Apa Itu Pengadukan Kartu Kredit?

Pengadukan kartu kredit adalah strategi membuka beberapa akun kartu kredit untuk mengumpulkan poin bonus, miles, cash back, dan fasilitas lainnya. Namun, hobi ini bukannya tanpa risiko, dan pada akhirnya dapat merusak skor kredit Anda dan leverage keuangan masa depan jika didekati secara sembrono.

Dalam banyak hal, kartu kredit sangat penting untuk meningkatkan skor kredit Anda dan menjaga kesehatan finansial. Tetapi bagi sebagian orang, kartu kredit lebih dari sekadar alat; mereka adalah permainan.

Banyak penerbit kartu kredit menawarkan bonus menarik bagi pelanggan baru. Baik itu mil, poin, atau uang kembali, yang perlu Anda lakukan hanyalah mengajukan permohonan, mendapatkan persetujuan, dan menghabiskan sejumlah uang yang telah ditentukan selama jumlah waktu yang telah ditentukan untuk mendapatkan hadiah yang mengesankan. Pembuat kartu kredit adalah pelanggan yang berpindah-pindah dari bank ke bank, mengumpulkan bonus, dan pergi begitu saja — dan mereka memahaminya secara ilmiah.

Ditentukan Pengocokan Kartu Kredit

Penerbit kartu kredit sering kali memberi insentif kepada pelanggan baru untuk mendaftar dengan menawarkan bonus pendaftaran atau bonus sambutan yang sangat menguntungkan.

“Dapatkan uang kembali $300 saat Anda membelanjakan $600 dalam 90 hari pertama pembukaan akun!”

“Dapatkan 60.000 mil saat Anda melakukan pembelian senilai $4.000 dalam enam bulan pertama!”

Pengadukan kartu kredit mengacu pada orang-orang yang melihat penawaran ini, mengambil umpan (sengaja), lalu membatalkan kartu mereka. Dan mereka melakukannya lagi dan lagi.

Sumber:Giphy.com

Tujuan pengadukan kartu kredit adalah untuk mendapatkan poin, miles, atau uang kembali sebanyak mungkin, dan pembuat kartu biasanya membuka beberapa kartu sekaligus dan/atau secara berurutan untuk menyelesaikan misinya.

Mengapa Orang Memotong Kartu Kredit?

Bagi kebanyakan orang, mengocok kartu kredit adalah semacam hobi finansial. Jika dilakukan dengan baik, itu bisa menuai semua jenis penghargaan, mulai dari upgrade penerbangan hingga menginap di hotel gratis. Namun, juga memerlukan perencanaan strategis dan keterampilan organisasi untuk menggunakan beberapa kartu kredit secara bersamaan dan benar.

Anda harus memikirkan pola pengeluaran Anda saat ini dan keuntungan yang paling Anda manfaatkan. Setelah Anda disetujui untuk mendapatkan kartu dengan bonus pendaftaran yang menguntungkan, Anda harus memenuhi persyaratan khusus, seperti pengeluaran minimum, untuk benar-benar mendapatkan bonus itu. Anda juga perlu memperhatikan peraturan dan regulasi khusus dari penerbit kartu. Berapa banyak kartu yang bisa Anda ajukan? Bagaimana cara menukarkan poin atau miles?

Ada banyak informasi untuk disulap, tetapi pembuat kartu kredit senang memainkannya.

Bagaimana Reaksi Bank terhadap Pengadukan Kartu Kredit?

Pertimbangkan bagaimana bank menghasilkan sebagian besar uang mereka:Biaya dan bunga. Pengadu yang baik bekerja keras untuk menghindari tuduhan ini, dan mereka pergi dengan lebih banyak uang daripada yang mereka mulai.

Secara keseluruhan, keduanya tidak akur.

Jika Anda tertarik dengan pengocokan kartu kredit, ketahuilah bahwa bank mengawasi dan bahwa mereka telah menetapkan aturan dalam upaya untuk mencegah pemegang kartu terlibat dalam hobi tersebut. Misalnya, sebagian besar pemegang kartu Citibank hanya berhak menerima satu bonus sambutan untuk kartu kredit baru dalam periode 24 bulan. Sementara itu, pelanggan American Express dibatasi hanya satu bonus sambutan per seumur hidup!

Bank juga telah menetapkan aturan yang mencegah pelanggan mengajukan beberapa aplikasi kartu kredit atau disetujui untuk beberapa kartu dalam waktu singkat. Misalnya, pelanggan Chase Bank dibatasi oleh aturan Chase 5/24, yang menyatakan bahwa setiap pelanggan yang disetujui untuk lima kartu kredit atau lebih dalam 24 bulan terakhir tidak akan disetujui untuk kartu Chase lainnya.

Sumber:Giphy.com

Secara keseluruhan, bank bukanlah penggemar pengadukan kartu kredit, dan mereka bekerja keras untuk menciptakan bahasa dalam aplikasi mereka yang mencegah praktik tersebut. Jika Anda ketahuan, mereka dapat menutup akun Anda dan mencabut hadiah Anda, jadi pastikan untuk meneliti kebijakan bank secara menyeluruh sebelum Anda mengajukan permohonan kartu berikutnya.

Risiko Pembalikan Kartu Kredit

Kerusakan Skor Kredit

Penafian:Kredit itu rumit. Ya, pengadukan kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda. Tapi itu juga bisa membantu skor kredit Anda.

Pertama-tama, ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, Anda menghasilkan tarikan keras pada laporan kredit Anda. Ini menurunkan skor Anda beberapa poin, yang tidak terlalu berbahaya…sampai Anda mulai mengajukan beberapa kartu sekaligus.

Detail seperti panjang riwayat kredit Anda juga memengaruhi skor Anda, jadi jika Anda terus-menerus membuka dan menutup kartu, itu bisa merugikan kredit Anda. Belum lagi, memainkan beberapa kartu sekaligus dapat mengakibatkan pembayaran yang terlewat di sana-sini, yang dapat merusak skor Anda secara serius.

Namun, terlepas dari semua ini, memiliki banyak kartu kredit juga berpotensi meningkatkan skor kredit Anda.

Tiga biro kredit utama — Experian, Equifax, dan Transunion — mengandalkan lima kategori untuk menghitung skor kredit Anda, dan salah satu kategori yang paling penting adalah rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini mengacu pada jumlah uang yang Anda miliki untuk semua produk kredit Anda, dibagi dengan batas pengeluaran gabungan Anda untuk produk tersebut. Aturan umum adalah menjaga rasio di bawah 30% (semakin rendah, semakin baik).

Jika Anda hanya memiliki satu kartu kredit dengan batas pengeluaran $10.000, dan Anda membelanjakan $3.000 setiap bulan untuk kartu tersebut, Anda sudah menggunakan 30% pemanfaatan kredit. Tetapi jika Anda mendapatkan kartu lain dengan batas $5.000, batas kredit gabungan Anda sekarang menjadi $15.000, yang mengurangi penggunaan Anda menjadi hanya 20%. Akibatnya, menambahkan kartu kredit baru ke dompet Anda akan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, sehingga meningkatkan skor kredit Anda.

Memungut Biaya Tahunan

Tidak sulit menemukan kartu kredit yang menawarkan bonus sambutan untuk pelanggan baru. Namun, ada baiknya menambahkan persyaratan sekunder untuk kartu yang Anda ajukan:Tidak ada (atau rendah) biaya tahunan. Biaya pemasangan menggerogoti hadiah Anda, mengalahkan tujuan pengadukan kartu kredit.

Pembayaran Kartu Tidak Ada

Ketika datang ke pengadukan kartu kredit, pembayaran kartu yang hilang adalah jeda palsu utama. Ashley, seorang perawat terdaftar berusia 25 tahun, mulai mengocok kartu kredit setelah kuliah. “[Saya] dibesarkan untuk bekerja lebih cerdas, bukan lebih keras,” katanya. “[Saya] selalu ingin menyebarkan dolar saya sedikit lebih tipis.”

Namun, sulit untuk meregangkan dolar Anda jika Anda juga kehilangan pembayaran kartu. Seperti halnya dengan biaya tahunan, memperoleh bunga pada kartu kredit Anda membuat alasan untuk mengocok kartu kredit menjadi usang. Ashley memperingatkan, “Kartu dengan bonus sambutan tinggi biasanya memiliki suku bunga tertinggi. Membayar bunga membuat bonus sambutan tidak sepadan.”

Pembelanjaan Berlebihan untuk Memenuhi Minimum

Untuk mendapatkan bonus sambutan kartu kredit, Anda harus memenuhi persyaratan pengeluaran minimum, umumnya dalam beberapa bulan pertama sejak pembukaan akun Anda. Jika Anda tahu Anda akan menghabiskan uang itu, terlepas dari imbalannya, menggunakan kartu kredit untuk melakukannya masuk akal.

“Jika Anda berencana melakukan pembelian besar (perabotan, teknologi baru, perjalanan),” kata Ashley, “mungkin ini saat yang tepat untuk membuka kartu kredit dengan bonus sambutan yang tinggi.”

Namun, pengadukan kartu kredit adalah lereng yang licin. Sangat mudah untuk tergelincir ke dalam kebiasaan pengeluaran yang berlebihan untuk memenuhi minimum pengeluaran bonus pendaftaran. Pada saat itu, Anda tidak benar-benar menghasilkan uang. Anda membuang-buang itu.

Sumber:Giphy.com

Tips Mengocok Kartu Kredit

Daftar untuk Kartu yang Menghasilkan Poin yang Dapat Dipindahtangankan

Salah satu cara untuk memaksimalkan penghasilan Anda adalah dengan mencari kartu kredit yang memungkinkan Anda mentransfer poin ke program hadiah lainnya. Ini adalah tip yang sangat berguna bagi konsumen yang tertarik dengan hadiah perjalanan, yang merupakan segmen besar dari komunitas pembuat kartu kredit.

Jika Anda telah mengumpulkan bonus pendaftaran sederhana dari dua kartu kredit, tetapi bonusnya untuk dua program hadiah yang berbeda, Anda biasanya harus menukarkan bonus terpisah tersebut untuk dua hadiah yang relatif kecil. Namun jika poin satu kartu dapat ditransfer ke program hadiah kartu lainnya, Anda cukup mengumpulkan poin untuk mendapatkan jackpot yang lebih besar.

Sumber:Giphy.com

Manfaatkan Penawaran Bertarget

Penawaran yang ditargetkan dapat dikecualikan dari batasan tertentu yang diberlakukan oleh penerbit kartu kredit, dan terkadang mereka menawarkan bonus yang lebih besar daripada penawaran pasar massal reguler yang tersedia untuk semua orang.

Namun, sebelum Anda mengejar penawaran yang ditargetkan, pastikan Anda adalah penerima yang dituju. Jika Anda mencoba memanfaatkan penawaran yang tidak dimaksudkan untuk Anda, bank dapat membatalkan akun Anda dan bahkan mungkin menyita poin atau miles yang telah Anda peroleh.

Memenuhi Minimum Pengeluaran

Sebelum Anda berkomitmen untuk kartu baru, pastikan persyaratan pengeluaran adalah pencapaian yang realistis untuk Anda, berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda saat ini. Jika Anda mendaftar ke beberapa kartu sekaligus, tip ini bahkan lebih penting.

Beberapa churners mencapai pengeluaran minimum mereka dengan menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran besar, seperti pajak atau pembayaran sewa. Namun jenis pembayaran ini terkadang dapat mengakibatkan biaya pemrosesan pihak ketiga yang tinggi, jadi pastikan untuk membaca panduan kami untuk membayar pajak dengan kartu kredit dan membayar sewa dengan kartu kredit sebelum Anda menggunakan strategi ini.

Berpikir Dua Kali Sebelum Membatalkan

Mungkin terasa intuitif bagi churner baru untuk membatalkan kartu kredit segera setelah mendapatkan bonus sambutan, tetapi menutup kartu dapat meningkatkan pemanfaatan kredit Anda, dan merusak nilai kredit Anda. Jika membatalkan kartu akan meningkatkan penggunaan Anda di atas 30%, mungkin yang terbaik adalah membiarkan kartu tetap terbuka, meskipun Anda tidak berencana untuk melakukan pembelian dengan kartu tersebut.

Atau, daripada mengajukan permohonan untuk kartu yang menawarkan sedikit nilai jangka panjang setelah bonus dibayarkan, pertimbangkan untuk mengajukan permohonan hanya untuk kartu dengan fitur permanen yang sesuai dengan kebiasaan belanja dan gaya hidup Anda secara umum.

“Temukan kartu kredit yang layak disimpan berdasarkan kategori pengeluaran tertinggi Anda,” kata Ashley. “Bagi saya, itu sembako, bensin, dan makan di luar/makan. Dompet ajaib saya adalah Capital One Savor Card (3% kembali untuk belanjaan), Chase Sapphire [Diutamakan] (5X poin kembali untuk perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®), Chase Freedom [Flex] (3% kembali untuk restoran, 1,5% untuk segala sesuatu yang lain), dan Chase Amazon Prime (5% kembali di Amazon, 2% kembali pada gas).”

Tetap Teratur

Jika Anda tertarik dengan pengocokan kartu kredit, Anda harus melacak persyaratan dan aturan unik masing-masing kartu untuk memaksimalkan manfaat yang ditawarkan. Jika Anda terpeleset dan mengacaukan pedoman satu kartu dengan yang lain, Anda dapat kehilangan potensi manfaat, membelanjakan uang yang tidak perlu, atau dikenakan biaya bunga.

Sumber:Giphy.comm

Ketahui Kapan Menghindari Pembalikan Kartu Kredit

Ingatlah bahwa bank tidak suka melihat pemegang kartu sporadis. Jika Anda membuka rekening ke kiri dan ke kanan, lalu menutupnya segera setelah itu, pemberi pinjaman akan curiga. Dengan mengingat hal ini, hindari penggunaan kartu kredit jika Anda berencana untuk mencari pinjaman (terutama hipotek) dalam waktu dekat.

FAQ

Apa itu Pengadukan Kartu Kredit?

Pengadukan kartu kredit adalah praktik mengajukan beberapa kartu kredit dengan tujuan semata-mata untuk mendapatkan bonus sambutan, kemudian membatalkan kartu sebelum bunga bertambah atau biaya tahunan jatuh tempo.

Apakah Pengadukan Kartu Kredit Ilegal?

Secara teknis, tidak. Pengadukan kartu kredit tidak ilegal.

Namun, banyak bank telah memasukkan bahasa dalam aplikasi mereka yang mencegah pengadukan kartu kredit. Jadi, sebelum Anda mengajukan permohonan kartu lain, pastikan Anda telah melakukan riset dan memeriksa baik-baik.

Apakah aturan Chase 5/24?

Aturan Chase 5/24 mencegah pelanggan yang telah disetujui untuk lima kartu kredit atau lebih dalam 24 bulan terakhir untuk disetujui untuk kartu kredit Chase lainnya.

Apa Yang Terjadi Jika Seseorang Mendaftar Beberapa Kartu dalam Waktu Singkat?

Jika Anda biasanya mengajukan permohonan ke beberapa kartu kredit sekaligus, penerbit kartu kredit dapat menafsirkan perilaku Anda sebagai indikator ketidakstabilan keuangan, dan aplikasi kartu kredit Anda mungkin ditolak.

Akibatnya, pengocokan kartu kredit tidak hanya dapat merusak nilai kredit Anda, tetapi juga dapat mencegah Anda mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit di masa mendatang. Coba dan tunggu sekitar enam bulan di antara aplikasi kartu kredit.

Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Anda Ajukan Sekaligus?

Karena pemberi pinjaman sering membatasi jumlah aplikasi kartu kredit yang dapat Anda ajukan, jumlah kartu yang dapat Anda setujui, dan jumlah bonus sambutan yang berhak Anda terima dalam jangka waktu tertentu, Anda harus memperhatikan dengan aturan khusus mereka untuk menentukan berapa banyak kartu yang harus Anda ajukan sekaligus.

Cukup umum bagi churner kartu kredit untuk memiliki setidaknya dua atau tiga kartu kredit sekaligus, dan banyak churner menggilir kartu mereka setiap beberapa bulan (karena sebagian besar bonus sambutan mengharuskan memegang kartu selama beberapa bulan).

Namun, pada akhirnya, pertanyaan yang harus Anda ajukan adalah, “Berapa banyak kartu yang dapat saya kelola?” Lebih baik lagi, "Berapa banyak yang saya butuhkan?" Bonus pendaftaran sangat bagus, tetapi pemogokan kartu kredit bukan tanpa risiko, jadi pastikan Anda tidak berkomitmen lebih dari yang dapat Anda tangani.

Ringkasan

Pengadukan kartu kredit adalah praktik membuka dan menutup beberapa kartu kredit sekaligus, dengan tujuan untuk mendapatkan bonus pendaftaran. Churner memenuhi kualifikasi minimum kartu untuk mengumpulkan poin, miles, cash back, dan gratis lainnya, lalu membatalkan kartu sebelum membayar bunga atau biaya tahunan.

Sumber:Giphy.com

Meskipun taktik ini tentu berpotensi memberi Anda imbalan besar, taktik ini juga memiliki risiko, termasuk pengeluaran berlebihan untuk memenuhi minimum kartu kredit dan merusak nilai kredit Anda. Jika Anda ingin mencoba mengaduk kartu kredit, pastikan Anda telah melakukan penelitian menyeluruh tentang kartu yang Anda inginkan dan tetap teratur sepanjang prosesnya.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Cash Back Terbaik
• Kartu Kredit Hadiah Terbaik

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit