Panduan untuk memeriksa akun

Jika Anda mencari tempat untuk menyimpan uang Anda dengan aman dalam jangka panjang, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka rekening deposito di bank lokal atau serikat kredit. Ada beberapa jenis rekening deposito yang tersedia tergantung pada kebutuhan Anda, tetapi bagi banyak orang, membuka rekening giro konvensional adalah cara paling nyaman untuk menyimpan uang yang ditujukan untuk transaksi sehari-hari.

Saat ini, memiliki rekening giro dapat menghemat banyak waktu dan energi yang dihabiskan untuk membayar tagihan, mengelola uang, dan memproses cek gaji. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar rekening giro, cara kerjanya, dan apa yang Anda perlukan untuk membukanya.

Apa itu rekening giro?

Rekening giro memungkinkan Anda untuk menyetor dan menarik uang dengan sedikit batasan. Pemegang rekening dapat menarik dana sebagai uang tunai atau menggunakan kartu debit untuk transaksi di dalam toko dan digital. Setelah setiap pembelian, jumlah transaksi akan dipotong dari akun Anda dalam beberapa hari.

Saat membuka rekening di lembaga keuangan, biasanya Anda akan diberikan pilihan untuk membuka rekening giro, tabungan, atau keduanya. Rekening giro, sering disebut “rekening deposito” atau “rekening belanja”, memungkinkan pemilik rekening untuk memindahkan uang masuk dan keluar secara teratur. Rekening tabungan memungkinkan uang untuk disimpan, tetapi dengan lebih banyak batasan pada transaksi luarnya. Mereka adalah pilihan yang lebih baik untuk uang yang ingin Anda hemat daripada dibelanjakan.

Banyak pemberi kerja saat ini menawarkan opsi setoran langsung untuk karyawan mereka, yang memungkinkan pemberi kerja mentransfer dana secara elektronik ke rekening giro pekerja mereka pada hari gajian. Uang segera tersedia tanpa tindakan yang diperlukan oleh karyawan. Memindahkan uang secara digital dan otomatis sering disebut sebagai EFT, atau Transfer Dana Elektronik.

Rekening giro berbeda dari rekening tabungan dalam beberapa hal, dan sangat membantu untuk memahami keuntungan masing-masing. Perbedaan utamanya adalah rekening tabungan sering kali memiliki batasan penarikan dan penyetoran yang membuatnya kurang cocok untuk transaksi harian. Uang dalam rekening tabungan dimaksudkan untuk memperoleh bunga dan perlahan-lahan tumbuh selama beberapa tahun atau lebih.

Rekening giro memiliki batasan yang jauh lebih sedikit dalam penggunaannya, menjadikannya ideal untuk menangani sejumlah setoran, penarikan, atau pembayaran. Meskipun rekening giro di bank atau serikat kredit mungkin membayar beberapa bunga, tingkat bunga yang lebih tinggi pada sebagian besar rekening tabungan lebih baik untuk tabungan jangka panjang.

Apakah Anda memerlukan rekening giro?

Rekening giro memudahkan untuk melacak keuangan pribadi dan membayar transaksi berulang. Ini bisa sangat berguna untuk membayar pengeluaran penting, seperti sewa, karena sebagian besar tuan tanah tidak akan menerima pembayaran tunai. Tagihan utilitas, telepon, dan internet yang dibayar secara online harus dilengkapi dengan kartu debit, kartu kredit, atau cek.

Tanpa rekening giro, sebagian besar tagihan kemungkinan harus dibayar secara langsung, baik dengan cek kasir atau wesel. Wesel diterbitkan dengan imbalan uang tunai untuk memfasilitasi pembayaran, dan seringkali maksimal sekitar $1.000.

Cek kasir memiliki tujuan yang sama, tetapi hanya diterbitkan oleh bank, lebih aman daripada wesel, dan dapat diterbitkan dalam jumlah dolar yang lebih tinggi. Sebaliknya, wesel hampir selalu mengharuskan Anda untuk menyelesaikan transaksi secara langsung, biasanya di lembaga keuangan selama jam kerja reguler, yang jauh lebih tidak nyaman daripada melakukan pembayaran online langsung dari rekening giro Anda.

Sebagian besar perusahaan menawarkan kepada pelanggan opsi untuk mengatur pembayaran otomatis untuk siklus penagihan, yang dapat mencegah masalah dengan biaya keterlambatan. Pembayaran ini dapat dilakukan satu per satu, atau diatur agar berulang, sehingga Anda tidak perlu khawatir melewatkan tanggal jatuh tempo tagihan listrik. Saat Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis melalui bisnis seperti penyedia telepon atau internet, pembayaran bulanan sebesar jumlah yang harus dibayar akan ditarik dari akun Anda dan dikirim langsung ke perusahaan atau individu yang harus Anda bayar.

Jika Anda memutuskan untuk mengatur pembayaran otomatis untuk tagihan melalui kartu debit Anda, ada perlindungan tertentu untuk memastikan Anda dapat menghentikan penarikan yang telah dijadwalkan ini terjadi kapan saja. Anda juga perlu memastikan setiap perubahan pada informasi kartu debit Anda, seperti kode pos penagihan, diperbarui di mana pun Anda menggunakan kartu secara teratur untuk pembayaran otomatis. Melacak di mana kartu Anda digunakan adalah tanggung jawab penting. Saat kartu debit Anda kedaluwarsa atau diganti, Anda perlu memperbarui metode pembayaran dengan perubahan pada informasi kartu debit Anda.

Dikenakan biaya atau tidak dipungut biaya

Banyak bank ternama mengenakan biaya nominal bagi Anda untuk memiliki rekening giro dengan mereka, tidak peduli berapa banyak Anda menggunakan rekening Anda. Beberapa bank hanya membebankan biaya bulanan kepada Anda jika Anda tidak menyimpan sejumlah uang tertentu, atau saldo minimum, di rekening giro Anda. Yang lain menawarkan rekening giro gratis atau bahkan hadiah giro kepada pelanggan baru.

Rekening giro gratis tidak memerlukan biaya untuk dibuka, dan biasanya tidak ada persyaratan setoran minimum atau biaya pemeliharaan rutin yang terlibat. Penting juga untuk dicatat bahwa rekening giro gratis dengan bank besar mungkin masih membebankan biaya ATM, biaya transaksi asing, atau biaya cerukan.

Biaya dapat dibebankan ke rekening giro karena berbagai alasan. Jika Anda menarik uang tunai dari ATM, terutama yang tidak ada di cabang bank Anda, kemungkinan besar Anda akan dikenakan sedikit biaya kenyamanan. Biaya transaksi luar negeri dapat terjadi jika Anda membeli barang di luar negeri dengan kartu debit Anda secara langsung atau online, atau saat menggunakan ATM (selain biaya ATM). Lembaga keuangan dapat membebankan biaya cerukan kepada pelanggan yang menghabiskan lebih banyak uang daripada yang mereka miliki saat ini di saldo bank mereka. Jika ini terjadi, pemegang rekening perlu menyetor dana yang cukup untuk menghindari biaya tambahan dan menutupi biaya biaya awal.

Biaya tersebut dapat bertambah, tetapi sebagian besar lembaga keuangan dapat menjelaskan opsi dan layanan tambahan untuk membantu mencegah biaya. Ini mungkin termasuk kemampuan untuk menggunakan ATM dalam jaringan, meskipun itu bukan salah satu cabang bank atau serikat kredit Anda. Anda juga bisa mendapatkan opsi perlindungan cerukan jika ditawarkan, layanan yang akan menyetujui transaksi lebih tinggi dari saldo Anda saat ini tanpa dikenakan denda yang besar. Mintalah daftar biaya ketika Anda berpikir untuk membuka rekening giro sehingga Anda tahu apa yang dapat Anda harapkan.

Dengan rekening giro gratis di serikat kredit, banyak biaya dibebaskan atau diganti pada akhir bulan, seperti biaya ATM. Ada berbagai biaya yang mungkin masih dibebankan ke rekening giro Anda untuk satu kali penarikan khusus atau aktivitas rekening lainnya.

Jadi, bagaimana Anda tahu biaya seperti apa yang diharapkan dengan rekening giro? Semua rekening diharuskan menyertakan daftar kebijakan, atau syarat dan ketentuan, dari rekening giro saat Anda membukanya, dan kebijakan rekening giro di bank atau serikat kredit ini dapat sangat bervariasi. Memahami biaya yang mungkin dikenakan kepada Anda adalah bagian yang rumit namun penting dalam memilih tempat untuk membuka rekening giro.

Menemukan tempat yang tepat untuk membuka rekening giro

Anda dapat menentukan di mana Anda ingin membuka rekening giro berdasarkan lokasi Anda. Banyak lembaga keuangan komunitas memiliki lokasi fisik, atau cabang, tempat Anda dapat berjalan masuk atau berkendara untuk menyetor dan menarik uang.

Ada juga bidang akun online saja yang berkembang, biasanya ditawarkan dari neobank, yang memiliki biaya overhead yang lebih rendah dan seringkali dapat menawarkan insentif yang lebih menarik bagi pemegang akun baru, dengan biaya memiliki cabang fisik atau dapat dengan mudah berbicara dengan pelanggan nyata. perwakilan layanan.

Menemukan rekening giro yang bagus bisa memakan sedikit waktu, tetapi pilihan terbaik biasanya memberikan berbagai insentif untuk individu berdasarkan kebutuhan mereka. Manfaat dapat mencakup perlindungan, seperti perlindungan cerukan. Fasilitas tambahan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan termasuk program cashback dan layanan online yang bermanfaat, seperti aplikasi seluler atau situs web. Layanan online tersebut mungkin juga menyertakan tautan ke layanan pengiriman uang, seperti Zelle ^® , atau Popmoney ^® , yang memungkinkan pemegang rekening mentransfer uang kepada individu yang melakukan bank di lembaga keuangan lain (tentu saja dengan biaya).

Cara kerja rekening giro

Setelah Anda membuka rekening giro pribadi dan melakukan setoran awal, lembaga keuangan akan memberi Anda kartu debit yang memfasilitasi penggunaan dana tersebut. Setiap pembayaran yang dilakukan dengan kartu baik secara langsung atau online kemudian dipotong dari saldo akun Anda. Anda juga dapat menggunakan kartu debit Anda untuk melakukan penarikan ATM jika Anda membutuhkan uang tunai.

Untuk membayar barang secara online, Anda dapat menautkan rekening giro atau kartu debit Anda ke layanan digital seperti akun utilitas online Anda, atau ke aplikasi transfer uang seperti PayPal, atau Venmo. Sebagian besar rekening giro juga menyediakan aplikasi mobile banking yang memungkinkan Anda memeriksa saldo rekening saat bepergian, mengirimkan setoran seluler, atau meninjau e-statement Anda.

Pemegang rekening juga dapat meminta cek fisik, meskipun prosesnya sering kali lebih lama daripada pembayaran kartu debit, dan tidak semua pedagang menerima cek. Beberapa pedagang mungkin juga mengharuskan Anda menunjukkan tanda pengenal berfoto saat membayar dengan cek untuk tujuan keamanan.

Setelah penerima mencairkan cek, cek dikirim dari pengecer ke bank pengecer, dan kemudian kembali ke bank atau serikat kredit Anda, tempat uang ditarik. Saldo rekening giro Anda akan diperbarui sebagaimana mestinya, tetapi karena proses ini dapat memakan waktu berhari-hari, ada baiknya untuk mencatat berapa banyak yang Anda belanjakan dan lacak saldo Anda dikurangi jumlah cek untuk memastikan Anda tidak secara tidak sengaja membelanjakan uang tersebut. uang untuk sesuatu yang lain. Itu adalah cara umum orang terkena biaya cerukan.

Menggunakan setoran langsung untuk mendapatkan gaji Anda dikirim langsung ke rekening giro Anda telah menjadi hal yang biasa, banyak pemberi kerja tidak menawarkan opsi untuk dibayar dengan cek. Setelah setoran langsung disiapkan, setoran tetap berlaku sampai Anda mengubah akun atau berganti pemberi kerja. Untuk mulai menerima gaji Anda melalui setoran langsung, cukup berikan cek kosong kepada majikan Anda, dan mereka akan menambahkan gaji Anda ke saldo cek Anda pada tanggal pembayaran yang dijadwalkan. Jika Anda tidak memiliki pemeriksaan fisik untuk diberikan sebagai sampel, atasan Anda akan meminta Anda mengisi dokumen dengan informasi yang diperlukan, termasuk nama bank dan nomor perutean Anda, dan nomor rekening yang terhubung ke rekening giro Anda. Anda akan menerima semua informasi ini saat membuka rekening giro, tetapi Anda juga dapat meminta formulir setoran langsung dari bank atau serikat kredit Anda yang mencakup semua informasi yang dibutuhkan majikan Anda.

Memeriksa akun untuk semua orang

Untuk rekap:rekening giro berfungsi seperti buku catatan digital yang melacak dana Anda yang tersedia, dikurangi penarikan apa pun, dan ditambah setoran apa pun yang Anda atau majikan Anda lakukan. Pergerakan uang dapat diatur setiap hari, dan bahkan sepanjang hari, yang merupakan salah satu keunggulan dan kemudahan rekening giro.

Ada banyak jenis rekening giro yang tersedia melalui bank dan serikat kredit, masing-masing menawarkan keuntungannya sendiri. Sebagian besar lembaga keuangan akan memiliki lebih dari satu jenis untuk ditawarkan kepada Anda. Beberapa bentuk rekening giro paling umum yang ingin Anda pertimbangkan bergantung pada kebutuhan dan tujuan spesifik Anda.

Rekening giro tradisional

Untuk rata-rata orang dewasa, rekening giro tradisional adalah default. Bukan hal yang aneh jika rekening giro ini membebankan biaya bulanan untuk layanan mereka, meskipun beberapa bank akan membebaskan biaya ini jika kondisi tertentu terpenuhi. Rekening giro tradisional sangat ideal jika Anda hanya ingin menggunakan kartu debit, menulis cek, atau menerima pembayaran. Banyak lembaga keuangan mungkin memberi label akun ini dengan nama merek yang unik untuk bank atau credit union, tetapi biasanya akun tersebut sederhana tanpa banyak embel-embel.

Rekening giro senior

Usia memiliki keistimewaannya. Jika Anda berusia di atas 55 tahun, rekening giro senior dapat menawarkan beberapa fasilitas, seperti cek gratis, biaya perawatan minimal, dan persyaratan saldo minimum yang lebih rendah. Selain itu, beberapa bank menawarkan rekening giro senior yang membayar bunga hingga 0,10% atau lebih setiap tahun. Insentif lain, seperti tidak ada biaya ATM atau wesel gratis, juga standar dengan banyak rekening giro senior.

Rekening siswa

Pemuda juga memiliki kelebihannya. Rekening giro siswa adalah yang terbaik untuk individu yang lebih muda yang baru mulai belajar tentang mengelola keuangan mereka. Rekening giro pelajar jarang membebankan biaya pemeliharaan bulanan, dan sebagian besar tidak mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo harian minimum. Beberapa bank bahkan mungkin menawarkan bonus pendaftaran kepada pemegang rekening baru. Akun ini memerlukan orang dewasa untuk disertakan dalam akun jika siswa berusia di bawah 18 tahun.

Reward rekening giro

Jika Anda mencari lebih dari sekadar tempat untuk menaruh uang Anda, rekening giro hadiah mungkin merupakan pilihan yang tepat. Rekening giro ini menawarkan insentif menarik untuk bergabung, seperti cash back untuk pembelian yang memenuhi syarat, pengembalian biaya ATM, dan diskon saat membeli produk dari pengecer tertentu, seperti Apple Music. Akun giro hadiah terbaik juga tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan. Akun ini adalah pilihan yang baik untuk pembeli sering yang tertarik untuk menghemat sedikit uang ekstra setiap bulan.

Rekening giro berbunga

Dengan rekening giro berbunga tinggi, Anda akan mendapatkan sejumlah kecil uang setiap tahun berdasarkan saldo rekening Anda. Meskipun tingkat bunga pada rekening giro ini jauh lebih rendah daripada rekening tabungan biasa, Anda tidak perlu khawatir untuk membatasi jumlah transaksi yang Anda lakukan setiap bulan. Tingkat bunga pada rekening giro ini berkisar antara 1% dan 5%, tetapi banyak bank membatasi jumlah total yang dapat Anda simpan di rekening. Sebelum mendaftar untuk pemeriksaan hasil tinggi, pastikan untuk bertanya tentang persyaratan setoran minimum, persentase hasil tahunan, dan jika ada biaya untuk akun tersebut. (Petunjuk:Kasasa Kas ^® akun mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda ingin mempertimbangkan opsi ini, dan tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan.)

Rekening giro kesempatan kedua

Jenis rekening ini dibuat khusus untuk orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk rekening giro tradisional. Ada banyak alasan mengapa aplikasi rekening giro akan ditolak, termasuk cerukan berulang, kemungkinan penipuan penggunaan rekening sebelumnya, atau karena terlalu banyak uang ke lembaga keuangan lain. Terlalu banyak peristiwa negatif seperti ini dapat menghasilkan laporan negatif ke sistem perbankan nasional yang mengevaluasi riwayat perbankan Anda sebelumnya untuk menentukan kelayakan untuk rekening giro atau tabungan baru. Dalam beberapa kasus, kesalahan dibuat saat mengumpulkan informasi ini, dan ketidakakuratan apa pun yang terkandung dalam laporan Anda dapat dibantah. Rekening giro kesempatan kedua ideal untuk individu yang perlu membangun kembali nilai kredit mereka.

Rekening giro bisnis

Jenis rekening giro ini adalah untuk orang-orang yang memiliki bisnis atau wiraswasta. Rekening giro bisnis memudahkan untuk melacak pendapatan, penggajian, dan biaya overhead dengan memfasilitasi semua transaksi yang diperlukan untuk menjaga operasi berjalan lancar. Persyaratan dan ketentuan untuk membuka rekening bank bisnis sangat berbeda, jadi sebaiknya pertimbangkan beberapa opsi sebelum mengambil keputusan.

Cara memilih rekening giro

Menemukan rekening giro yang tepat untuk kebutuhan Anda mungkin membutuhkan waktu dan penelitian. Usia, pendapatan, status pekerjaan, dan kebiasaan membeli Anda semua harus dipertimbangkan saat menimbang pilihan Anda. Jika Anda sudah pensiun atau hidup dengan penghasilan tetap, mungkin lebih baik untuk menghindari rekening giro yang tidak menawarkan perlindungan biaya cerukan atau memerlukan saldo rekening minimum yang lebih tinggi. Faktor penting lainnya yang perlu dipertimbangkan termasuk biaya yang dikenakan oleh rekening giro yang berbeda dan tingkat keamanan yang diberikan oleh bank atau serikat kredit.

Anda juga ingin memikirkan jenis bank atau serikat kredit yang Anda pilih untuk rekening giro Anda. Meskipun mungkin tampak seperti ide yang baik untuk bermitra dengan bank nasional besar, banyak bank mega membebankan biaya yang lebih tinggi untuk layanan mereka dan tidak memberikan tingkat perawatan pribadi yang sama seperti lembaga keuangan komunitas. Mungkin ada baiknya untuk mencoba membuka rekening giro dengan bank lokal atau credit union terpercaya yang dapat meluangkan waktu untuk membangun hubungan dengan Anda.

Pilihan lain adalah membuka rekening giro dengan bank online, atau neobank. Tidak seperti bank tradisional, rekening giro online biasanya tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan, tidak memiliki persyaratan saldo minimum, dan cenderung memberikan lebih banyak insentif daripada bank besar atau serikat kredit. Alasan untuk ini adalah bahwa penyedia perbankan online tidak perlu khawatir tentang biaya overhead pemeliharaan gedung, memungkinkan mereka untuk memberikan penghematan kepada pelanggan mereka melalui program cashback, hadiah, dan manfaat bermanfaat lainnya. Namun, jika Anda membutuhkan layanan yang lebih pribadi, Anda mungkin harus mengandalkan nomor bebas pulsa atau obrolan online untuk pertanyaan apa pun. Anda tidak bisa hanya mampir ke cabang.

Jika Anda mengalami sedikit kesulitan dalam memilih rekening giro, mungkin membantu untuk menghubungi bank dan serikat kredit yang berbeda secara langsung untuk membahas kondisi mereka dalam membuka rekening. Mereka harus dapat memandu Anda melalui perincian opsi pemeriksaan yang mereka tawarkan dan biaya atau biaya terkait lainnya. Jika mau, Anda juga dapat memeriksanya secara online karena hampir setiap bank atau serikat kredit menyertakan layanan dan informasi online. Setelah berbicara dengan beberapa bank dan serikat kredit, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang jenis rekening giro mana yang terbaik untuk kebutuhan sehari-hari Anda.

Yang Anda perlukan untuk membuka rekening giro baru

Untuk membuka rekening giro di Amerika Serikat, Anda diwajibkan oleh hukum untuk memberikan beberapa dokumentasi kepada serikat kredit atau bank. Barang-barang yang perlu dibawa adalah:

• SIM yang masih berlaku atau tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah

• Kartu Jaminan Sosial

• dokumen yang membuktikan alamat Anda saat ini, seperti tagihan listrik

Lembaga keuangan memerlukan dokumentasi ini untuk membuktikan identitas Anda dan melindungi diri dari penipuan.

Secara tradisional, Anda akan menunjukkan dokumen-dokumen ini secara langsung di bank atau credit union, tetapi hari ini dimungkinkan untuk membuka rekening giro online tanpa mengunjungi cabang. Setelah mengambil foto ID Anda, kartu jaminan sosial, dan bukti tempat tinggal, Anda harus mengirimkan informasi ini ke lembaga keuangan, biasanya melalui portal online yang aman. Setelah bank atau serikat kredit menerima informasi Anda, mungkin perlu beberapa hari bagi mereka untuk menyetujui rekening giro Anda. Bahkan dokumen yang perlu ditandatangani dapat dikirimkan kepada Anda melalui email — lagi-lagi menggunakan layanan pihak ketiga yang aman.

Rekening giro menyediakan setiap layanan yang Anda butuhkan untuk memindahkan uang, membelanjakan uang, menerima uang, dan menyimpan uang Anda dengan aman. Mulailah hari ini dan temukan rumah baru untuk hasil jerih payah itu.