Tinjauan First Progress Secured Credit Cards - Kartu Murah Yang Dapat Membantu Anda Membangun Kredit

Jika Anda ingin membangun kembali kredit Anda, pastikan Anda membaca ulasan komprehensif tentang tiga kartu aman dari First Progress.

Ini bisa menjadi jalan yang panjang dan tidak diketahui ketika Anda mencoba membangun kembali kredit Anda. Terutama jika Anda tidak memanfaatkan sumber daya yang tepat.

Satu hal yang dapat membantu Anda membangun kembali kredit Anda dengan penggunaan akun yang bertanggung jawab adalah melalui kartu aman – kartu kredit yang memerlukan setoran kecil di mana Anda dapat menggunakan setoran itu sebagai batas kredit Anda.

Jadi dalam artikel ini, saya akan menguraikan tiga kartu yang ditawarkan oleh First Progress – semuanya aman, dan semuanya dirancang untuk membantu Anda mengembalikan profil kredit Anda.

Tiga kartu, dibandingkan

	Kartu Kredit Aman Platinum Prestige Mastercard® Kemajuan Pertama	Progres Pertama Platinum Pilih Kartu Kredit Aman Mastercard®	Kartu Kredit Aman Platinum Elite Mastercard® Kemajuan Pertama
APR	12,24% (V)	16,24% (V)	22,24% (V)
Biaya tahunan	$49	$39	$29
Hadiah	Tidak ada	Tidak ada	Tidak ada

Kartu Kredit Aman First Progress Platinum Prestige Mastercard® memiliki APR pembelian terendah – 12,24% (V) – tetapi biaya tahunan tertinggi – $49.

Saya merekomendasikan First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card bagi mereka yang ingin lebih sering menggunakan kartunya. Tidak ada skor minimum – atau bahkan riwayat kredit – yang diperlukan untuk mendapatkan kartu tersebut.

Fakta kunci:

• Terbaik untuk – Bangun kredit Anda dengan pembayaran tepat waktu dan APR rendah.
• Tarif Persentase Tahunan (APR) untuk Pembelian – 12,24% (V).
• APR untuk Penarikan Tunai – 21,24% Variabel.
• Biaya tahunan – $49.
• Biaya transaksi penarikan tunai:– $10 atau 3% dari setiap uang muka, mana yang lebih besar.
• Biaya transaksi luar negeri:– 3% dari jumlah transaksi.
• Biaya keterlambatan pembayaran – Hingga $40.
• Biaya pembayaran yang dikembalikan – Hingga $29.

Pro:

• APR pembelian yang wajar – Untuk kartu yang aman, tingkat 12,24% (V) sebenarnya cukup bagus. Sekarang, saya selalu menyarankan Anda untuk membayar saldo Anda secara penuh, tetapi jika tidak, ini sebenarnya adalah tarif yang cukup menguntungkan.
• Batas kredit meningkat dari waktu ke waktu – Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu secara konsisten, pada akhirnya Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan peningkatan batas kredit. Lebih baik lagi, Anda tidak perlu memberikan uang jaminan tambahan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi.
• Dapatkan kembali deposit Anda – Setelah Anda membayar saldo Anda secara penuh, Anda dapat meminta untuk mendapatkan deposit Anda kembali secara penuh juga. Sekarang, Anda harus menyetor lagi jika ingin menggunakan kartu tersebut, tetapi dalam kesulitan, ini adalah opsi yang bagus untuk dimiliki.
• Tidak diperlukan riwayat kredit – Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu ini tanpa kredit atau kredit yang rusak total, menjadikannya kartu yang sangat baik untuk memulai perjalanan membangun kredit Anda.
• Keuntungan Mastercard – Anda akan mendapatkan manfaat yang sama seperti yang diperoleh pemegang Mastercard, seperti perlindungan tanpa kewajiban, pembebasan kerusakan akibat tabrakan mobil sewaan, cakupan garansi yang diperpanjang, dan banyak lagi.
• Program nasional – Tersedia di seluruh 50 Negara Bagian AS *Lihat Ketentuan Kartu.

Kekurangan:

• Biaya tahunan – Meskipun biayanya hanya $49, memiliki biaya tahunan adalah kerugian besar untuk kartu kredit apa pun, terutama karena Anda harus memberikan uang jaminan untuk kartu kredit ini.
• Tidak ada hadiah – Kartu ini tidak menawarkan jenis program hadiah apa pun, jadi kartu ini benar-benar dirancang hanya untuk menambah kredit Anda.
• Tidak ada bonus pendaftaran – Anda tidak mendapatkan apa-apa untuk mendaftar, bahkan dengan membayar uang jaminan dan biaya tahunan.

Kartu Kredit Aman MasterCard® First Progress Platinum Select adalah kartu aman "model menengah" dari First Progress. Ini memiliki APR pembelian rata-rata (tetapi masih solid dengan rata-rata hari ini) pada 16,24% (V) dan biaya tahunan yang wajar sebesar $39.

Saya masih berpikir orang yang ingin membawa saldo dapat lolos dengan kartu ini karena 16,24% (V) tidak buruk, tetapi Anda juga harus memikirkan biaya tahunan. Inilah fakta dan apa yang saya suka dan tidak suka tentang kartu tersebut:

Fakta kunci:

• Terbaik untuk – Kartu aman dengan APR dan biaya tahunan yang layak.
• Tingkat Persentase Tahunan (APR) untuk Pembelian – 16,24% (V) .
• APR untuk Penarikan Tunai – 22,24% Variabel.
• Biaya tahunan – $39.
• Biaya transaksi penarikan tunai:– $10 atau 3% dari setiap uang muka, mana yang lebih besar.
• Biaya transaksi luar negeri – 3% dari jumlah transaksi.
• Biaya keterlambatan pembayaran – Hingga $40.
• Biaya pembayaran yang dikembalikan – Hingga $29.

Pro:

• Peluang persetujuan tinggi – Bahkan dengan riwayat kredit yang terbatas, peluang Anda untuk disetujui dengan kartu aman ini sangat tinggi.
• APR yang wajar – Bahkan pada 16,24% (V), saat ini masih di bawah rata-rata nasional untuk tarif kartu kredit, menjadikannya pilihan yang layak untuk kartu harian, dan bahkan kartu yang dapat Anda gunakan untuk menyimpan saldo (jika benar-benar diperlukan).
• Pemrosesan cepat – Dinyatakan di situs web mereka dan divalidasi oleh pemegang kartu dalam kesaksian pribadi, waktu pemrosesan untuk kartu ini sangat cepat – artinya Anda dapat langsung disetujui.
• Benar-benar berfungsi untuk membangun kembali kredit – Berbagai ulasan menarik menunjukkan bahwa pemegang kartu senang dengan kesempatan yang ditawarkan kartu ini untuk membantu meningkatkan skor kredit mereka dengan penggunaan akun yang bertanggung jawab.
• Keuntungan ekstra – Dapatkan hal-hal seperti asuransi sewa mobil, kartu chip untuk keamanan, perlindungan harga untuk pembelian, dan kewajiban tanpa penipuan.
• Program nasional – Tersedia di seluruh 50 Negara Bagian AS *Lihat Ketentuan Kartu.

Kekurangan:

• Tidak ada program hadiah – Bahkan dengan membayar deposit, tidak ada program hadiah dengan kartu ini, yang menurut saya mengecewakan.
• Biaya tahunan – Meskipun lebih rendah dari First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card, $39 masih banyak setelah membayar deposit minimum $200 untuk kartu aman. Saya ingin sekali tidak melihat biaya tahunan.
• Layanan pelanggan yang meragukan – Khususnya dengan kartu ini, pemegang kartu mengeluh tentang layanan pelanggan (atau kurangnya layanan tersebut).

Kartu Kredit Aman Platinum Elite MasterCard® Kemajuan Pertama adalah model "tertinggi" (atau "terendah" tergantung pada bagaimana Anda melihatnya) kartu First Progress menawarkan karena memiliki APR pembelian tertinggi pada 22,24% (V), tetapi biaya tahunan terendah di $29.

Saya merekomendasikan kartu ini untuk seseorang yang jarang menggunakan kartu kreditnya dan membayar saldonya secara penuh setiap bulan. APR 22,24% (V) terlalu tinggi untuk membenarkan membawa saldo, jadi membayar penuh sangat penting di sini. Biaya tahunan $29 dapat dicerna, bahkan dengan penggunaan moderat. Di bawah ini adalah fakta tentang kartu tersebut dan apa yang saya suka dan tidak suka tentangnya.

Fakta kunci:

• Terbaik untuk – Biaya tahunan termurah.
• Tarif Persentase Tahunan (APR) untuk Pembelian:– 22,24% (V).
• APR untuk Penarikan Tunai – 27,24% Variabel.
• Biaya tahunan – $29
• Biaya transaksi penarikan tunai – $10 atau 3% dari setiap uang muka, mana yang lebih besar.
• Biaya transaksi luar negeri – 3% dari jumlah transaksi.
• Biaya keterlambatan pembayaran – Hingga $40.
• Biaya pembayaran yang dikembalikan – Hingga $29.

Pro:

• Biaya tahunan rendah – Saya tidak pernah tergila-gila dengan kartu – terutama kartu yang diamankan – yang datang dengan biaya tahunan, tetapi yang ini hanya $29, yang cukup masuk akal.
• Persetujuan mudah – Tidak ada riwayat kredit atau skor kredit minimum yang diperlukan untuk persetujuan pada kartu ini, menjadikannya pilihan yang sangat baik bagi mereka yang ingin membangun kembali kredit mereka dengan penggunaan akun yang bertanggung jawab.
• Pemrosesan cepat – Anda dapat menerima kartu Anda lebih cepat dengan opsi pemrosesan baru yang dipercepat, yang memungkinkan Anda untuk mulai membangun kredit Anda sesegera mungkin.
• Program nasional – Tersedia di seluruh 50 Negara Bagian AS *Lihat Ketentuan Kartu.

Kekurangan:

• Tidak ada hadiah – Seperti kartu lain dalam jajaran ini, tidak ada imbalan untuk menggunakan kartu – artinya hanya untuk membangun kembali kredit.
• APR Tinggi – Saya tidak merekomendasikan membawa saldo pada kartu ini karena APR terlalu tinggi untuk membenarkannya. Bayar penuh setiap bulan.
• Biaya tahunan langsung dibebankan – Beberapa pemegang kartu mengeluh bahwa mereka langsung dikenakan biaya tahunan setelah mendaftar bahkan sebelum mereka menerima kartu kredit, yang merupakan titik frustrasi.

Biaya tahunan

Masing-masing dari tiga kartu dari First Progress memang memiliki biaya tahunan, tetapi semuanya relatif rendah. Biaya tertinggi adalah $49 untuk Kartu Kredit Aman First Progress Platinum Prestige Mastercard®, tetapi Anda mendapatkan APR 12,24% (V) yang menguntungkan dengannya.

Meskipun saya tidak peduli dengan biaya tahunan, Anda harus menyadari nilai yang Anda dapatkan dengan kartu ini. Mereka dirancang untuk orang-orang yang memiliki kredit sangat buruk atau tidak memiliki kredit sama sekali. Pada saat itu, pilihan Anda sangat terbatas, jadi First Progress telah menghasilkan produk yang cukup unik dan saya tidak akan menolak biaya tahunan jika Anda berada di posisi ini.

APR

Membangun poin saya di atas, APR tidak mengejutkan pada salah satu dari tiga kartu. Anda akan mendapatkan 12,24% (V), 16,24% (V), atau 22,24% (V) APR. Meskipun saya tidak merekomendasikan membawa keseimbangan, saya menyadari bahwa terkadang Anda mungkin perlu melakukannya. Dalam hal ini, saya akan memilih salah satu kartu yang memiliki APR lebih rendah.

Mempertimbangkan bahwa tarif rata-rata pada kartu kredit baru adalah sekitar 19% APR, menurut saya tarif ini sangat kompetitif – terutama mengingat mereka adalah kartu kredit yang aman. Jadi seperti APR, saya tidak akan menghindar dari kartu-kartu ini karena APR-nya. Fokus saja untuk membayarnya secara penuh atau hanya membawa sedikit saldo.

Tidak perlu kredit

Menemukan kartu kredit ketika Anda sama sekali tidak memiliki kredit (atau jika kredit Anda benar-benar hancur) sangat, sangat sulit dilakukan. Sebagian besar kartu yang dijamin tidak hanya memerlukan uang jaminan tetapi juga setidaknya beberapa atau kredit yang layak.

Yang sangat saya hargai dari First Progress adalah bahwa mereka tidak berusaha menjadi mencolok dan memberi Anda bonus atau hadiah pendaftaran yang bagus – tetapi mereka ditujukan untuk orang-orang yang membutuhkan bantuan untuk mendapatkan dan membangun kredit mereka.

Setoran jaminan yang dapat dikembalikan

Jika Anda akhirnya memutuskan untuk menutup akun Kemajuan Pertama Anda di masa mendatang, uang jaminan Anda dapat dikembalikan sepenuhnya. Cara First Progress melakukannya adalah dengan mengkredit akun Anda sebesar jumlah deposit Anda. Jika Anda memiliki saldo di sana, itu akan mengurangi saldo itu. Jika Anda tidak memiliki saldo, Anda akan memiliki saldo kredit – pada saat itu, First Progress akan mengirimi Anda cek untuk jumlah utang mereka kepada Anda.

Saya suka ini karena ini memberi Anda rasa “aman” mengetahui bahwa jika kartu tidak berhasil atau Anda membangun kredit hingga Anda bisa mendapatkan kartu tanpa jaminan, Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali.

Kartu rahasia

Ini mungkin tidak masalah bagi sebagian orang, tetapi saya suka First Progress menjaga kerahasiaan kartu mereka. Artinya, tidak tertulis "kartu aman" di mana pun. Dan meskipun Anda mungkin hanya memiliki batas kredit sebesar $150 atau $200, tidak ada orang lain yang mengetahuinya – ini hanya terlihat seperti Platinum Mastercard.

Saya tidak ingin menjadi mencolok atau peduli dengan apa yang dipikirkan orang lain, tetapi saya dapat mengenali rasa malu yang mungkin dirasakan seseorang jika mereka telah mengajukan kebangkrutan atau mengalami kesulitan keuangan lainnya. Jadi dengan Kemajuan Pertama, Anda dapat menggunakan kartu dengan percaya diri tanpa ada yang mengetahui perbedaannya.

Proses aplikasi cepat

Memulai dan menerapkan hanya membutuhkan beberapa menit. Dan seperti yang akan Anda lihat di bawah, First Progress menawarkan pemrosesan yang dipercepat untuk membuat aplikasi Anda bergerak lebih cepat dan kartu Anda dikirim lebih cepat. Dengan cara ini, Anda dapat mulai membangun kredit Anda sesegera mungkin. Dan ingat, First Progress juga melapor ke ketiga biro kredit utama.

Alternatif untuk kartu Kemajuan Pertama:Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Jika ketiga kartu First Progress tidak sesuai dengan keinginan Anda, Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® mungkin menjadi alternatif yang sempurna. Sebagai permulaan, apa yang membuat kartu ini sangat unik adalah fakta bahwa OpenSky tidak menarik kredit Anda sama sekali saat Anda membuka kartu, sehingga Anda tidak akan melihat pengaruhnya pada skor Anda.

Anda juga dapat memilih batas kredit Anda sendiri – antara $200 dan $3.000. Anda harus membayar uang jaminan dengan batas kredit apa pun yang Anda pilih. Jika Anda pernah menutup akun, jumlah ini dapat dikembalikan sepenuhnya.

Meskipun Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® tidak menawarkan imbalan apa pun, tujuan utamanya adalah membantu Anda membangun kredit. Anda akan melakukannya dengan penggunaan akun yang bertanggung jawab, karena OpenSky akan melaporkan pembayaran bulanan Anda tepat waktu ke ketiga biro kredit.

Apa perbedaan kartu aman dengan kartu kredit biasa atau kartu debit prabayar?

Kartu kredit aman, seperti yang ditawarkan oleh First Progress, dirancang untuk membantu mereka yang tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tradisional, memulai perjalanan membangun kredit mereka. Kartu kredit aman seperti ini memerlukan uang jaminan, yang pada akhirnya sama dengan batas kredit Anda.

Jadi misalnya, setoran minimum adalah $200. Jika Anda menyetor $200, Anda akan memiliki batas kredit sebesar $200 untuk digunakan untuk membangun kembali kredit Anda. Kartu kredit tradisional tidak memerlukan deposit dan batas kredit Anda ditentukan oleh profil kredit, nilai kredit, pendapatan, utang, dan lainnya.

Kartu debit prabayar, di sisi lain, diisi dengan uang tunai ke kartu debit. Meskipun ada pedoman yang berbeda untuk menetapkan, kartu aman pada dasarnya masih kartu kredit. Artinya, Anda menggunakannya seperti halnya kartu kredit tradisional, dan Anda membayar bunga atas saldo yang dibawa. Selain itu, tidak seperti kartu debit prabayar, Anda dapat menambah kredit dengan kartu yang aman.

Ringkasan

Sejujurnya, kartu-kartu ini dirancang untuk audiens yang sangat spesifik – mereka yang tidak memiliki kredit atau sedang membangun kembali kredit mereka yang rusak. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, kartu ini mungkin merupakan pilihan yang bagus untuk Anda, dan satu-satunya hal yang harus Anda pilih adalah biaya tahunan yang ingin Anda bayarkan – jika tidak, persyaratannya hampir sama.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Terjamin Terbaik Tahun 2021
• Kapan Mempertimbangkan Kartu Kredit yang Aman

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit