Crypto Boom &Pencegahan Penipuan:Tindakan Inggris untuk Melindungi Investor

Pembayaran palsu – dimana orang ditipu untuk mengirimkan uang kepada penjahat – merugikan konsumen sebesar £460 juta di Inggris dan Wales tahun lalu. Untuk memberikan perlindungan lebih kepada konsumen, pemerintah Inggris kini berencana memberikan waktu 72 jam kepada bank untuk menunda penyelesaian transfer yang berpotensi menipu.

Pertumbuhan sektor keuangan terdesentralisasi – termasuk mata uang kripto dan platform yang memfasilitasi perdagangannya – menawarkan alternatif terhadap keuangan arus utama. Namun selain peluang baru, pertumbuhan DeFi (seperti yang diketahui) juga membawa risiko kejahatan finansial dan penipuan yang serius.

Di satu sisi, teknologi blockchain yang digunakan dalam mata uang kripto telah digembar-gemborkan sebagai sarana untuk meningkatkan transparansi dan efisiensi bagi bank dan perusahaan lainnya. Di sisi lain, DeFi menghadirkan masalah penggunaan kriminal yang sudah berlangsung lama – menganonimkan dan menutupi transaksi terlarang serta memfasilitasi pergerakan hasil kejahatan secara global.

Proses perawatan yang digunakan penipu untuk mendapatkan kepercayaan korban bisa sangat canggih, dengan situs web yang apik, keahlian palsu, atau janji keuntungan atau hubungan jangka panjang (baik romantis atau bisnis).

Begitu mereka menyerang, para penjahat mengubah mata uang tradisional menjadi aset digital seperti mata uang kripto. Hal ini memungkinkan uang dalam jumlah besar mengalir dengan cepat dan tanpa diumumkan melintasi batas negara. Teknologi blockchain yang memungkinkan hal ini dianggap sebagai yang terdepan dalam teknologi keuangan, namun juga menimbulkan risiko karena menjadi jalan bagi pencucian uang, penipuan, dan aktivitas ilegal lainnya, mulai dari perdagangan narkotika hingga pendanaan terorisme.

Skalanya sulit diukur, namun angka yang dipublikasikan bervariasi dari sekitar 1% hingga 3% dari transaksi global, berkisar antara US$24 miliar (£19 miliar) hingga US$72 miliar – hanya Bitcoin – setiap tahunnya.

Kecepatan dan kecanggihan evolusi penipuan terhadap dunia usaha dan konsumen telah menyulitkan regulator untuk mengimbanginya. Panggilan telepon dan email phishing telah bermutasi menjadi pertemuan direksi yang dipalsukan, dengan sulih suara AI, yang menargetkan mereka yang memiliki kewenangan persetujuan keuangan dan menyebabkan perusahaan juga menjadi korban.

Pengacara spesialis DeFi dapat memulai proses dan penelusuran jika mereka diberi tahu sebelum uang tersebut meninggalkan yurisdiksi mereka. Namun, risiko ini meningkat seiring berjalannya waktu dan dalam sistem hukum yang kurang kuat. Melacak atau mengambil dana dengan cepat menjadi sulit berkat dompet kripto, akun luar negeri, dan mata uang kripto yang menawarkan anonimitas total, seperti Monero.

Para jutawan kripto

Meskipun ada sisi gelap dari DeFi, permintaan global tetap tinggi. Misalnya, perusahaan fintech Revolut (yang baru didirikan pada tahun 2015) bernilai US$45 miliar pada putaran pendanaan terakhir. Hal ini menyaingi bank tradisional seperti Barclays (sekitar US$47 miliar), yang menunjukkan potensi pertumbuhan pesat mereka.

Lebih dari 172,000 jutawan kripto ada di pasar senilai US$2.3 triliun. Jumlah ini 54 kali lebih banyak dibandingkan jumlah jutawan ISA (yang didukung pemerintah, hemat pajak, dan umumnya lebih aman).

Singkatnya, jutawan kripto menjadi kaya dengan cepat. Bitcoin telah meroket ke level tertinggi sepanjang masa sejak kemenangan telak Donald Trump dalam pemilihan presiden AS.

Dengan harga US$88.000, satu Bitcoin saja bernilai 33,8 kali lipat harga satu ons emas fisik – US$2.600 – meskipun terjadi reli emas yang signifikan selama setahun terakhir. Sekitar 85% pemilik aset kripto adalah gen X, gen Z, dan milenial.

Beritanya tidak semuanya buruk. Penipuan dan dana curian sebenarnya menurun dari tahun ke tahun dan undang-undang Inggris yang direncanakan menunjukkan komitmen untuk menghentikan penipuan.

Penantang perbankan tradisional, seperti Binance, Coinbase, Kraken, dan Revolut telah berkembang pesat. Mereka menawarkan dompet digital, pinjaman dan transaksi masuk dan keluar dari produk blockchain seperti mata uang kripto.

Kombinasi kemajuan teknologi, privasi, aksesibilitas, inovasi, dan rencana adopsi jangka panjang meningkatkan momentum di kalangan spekulan. Pada akhirnya, investor dan industri itu sendiri mengantisipasi permintaan jangka panjang atas layanan mereka.

Bagaimana kita bisa menjelaskan sentimen positif di samping tingginya volume penipuan dan kejahatan? Pembiayaan berdasarkan perilaku menggambarkan kegembiraan yang tidak rasional (di mana antusiasme investor mendorong harga lebih tinggi dari yang seharusnya), bias optimisme yang berlebihan, ketakutan akan ketinggalan, rasa iri atau keserakahan, dan akibat dari perilaku “menggiring”, yang dapat memicu gelembung spekulatif dan volatilitas.

Menurut teori keengganan untuk rugi (loss aversion theory), konsumen cenderung lebih kecewa dengan kerugian dibandingkan senang dengan keuntungan yang setara. Namun di sisi lain, rata-rata konsumen terlalu percaya diri terhadap pengetahuan dan kemampuan finansialnya.

Jadi penjahat dapat menggunakan kerentanan psikologis yang dikombinasikan dengan teknologi untuk membujuk calon korban, sehingga mendapatkan kepercayaan dan kepatuhan mereka. Mempromosikan literasi keuangan, serta skeptisisme yang sehat terhadap penawaran yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, adalah kunci untuk membantu masyarakat menghindari penipuan. Kerugian emosional dan finansial bagi orang-orang yang rentan karena menjadi korban penipu bisa sangat besar dan bertahan lama.

Teknologi membuka jalan bagi penipuan yang semakin canggih. wk1003mike/Shutterstock

Jika Anda mengalami penipuan, sebaiknya segera laporkan ke layanan Aksi Penipuan kepolisian dan Otoritas Perilaku Keuangan. Pelaporan yang cepat dapat memberikan perbedaan besar dalam hal pemulihan aset.

Regulasi dan edukasi konsumen akan sangat penting untuk memitigasi risiko dan mengurangi potensi kerugian DeFi bagi konsumen dan perusahaan. Namun, ini adalah permasalahan yang berbeda-beda dan sulit. Misalnya, skema kompensasi bagi korban penipuan telah membuka pintu bagi penipuan baru.

Pemerintah harus berkolaborasi dengan industri dan peneliti mengenai blockchain dan protokol yang dapat dilacak yang memungkinkan akun dibekukan, sekaligus menjauhkan pengguna individu dan perusahaan dari mereka yang tidak melakukan hal tersebut (yang disebut koin privasi).

Hal ini berarti kita harus memperhitungkan secara serius manfaat teknologi dan ekonomi dari keuangan yang terdesentralisasi dan kekuatan jahat yang berupaya mengeksploitasinya.