Bagaimana lembaga keuangan komunitas memulihkan kepercayaan konsumen di industri perbankan

Anda mungkin pernah melihat meme cerdas di media sosial, yang salah dikaitkan dengan Presiden Abraham Lincoln yang mengingatkan kita, "Anda tidak dapat mempercayai semua yang Anda baca di internet." Karena dia melewatkan manfaat dari world wide web selama lebih dari 100 tahun, dia mungkin tidak dapat "menyukai" postingan tentang dirinya.

Sebenarnya, kita semua menjadi lebih berhati-hati dan lebih meragukan apa yang kita lihat dan dengar, dan bukan hanya karena internet. Industri perbankan, misalnya, mengalami penurunan tajam dalam kepercayaan konsumen setelah Resesi Hebat pada dekade pertama abad ini. Dalam dekade berikutnya, konsumen terus kehilangan kepercayaan terhadap sektor perbankan, baik sebelum maupun setelah pandemi. Secara keseluruhan, kurang dari satu dari lima konsumen merasa percaya diri dalam bisnis besar.

Di mana pelanggan yang membutuhkan mitra keuangan yang dapat dipercaya melihat jika mereka tidak mempercayai bisnis besar? Jawabannya lebih dekat dari yang Anda kira:bank lokal.

Survei kepercayaan konsumen memberi tahu kami kebenaran tentang bank-bank besar

Pada tahun 2019, sebuah survei terhadap 40 bank komersial mengungkapkan bahwa kepercayaan pelanggan pada reputasi sebagian besar bank besar berasal dari area di mana banyak orang Amerika mungkin mengharapkan megabank untuk memimpin industri:tata kelola perusahaan dan kewarganegaraan. 13.000 pelanggan dan non-pelanggan menempatkan Bank of America di dekat bagian bawah daftar dengan Wells Fargo berada di urutan terakhir.

Dari tujuh kategori yang digunakan untuk menilai setiap lembaga keuangan, kewarganegaraan yang baik – menjadi bagian dari komunitas – terbukti menjadi kualitas terpenting dalam menciptakan kepercayaan konsumen. Mengapa? Karena pengalaman pelanggan sama pentingnya dengan kepercayaan konsumen seperti halnya inovasi dan teknologi.

Pada akhirnya, survei turun ke satu fokus utama:apakah lembaga keuangan ini etis? Sederhananya, apakah pelanggan percaya bank atau serikat kredit mereka akan melakukan hal yang benar. Menyimpan uang Anda dengan lembaga keuangan yang berbagi nilai-nilai Anda itu penting.

Keyakinan terhadap bank-bank AS meningkat

Jangan kehilangan harapan. Banyak lembaga keuangan komunitas melakukan apa yang diperlukan untuk meningkatkan sentimen konsumen, terutama bank komunitas dan serikat kredit di lingkungan Anda.

Selama pandemi, bank kecil dan serikat kredit lokal membuat perbedaan untuk usaha kecil yang terkena dampak COVID-19. Pada putaran pertama Program Perlindungan Gaji (PPP), 60% pinjaman usaha kecil dilakukan oleh lembaga keuangan kecil.

Rahasia untuk menjaga kepercayaan pelanggan di industri perbankan tetap sama hingga hari ini — pasca-pandemi — seperti yang terjadi setelah jatuhnya pasar keuangan pada tahun 2009:melayani pelanggan dan anggota mereka.

Lembaga keuangan komunitas telah mengikuti, dan akan terus mengikuti, model bisnis yang memprioritaskan nasabah perbankan Main Street di atas keuntungan Wall Street.

Berbicara langsung dengan pemegang akun

Membentuk hubungan pribadi adalah tulang punggung lembaga keuangan komunitas. Loyalitas pelanggan kepada bank dan serikat kredit bergantung sepenuhnya pada loyalitas lembaga keuangan tersebut kepada pemegang rekeningnya terlepas dari kondisi ekonomi, pandemi global, atau bahkan penawaran gratis terbaru dari pemberi pinjaman online.

“Saya sangat menghargai bank kami,” Shelby, pemegang rekening bank komunitas mengenang pengalamannya selama pandemi, “karena mereka akan mengirim, 'Hei, apakah Anda butuh bantuan?'”

Bank komunitas dan serikat kredit sering lebih terlibat dalam keuangan sehari-hari pelanggan mereka. “ 'Apa yang bisa kami lakukan untuk membantu Anda?' Dan saya sangat menghargai bahwa ada opsi dan fakta bahwa mereka menghubungi Anda selama waktu itu,” tambah Shelby.

Bank masyarakat punya uang untuk dipinjamkan

Serikat kredit dan bank komunitas datang membantu usaha kecil di seluruh Amerika selama pandemi dan fakta itu tetap sama. Baik Anda pemilik usaha kecil atau hanya ingin membeli kendaraan baru untuk Anda, lembaga keuangan komunitas bersedia membantu Anda dengan setiap langkah dari proses aplikasi hingga jangka waktu pinjaman Anda.

Pemberi pinjaman lokal biasanya dapat menawarkan suku bunga yang lebih baik dan lebih fleksibel dalam memberikan pinjaman daripada bank nasional dan mereka ingin meminjamkan uang dalam komunitas mereka sendiri untuk menjaga ekonomi lokal tetap kuat dan sehat.

Lembaga keuangan lokal gesit

Selama beberapa tahun terakhir, pasar keuangan telah memasukkan pengangguran yang tinggi dan rendah, permintaan yang meningkat, dan ketersediaan produk yang rendah. Lembaga perbankan komunitas telah menavigasi semua ketidakpastian ini dengan berani. Tidak seperti bank mega besar, margin keuntungan untuk bankir kecil dapat memungkinkan peningkatan hasil pada CD dan tingkat bunga pinjaman yang lebih baik.

Dengan memilih bank komunitas atau serikat kredit, pelanggan dan anggota mereka mendapat manfaat dari reaksi yang lebih cepat dari satu krisis keuangan kecil ke krisis keuangan berikutnya. Mereka berkembang berdasarkan kebutuhan komunitas mereka, bukan seluruh negara.

Perbankan digital terus berkembang

Terakhir, jangan hitung bank komunitas dan serikat kredit karena perbedaan teknologi yang dirasakan. Layanan keuangan seluler menjadi semakin tersedia untuk lembaga keuangan yang lebih kecil. Lembaga keuangan komunitas sangat ingin meningkatkan pengalaman pelanggan, termasuk menambahkan teknologi baru.

Bermitra dengan fintech yang juga menyadari bahwa melayani komunitas yang lebih kecil, atau bahkan kurang terlayani, akan membawa kekuatan ekonomi dan kesejahteraan finansial ke kota-kota di seluruh AS. Ketika komunitas ini sehat secara ekonomi, aktivitas ekonomi dan pengeluaran meningkat, demikian juga kepercayaan pelanggan.

Pertumbuhan ekonomi dimulai dengan lembaga keuangan komunitas

Apakah meminjamkan uang atau meningkatkan ekonomi lokal, bank komunitas dan serikat kredit terus memulihkan kepercayaan dalam industri keuangan. Ketika bank atau serikat kredit mewakili nilai-nilai Anda, berinvestasi dalam komunitas dan bisnis tempat Anda tinggal, dan terus memajukan teknologi yang membuat hidup Anda berjalan lancar, mereka memulihkan kepercayaan Amerika dalam industri keuangan dan ekonomi Amerika.

Temukan lebih lanjut tentang Perbankan Berkelanjutan di posting blog kami sebelumnya, "Perbankan Etis:Bagaimana menempatkan uang Anda di tempat yang sesuai dengan nilai Anda."