Cash Back atau Hadiah Perjalanan:Mana yang Harus Anda Pilih?

Pilihan antara kartu kredit hadiah perjalanan atau yang memberikan uang kembali dari pembelian sehari-hari Anda lebih dalam daripada apakah Anda sering bepergian atau tidak. Sebelum memilih kartu kredit yang tepat, penting untuk meninjau struktur penghasilan kartu untuk membandingkan dengan kebiasaan pengeluaran Anda sendiri dan melihat apakah keduanya selaras.

“Apakah kamu bepergian? Maka kartu hadiah perjalanan adalah pilihan terbaik Anda.”

Ada saatnya saya setuju dengan saran ini. Bertahun-tahun yang lalu, kartu perjalanan seperti koper — dibuat khusus untuk membuat hidup frequent flyer lebih mudah.

Namun, sekarang, kartu hadiah perjalanan menjadi lebih kompleks. Mereka lebih kuat di beberapa area tetapi lebih lemah di area lain — dan dalam kategori terakhir, mereka telah kehilangan pijakan serius untuk mendapatkan kartu hadiah uang kembali, yang benar-benar hanya meningkat dalam beberapa tahun terakhir.

Sekarang batas antara kartu travel dan cash back sangat kabur, mana yang tepat untuk Anda? Bahkan jika Anda bepergian setiap minggu atau tidak pernah berencana untuk bepergian lagi, jawabannya mungkin akan mengejutkan Anda.

Pro Kartu Perjalanan

Penghematan dan keuntungan besar untuk perjalanan

Tidak mengherankan, kartu hadiah perjalanan dapat menghemat banyak uang untuk perjalanan.

Ambil contoh, Kartu Chase Sapphire Preferred® yang populer. Anda akan mendapatkan 2 poin per dolar untuk semua pembelian perjalanan, 3 poin per dolar untuk bersantap, dan 5 poin per dolar untuk semua perjalanan yang dipesan melalui program hadiah Chase, Chase Ultimate Rewards®. Plus, poin Anda bernilai 1,25 sen per poin saat ditukarkan melalui portal perjalanan Chase.

Jadi, singkatnya, jika Anda adalah pemegang kartu Sapphire Preferred dan menukarkan 150.000 poin untuk liburan (termasuk penerbangan dan hotel) melalui Chase Ultimate Rewards, Anda sebenarnya akan menghemat 30.000 poin (150.000 poin/1.25 sen per penukaran poin sebagai Pemegang kartu Chase Sapphire Preferred =120.000), yang merupakan penghematan minimal $300.

Manfaat wisata yang menarik

Kartu hadiah perjalanan tidak hanya bagus untuk mendapatkan kompensasi penerbangan Anda berikutnya. Mereka juga menyertakan toolkit bonafide untuk membuat hidup para pelancong yang sering bepergian menjadi sedikit lebih mudah.

Manfaat umum di antara kartu hadiah perjalanan termasuk, tetapi tidak terbatas pada:

• Tidak ada biaya transaksi luar negeri.
• Akses lounge bandara gratis.
• Pelayan perjalanan 24/7 gratis.
• Akses ke situs pemesanan khusus seperti Capital One Travel.
• Pengabaian kerusakan akibat tabrakan sewa mobil.
• Pengiriman Pinggir Jalan.
• Diskon dan bonus bermitra dengan perusahaan seperti Hertz, Delta, dll.

Tetapi jika Anda bertanya kepada saya, manfaat kartu hadiah perjalanan yang paling diremehkan adalah asuransi perjalanan. Masih menggunakan Kartu Chase Sapphire Preferred® sebagai contoh, kartu tersebut mencakup:

• Asuransi Pembatalan/Gangguan Perjalanan.
• Penggantian Biaya Keterlambatan Perjalanan.
• Bantuan Perjalanan dan Darurat.
• Asuransi Keterlambatan Bagasi.

Jadi, jika Anda mengalami perjalanan dari neraka, seperti ketinggalan kapal pesiar karena penundaan cuaca, kartu hadiah perjalanan Anda dapat mencakup masa inap hotel di menit terakhir, memberikan penggantian untuk kebutuhan pokok, dan bahkan mengganti seluruh biaya perjalanan Anda hingga $20.000.

Gila, namun ini tidak biasa di antara fasilitas kartu perjalanan.

Bonus Selamat Datang dan Kredit Perjalanan

Selain itu, kartu hadiah perjalanan sering kali disertai dengan bonus sambutan yang menarik.

Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards, misalnya, menawarkan bonus mengesankan 75.000 mil maskapai senilai $750 dalam perjalanan (bila dipesan melalui Capital One Travel) ketika Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama sejak pembukaan akun. Jadi, kartu perjalanan baru Anda sendiri dapat membayar sebagian atau seluruh liburan Anda berikutnya.

Kartu hadiah perjalanan juga cenderung menawarkan beberapa kredit pernyataan yang murah hati. Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards adalah contoh cemerlang, menawarkan hingga $100 untuk TSA PreCheck atau Global Entry, hingga $300 sebagai kredit laporan tahunan untuk pemesanan yang dilakukan melalui Capital One Travel, dan banyak lagi.

Kontra Kartu Perjalanan

Biaya tahunan

Sederhananya, sebagian besar kartu perjalanan tidak gratis.

Kartu Chase Sapphire Preferred® berharga $95 per tahun, dan Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards seharga $395. Kartu hadiah perjalanan dan kartu hadiah premium sering kali merupakan satu dan sama, dan Anda harus membayar sejumlah uang di muka untuk mendapatkan akses ke fasilitasnya yang menggiurkan.

Kartu perjalanan dapat dianggap sebagai investasi — Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memanfaatkan semua fasilitas dan imbalannya untuk memaksimalkan ROI Anda.

Persyaratan kredit dan APR tinggi

Kartu hadiah perjalanan terbaik juga cenderung tidak memaafkan kredit yang tidak sempurna atau pembayaran yang terlambat. Karena mereka dipasarkan untuk para pemboros besar dan pemimpin gaya hidup mewah, mereka hampir selalu membutuhkan skor kredit yang sangat baik (720+) dan membebankan APR tertinggi industri langsung dari gerbang:26,99% atau lebih tinggi.

Jangan salah — kartu hadiah perjalanan tidak dirancang untuk membantu Anda mentransfer saldo atau melunasi pembelian besar dengan APR perkenalan yang panjang.

Batasan penukaran perjalanan

Yang ini sering menyelinap pada pemegang kartu hadiah perjalanan baru, itulah sebabnya saya menyebutkannya sesering mungkin; dalam kebanyakan kasus, Anda hanya dapat menukarkan poin kartu kredit melalui situs pemesanan milik perusahaan kartu kredit Anda — dan situs ini mungkin tidak memiliki opsi sebanyak KAYAK.com.

Pro Kartu Cash Back

Hadiah untuk pembelian sehari-hari

Dibandingkan dengan hadiah perjalanan, hadiah uang kembali cenderung lebih kecil, berdasarkan persentase — tetapi mereka memberikan jaring yang jauh lebih luas.

Dengan Kartu Tunai Ganda Citi® – penawaran BT 18 bulan, misalnya, Anda akan mendapatkan uang kembali 2% untuk semuanya, setiap saat. Dapatkan 1% untuk semua pembelian dan 1% saat Anda membayar untuk pembelian tersebut. Ada juga beberapa kesederhanaan yang indah di dalamnya — Anda tidak perlu khawatir tentang apa yang Anda beli, termasuk dalam kategori apa, dan apakah Anda akan mendapatkan lebih banyak poin jika memesan secara online… itu hanya diskon 2% untuk seumur hidup.

Tidak ada biaya

Seperti disebutkan, kartu hadiah perjalanan dapat berharga ratusan dolar setahun. Biaya ini jelas diimbangi oleh kategori hadiah tinggi, bonus sambutan besar, kredit pernyataan, dll. Namun peringatan besarnya adalah jika Anda tidak menggunakan fasilitas ini, Anda hanya kehilangan potensi penghematan.

Sebaliknya, kartu hadiah uang kembali biasanya datang tanpa biaya tahunan, dan bahkan menyertakan bonus sambutan kecil sekitar $200.

APR 0% untuk pembelian dan transfer saldo (terkadang)

Terakhir, kartu hadiah uang kembali cenderung menawarkan insentif APR yang menghilangkan stres untuk pembelian lama dan baru yang memenuhi syarat.

Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards adalah contoh yang bagus, menawarkan tingkat intro 0% selama 15 bulan untuk pembelian dan transfer saldo (kemudian APR 16,49% - 26,49% (Variabel). Ini juga merupakan uang tunai yang cukup kompetitif back card to boot, dengan uang kembali 1,5% tak terbatas untuk semua pembelian, dan bonus tunai $200 satu kali setelah Anda membelanjakan $500 untuk pembelian dalam waktu tiga bulan sejak pembukaan akun.

Jika Anda ingin membawa hutang kartu kredit lama Anda ke kartu baru Anda melalui transfer saldo, lakukan pembelian kartu kredit besar dengan pembiayaan APR 0%, atau hanya tidak yakin apakah Anda akan mampu melunasi hutang Anda. tagihan kartu kredit bulanan, jawabannya mudah untuk Anda:lewati kartu hadiah perjalanan untuk saat ini dan dapatkan kartu hadiah uang kembali sederhana.

Kekurangan Kartu Cash Back

Sesederhana, lugas, dan tidak menyinggung, kartu cash back tidak sempurna. Berikut adalah beberapa kelemahan tersembunyi mereka.

Keuntungan terbatas

Kartu cash back biasanya datang dengan fasilitas yang lebih sedikit daripada kartu hadiah perjalanan. Anda masih akan mendapatkan hal-hal penting, seperti:

• tanggung jawab penipuan $0.
• Pembayaran otomatis.
• Peringatan keamanan.
• Pemantauan kredit.
• Penggantian kartu.

Dan lebih banyak lagi, dan Anda bahkan mungkin mendapatkan beberapa barang bagus seperti perlindungan garansi yang diperpanjang. Namun secara umum, kartu cash back tidak dapat bersaing dengan prasmanan keuntungan yang ditawarkan kartu hadiah perjalanan — terutama keuntungan asuransi perjalanan yang tak ternilai.

Biaya transaksi luar negeri

Perbedaan jelas lainnya antara hadiah perjalanan dan kartu hadiah uang kembali adalah yang terakhir biasanya akan membebankan biaya transaksi luar negeri.

Ini bisa menjadi buzzkill nyata ketika Anda bepergian ke luar negeri, karena setiap makan, tur, dan menginap tiba-tiba dikenakan biaya 3%. Itu mungkin kedengarannya tidak banyak, tapi ambillah dari saya, itu seperti gigitan nyamuk yang gatal setiap kali Anda melakukan pembelian.

Bonus sambutan lebih rendah

Secara umum, kartu cash back tanpa biaya tahunan tidak akan memberikan banyak bonus sambutan. Tarif yang berlaku akhir-akhir ini cenderung berkisar sekitar $200, jadi jangan berharap kartu cash back Anda membayar untuk liburan Anda berikutnya.

Setidaknya ambang pembelanjaan untuk memicunya lebih rendah — Anda biasanya hanya perlu membelanjakan $500 dalam beberapa bulan pertama setelah memiliki kartu, sehingga sulit untuk dilewatkan.

Kartu Kredit Perjalanan Vs. Kartu Kredit Cash Back Rewards:Mana yang Tepat untuk Anda?

Situs lain akan memberi tahu Anda bahwa “jika Anda sering bepergian, dapatkan kartu perjalanan” — tetapi pilihannya jauh lebih bernuansa daripada itu.

Bahkan jika Anda bepergian setiap minggu, Anda mungkin menemukan bahwa berdasarkan pembelian sehari-hari dan kebutuhan pribadi Anda, kartu cash back lebih berharga karena mengembalikan uang ke rekening bank Anda.

Sebaliknya, bahkan jika Anda jarang terbang ke angkasa, kartu hadiah perjalanan mungkin adalah yang Anda butuhkan untuk memulai memperoleh hadiah perjalanan yang berharga dan membuat Anda siap untuk menukarkan poin dengan perjalanan gratis.

Kartu Anda harus sesuai dengan kebiasaan belanja Anda

Apakah Anda memilih kartu hadiah perjalanan atau uang kembali harus bergantung pada kebiasaan pengeluaran Anda yang ada. Kartu harus selalu sesuai dengan gaya hidup, bukan sebaliknya.

Jadi, untuk kategori apa Anda sudah menghabiskan uang? Apakah Anda menghabiskan banyak uang untuk makan di luar dan bar hopping tetapi hanya mendapatkan 1 poin per dolar untuk pembelian itu? Maka Anda perlu menilai kembali strategi penggunaan kartu kredit Anda. Beberapa kartu memberikan tingkat bonus tinggi pada pembelian makan. Anda mungkin ingin menggunakan kalkulator karena keputusan yang tepat di sini akan bergantung pada beberapa matematika yang sulit dan dingin.

Misalnya, Anda mungkin membandingkan Kartu Chase Sapphire Preferred® dengan Kartu Citi® Double Cash – penawaran BT 18 bulan. Anda memiliki liburan besar Eropa yang direncanakan tahun ini, jadi menurut Anda kartu Chase lebih masuk akal, tetapi Anda akan menghitung angka untuk memeriksa ulang:

Kategori pembelanjaan	Anggaran tahunan	Kejar Kartu Sapphire Preferred®	Citi® Double Cash Card - penawaran BT 18 bulan
Perjalanan	$4,000	$200	$80
Makan	$3,000	$90	$60
Lainnya	$13.000	$130	$260
Dikurangi biaya tahunan	-	- $95	$0
TOTAL HADIAH TAHUNAN:	-	$325	$400

Jadi, terlepas dari liburan yang mahal, Citi® Double Cash Card – penawaran BT 18 bulan benar-benar menghasilkan lebih banyak.

Sekarang, perbandingan ini jelas mengontrol bonus sambutan, tunjangan perjalanan, dll., tetapi setidaknya harus menunjukkan mengapa menghitung angka itu penting.

Ringkasan

Pilihan antara kartu hadiah perjalanan dan kartu cash back tidak sesederhana “wisatawan mendapatkan kartu perjalanan”.

Jika Anda memeriksa kebiasaan pengeluaran Anda sendiri, Anda mungkin menemukan bahwa Anda mendapatkan pengembalian yang lebih baik dengan bepergian dengan kartu cash back — atau, sebaliknya, tetap berakar dengan kartu perjalanan.

Atau tergantung pada strategi kartu Anda, bahkan mungkin keduanya.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik
• Kartu Kredit Cash Back Terbaik