Apa yang harus saya cari di rekening giro?

Ada kemungkinan tiga kali dalam hidup Anda ketika Anda akan mencari rekening giro. Satu, Anda belum pernah memiliki rekening giro, dan Anda telah memutuskan ingin memilikinya. Dua, Anda memiliki rekening giro, dan Anda ingin yang lain. Dan ketiga, Anda memiliki rekening giro yang tidak Anda sukai, dan Anda ingin berbelanja sesuatu yang tidak membuat Anda ingin mencabutnya.

Terlepas dari mana yang paling menggambarkan Anda, mari kita lihat apa yang dapat kami lakukan untuk membantu Anda menemukan rekening giro terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Apa yang terbaik untuk Anda tergantung pada perilaku pengeluaran Anda, berapa banyak uang yang ingin Anda simpan, dan bagaimana Anda lebih suka memindahkan uang Anda. Ini mungkin tergantung pada apakah Anda memiliki akun bersama dengan orang lain, apakah Anda membuka akun bisnis, dan apakah Anda ingin akun ini menjadi akun utama Anda.

Mari kita lihat apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, selaraskan dengan nilai-nilai Anda, dan sederhanakan keuangan Anda untuk menemukan rekening giro terbaik untuk Anda.

Mengapa Anda memerlukan rekening giro?

Jika Anda ingin membuka rekening giro pertama Anda, terima kasih telah meluangkan waktu untuk melakukan sedikit riset. Jika Anda merasa telah mengetahui inti dari cara kerja rekening giro, kita dapat melewati panduan dasar rekening giro dan mulai dengan pertanyaan putaran pertama.

Pertanyaan 1:Apakah Anda mencari tempat untuk menyetorkan gaji Anda? Jika ini akan menjadi akun utama yang Anda gunakan untuk mengelola uang, membayar tagihan, dan membeli barang sehari-hari, masuk akal untuk mendaftar di setoran langsung. Hampir setiap rekening giro memungkinkan setoran langsung, serta layanan pembayaran tagihan, kartu debit, dan layanan pengiriman uang.

Pertanyaan 2:Apakah Anda menganggap diri Anda ahli teknologi? Jangan khawatir jika tidak karena sebagian besar aplikasi mobile banking dirancang untuk memudahkan pengelolaan uang Anda. Selalu ada opsi online juga, dan terkadang bahkan menyertakan fitur tambahan yang mungkin tidak Anda sadari ingin Anda miliki. Kami akan kembali ke ini.

Lebih penting lagi adalah apakah Anda berencana untuk menggunakan cek kertas atau kartu debit. Apakah Anda tipe orang yang tidak pernah membawa uang tunai? Ini dapat membantu Anda mempersempit jenis rekening giro dan fungsi apa yang paling mungkin Anda gunakan. Banyak orang masih menulis cek (ide gila untuk rekening giro, bukan?), dan itu bagus karena setiap orang harus memenuhi kebutuhan mereka terlepas dari bagaimana Anda memilih untuk memindahkan uang!

Pertanyaan 3:Apakah Anda sudah memiliki rekening tabungan yang Anda gunakan? Perlu diingat, itu tidak wajib. Anda mungkin berpikir memeriksa dan menabung berjalan beriringan, dan mereka sering melakukannya — tetapi tidak selalu. Jika ini bukan rekening giro utama Anda, itu tidak masalah. Jika ini adalah rekening giro pribadi Anda (bukan untuk bisnis Anda), itu mungkin sangat berarti.

Jika Anda sudah memiliki rekening tabungan di tempat yang sama dengan bank orang tua Anda dan Anda menyukainya, bagus. Jika Anda ingin menemukan sesuatu yang lebih dekat dengan tempat tinggal Anda, tidak apa-apa untuk mengubah lembaga keuangan. Ingatlah bahwa banyak bank lokal dan serikat kredit telah menyiapkan sistem untuk memungkinkan Anda mengakses uang Anda tanpa berada di tikungan, jadi Anda mungkin ingin tetap berpegang pada apa yang sudah Anda ketahui, bahkan jika itu tidak benar. dari Anda.

Pertanyaan 4:Berapa biaya yang ingin Anda bayarkan? Jawaban yang jelas:tidak ada! Ada banyak pilihan yang akan membebankan biaya kepada Anda, dan terkadang itu tidak dapat dihindari, terutama jika Anda berbelanja untuk rekening giro bisnis dengan transaksi bernilai tinggi, penggajian karyawan, dan layanan profesional. Tetapi untuk penggunaan pribadi, dimungkinkan untuk menemukan rekening giro tanpa biaya pendaftaran dan bahkan rekening giro yang membayar Anda . (Baca terus!)

Lembaga keuangan utama Anda (alias rumah perbankan Anda)

Jika rekening giro baru Anda akan berada di lembaga keuangan utama Anda, atau PFI, maka Anda mungkin ingin melihat PFI lebih dekat seperti halnya Anda memeriksa rekening itu sendiri.

Anda dapat menyetor uang, menarik uang, mentransfer uang, dan mengontrol uang Anda melalui rekening giro apa pun.

• Memiliki kartu debit atau cek biasanya merupakan pilihan, tetapi tidak selalu.

• Perbankan digital, baik online atau seluler, akan menjadi pilihan.

• Menghubungkan ke rekening tabungan Anda akan menjadi pilihan.

• Menemukan akun yang tidak membebankan biaya kepada Anda tidak selalu diberikan, tetapi pemeriksaan bebas biaya dan bahkan pemeriksaan hadiah mudah ditemukan jika itu adalah prioritas tertinggi Anda.

Yang benar-benar penting adalah seberapa responsif PFI Anda terhadap kebutuhan dan keinginan spesifik Anda. Jangan mengabaikan aspek pencarian Anda untuk rekening giro terbaik. Seberapa mudah untuk mendapatkan kartu debit pengganti ketika Anda kehilangan milik Anda? Siapa yang dapat menjawab pertanyaan Anda tentang kesalahan transaksi? PFI yang mencakup basis tersebut adalah tempat terbaik untuk membuka rekening giro.

Fitur yang Anda harapkan

Saat ini, perbankan online dan seluler adalah permintaan paling umum bagi orang yang ingin membuka akun baru. Hampir semua bank dan serikat kredit memiliki penawaran ini. Perbedaan besar antara satu aplikasi dan lainnya adalah fitur apa yang ditawarkan. Bisakah Anda memeriksa saldo, mentransfer uang, membayar tagihan, melakukan setoran seluler, dan melihat e-statement Anda?

Fitur apa yang Anda inginkan pada aplikasi perbankan Anda mungkin serupa dengan yang Anda inginkan dari PFI Anda. Anda mungkin menginginkan kemampuan untuk mengatur peringatan ketika uang disetorkan atau didebit dari akun Anda. Anda mungkin ingin menyelesaikan seluruh proses pembukaan rekening secara online. Anda mungkin ingin dapat mengajukan permohonan kartu kredit dan menghubungkannya ke rekening giro Anda.

Meskipun semua fitur ini tersedia di berbagai bank dan serikat kredit, mengidentifikasi produk dan layanan apa yang paling penting bagi Anda akan membantu Anda mempersempit jenis rekening giro yang Anda inginkan. Jika Anda hanya membuka rekening baru setiap lima atau sepuluh tahun sekali, mungkin tidak penting bahwa situs web menawarkan proses pembukaan rekening online. Tetapi jika Anda memiliki paman di luar negeri yang sesekali mengirim uang melalui transfer kawat, akan jauh lebih mudah jika prosesnya otomatis dan mudah bagi Anda berdua.

Teknologi yang Anda inginkan

Ini bukan salah satu/atau pilihan. Anda dapat memiliki fitur teknologi yang Anda inginkan dan layanan pelanggan berkualitas.

Layanan pribadi mungkin bukan salah satu pertimbangan utama Anda. Anda mungkin hanya ingin akun Anda terhubung ke ponsel dan aplikasi uang lainnya dan untuk setiap pembayaran keluar menjadi virtual, jadi Anda tidak perlu menangani uang tunai. Itu pasti pilihan, terutama dengan neobank. Anda mungkin tidak perlu berbicara dengan siapa pun di layanan pelanggan atau pernah membawa kartu debit. Tetapi bagus untuk memiliki opsi jika aplikasi tidak berfungsi atau Anda tidak melihat setoran seluler Anda muncul.

Lembaga keuangan tradisional mungkin masih mengizinkan Anda terhubung ke aplikasi uang lainnya. Tidak jarang dari waktu ke waktu bagi individu untuk menemukan diri mereka dengan jumlah besar sekali akun yang terkait dengan berbagai aplikasi dan situs web. Faktanya, bahkan banyak neobank hanyalah layanan tekfin dengan bank yang lebih tradisional mengelola uang di latar belakang. Itu berguna karena menawarkan perlindungan dan keamanan lembaga keuangan tradisional.

Untuk saat ini, Anda mungkin hanya mencari rekening bank dengan aplikasi yang mudah digunakan, bukan hubungan perbankan jangka panjang. Ingatlah bahwa ketika Anda memprioritaskan teknologi daripada layanan yang dipersonalisasi, Anda mungkin akhirnya melakukan bisnis dengan perusahaan yang tidak memiliki andil dalam kesuksesan finansial Anda. Dan kesehatan finansial Anda harus diprioritaskan saat membuat keputusan.

Solusi pengeluaran dan penghematan

Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan baru pada saat yang sama dengan rekening giro, Anda harus mempertimbangkan tujuan rekening tabungan bersama dengan rekening giro Anda. Jika Anda sudah memiliki rekening tabungan, Anda mungkin tidak ingin atau membutuhkan yang lain. Namun, jika Anda berencana untuk menjadikan rekening giro baru sebagai sumber pengeluaran utama Anda, maka memiliki rekening tabungan yang ditautkan akan menambah beberapa manfaat.

Rekening tabungan adalah tempat menyimpan uang Anda dan membiarkannya menumpuk. Saat ditautkan ke rekening giro Anda, ini dapat mempermudah penyimpanan uang:hanya transfer cepat dari satu rekening ke rekening lainnya dan Anda telah meningkatkan saldo tabungan Anda.

Aliran uang itu bekerja dua arah. Jika Anda tiba-tiba menemukan saldo giro Anda lebih rendah dari yang Anda perkirakan, rekening tabungan Anda dapat menjadi sumber uang cepat untuk menutupi kekurangan apa pun. Memiliki sumber perlindungan cerukan tidak diperlukan jika Anda membawa saldo yang signifikan di rekening giro Anda, tetapi itu bisa menjadi penyelamat jika Anda lebih suka menjaga saldo giro Anda tetap rendah dan memasukkan sebanyak mungkin ke dalam tujuan tabungan Anda.

Rekening tabungan juga merupakan tempat yang bagus untuk menyimpan dana darurat Anda, sehingga jika Anda berada dalam keadaan darurat, Anda memiliki akses ke dana yang Anda butuhkan. Ini bukan persyaratan untuk memiliki rekening giro dan tabungan, tetapi semakin banyak pengeluaran yang Anda rencanakan untuk dilakukan dari rekening giro baru Anda, semakin besar keuntungan dari menggabungkan beberapa tabungan Anda.

Lebih sedikit biaya dan lebih banyak hadiah

Meskipun tidak ada yang suka membayar biaya, biaya bank dirancang untuk mendorong pemegang rekening mengelola uang secara efektif. Banyak lembaga keuangan mungkin membebankan biaya untuk menerima laporan tercetak, tetapi jika Anda mendaftar dalam opsi untuk melihat laporan keuangan Anda secara elektronik, Anda dapat mengunduh dan mencetaknya sendiri dan menghilangkan biaya tersebut.

Di sisi lain, ada biaya yang bisa Anda hindari, seperti biaya perawatan bulanan. Anda dapat dengan mudah menemukan rekening giro gratis dan menghilangkan biaya itu sama sekali. Biaya bulanan itu mungkin diperlukan jika Anda secara khusus melihat rekening giro bisnis, tetapi untuk rekening giro pribadi, Anda dapat dengan mudah menghindari pengeluaran bulanan itu.

Ada rekening giro yang membutuhkan saldo minimum untuk menghindari biaya. Mengapa? Jika bisnis Anda penting bagi bank atau serikat kredit, Anda tidak harus memenuhi persyaratan saldo minimum untuk menyetor, mengakses, atau mentransfer uang Anda sendiri. Sekali lagi, rekening giro bisnis adalah pengecualian, tetapi rekening giro atau tabungan pribadi yang menghukum Anda karena mengakses uang Anda sendiri dapat dihindari.

Biaya umum lainnya adalah biaya ketika Anda menggunakan ATM di luar jaringan bank atau credit union Anda. Di mana pun Anda memilih untuk membuka rekening, Anda berada di tangan lembaga keuangan mana pun yang memiliki ATM tempat Anda menarik uang. Tetapi jika Anda dapat menemukan rekening giro yang akan mengembalikan biaya ATM tersebut, maka biaya lain akan dihilangkan.

Di Kasasa, kami percaya pemeriksaan bebas biaya harus menjadi tujuan. Faktanya, rekening giro Anda bisa membayar Anda.

Setiap rekening giro pribadi akan memiliki tingkat bunga, persentase dari saldo Anda yang disetorkan oleh lembaga keuangan ke rekening Anda sesering mungkin (biasanya setiap bulan). Bunga ini (terkadang disebut dividen) dapat berkisar dari beberapa sen hingga uang besar, tergantung pada saldo Anda.

Cek bunga biasanya tidak memiliki APY setinggi rekening tabungan, tetapi Anda dapat menemukan rekening giro yang menawarkan harga bersaing. Persyaratannya adalah menyimpan cukup saldo di rekening giro Anda untuk mendapatkan bunga. Jika ini terdengar seperti rencana Anda — untuk menjaga keseimbangan yang sehat di rekening giro Anda — carilah akun yang akan memberi Anda imbalan atas upaya itu.

Selain mencari jumlah cek dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, perhatikan juga akun yang menawarkan hadiah uang kembali.

Memeriksa akun dengan hadiah uang tunai (seperti Kasasa Cash Back ^® , misalnya!) mungkin mengharuskan Anda menggunakan kartu debit beberapa kali setiap bulan dan masuk ke akun online atau aplikasi seluler Anda. Anda mungkin perlu meminta e-statement atau menyertakan setoran langsung. Lihatlah cetakan kecilnya, tetapi ketahuilah bahwa rekening giro cash back bergaya kartu kredit ada di luar sana menunggu Anda.

Menentukan pilihan Anda

Jika Anda ingin membuka rekening giro pertama Anda, Anda memiliki berbagai pilihan yang tersedia untuk Anda. Pertimbangkan fitur mana yang Anda inginkan, dan kebutuhan perbankan pribadi Anda sebagai prioritas utama Anda.

Jika Anda ingin membuka rekening giro tambahan, ada baiknya mempertimbangkan apa yang Anda inginkan yang tidak disediakan oleh rekening Anda saat ini. Mulailah dengan daftar keinginan untuk menemukan pilihan terbaik untuk Anda.

Jika Anda telah memutuskan sudah waktunya untuk cara yang lebih baik untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda dan menemukan rekening giro (dan lembaga keuangan) yang selaras dengan apa yang penting bagi Anda, ada banyak pilihan bagi Anda untuk beralih. Kasasa bias:kami bekerja secara eksklusif dengan bank komunitas dan serikat kredit karena kami pikir mereka memberikan sesuatu yang tidak dapat disentuh oleh megabank dan neobank:dukungan ekonomi langsung untuk komunitas tempat Anda tinggal.