5 Alternatif Terbaik Untuk Pinjaman Payday

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman gaji, jangan buru-buru menandatangani di garis putus-putus. Berikut adalah alternatif pinjaman bayaran yang dapat menghemat banyak uang.

Pinjaman bayaran bisa dibilang jenis pinjaman terburuk di Amerika. Pinjaman berbunga tinggi ini sering membebankan suku bunga ke ratusan poin persentase per tahun.

Tinjauan suku bunga pinjaman gajian oleh Center for Responsible Lending menemukan enam negara bagian dengan suku bunga rata-rata di atas 600% APR. Tingkat bunga rata-rata terendah untuk jenis pinjaman ini masih 154%, lebih dari lima kali lipat dari yang Anda bayar dengan kartu kredit terburuk.

Saat Anda dalam keadaan darurat, pinjaman gaji mungkin merupakan satu-satunya pilihan. Tapi ada kabar baik. Ada beberapa alternatif yang dapat membantu Anda tanpa merusak bank. Ada beberapa opsi pinjaman pribadi yang mungkin menawarkan suku bunga lebih tinggi tetapi tidak seperti Anda membayar dengan pinjaman gaji. Anda juga dapat menyusun rencana pembayaran dengan kreditur Anda, meminta uang muka pada gaji Anda, atau memeriksa dengan serikat kredit untuk opsi pinjaman Anda.

Berikut adalah beberapa hal yang harus dicoba sebelum beralih ke pinjaman gaji.

Ajukan pinjaman kredit macet

Alternatif lain untuk pinjaman hari gajian, pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk meminjam dengan tarif yang biasanya jauh lebih rendah daripada pinjaman hari gajian. Meskipun biaya pinjaman gaji rata-rata sekitar 400%, pinjaman pribadi dikenakan biaya sekitar 10% hingga 40% tergantung pada kredit Anda.

Jelas tidak mengambil pinjaman di 35% ringan, tapi itu jauh lebih baik dari 350%.

Berikut adalah beberapa alternatif yang bagus untuk dipertimbangkan jika Anda telah kehabisan pemberi pinjaman dengan tarif lebih rendah dan persyaratan kualifikasi yang lebih ketat:

Melawan

OppLoans mengkhususkan diri dalam membantu 60 juta orang Amerika yang tidak bisa mendapatkan akses ke kredit. Meskipun suku bunga lebih tinggi daripada yang akan ditawarkan setelah skor Anda meningkat, OppLoans mencapai APR 199%, dengan pinjaman yang ditawarkan dengan suku bunga serendah 99%.

Dengan OppLoans, Anda dapat mengambil pinjaman antara $500 dan $4,000, dengan jangka waktu hingga 36 bulan. Tetapi hal terbaik tentang OppLoans adalah Anda akan membangun kredit saat melakukan pembayaran. OppLoans melaporkan pembayaran Anda ke ketiga biro kredit, jadi selama Anda membayar tepat waktu setiap bulan, Anda akan berusaha untuk mendapatkan skor yang lebih baik.

Monevo

Pilihan lain adalah melalui situs yang menyimpan banyak pemberi pinjaman untuk membantu Anda menemukan harga terbaik. Monevo hanya jenis situs tersebut, tetapi tidak seperti agregator lainnya, situs ini menyertakan kutipan dari pemberi pinjaman yang menerima peminjam dengan nilai kredit lebih rendah.

Proses penawaran membutuhkan waktu beberapa menit dan dapat dilakukan sepenuhnya di situs web Monevo. Cukup pilih jumlah pinjaman yang Anda inginkan, tujuan pinjaman Anda, dan perkiraan skor kredit Anda dari kotak drop-down dan pilih Mulai pencarian gratis saya dari halaman utama. Anda harus memberikan beberapa detail yang lebih mendasar seperti informasi kontak dan pendapatan Anda untuk membantu pemberi pinjaman bunga memutuskan tarif yang akan ditawarkan.

Lakukan rencana pembayaran

Satu lagi tempat untuk memeriksa sebelum bergegas keluar dan meminjam adalah di mana Anda berutang uang. Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman hari gajian, kemungkinan Anda mencoba untuk menutupi sewa, utilitas, atau tagihan lainnya. Mungkin penagih itu bersedia bekerja sama dengan Anda untuk rencana pembayaran.

Jika Anda dapat membayar sejumlah kecil per bulan alih-alih pembayaran sekaligus, utang atau tagihan bisa lebih mudah dikelola. Hal terburuk yang akan terjadi jika Anda bertanya adalah mereka mengatakan tidak. Dalam kasus terbaik, Anda dapat menghindari pinjaman gaji dan tingkat bunga mengerikan yang menyertainya.

Mendapatkan uang muka dari gaji Anda

Alternatif yang sangat baik untuk pinjaman gaji adalah industri aplikasi yang sedang berkembang yang menyediakan akses awal untuk mendapatkan upah.

Perusahaan seperti Dapatkan penghasilan adalah penyedia layanan ini yang populer. Dan, tidak seperti pinjaman gaji, mereka tidak membebankan bunga apa pun. Alih-alih meminjam hari ini dan membayar kembali pinjaman dengan gaji Anda berikutnya, Earnin membantu Anda memanfaatkan sebagian dari gaji Anda saat ini sebelum hari gajian. Jumlahnya baru dipotong dari cek Anda berikutnya.

Earnin gratis untuk digunakan dan memungkinkan Anda membayar dengan tip untuk apa yang menurut Anda adil.

Meskipun tidak semua pemberi kerja akan menawarkan uang muka langsung, beberapa bisnis mungkin bersedia menawarkan uang muka kepada karyawan dalam keadaan terbatas. Ini pada dasarnya mendapatkan pembayaran di muka untuk pekerjaan di masa depan, jadi ini secara efektif merupakan pinjaman tanpa bunga dari majikan Anda.

Uang muka penggajian mungkin lebih terjangkau, tetapi tidak selalu menjadi pilihan. Selanjutnya, Anda mungkin ingin merahasiakan tantangan keuangan dari atasan Anda. Tetapi jika Anda memiliki hubungan yang baik dengan manajer Anda, ini bisa menjadi alternatif yang layak untuk pinjaman gaji.

Pinjaman alternatif serikat kredit

Serikat kredit menawarkan alternatif populer untuk bank tradisional karena berbagai alasan. Serikat kredit tidak mencari keuntungan. Itu berarti mereka lebih tertarik melayani anggotanya daripada menghasilkan uang.

Serikat kredit sering kali menawarkan pinjaman dan rekening dengan suku bunga dan biaya yang menguntungkan dibandingkan dengan bank, dan tentu saja dibandingkan dengan pemberi pinjaman bayaran.

Banyak serikat kredit menawarkan produk pinjaman pribadi, pembiayaan kembali, dan solusi kreatif lainnya yang dapat membantu Anda mendapatkan uang tunai dengan cepat di saku Anda. Hubungi serikat kredit lokal Anda atau periksa online untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi Anda.

Apa itu alternatif pinjaman bayaran?

Pinjaman bayaran dikenal dengan biaya dan tarif predator. Alternatif pinjaman bayaran tidak harus berupa pinjaman lain. Ada banyak cara untuk mengakses dana atau menunda tagihan yang dapat memenuhi kebutuhan keuangan Anda. Alternatif pinjaman gajian yang populer termasuk pinjaman berbunga rendah seperti kartu kredit dan pinjaman gajian. Perolehan akses upah, rencana pembayaran, dan alternatif lain dapat menghemat sedikit uang Anda dibandingkan dengan pinjaman gaji.

Jika Anda sama sekali dapat menghindari pinjaman gaji, keuangan Anda umumnya akan lebih baik selama berminggu-minggu, berbulan-bulan, dan bertahun-tahun yang akan datang.

Ringkasan

Jutaan orang Amerika berada dalam posisi keuangan yang sulit di mana mereka berjuang untuk menutupi tagihan. Ingatlah bahwa meskipun pinjaman gaji mungkin tampak seperti uang mudah, membayarnya kembali paling mahal dan melumpuhkan secara finansial bagi banyak peminjam.

Intinya:pinjaman gaji adalah keputusan yang buruk – itu tidak terbantahkan di dunia keuangan pribadi. Jadi, sebaiknya gunakan sumber lain untuk pembiayaan darurat.

Baca selengkapnya:

• Apa Itu Pinjaman Payday dan Mengapa Mendapatkannya Benar-Benar Ide yang Buruk?
• Ulasan Aplikasi Earnin – Pengalaman Saya Menggunakan Earnin

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit