak Anda?

Sebuah artikel baru-baru ini di CNN Money mengatakan bahwa pensiunan Amerika mengharapkan untuk meninggalkan rata-rata $ 177, 000 dalam warisan untuk ahli waris mereka. Selain bertanya-tanya berapa banyak jutawan dan miliarder yang mencondongkan rata-rata ini (serius, Saya tidak tahu siapa yang akan menghasilkan $177, 000 dari orang tua atau kakek-nenek mereka), Saya bertanya-tanya apakah benar-benar ide yang bagus untuk merencanakan meninggalkan warisan untuk anak cucu Anda.

Mengapa Ada Uang untuk Warisan?

Sebagian alasan mengapa banyak orang Amerika akhirnya meninggalkan uang untuk anak cucu mereka berkaitan dengan fakta bahwa kita dikondisikan untuk menabung sebanyak mungkin untuk mendanai pensiun kita sendiri. Jadi, jika Anda menabung apa yang Anda bisa sehingga Anda yakin tidak akan hidup lebih lama dari uang Anda, masuk akal bahwa mungkin ada sisa untuk anak-anak dan cucu-cucu Anda.

Faktanya, Anda mungkin mengandalkan uang yang Anda pikir akan tersisa ketika orang tua Anda sendiri meninggal. Menurut CNN Money, dua pertiga dari mereka di Amerika Serikat mengklaim bahwa warisan sebagian akan mendanai pensiun mereka sendiri. Tampaknya wajar bahwa Anda akan memberikan uang kepada ahli waris Anda sendiri seiring waktu juga.

Untuk beberapa, meskipun, ada upaya sadar untuk membangun warisan bagi mereka yang datang setelahnya. Alih-alih mencoba memastikan bahwa mereka memiliki apa yang mereka butuhkan (dan kemudian beberapa), dan kemudian membiarkan chip jatuh di mana mereka mungkin harus meninggalkan uang untuk ahli waris mereka, ada yang menimbun sebanyak-banyaknya agar penerimanya mendapatkan uang sebanyak-banyaknya.

Memikirkan Kembali Warisan

Dalam beberapa kasus, meskipun, masuk akal untuk memikirkan kembali gagasan tentang warisan. Pertama, Anda mungkin tidak ingin mencoba mengumpulkan setumpuk uang yang tidak akan pernah Anda nikmati. Sementara suami saya dan saya baik dalam berkontribusi pada upaya pensiun kami, kita tidak terlalu gila dengan itu. Lagipula, kami ingin menikmati sebagian dari uang kami sekarang, selain menabung untuk masa depan. Apa gunanya rekening pensiun yang besar jika Anda terlalu tua untuk menikmatinya?

Alasan lain untuk memikirkan kembali warisan besar untuk ahli waris Anda adalah realitas pajak. Warisan besar dapat berarti bahwa anak dan cucu Anda kehilangan banyak nilai dari pajak tanah dan pajak warisan—dalam beberapa kasus, negara bagian dan juga federal. Alih-alih mencoba membangun simpanan besar itu, beberapa memilih untuk memberikan uang sekarang. Anda dapat menggunakan pengecualian pajak hadiah Anda untuk memberikan hadiah bebas pajak, mengurangi ukuran harta warisan Anda dan menciptakan situasi di mana Anda dapat menyaksikan ahli waris Anda menikmati warisan mereka, bukannya tidak peka.

Anda juga dapat mengatur ulang rencana perkebunan Anda dengan bantuan kendaraan seperti perwalian yang dapat membantu Anda melewati aset Anda dengan lancar sambil mengurangi kewajiban pajak. Di sinilah rencana dasar dan surat wasiat sangat penting.

Warisan "tradisional" tidak selalu merupakan pilihan terbaik. Pikirkan tentang situasi Anda, tujuan Anda, dan apa yang benar-benar ingin Anda ajarkan kepada anak dan cucu Anda. Kemudian, membuat keputusan Anda berdasarkan apa yang mungkin paling bermanfaat dalam jangka panjang.

Garis bawah

Menyiapkan ketiga bagian perkebunan kami ini relatif cepat, murah, dan tanpa rasa sakit. Saya tahu bahwa kita belum selesai dalam hal memastikan bahwa putra kita dan keluarga kita dilindungi, tetapi kami memiliki batas minimum untuk perkebunan kami. Bahkan jika Anda tidak punya banyak waktu atau uang, itu sangat berharga untuk memiliki ketenangan pikiran seperti itu.

Kebutuhan perencanaan perumahan Anda mungkin lebih rumit. Jika begitu, Anda mungkin ingin menyewa pengacara yang berspesialisasi dalam perencanaan perumahan. Mungkin juga bermanfaat untuk berkonsultasi dengan profesional pajak atau perencana keuangan untuk memahami potensi konsekuensi pajak dari harta milik dan investasi Anda. Tergantung pada kerumitan harta Anda, Anda mungkin ingin melihat polis asuransi jiwa survivorship atau strategi seperti menempatkan polis asuransi jiwa di dalam perwalian untuk membantu dengan potensi pajak properti atau kebutuhan perencanaan properti lainnya.