Dana Pembayaran Terkelola Mungkin Tepat untuk Beberapa Pensiunan
Hak Cipta:Andrey Popov
Reksa dana pembayaran yang dikelola, yang dirancang untuk membantu pensiunan menghasilkan gaji portofolio reguler, seperti mobil listrik dari industri pensiunan:Mereka tampak sangat menjanjikan, namun mereka telah berjuang untuk mendapatkan daya tarik.
Dana memiliki awal yang sulit. Mereka pertama kali diluncurkan sekitar waktu krisis keuangan, yang merupakan tantangan langsung terhadap strategi pembayaran mereka. Sejumlah dana dilikuidasi atau digabungkan ke dalam penawaran lain.
Dana pembayaran yang dikelola tidak akan pernah menjadi solusi pengeluaran pensiun yang lengkap. Tapi untuk pensiunan yang mau mencari di balik kap mesin, mereka mungkin terbukti berguna hanya sebagai salah satu bagian dari teka-teki pengeluaran.
Setiap keluarga dana pembayaran terkelola memiliki keunikannya sendiri, jadi "penting untuk membaca tulisan kecil, " kata Jeff Holt, direktur di firma riset investasi Morningstar. Dalam dana Pendapatan Pensiun T. Rowe Price, Misalnya, tanggal dalam nama dana dimaksudkan untuk sesuai dengan tahun pensiun investor. Dana RMD Fidelity's Simplicity memiliki perubahan yang berbeda:Tahun dalam nama dana dimaksudkan untuk menyelaraskan dengan tahun investor berusia 70 tahun, seperti yang diperlukan, distribusi minimum dimulai pada 70½.
Dana yang bertujuan untuk menghasilkan pembayaran reguler tidak menjamin penghasilan tetap. Dana Pembayaran Terkelola Vanguard, Misalnya, menargetkan tingkat distribusi tahunan sebesar 4%. Tetapi jumlah dolar dari pembayaran dana turun 8% pada awal tahun ini, kata Matt Jiannino, kepala manajemen produk ekuitas kuantitatif di Vanguard.
Investor yang mempertimbangkan dana tersebut tidak boleh "sangat bergantung pada pembayaran tersebut, "Kata Holt. Dana Vanguard Managed Payout masuk akal bagi investor yang pengeluaran penting mereka ditutupi dengan arus kas lainnya, kata Jiannino. Dana RMD Fidelity Simplicity, Sementara itu, dirancang terutama untuk orang-orang yang berniat mengambil hanya RMD mereka dari rekening pensiun mereka, kata Keith Bernhardt, wakil presiden pendapatan pensiun di Fidelity.
Artikel tentang dana pembayaran terkelola ini adalah bagian dari cerita yang lebih luas, Cara Menggambar Gaji Portofolio Stabil di Pensiun, yang pertama kali muncul dalam Laporan Pensiun Kiplinger edisi April.
Dana investasi publik
- Batasan Penukaran Reksa Dana
- 4 Alasan Jual Reksa Dana
- Akun Terkelola Mungkin Bukan untuk Anda
- Berikan Dana Hijau Beberapa Waktu:Itu Mungkin Mekar
- Dollar-Cost Averaging untuk Reksa Dana
- Memilih Kapitalisasi Pasar yang Tepat untuk Reksa Dana Anda
- Mengapa Berinvestasi dalam Indeks Berbasis Luas Mungkin Tepat untuk Anda
- Dana Target-Tanggal:Bagaimana Mengetahui Apakah Itu Tepat untuk Anda
-
5 Dana Amerika Terbaik untuk Pensiunan
Gambar Getty Hingga beberapa tahun lalu, keluarga reksa dana American Funds tersedia untuk investor individu hanya melalui perantara seperti pialang dan penasihat. Tapi sekarang mereka tersedia untu...
-
Apakah Dana Tanggal Target? | Apakah mereka tepat untuk Anda?
Ada kendaraan investasi yang tampaknya tak ada habisnya di luar sana untuk uang Anda. Anda dapat berinvestasi dalam saham individual, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, obligasi, real est...