Produk Keuangan Pribadi Terbaik - Buat Toolkit Anda Sendiri

Jangan khawatir tentang berapa banyak rekening bank, kartu kredit, dan rekening pensiun di luar sana. Inilah daftar produk keuangan pribadi terbaik kami.

Kami mengulas banyak produk di sini di Money Under 30. Meskipun kami tidak pernah merekomendasikan sesuatu yang menurut kami tidak sepadan dengan waktu Anda, kami memiliki favorit kami—produk yang menonjol karena kesegaran berpikir, kemudahan penggunaan, dan manfaat luar biasa.

Meskipun keuangan pribadi memang bersifat pribadi, dan dengan demikian tidak ada kartu kredit atau rekening bank yang cocok untuk semua orang, kami pikir ini adalah beberapa produk keuangan pribadi terbaik saat ini.

Kartu kredit harian favorit:Chase Freedom Flex℠

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Chase Freedom Flex℠ adalah salah satu kartu kredit terbaik yang ada di dompet Anda – tangan ke bawah. Kategori 5% yang berputar (pembelanjaan maksimum hingga $1.500 per kuartal), hampir selalu mencakup kategori sehari-hari seperti gas, bahan makanan, dan layanan utilitas, memudahkan untuk mendapatkan imbalan yang signifikan tanpa harus berhutang yang tidak perlu. Itu juga membuat penukaran penghargaan Anda menjadi mudah—baik dalam perjalanan, kartu hadiah, atau langsung ke rekening tabungan. (Kami tidak dapat mengatakan hal yang sama untuk beberapa pesaingnya.)

Chase Freedom Flex℠ tidak memiliki biaya tahunan dan bahkan lebih banyak kategori uang kembali termasuk 5% uang kembali untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate rewards®, 3% untuk restoran dan toko obat, dan 1% uang kembali untuk semua pembelian lainnya. Dan hadiah uang kembali tidak pernah kedaluwarsa.

Dan bonus – favorit pribadi:Chase Freedom Flex℠ menawarkan hingga $800 per klaim dan $1.000 per tahun untuk perlindungan ponsel. Satu hal yang perlu dikhawatirkan. Baca ulasan lengkap kami.

Kartu perjalanan favorit:Kartu Citi Premier®

Daftar Sekarang di Situs Web Citi Secure

Jika Anda suka melakukan perjalanan sesekali tetapi sama sekali bukan peretas perjalanan, maka Kartu Citi Premier® adalah untukmu. Ini memungkinkan Anda mendapatkan 1 poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan secara keseluruhan, dan 3 poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan di supermarket, pompa bensin, dan perjalanan udara. Anda juga akan mendapatkan potongan $100 untuk menginap di hotel senilai $500 setahun sekali, dan Anda dapat mentransfer poin Anda ke program loyalitas maskapai yang berpartisipasi.

Jalan jalan keluar negeri? Gunakan Kartu Citi Premier® Anda dan bebas biaya transaksi internasional.

Rekening tabungan hasil tinggi favorit untuk tujuan yang lebih kecil:Capital One 360

Anda tidak akan mendapatkan suku bunga tertinggi dengan Capital One 360 (untuk itu Anda akan ingin memeriksa daftar rekening tabungan hasil tinggi terbaik kami) tetapi ini adalah satu-satunya rekening tabungan hasil tinggi yang kami ketahui yang memungkinkan Anda membagi uang Anda ke dalam “sub-rekening”.

Hal ini memudahkan Anda untuk mengalokasikan tabungan Anda ke berbagai tujuan—baik liburan yang akan datang, pernikahan impian Anda, atau laptop baru. Membagi rampasan Anda berarti lebih mudah untuk memprioritaskan tujuan yang lebih penting, dan melihat kemajuan Anda di setiap tujuan.

Rekening Favorit:Sederhana

Dengan antarmuka yang ramping dan rapi, biaya yang tidak ada, dan inovasi cerdas, Sederhana adalah pilihan tepat bagi seseorang yang tidak membutuhkan bank dengan cabang fisik, dan yang tidak keberatan menggunakan ATM di toko obat dan pompa bensin.

Sederhana membuat sebagian besar tugas perbankan standar, yah, sederhana:Menyiapkan setoran langsung, membekukan atau membatalkan kartu jika Anda kehilangannya, atau menemukan nomor rekening/perutean Anda.

Inovasi utamanya, yang disebut Sasaran, memungkinkan Anda menyisihkan uang di rekening giro Anda, dan mengurangi uang apa pun dalam sasaran tersebut dari saldo "aman untuk dibelanjakan".

Baca ulasan lengkap kami.

Runner up:Belanja Aspirasi &Simpan Akun

Akun Belanja &Simpan Aspirasi tidak memiliki antarmuka yang ramping seperti Simple, tetapi memiliki biaya yang tidak ada sama sekali, dan menawarkan sesuatu yang Simple tidak:bunga!

Seperti Sederhana, bagaimanapun, itu mendorong Anda untuk menyimpan kelebihan uang di rekening tabungan Anda. Dalam kasus Aspirasi, mereka melakukannya dengan menawarkan Anda hingga 5,00% APY saat Anda memiliki Aspirasi Plus, yang memerlukan biaya ($7,99/ pembayaran bulanan, atau $5,99/bulan jika Anda membayar setiap tahun).

Dan, seperti bank online lainnya, mereka menawarkan fitur rekening giro standar seperti pembayaran tagihan, setoran langsung, dan ATM dalam jaringan.

Baca ulasan Aspirasi lengkap kami.

Aplikasi Asuransi Favorit:Policygenius

Policygenius menawarkan asuransi cacat, asuransi jiwa, asuransi penyewa, dan asuransi pemilik rumah – dan akan memandu Anda melalui prosesnya dengan mudah. Dengan antarmuka yang menarik dan atraktif serta pendekatan tanpa tekanan dari broker independen, Policygenius membuat asuransi semudah mungkin dan lebih mudah.

Baca ulasan lengkap Policygenius kami.

Penasihat Robo Favorit:Peningkatan

Ada banyak robo-advisor di luar sana, dan tidak satupun dari mereka adalah pilihan yang buruk. Tapi kami sangat menyukai Perbaikan untuk antarmuka yang menarik dan kemudahan penggunaan. Sangat mudah untuk memulai, menyiapkan setoran reguler (dan juga mudah untuk membatalkannya), dan melihat bagaimana kinerja investasi Anda.

Betterment menanyakan beberapa pertanyaan sederhana tentang tujuan Anda, keuangan Anda, dan toleransi risiko Anda, dan menciptakan portofolio beragam ETF berbiaya rendah. Ini juga menawarkan pemanenan rugi-pajak, yang, bagi mereka yang memiliki rekening kena pajak, memungkinkan Anda menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan dan membayar lebih sedikit pajak secara keseluruhan.

Fokus perbaikan pada ekonomi perilaku berarti membuat Anda lebih sulit untuk menyerah pada impuls terburuk Anda dan dengan demikian kecil kemungkinannya untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda demi kepuasan instan di sini dan sekarang. Kunjungi Betterment atau Baca ulasan lengkap kami.

Aplikasi Tabungan Favorit:Digit

Kejeniusan Digit terletak pada kesederhanaannya, dan bagaimana ia menggunakan cara sebagian besar dari kita mengelola uang untuk membantu kita menabung.

Pada dasarnya:Anda memberikan Digit akses ke rekening giro Anda, menganalisis pengeluaran Anda, mempelajari kebiasaan Anda, dan mulai mengambil sejumlah kecil (antara $5 dan $50) pada saat-saat Anda berpikir a) tidak akan menyadarinya dan b) tidak membutuhkan uang.

Jumlah kecil ini disimpan di akun di suatu tempat (Digit mendukung dirinya sendiri dengan bunga dari uang semua orang), dan menyimpannya jauh dari tangan kecil Anda yang kotor. (Jangan khawatir:Anda dapat meminta mereka mengembalikan uang ke akun Anda saat Anda membutuhkannya.)

Digit juga akan mengirimkan pembaruan kecil Anda tentang berapa banyak yang telah Anda simpan, dan GIF ucapan selamat ketika Anda mencapai tonggak besar. Dan itu semua dilakukan melalui teks. (Meskipun mereka memiliki aplikasi sekarang!)

Catatan hati-hati:Jika Anda adalah tipe orang yang berhati-hati, dan suka mengetahui ke mana perginya setiap dolar Anda, maka Digit mungkin tidak tepat untuk Anda. Pengurangan kecil itu mungkin membuat Anda berteriak, “Hei! Saya punya rencana untuk uang itu!”

Baca ulasan lengkap kami.

Aplikasi Penganggaran (Gratis) Favorit:Modal Pribadi atau Mint

Saya sudah lama menjadi pengguna Mint, tetapi akhir-akhir ini saya lebih tertarik pada Personal Capital antarmuka yang rapi dan visualisasi yang indah dari skenario pensiun potensial.

Mint mengambil pendekatan wastafel segalanya kecuali dapur untuk pelacakan keuangan pribadi, dan itu bisa menjadi hal yang baik. Tetapi antarmuka semakin penuh dengan promosi silang (begitulah cara mereka bertahan dalam bisnis), dan buggy untuk boot (saya mendapati diri saya harus sering menyegarkan).

Personal Capital, di sisi lain, menghasilkan uang mereka dari layanan premium yang ditujukan untuk orang-orang dengan saldo lebih tinggi (yang, tidak diragukan lagi, mungkin mengganggu orang-orang itu) dan meninggalkan situs mereka yang sebenarnya bebas dari promosi untuk kartu kredit atau rekening pensiun. Mereka juga memiliki keamanan yang serius (otentikasi dua faktor adalah standar), yang menghibur di era pelanggaran data dan peretasan massal kita saat ini.

Mereka mengirim email mingguan yang memberi tahu Anda bagaimana pengeluaran Anda dibandingkan dengan bulan lalu, yang bisa menjadi pendorong ego kecil yang menyenangkan atau kejutan air dingin, tergantung pada bagaimana Anda melakukannya.

Satu hal yang tidak dimiliki oleh Personal Capital yang dimiliki Mint adalah pelacakan tujuan yang mudah. Mint ditujukan tepat pada kita manusia biasa, di mana Personal Capital mengarahkan perhatiannya pada calon penguasa alam semesta. Anda mungkin ingin memilih yang sesuai.

Produk keuangan pribadi terbaik adalah yang sesuai dengan kebutuhan Anda

Meskipun ini adalah favorit pribadi kami, itu tidak berarti mereka adalah yang terbaik untuk semua orang. (Bagaimana mungkin?) Misalnya, jika Anda seorang pelancong utama dan pembelanja yang relatif besar, maka Kartu Citi Premier® yang tidak memiliki biaya transaksi luar negeri dan memiliki biaya tahunan sebesar $95 mungkin layak untuk Anda jika tidak untuk pelancong yang lebih santai atau jarang.

Hal lain yang membedakan Kartu Citi Premier® selain itu Anda dapat mengunjungi cabang bata-dan-mortir jika Anda membutuhkan bantuan. Itu mungkin masalah besar jika Anda adalah seseorang yang menyukai kontak tatap muka dan orang yang nyata untuk diajak mengobrol saat terjadi kesalahan.

Ringkasan

Sangat mudah untuk kewalahan oleh banyaknya kartu kredit, rekening bank, dan layanan investasi di luar sana (dan saran yang sering bertentangan yang menyertainya). Produk ini adalah awal yang baik bagi siapa saja yang ingin maju dalam keuangan mereka.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Terbaik Untuk Dewasa Muda
• Cara Menjadi Dewasa:Panduan Langkah-demi-Langkah untuk Menggabungkan S$%t Anda

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami