13 Tanda Kartu Kredit Anda Perlu Upgrade (atau Downgrade)

Jika Anda memiliki kartu kredit lama, kemungkinan Anda kehilangan hadiah, miles, atau suku bunga yang lebih rendah. Faktor-faktor seperti perubahan skor kredit, pendapatan, kebiasaan belanja, atau utang Anda semuanya bisa menjadi alasan untuk meningkatkan ke kartu dengan lebih banyak fasilitas — atau menurunkan ke kartu dengan biaya tahunan atau APR yang lebih rendah.

Jika Anda menggunakan kartu kredit secara teratur, penting bagi Anda untuk memiliki kartu terbaik untuk kebutuhan Anda. Jadi, jika Anda sudah lama tidak memiliki kartu kredit atau hal-hal seperti pendapatan atau kebiasaan belanja Anda telah berubah, mungkin sudah waktunya untuk mengganti kartu lama Anda dengan yang baru.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda perlu meningkatkan atau menurunkan versi kartu kredit Anda, kami telah menyusun daftar 13 kali kapan Anda harus mempertimbangkannya.

Tapi pertama-tama…

Apa Artinya Upgrade atau Downgrade Kartu Kredit Anda?

Kedua istilah tersebut pada dasarnya memiliki arti yang sama:menukar kartu kredit Anda yang ada dengan yang lain dengan penerbit yang sama, tetapi itu lebih sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini. Karena dengan penerbit Anda yang ada, Anda biasanya tidak perlu mengajukan permohonan dari awal — mereka sudah memiliki Anda dan mengetahui riwayat kredit Anda. Ini bisa menghilangkan tarikan keras yang menakutkan pada kredit Anda.

Sumber:Giphy.com

Jika Anda meningkatkan versi kartu kredit Anda , Anda kemungkinan akan memilih kartu kredit tingkat yang lebih tinggi — sesuatu yang menawarkan fasilitas perjalanan, hadiah uang kembali, dan/atau fasilitas seperti akses ruang tunggu bandara, asuransi (untuk apa pun mulai dari perjalanan hingga ponsel), akses ke acara khusus, malam hotel gratis , dan banyak lagi.

Ingatlah bahwa dengan semua lonceng dan peluit tambahan, kartu-kartu ini juga cenderung datang dengan suku bunga dan/atau biaya tahunan yang lebih tinggi. Mereka juga biasanya mengharuskan Anda memiliki nilai kredit yang tinggi (baik atau sangat baik).

Jika Anda menurunkan versi kartu kredit Anda , Anda mungkin memilih keluar dari fasilitas tambahan tersebut untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau untuk menghilangkan biaya tahunan. Ini bisa menjadi opsi jika Anda memiliki banyak utang kartu kredit dengan tingkat bunga tinggi, atau jika Anda tidak memanfaatkan fasilitas dengan cukup untuk membenarkan biaya tahunan.

Sekarang setelah kami menetapkan dua skenario tersebut, mari selami 13 alasan mengapa kartu kredit Anda mungkin harus ditingkatkan atau diturunkan.

1. Anda Tidak Dapat Mengingat Kapan Anda Mendapatkan Kartu Kredit Anda

Saat ini, penerbit kartu kredit terus bersaing untuk memenangkan pelanggan. Itu sering berarti terus-menerus mengutak-atik hadiah dan fasilitas mereka. Jadi, jika Anda mendapatkan kartu saat ini bertahun-tahun yang lalu, kemungkinan manfaatnya tidak sesuai dengan beberapa kartu yang ditawarkan penerbit Anda hari ini.

Pertimbangkan jenis pemboros Anda dan jenis imbalan apa yang paling Anda hargai. Apakah Anda suka bepergian? Maka Anda mungkin menginginkan kartu yang menawarkan poin atau miles yang bagus untuk pemesanan. Atau mungkin Anda semua tentang uang kembali. Ada banyak kartu di luar sana yang menawarkan hadiah menarik untuk pembelanjaan sehari-hari, seperti 2% uang kembali untuk semua pembelian.

Dengan cara apa pun Anda membelanjakan, mungkin ada kartu kredit dengan penerbit Anda yang sudah ada yang dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak bonus.

2. Kebiasaan Berbelanja Anda Telah Berubah

Banyak hadiah kartu kredit menawarkan hadiah bonus pada kategori pengeluaran tertentu seperti bahan makanan, gas, layanan streaming, dan makan di luar. Dan jika Anda sekarang membelanjakan lebih banyak di area tertentu, mungkin ada baiknya Anda mendapatkan kartu kredit yang akan memberi Anda lebih banyak hadiah untuk pembelian tersebut.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Misalnya, keluarga cenderung menghabiskan lebih banyak untuk bahan makanan daripada orang lajang. Jika Anda sudah memulai sebuah keluarga, Chase Freedom Flex℠ menawarkan cash back dalam banyak kategori, termasuk 5% cash back (hingga $1.500 dalam pembelian gabungan) untuk pembelian yang memenuhi syarat dalam kategori bergilir, 5% untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3% untuk restoran dan toko obat, dan 1% untuk semua pembelian lainnya.

Pasangkan semua penghasilan ini dengan pengembalian 1% untuk semua pembelian lainnya, dan Anda bisa mendapatkan sedikit uang kembali untuk Anda dan keluarga.

3. Kartu Kredit Anda Bahkan Tidak Ditawarkan Lagi

Jika kartu kredit Anda telah dihentikan, kemungkinan karena penerbit Anda telah menggantinya dengan kartu yang lebih baik.

Ingatlah bahwa Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus pendaftaran kartu jika Anda meningkatkannya dari kartu yang berbeda, karena secara teknis Anda bukan pelanggan baru. (Meskipun tidak ada salahnya untuk bertanya — ada kalanya Anda mungkin memenuhi syarat.) Tetapi meskipun tidak, mendapatkan kartu kredit baru (saat ini) biasanya merupakan hal yang baik karena itu berarti Anda kemungkinan akan mendapatkan akses ke persyaratan yang lebih baik dan ketentuan.

4. Skor Kredit Anda Telah Meningkat

Sumber:Giphy.com

Jika skor kredit Anda buruk atau adil ketika Anda mendapatkan kartu kredit Anda, kemungkinan manfaat kartu tersebut kurang dan tingkat bunganya tinggi. Jika Anda telah memeriksa skor kredit Anda dan berada di tempat yang jauh lebih baik, Anda berpotensi memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang lebih baik.

Ini terutama benar jika Anda telah menggunakan kartu kredit aman untuk membangun kredit Anda. Setelah Anda membuktikan bahwa diri Anda dapat diandalkan oleh biro kredit, Anda tidak perlu lagi menyetor deposit yang diperlukan kartu kredit aman.

Dan ya, setelah Anda menutup akun aman Anda saat ini, Anda akan mendapatkan kembali deposit Anda — itu uang Anda!

5. Anda Tidak Mendapatkan Hadiah apa pun

Tidak semua kartu kredit menawarkan program hadiah, terutama kartu kredit macet atau yang menawarkan promosi APR 0% yang panjang. Namun, jika kartu kredit Anda saat ini tidak memiliki program hadiah, Anda tidak memiliki uang.

Ada semua jenis program hadiah kartu kredit di luar sana, mulai dari hadiah uang kembali hingga hadiah perjalanan. Dan sementara beberapa kartu datang dengan biaya tahunan, seringkali hadiah yang Anda peroleh lebih dari sekadar menebus biaya tersebut. Sebaiknya periksa mana yang ditawarkan penerbit Anda dan tingkatkan ke salah satu yang memberi Anda imbalan yang akan Anda gunakan.

6. Batas Kredit Anda Sangat Rendah

Sumber:Giphy.com

Banyak kartu perdana menawarkan batas kredit rendah — seperti dalam beberapa ratus dolar jenis rendah. Dan meskipun itu berarti Anda tidak dapat menumpuk terlalu banyak hutang kartu kredit, masalahnya adalah Anda dapat merusak skor kredit Anda dengan menggunakan terlalu banyak batas Anda.

Sebaiknya pertahankan penggunaan kredit Anda hingga kurang dari 30% dari batas kredit Anda, dan kartu dengan batas yang lebih tinggi dapat memberi Anda lebih banyak ruang untuk dibelanjakan tanpa merusak skor Anda.

7. Anda Memiliki Suku Bunga Tinggi

Jika Anda membawa saldo dari bulan ke bulan, suku bunga kartu kredit Anda adalah fitur yang paling penting. Meskipun yang terbaik adalah melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga, hal itu mungkin tidak dapat Anda lakukan saat ini.

Jika tidak, pertimbangkan untuk meminta kartu yang memiliki tarif lebih rendah kepada penerbit kartu Anda. Dan jika penerbit Anda menolak, pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu lain dengan APR yang lebih rendah atau mentransfer saldo Anda yang ada ke kartu kredit yang menawarkan 0% intro APR untuk transfer saldo.

8. Penghasilan Anda Meningkat

Kartu kredit biaya tahunan bukan untuk semua orang. Tetapi jika Anda mampu membelinya sekarang, Anda bisa mendapatkan lebih banyak imbalan dan keuntungan.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Misalnya, Kartu Chase Sapphire Preferred® menawarkan 60.000 poin bonus setelah memenuhi persyaratan pembelanjaan minimum. Itu $750 untuk perjalanan saat Anda menukarkan melalui Chase Ultimate Rewards® — lebih dari 10 tahun senilai $95 biaya tahunan kartu. Anda juga akan mendapatkan berbagai perlindungan perjalanan dan hadiah yang solid untuk menutupi biaya tersebut di tahun-tahun berikutnya.

9. Anda Membayar Biaya Tahunan yang Tidak Layak

Hanya karena sebuah kartu memiliki biaya tahunan tidak berarti kartu itu layak untuk dimiliki. Faktanya, banyak kartu kredit untuk biaya kredit macet tahunan — atau bahkan bulanan — tanpa memberi Anda manfaat yang signifikan sebagai imbalannya.

Atau, Anda dapat memiliki kartu kredit hadiah yang tidak sebanding dengan biaya tahunannya, atau Anda tidak menggunakannya cukup untuk membuatnya sepadan. Beralih ke kartu tanpa biaya tahunan yang kuat adalah pilihan yang baik.

10. Anda Memperhatikan Bonus Pendaftaran

Sumber:Giphy.com

Ini akan bergantung pada persyaratan dan ketentuan penerbit Anda, tetapi di beberapa kasus, pelanggan yang sudah ada mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus pendaftaran kartu baru saat mereka meningkatkan kartu yang ada.

Jadi, jika Anda telah menerima penawaran khusus melalui pos dari penerbit Anda, atau melihat bonus pendaftaran kartu kredit yang bagus secara online, lakukan sebelum itu hilang. Hubungi penerbit Anda dan cari tahu apakah Anda dapat memenuhi syarat untuk bonus sebagai pelanggan yang sudah ada.

Dengan sedikit pengeluaran strategis, Anda dapat dengan mudah mendapatkan poin bonus pendaftaran atau uang kembali yang cukup untuk mengimbangi biaya biaya tahunan atau bahkan mungkin mengambil liburan yang menyenangkan!

Pastikan untuk melunasi saldo Anda sesegera mungkin untuk menghindari biaya bunga yang mahal atas persyaratan pembelanjaan penawaran perkenalan tersebut.

11. Anda Memiliki Pembelian Besar yang Akan Datang

Jika Anda ingin membiayai pembelian besar dengan bunga 0%, ada banyak kartu yang menawarkan promosi semacam itu untuk pembelian baru.

Baik Anda ingin membeli mobil baru atau melakukan perbaikan rumah, membiayai pembelian Anda dengan APR 0% dapat membantu Anda menghemat uang dalam jangka panjang. Pastikan untuk melunasi saldo Anda sebelum periode promosi berakhir, atau Anda akan dikenakan biaya bunga.

12. Anda Menginginkan Keuntungan atau Fitur Tertentu

Beberapa kartu kredit menawarkan fasilitas langka atau unik yang tidak bisa Anda dapatkan dengan sembarang kartu kredit. Akses ruang tunggu bandara, asuransi ponsel, dan tidak ada biaya transaksi luar negeri hanyalah beberapa contohnya.

Jika Anda memperhatikan satu atau lebih kartu dengan penerbit Anda yang menawarkan manfaat seperti itu, dan fitur kartu lainnya juga bagus, lakukanlah.

13. Anda Tidak Puas dengan Layanan Pelanggan Penerbit Kartu Anda

Sumber:Giphy.com

Oke, dalam hal ini Anda tidak hanya ingin meningkatkan, tetapi mengubah penerbit sepenuhnya. Dan, sejujurnya, beberapa penerbit kartu kredit lebih baik daripada yang lain dalam hal layanan pelanggan.

Jika Anda memiliki lebih dari satu pengalaman buruk dengan layanan pelanggan penerbit kartu Anda, sekaranglah saatnya untuk beralih ke layanan yang mungkin memperlakukan Anda lebih baik.

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meneliti penerbit kartu kredit dan menemukan satu yang kemungkinan akan menawarkan layanan pelanggan yang lebih baik, seperti membaca ulasan online dari pelanggan lain atau melihat apakah perusahaan kartu kredit memiliki nomor layanan pelanggan yang mudah diakses yang dapat Anda hubungi pertanyaan atau masalah.

Lakukan riset untuk menemukan penerbit kartu kredit yang memiliki reputasi baik dalam layanan pelanggan — Anda akan senang melakukannya.

Ringkasan

Jika Anda memiliki kartu kredit lama, kemungkinan perlu ditingkatkan. Anda bisa kehilangan hadiah uang kembali, mil perjalanan, dan/atau suku bunga yang lebih rendah.

Saat Anda memutuskan untuk meningkatkan versi, pastikan Anda melakukan sedikit riset dan menemukan kartu kredit yang paling sesuai untuk Anda!

Baca selengkapnya:

• Kapan Anda Harus Mengajukan Kartu Kredit Baru?
• Cara Mengajukan Kartu Kredit (dan Persyaratan Persetujuan)