Akun Penggabungan Uang – Sah atau Scam?

Apa yang akan Anda katakan jika seseorang memberi tahu Anda bahwa dengan membeli program perangkat lunak dan mengikuti petunjuk, Anda dapat melunasi hipotek 30 tahun Anda dalam 11 tahun dan Anda tidak perlu melakukan pengorbanan finansial untuk mewujudkannya? Hampir terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, bukan?

Sebelum kita mendaftar, kami memiliki beberapa pertanyaan untuk ditanyakan:dapatkah itu dilakukan, Apakah terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, dan bagaimana? Jawabannya iya, mungkin, dan dengan menggunakan Akun Penggabungan Uang, yang juga dikenal dengan istilah Program Akselerator Hipotek atau nama serupa. Tapi hanya karena itu mungkin bekerja, tidak berarti itu pilihan terbaik untuk Anda.

Saya baru-baru ini menerima pertanyaan pembaca tentang program akselerator perangkat lunak hipotek:

Terima kasih atas pertanyaannya. Mari kita lihat akun penggabungan uang dan cara kerjanya, maka saya akan memberikan pemikiran saya di akhir.

Apa itu akun penggabungan uang dan bagaimana cara kerjanya?

Apa itu akun penggabungan uang? Akun penggabungan uang adalah akun yang didukung oleh program perangkat lunak yang membantu pengguna mempercepat pembayaran hipotek mereka untuk menghilangkan hipotek mereka lebih cepat. Ini mengharuskan pengguna untuk membeli program perangkat lunak berpemilik, buka HELOC, yang pada dasarnya adalah hipotek kedua di rumah Anda, dan ikuti instruksi yang diberikan oleh perusahaan penggabungan uang.

Bagaimana cara kerjanya? Sistem penggabungan uang bekerja dengan menggunakan jalur kredit bergulir di HELOC Anda untuk membayar hipotek Anda. Langkah pertama adalah membeli program perangkat lunak dan membuka HELOC. Anda kemudian meminjam sejumlah besar uang terhadap HELOC Anda dan menerapkannya pada hipotek Anda, yang mengurangi pokok, dan dengan demikian jumlah bunga yang akan Anda bayarkan selama hipotek Anda. Katakanlah Anda meminjam $10, 000 di HELOC Anda dan terapkan itu ke hipotek Anda. Anda masih berutang $10, 000, tapi Anda berhutang pada HELOC Anda, bukan hipotek. Bunga HELOC Anda dihitung secara berbeda dari bunga hipotek Anda, yang merupakan salah satu cara akun penggabungan uang dapat membantu orang membayar hipotek mereka lebih cepat.

Langkah Anda selanjutnya adalah menyetorkan setiap gaji ke akun penggabungan uang Anda, yang mengurangi jumlah hutang Anda terhadap HELOC Anda. Anda kemudian menarik uang dari akun penggabungan uang untuk pengeluaran bulanan Anda (yang pada dasarnya meminjam lebih banyak uang dari HELOC Anda). Ketika bulan berikutnya bergulir, saldo yang tersisa di akun penggabungan uang Anda digunakan untuk membayar pembayaran hipotek Anda, dan apa pun di atas dan di luar pembayaran hipotek normal Anda digunakan untuk membayar pokok, mengurangi jumlah waktu yang diperlukan untuk membayar hipotek Anda. Prosesnya berulang dan akun penggabungan uang menggunakan "perangkat lunak berpemilik" untuk menghitung waktu terbaik untuk melakukan pembayaran hipotek dan meminjam lebih banyak uang. Pada dasarnya ini adalah jalur kredit bergulir yang digunakan untuk mengurangi persentase kecil dari jumlah bunga hipotek yang Anda bayar. Berikut ini adalah proses langkah demi langkah yang disederhanakan:

• Beli program akselerator perangkat lunak hipotek (seringkali beberapa ribu dolar)
• Buka HELOC (pinjaman dijamin terhadap rumah Anda, sering pada tingkat yang dapat disesuaikan, dan terkadang melalui perusahaan sponsor atau afiliasinya)
• Pinjam terhadap HELOC Anda untuk membayar hipotek
• Setor gaji Anda ke HELOC
• Bayar tagihan Anda dari HELOC
• Sisa dana digunakan untuk hipotek dan prinsip

Tunggu sebentar? Tidak bisakah saya melakukannya sendiri?

Apa, dapatkah Anda membayar hipotek Anda lebih cepat tanpa menghabiskan ribuan dolar untuk perangkat lunak? Sangat. Yang perlu Anda lakukan adalah membayar ekstra pada pembayaran hipotek Anda setiap bulan, atau mengirimkan pembayaran setiap dua minggu. Satu-satunya perbedaan dengan metode penggabungan uang adalah mereka menggunakan jalur kredit bergulir dengan HELOC untuk mengurangi (dengan persentase kecil) jumlah bunga hipotek yang Anda bayarkan setiap bulan.

Kunci untuk membuat akun penggabungan uang berfungsi adalah dengan mengikuti sistem mereka secara eksplisit – dan itu berarti menyetorkan 100% pendapatan Anda ke akun penggabungan uang dan menggunakan semua kelebihan uang tunai untuk membayar hipotek Anda. Untuk membuat ini bekerja, Anda harus menjadikan pembayaran hipotek Anda sebagai prioritas keuangan nomor satu Anda – di atas membayar hutang lainnya, menabung untuk pensiun, atau tujuan keuangan lainnya.

Dapatkah saya membayar hipotek saya dalam ⅓ untuk waktu tanpa mengubah gaya hidup saya?

Mungkin. Seberapa cepat Anda dapat membayar kembali hipotek Anda atau berapa banyak uang yang dapat Anda hemat tergantung pada seberapa banyak uang ekstra yang dapat Anda alihkan ke hipotek Anda setiap bulan. Jika Anda sudah memiliki surplus kas yang besar setiap bulannya, maka Anda bisa melakukannya. Jika Anda sudah berjuang dengan hutang atau hampir tidak bisa bertahan, maka akun penggabungan uang bukan untuk Anda. Ini hanya bekerja jika Anda dapat menempatkan banyak uang ekstra untuk hipotek Anda setiap bulan.

Apakah akun penggabungan uang adalah penipuan?

Akun penggabungan uang bukanlah scam dalam arti kata yang sebenarnya karena ada produk yang dapat bekerja – untuk sebagian orang. Tetapi mereka sering disebut penipuan karena banyak produk penggabungan uang yang dijual oleh perusahaan pemasaran multi-level di mana beberapa orang lebih mementingkan mendapatkan komisi yang besar daripada menjual produk kepada orang yang benar-benar membutuhkannya.

Akun penggabungan uang mungkin bermanfaat bagi sebagian orang, tetapi mereka perlu menjalankan angka berdasarkan situasi dan anggaran mereka, tidak mengambil keputusan dengan melihat “testimoni pelanggan” atau contoh buku teks dengan angka sempurna. Akun penggabungan uang hanya berfungsi untuk orang yang sudah memiliki anggaran dan dapat mengalihkan uang ekstra untuk hipotek mereka setiap bulan. Akun penggabungan uang bukanlah peluru ajaib untuk mengubah gaya hidup Anda dan memberi Anda kekayaan atau kebebasan utang.

Pro dan kontra dari akun penggabungan uang

Pro.

• Satu-satunya keuntungan yang ditawarkan akun penggabungan uang adalah melunasi hipotek Anda lebih cepat, yang merupakan sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri.

Kontra

• Biaya perangkat lunak ($3, 500 untuk pembaca yang mengajukan pertanyaan)
• Efektivitas. Anda tidak akan tahu seberapa baik kerjanya sampai Anda mencobanya selama beberapa bulan (dan setelah Anda menghabiskan banyak uang untuk perangkat lunak).
• Anda harus memiliki surplus kas yang besar setiap bulannya agar efektif.
• Anda harus menjadikan pembayaran hipotek Anda sebagai prioritas keuangan Anda.

Apakah akun penggabungan uang bagus?

Akun penggabungan uang bisa bekerja, tapi itu bukan kesepakatan yang baik untuk semua orang. Agar berhasil, Anda perlu menetapkan pembayaran hipotek Anda sebagai prioritas keuangan nomor satu Anda dan Anda harus memiliki aliran kelebihan uang tunai yang stabil setiap bulan. Tanpa kelebihan uang, Anda tidak akan membayar tambahan apa pun untuk pokok pinjaman dan Anda akan melunasi hipotek Anda dengan kecepatan yang sama seperti yang Anda lakukan tanpa perangkat lunak penggabungan uang, secara efektif kehilangan biaya program akselerator perangkat lunak hipotek.

Alternatif untuk akun penggabungan uang

• Bayar ekstra untuk hipotek Anda setiap bulan
• Lakukan pembayaran hipotek dua mingguan

Pikiran saya tentang akun penggabungan uang: Kebanyakan orang akan lebih baik menempatkan $3, 500 untuk hipotek mereka dan melakukan pembayaran ekstra sendiri.

Bacaan tambahan tentang akun penggabungan uang:

• Apakah Akun Penggabungan Uang adalah Cara yang Baik untuk Melunasi Hipotek Anda?

Posting Terkait: Bagaimana Kami Mengelola Uang Kami Setiap Hari