Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Berinvestasi di Dana ELSS

Dana ELSS atau Skema Tabungan Terkait Ekuitas juga dikenal sebagai dana penghematan pajak karena merupakan satu-satunya dana ekuitas yang menawarkan manfaat pajak bersama dengan manfaat berinvestasi di pasar saham. Dalam beberapa tahun terakhir, Dana ELSS telah berkembang sebagai pilihan investasi penghematan pajak yang disukai. Dalam artikel ini, kami akan membagikan beberapa hal penting yang perlu anda ketahui tentang dana ELSS.

1. Komposisi Aset Dana ELSS

Manajer dana dari dana ELSS mengalokasikan setidaknya 80% dari aset dana dalam ekuitas dan instrumen yang terkait dengan ekuitas. Sisanya dapat diinvestasikan pada instrumen pendapatan tetap atau pasar uang berdasarkan skema. Lebih jauh, Manajer investasi dapat memilih jenis saham yang ingin mereka investasikan berdasarkan tujuan dan tingkat risiko dari dana tersebut. Jadi, dana ELSS dengan tingkat risiko Tinggi mungkin berinvestasi lebih banyak pada saham berkapitalisasi kecil dibandingkan dengan dana ELSS berisiko menengah yang berinvestasi lebih banyak pada saham berkapitalisasi besar.

2. Periode Lock-in

Sebagian besar investasi yang menawarkan manfaat pajak berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961, memiliki periode penguncian wajib. Dana ELSS memiliki periode penguncian tiga tahun yang terendah dibandingkan dengan investasi lain di bawah bagian tersebut. Karena itu, Anda tidak dapat menebus unit dana ELSS sebelum selesainya tiga tahun. Ini membantu dalam menghasilkan pengembalian majemuk. Untuk menawarkan perspektif, investasi lain di bawah Bagian 80C seperti PPF memiliki penguncian 15 tahun dan NSC memiliki penguncian lima tahun. Karena itu, Dana ELSS dengan penguncian paling sedikit dan potensi untuk menghasilkan pengembalian terkait pasar menjadikannya layak dipertimbangkan untuk dimasukkan dalam portofolio investasi penghematan pajak Anda.

3. Berinvestasi dalam Dana ELSS Melalui SIP

Rencana Investasi Sistematis atau SIP adalah cara untuk menginvestasikan dana dalam jumlah kecil secara teratur. Hal ini memungkinkan Anda untuk memanfaatkan Rupee Cost Averaging untuk menurunkan biaya rata-rata pembelian unit reksa dana. Sementara SIP umumnya dianggap sebagai cara yang baik untuk mulai berinvestasi, ini sangat bermanfaat ketika pasar sedang jatuh. Dalam SIP, Anda menginvestasikan jumlah tetap secara berkala dan membeli unit dengan NAV yang lazim. Jadi, jika pasar jatuh, Anda membeli lebih banyak unit secara progresif sehingga menurunkan biaya pembelian rata-rata. Ini menghilangkan risiko investasi sekaligus ketika pasar berada pada puncaknya.

Dalam dana ELSS, periode lock-in berlaku untuk setiap pembelian. Karena itu, jika Anda telah memilih SIP dengan frekuensi bulanan, maka investasi yang dilakukan setiap bulan memiliki penguncian tiga tahun mulai dari bulan itu. Berikut adalah contoh untuk membantu Anda memahami:

• Angsuran #1:Rp, 5000 pada 01 Januari, 2021
• Angsuran #2:Rs.5000 pada 01 Februari, 2021
• Angsuran #3:Rs.5000 pada 01 Maret, 2021…dan seterusnya.

Periode penguncian untuk angsuran yang disebutkan di atas adalah sebagai berikut:

• Angsuran #1:Lock-in hingga 01 Januari, 2024
• Angsuran #2:Lock-in hingga 01 Februari, 2024
• Angsuran #3:Lock-in hingga 01 Maret, 2024

4. Hindari Menambahkan Terlalu Banyak Dana ELSS ke Portofolio Anda

Haruskah Anda berinvestasi dalam satu dana ELSS atau lebih?

Berapa banyak yang idealnya Anda beli?

Dalam hal investasi penghematan pajak, kebanyakan orang hanya fokus pada penghematan pajak dan mengabaikan dampaknya terhadap portofolio investasi mereka. Karena itu, mereka membeli unit dari skema baru dari AMC yang berbeda setiap tahun. Beberapa investor bahkan tidak peduli dengan tingkat risiko atau aspek lain dari skema karena mereka hanya peduli dengan penghematan pajak. Hasil dari, setelah beberapa tahun, mereka memiliki beberapa skema ELSS dalam portofolio mereka. Jika investasi ini tidak direncanakan dengan hati-hati, maka Anda dapat memperoleh beberapa dana ELSS dalam satu kategori, menciptakan over-exposure. Karena itu, investor harus memastikan bahwa mereka mengetahui jenis dana ELSS yang mereka beli setiap tahun dan membuat portofolio yang terdiversifikasi.

5. Tingkat risiko

Karena dana ELSS terutama berinvestasi dalam ekuitas dan instrumen terkait ekuitas, risikonya serupa dengan risiko yang terkait dengan investasi saham. Namun, ini tidak berarti bahwa semua dana ELSS adalah skema berisiko tinggi. Manajer dana menawarkan dana ELSS dengan tingkat risiko yang berbeda untuk memenuhi berbagai jenis investor. Saat berinvestasi, Penting untuk diingat bahwa risiko tinggi biasanya dikaitkan dengan potensi pengembalian yang tinggi. Pastikan Anda memilih investasi berdasarkan tujuan keuangan dan rencana investasi Anda.

Sekarang Anda telah memutuskan untuk berinvestasi di Dana ELSS , berikut adalah daftarnya Dana ELSS terbaik tahun 2021

[tambahkan widget]

Kesimpulan

Dana ELSS adalah pilihan yang baik bagi investor dengan cakrawala investasi jangka panjang yang ingin mencari eksposur ke pasar saham dan menghemat pajak. Ada berbagai dana ELSS yang tersedia. Teliti pilihan Anda dan pastikan bahwa Anda memilih dana yang sesuai dengan rencana keuangan Anda sambil membantu Anda mengurangi kewajiban pajak Anda.

FAQ

Q. Apakah ada exit load untuk ELSS Funds?

1. Tidak, Dana ELSS tidak memiliki beban keluar. Anda dapat memeriksa dokumen terkait skema untuk memeriksa beban sebelum berinvestasi.

T. Bagaimana cara kerja Dana ELSS?

1961. Reksa dana ELSS adalah dana ekuitas yang terutama berinvestasi dalam instrumen ekuitas dan terkait ekuitas dan menawarkan manfaat pajak berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961.

Q. Dana ELSS mana yang terbaik?

1. Dana ELSS dirancang untuk investor dengan tingkat toleransi risiko dan preferensi investasi yang berbeda. Juga, yang terkait dengan pasar, kinerja mereka tergantung pada siklus pasar dan strategi investasi yang diadopsi oleh manajer dana. Karena itu, Anda dapat menemukan dana ELSS terbaik yang Anda butuhkan untuk melihat kepemilikannya, rasio keuangan, dan membandingkan kinerja.

Q. Apa perbedaan ELSS dengan reksa dana lainnya?

1. Ada dua perbedaan utama antara ELSS dan reksa dana lainnya:

1. Dana ELSS menawarkan manfaat pajak berdasarkan Bagian 80C
2. Dana ELSS memiliki periode penguncian selama tiga tahun

T. Bagaimana saya bisa mulai berinvestasi di dana ELSS?

1. Anda dapat berinvestasi dalam dana ELSS melalui AMC, pialang, atau platform investasi seperti Grow. Anda perlu membuka akun investasi dan menyelesaikan formalitas KYC sebagaimana diamanatkan oleh SEBI.