6 Alasan Mengapa Anda Harus Memiliki Banyak Akun Keuangan

Anda harus memiliki banyak akun keuangan karena banyak alasan. Kami hanya membahas lima dari alasan itu hari ini.

Bayangkan ini. Anda memiliki semua akun keuangan Anda dengan satu bank. Itu benar, Anda memiliki rekening giro, rekening tabungan, kartu debit, kartu kredit, pinjaman mobil, dan hipotek semua dengan lembaga keuangan yang sama.

Anda akan berpikir memiliki semua akun Anda di satu tempat akan membuat hidup menjadi mudah. Anda tidak perlu mentransfer uang antar bank atau mencoba mengingat banyak login dan kata sandi. Memiliki semua rekening Anda di satu bank bahkan dapat memberi Anda status berkat loyalitas Anda.

Sayangnya, memiliki semua akun keuangan Anda di satu institusi biasanya bukanlah ide terbaik. Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin memiliki lebih dari satu jenis akun keuangan yang sama yang tersebar di beberapa lembaga keuangan. Berikut lima alasannya:

1. Pemadaman dapat membuat Anda dalam masalah besar

Karena dunia terhubung yang kita tinggali, penghentian situs web yang sederhana dapat menyebabkan kekacauan keuangan jika Anda memiliki semua akun di tempat yang sama.

Ambil Wells Fargo sebagai contoh

Pada Februari 2019, Wells Fargo mengalami pemadaman besar-besaran di seluruh produk mereka. Asap yang terdeteksi di pusat data di Minnesota menyebabkan pemadaman listrik otomatis yang memiliki konsekuensi negatif yang besar.

Lebih buruk lagi, penutupan terjadi pada hari Jumat, hari dimana sebagian besar pekerja dibayar. Pelanggan Wells Fargo tidak dapat mengakses akun mereka dan beberapa dari cek pembayaran setoran langsung mereka tidak ditampilkan sebagai diposkan.

Memiliki akun keuangan Anda yang tersebar di lebih dari satu lembaga keuangan dapat melindungi Anda dalam kasus ini. Selama Anda memiliki cukup dana di setiap akun untuk melindungi Anda jika terjadi keadaan darurat, Anda mungkin dapat menangani pemadaman Wells Fargo dengan baik.

Anda mungkin telah melewatkan gaji Anda selama sehari, tetapi Anda dapat menggunakan dana di rekening bank Anda yang lain untuk menahan Anda sampai Wells Fargo membereskan semuanya dan menjalankan layanan kembali.

2. Satu bank tidak mungkin menawarkan produk terbaik di setiap kategori

Jika Anda menginginkan produk perbankan terbaik di kelasnya di setiap kategori produk, Anda mungkin harus memiliki rekening di beberapa bank untuk mewujudkannya.

Jarang ada satu bank atau serikat kredit yang menawarkan rekening giro, rekening tabungan, kartu kredit, kredit mobil, dan produk hipotek terbaik. Sebaliknya, Bank A mungkin memiliki kartu kredit terbaik sedangkan Credit Union B memiliki pinjaman mobil terbaik.

Tapi di mana Anda harus mencari produk terbaik di setiap kelas? Berikut panduan umum.

Coba bank online untuk rekening giro dan tabungan

Bank online biasanya menawarkan suku bunga terbaik, fitur, dan biaya paling sedikit dalam hal rekening giro dan tabungan. Meski begitu, satu bank online mungkin memiliki rekening giro terbaik, tetapi bank online lain memiliki rekening tabungan dengan tingkat bunga tertinggi.

Oleh karena itu, ada baiknya untuk melihat-lihat dan mempertimbangkan untuk memiliki setiap akun di institusi terpisah jika Anda benar-benar menginginkan produk terbaik di kelasnya dari setiap kategori.

Bank tradisional menawarkan kartu kredit terbaik

Bank tradisional terbesar biasanya menawarkan kartu kredit terbaik. American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover, dan Wells Fargo semuanya memiliki penawaran kartu kredit yang bagus dalam hal hadiah. Namun, jika Anda mencari kartu kredit APR rendah daripada hadiah, serikat kredit besar atau lokal mungkin memiliki tarif yang lebih rendah.

Serikat kredit adalah yang terbaik untuk pinjaman mobil

Pinjaman mobil terbaik mutlak adalah pinjaman April 0% yang ditawarkan oleh produsen mobil. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk salah satunya, lihat tarif yang ditawarkan oleh serikat kredit lokal dan utama. Ini adalah satu ruang di mana serikat kredit biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada bank.

Tarif hipotek terbaik ditemukan hampir di mana-mana

Akhirnya, hipotek adalah salah satu pinjaman terbesar yang pernah Anda ambil. Beli semua opsi yang memungkinkan termasuk bank online, bank besar, bank lokal, serikat kredit, dan pialang hipotek untuk menemukan kesepakatan terbaik untuk Anda.

3. Anda hampir mencapai batas asuransi FDIC atau NCUA

Salah satu alasan besar untuk mempertimbangkan menyebarkan uang Anda di beberapa rekening bank adalah batas asuransi bank dan serikat kredit. Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 di satu bank, Anda harus mempertimbangkan untuk membagikan uang tersebut untuk memastikan semuanya diasuransikan jika bank atau serikat kredit Anda gagal.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menawarkan asuransi hingga $250.000 per deposan, per bank yang diasuransikan oleh FDIC, per kategori kepemilikan jika lembaga penyimpanan yang diasuransikan oleh FDIC gagal.

Demikian pula, Administrasi Credit Union Nasional menawarkan asuransi hingga $250.000 per pemilik saham, per credit union yang diasuransikan, untuk setiap kategori kepemilikan akun jika credit union yang diasuransikan NCUA gagal.

Jadi apa sebenarnya maksud dari semua ini? Pada dasarnya, Anda akan mendapatkan asuransi FDIC atau NCUA jika bank atau credit union Anda diasuransikan. Lihat situs web cabang atau institusi Anda untuk memastikan mereka diasuransikan oleh FDIC atau NCUA.

Jika institusi Anda diasuransikan, setiap pemilik akun dapat memperoleh perlindungan hingga $250.000. Jadi, jika Anda memiliki rekening bersama di mana setiap pemilik memiliki setengah dari aset rekening, rekening tersebut akan diasuransikan hingga $500.000 karena setiap pemilik memiliki asuransi $250.000. Selain itu, Anda mendapatkan $ 250.000 asuransi per kategori kepemilikan. FDIC mempertimbangkan kategori kepemilikan untuk menyertakan:

• Satu akun
• Akun pensiun tertentu
• Akun gabungan
• Akun perwalian yang dapat dibatalkan
• Akun perwalian yang tidak dapat dibatalkan
• Akun program tunjangan karyawan
• Akun asosiasi Korporasi/Kemitraan/Unincorporated
• Akun pemerintah

Kebanyakan orang harus dapat menutupi semua simpanan mereka dengan menyebarkan akun mereka di seluruh kategori kepemilikan. Meski begitu, bagus untuk memiliki akun yang tersebar di beberapa bank atau serikat kredit. Dengan cara ini, jika institusi Anda gagal, Anda dapat dengan cepat mengakses uang di lokasi lain sehingga Anda dapat terus menjalani kehidupan sehari-hari sementara FDIC atau NCUA menyelesaikan semuanya.

4. Anda menjalankan bisnis

Ketika Anda menjalankan bisnis, Anda harus benar-benar memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda. Anda dapat melakukannya hanya menggunakan satu institusi jika Anda mau, tetapi menyimpan perbankan bisnis Anda di bank terpisah dapat membantu memastikan Anda tidak menggunakan akun pribadi Anda secara tidak sengaja untuk transaksi bisnis dan sebaliknya.

Tetapi mengapa Anda harus memisahkan keuangan bisnis dan pribadi Anda?

Pencampuran transaksi dapat menyebabkan masalah hukum dalam beberapa kasus

Dalam struktur bisnis tertentu, transaksi pencampuran dapat membuka Anda terhadap tanggung jawab pribadi ketika Anda seharusnya dilindungi. Ini disebut piercing the corporate veil dan pada dasarnya berarti aset pribadi Anda bisa terancam jika bisnis Anda digugat.

Tidak semua jenis bisnis memiliki perlindungan ini, jadi hubungi pengacara atau akuntan Anda untuk informasi lebih lanjut.

Memisahkan keuangan membuat hidup lebih mudah

Memisahkan keuangan bisnis dan pribadi Anda juga membuat hidup lebih mudah. Anda dapat melihat laporan mutasi bank bisnis Anda dan segera mengetahui berapa banyak yang telah Anda setorkan dalam sebulan atau habiskan dalam sebulan dengan asumsi Anda menjalankan semua keuangan Anda melalui akun tersebut.

Ini juga dapat membuat hidup lebih mudah bagi akuntan Anda pada waktu pajak.

5. Banyak akun dapat membuat uang Anda lebih mudah dikelola

Kebanyakan orang berpikir bahwa jumlah akun sekecil mungkin membuat uang paling mudah dikelola. Namun, memiliki banyak akun dapat membantu Anda tetap bertanggung jawab terhadap anggaran dan memungkinkan Anda menabung untuk tujuan tertentu.

Hanya memiliki satu akun dapat menyulitkan Anda untuk melacak bagaimana Anda mengalokasikan uang Anda. Sebagai gantinya, beberapa bank mengizinkan Anda untuk membuka beberapa rekening tabungan dan bahkan memberi nama mereka sehingga setiap rekening dikaitkan dengan tujuan Anda (sebentar lagi, kita akan berbicara lebih banyak tentang rekening yang menawarkan ini).

Anda dapat mentransfer uang ke rekening ini, seperti dana uang muka, dana mobil baru dan dana liburan. Anda akan cenderung tidak mentransfer uang dari rekening jika Anda menyimpannya untuk tujuan yang benar-benar Anda pedulikan.

6. Default pada kartu kredit Anda? Bank mungkin dapat mengambil uang di rekening giro Anda

Biasanya, perusahaan kartu kredit harus melalui pengadilan untuk mendapatkan perintah pengadilan untuk menyita saldo rekening giro Anda untuk melunasi kartu kredit yang gagal bayar. Namun, terkadang bank dapat menyita saldo rekening giro Anda tanpa harus ke pengadilan dengan asumsi rekening giro dan kartu kredit Anda dijalankan oleh bank yang sama.

Baca perjanjian kartu kredit Anda dengan cermat. Jika ada bagian yang berbicara tentang memiliki kepentingan keamanan di rekening bank Anda di bank yang sama, rekening giro Anda mungkin berisiko. Jika Anda memiliki kartu kredit di bank yang terpisah dari rekening giro Anda, bank kartu kredit harus pergi ke pengadilan untuk mendapatkan akses.

Rekening keuangan untuk dipertimbangkan untuk dibuka

Jika Anda ingin membuka rekening di lembaga keuangan lain, pertimbangkan beberapa rekening ini.

Temukan Bank

Temukan Bank memiliki rekening tabungan yang menawarkan 2,10% APY, tanpa biaya pemeliharaan dan tanpa minimum untuk membuka rekening.

Tarif pada ulasan Temukan Tabungan Online jauh lebih baik daripada bank konvensional atau serikat kredit Anda. Baca ulasan lengkap Discover Savings kami.

Berpadu

Berpadu adalah opsi pengelolaan uang berbiaya rendah untuk Anda pertimbangkan. Mereka tidak memiliki lokasi batu bata dan mortir, dan mereka memberikan penghematan kepada Anda, pelanggan.

Mereka juga memiliki cara yang bagus untuk membantu Anda mengotomatiskan tabungan Anda – akan mengumpulkan transaksi ke jumlah dolar terdekat dan menyetorkan selisihnya ke rekening tabungan Anda. Baca Ulasan Chime lengkap kami.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

Aspirasi

Aspirasi menawarkan akun bebas biaya &bahan bakar fosil pilih-Anda-sendiri yang menyediakan cash back setiap hari, akses ke 55.000+ ATM, dan layanan Plant Your Change opsional. Baca ulasan Aspirasi lengkap kami.

Ringkasan

Jika semua rekening Anda masih berada di bank yang sama, jelas Anda harus membuka setidaknya satu rekening lain jika terjadi keadaan darurat.

Cari tahu apa yang Anda inginkan dan buka rekening Anda sesegera mungkin untuk mencegah potensi bencana jika bank Anda mengalami gangguan besar dalam waktu dekat.

Baca selengkapnya:

• Tips Perbankan Dan Menabung
• Bank Account Buffer™:Langkah Pertama Anda Menuju Keamanan Finansial