Cara Mendapatkan Kembali 5 Persen Untuk Semua yang Anda Beli (Atau, Hampir Semuanya)

Karena persaingan untuk pelanggan semakin ketat, hadiah kartu kredit menjadi lebih murah hati. Tetapi apakah mungkin untuk mendapatkan kembali 5 persen (hampir) semua yang Anda beli?

Berapa banyak uang kembali yang dapat Anda harapkan dari kartu kredit Anda? Untuk waktu yang lama, adalah hal yang umum untuk mengharapkan hanya 1 persen uang kembali, dan Anda baik-baik saja jika Anda mendapatkan kembali sebanyak 2 persen untuk pembelian tertentu.

Tetapi industri kartu kredit sekarang sangat kompetitif sehingga 2 persen adalah 1 persen baru, dan Anda tidak boleh menerima kurang dari 2 persen kembali pada kategori bonus unggulan. Faktanya, sekarang ada beberapa kartu—termasuk Chase Freedom Flex℠ dan Discover it® Cash Back— yang menawarkan pengembalian uang tunai 5% untuk beberapa pembelanjaan kartu kredit Anda.

Tapi apakah Anda bisa mendapatkan kembali 5 persen untuk semua yang Anda beli? Mungkin. Tapi pasti ada strategi yang bisa Anda gunakan untuk mendapatkan kembali 5 persen lebih sering.

Tujuh kartu kredit yang menawarkan uang kembali 5 persen—atau lebih:

Kejar Fleksibel Kebebasan℠

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Ini adalah salah satu kartu kredit hadiah paling populer yang tersedia – tanpa biaya tahunan – dan salah satu yang pertama menawarkan 5% uang kembali untuk pembelian tertentu. Pemegang kartu bisa mendapatkan 5% uang kembali hingga $1.500 yang dihabiskan setiap kuartal dalam kategori bergilir, 5% uang kembali untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3% uang kembali untuk makan dan toko obat, dan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya .

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali 5%, Anda harus masuk ke akun Chase Anda sekali setiap kuartal dan "mengaktifkan" kategori bonus baru. Untungnya, Anda akan menerima bonus uang kembali secara surut ke awal kuartal selama Anda mengaktifkan kategori bonus Anda sebelum akhir kuartal. Tidak ada biaya tahunan untuk kartu ini.

Temukan® Uang Kembali

Seperti Chase Freedom Flex℠, Discover it® Cash Back menghadirkan 5% uang kembali hingga $1.500 yang dibelanjakan setiap kuartal yang Anda aktifkan pada kategori pembelian unggulan dan pedagang yang ditunjuk. Pada kuartal ketiga 2019 (Juli – September), kategori bonus unggulan Discover adalah restoran dan PayPal. Seperti Chase Freedom Flex℠, Anda juga harus login sekali per kuartal untuk mengaktifkan kategori bonus, dan Anda mendapatkan uang kembali 1% untuk semua pembelian non-bonus.

Namun, Discover it® Cash Back memang memiliki beberapa fitur menarik yang membedakannya dari Chase Freedom Flex℠. Di akhir tahun pertama pemegang kartu baru, Discover akan mencocokkan hadiah yang diperoleh selama tahun tersebut, termasuk kategori bonus 5 persen—memberikan Anda uang kembali 10% yang efektif.

Selain itu, Discover it® Cash Back tidak memiliki suku bunga penalti atau biaya transaksi luar negeri, dan secara otomatis akan membebaskan biaya keterlambatan pembayaran pertama Anda. Juga tidak ada biaya tahunan untuk kartu ini.

Kartu RED Target

Target REDcard adalah kartu toko yang hanya dapat Anda gunakan di toko Target dan online di Target.com. Namun, ia menawarkan diskon 5 persen untuk semua pembelian—dengan pengecualian untuk kartu hadiah, obat resep, serta pengiriman dan penanganan.

Namun karena banyak lokasi Target yang merupakan department store dan toko grosir, ada potensi untuk mendapatkan diskon 5 persen untuk berbagai macam pembelian sepanjang tahun.

Manfaat pemegang kartu lainnya termasuk pengiriman gratis dari Target.com dan tambahan 30 hari untuk pengembalian. Tidak ada biaya tahunan untuk kartu ini.

American Express Blue Cash Lebih Diutamakan

Kartu ini menawarkan pengembalian uang tunai 6 persen hingga $6.000 yang dihabiskan setiap tahun kalender di toko bahan makanan AS. Anda juga mendapatkan uang kembali 3 persen di SPBU dan department store AS tertentu, dan uang kembali 1 persen di tempat lain.

Namun, ada biaya tahunan $95 untuk kartu ini, dan istilah "cash back" agak keliru, karena American Express memberi Anda uang kembali dalam bentuk "reward dollar" yang dapat ditukarkan dengan statement credit, gift card, atau produk yang tersedia melalui portal online mereka.

Chase Ink Business Cash card

Jika Anda menghasilkan uang sampingan dengan cara apa pun, Anda juga bisa mendapatkan uang kembali 5 persen dari banyak pengeluaran Anda.

Kartu nama kecil ini menawarkan 5 persen uang kembali untuk $25.000 pertama yang Anda belanjakan dalam pembelian gabungan di toko peralatan kantor dan telepon seluler, telepon rumah, internet, dan layanan TV kabel setiap tahun ulang tahun akun.

Anda juga mendapatkan uang kembali 2 persen di pompa bensin dan restoran, dan uang kembali 1 persen untuk semua pembelian lainnya. Tidak ada biaya tahunan untuk kartu ini.

Kartu Kredit Bisnis SimpleCash® Plus

Inilah kartu bisnis kecil lainnya yang memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan uang kembali 5 persen. Anda memperoleh 5 persen di toko perlengkapan kantor AS dan layanan telepon nirkabel yang dibeli langsung dari penyedia layanan AS, dari pembelanjaan pertama Anda yang memenuhi syarat sebesar $50.000 setiap tahun kalender.

Anda juga mendapatkan 3 persen uang kembali untuk pilihan Anda dari satu kategori pengeluaran termasuk pompa bensin, restoran, pengiriman, dan tiket pesawat, dan uang kembali 1 persen untuk semua pembelian lainnya. Tidak ada biaya tahunan untuk kartu ini.

Amazon Prime Signature Rewards Visa Signature Card

Amazon baru-baru ini membuat perubahan pada Visa bermerek mereka untuk menjadikannya kesepakatan yang lebih baik bagi anggota Perdana:Pemegang Kartu dengan akun Perdana yang memenuhi syarat sekarang akan menerima kembali 5 persen untuk semua pembelian Amazon. Karena Amazon adalah toko “segalanya”, Anda bisa mendapatkan banyak hal yang Anda butuhkan—dan dengan pengiriman dua hari.

Kiat untuk mendapatkan uang kembali 5 persen dari pembelian terbanyak

Label kartu Anda

Jika Anda membawa beberapa kartu, dan beberapa fitur hadiah bonus, maka Anda mungkin memerlukan sistem untuk melacak kartu mana yang mendapatkan bonus dari produk apa. Ini terutama berlaku untuk kartu yang memiliki kategori bonus bergilir seperti Chase Freedom Flex℠ dan Discover it.

Meskipun ada beberapa aplikasi seluler yang dapat Anda unduh untuk membantu Anda, saya sarankan untuk meletakkan selotip di bagian atas kartu Anda dan menulis nama kategori bonus di atasnya.

Pantau batas setiap kartu

Mari kita hadapi itu, penerbit kartu kredit kehilangan uang ketika mereka memberi Anda uang kembali 5 persen. Oleh karena itu, banyak dari mereka membatasi jumlah pembelian yang memenuhi syarat untuk tingkat hadiah ini.

Sebagai tanggapan, Anda perlu menghubungi dasar dengan penerbit kartu Anda sesekali untuk memastikan bahwa Anda belum mencapai batas Anda. Dimana setiap kartu yang memiliki batas pengembalian 5 persen Anda, Anda hanya akan mendapatkan 1 persen setelah Anda mencapai batas tahunan untuk pembelian yang memenuhi syarat.

Manfaatkan penawaran khusus

Baik Chase dan American Express memiliki program hadiah yang menawarkan lebih dari sekadar kartu hadiah. American Express memiliki daftar "penawaran" yang terus diperbarui dari berbagai pengecer—mulai dari perusahaan nirkabel hingga layanan anggur kelas atas—yang menawarkan pengembalian (atau diskon) dalam jumlah tertentu dengan imbalan menghabiskan begitu banyak uang. (Hati-hati, tentu saja, terhadap insentif untuk berbelanja.)

Chase, di sisi lain, memiliki Shop Through Chase, yang memberikan uang tunai tambahan kepada pemegang kartu di pengecer yang berpartisipasi jika mereka mengakses situs tersebut melalui antarmuka Shop Through Chase. Pelanggan bisa mendapatkan kembali 1 hingga 8 persen untuk pembelian di tempat-tempat seperti J.Crew, Apple, dan LL Bean.

Beli secara kreatif

Ingat bahwa bonus 5 persen adalah untuk berbelanja di kategori pedagang tertentu, bukan untuk membeli jenis barang tertentu. Jadi, jika kartu Anda menawarkan uang kembali 5 persen di toko bahan makanan, Anda masih akan menerima bonus itu jika membeli obat resep, bunga, atau perlengkapan kebersihan di sana.

Demikian juga, toko peralatan kantor penuh dengan furnitur, perlengkapan sekolah, dan elektronik yang dapat Anda peroleh 5 persen darinya. Ingatlah kategori bonus 5 persen Anda, dan Anda berpotensi mendapatkan bonus uang kembali dari sebagian besar pembelian Anda.

Anda juga dapat menggunakan kartu Anda untuk membeli kartu hadiah (yang tersedia di toko bahan makanan, toko obat, dan pompa bensin), dan kemudian menggunakannya sepanjang tahun (ketika kartu tersebut tidak lagi menawarkan 5 persen kembali untuk kategori tersebut).

Ringkasan

Seiring persaingan di industri kartu kredit yang semakin ketat, penghargaan bagi pemegang kartu semakin banyak. Dengan lebih banyak kartu di luar sana yang menawarkan lebih banyak (baik dalam hadiah harian atau kategori bonus khusus), konsumen yang cerdas mungkin mendapatkan 5 persen kembali dari sebagian besar dari apa yang mereka beli.

Baca selengkapnya

• Apakah Penting Kartu Hadiah Yang Anda Dapatkan?
• Bepergian ke Luar Negeri? Kartu Kredit Terbaik untuk Perjalanan Internasional—Dan Beberapa Untuk Ditinggalkan Di Rumah

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami