Bagaimana memilih kartu kredit dengan bijak

Kartu kredit baru terbaik untuk Anda mungkin bukan kartu terbaik untuk saya. Inilah cara memilih kartu kredit baru yang paling menguntungkan untuk Anda berdasarkan kebiasaan belanja dan nilai kredit Anda.

Setiap kali saya pergi ke pesta dan orang-orang mengetahui apa yang saya lakukan, saya pasti mendapatkan satu atau dua pertanyaan keuangan.

“Apa pendapat Anda tentang reksa dana ini?”

“Penasihat keuangan saya berkinerja buruk di S&P 500. Haruskah saya memecatnya?”

Dan, cukup sering:“Bagaimana cara memilih kartu kredit baru?”

Meskipun situs ini — dan banyak lainnya — menyediakan daftar kartu kredit yang direkomendasikan yang berguna dalam tabel yang memungkinkan Anda untuk dengan mudah membandingkan berbagai program hadiah dan suku bunga kartu kredit, memilih salah satu masih menakutkan.

Memilih kartu kredit baru adalah sesuatu yang kebanyakan dari kita hanya lakukan setiap beberapa tahun. Untuk satu, mengajukan permohonan kartu melibatkan penyelidikan keras pada laporan kredit Anda (terlalu banyak dalam waktu singkat tidak baik). Selain itu, Anda hanya tidak ingin lebih banyak akun terbuka atas nama Anda daripada yang Anda butuhkan — untuk keamanan dan kesederhanaan.

Inilah yang harus dicari saat memilih kartu kredit baru. Ini bukan ilmu roket, tetapi tips ini akan membantu mengarahkan Anda ke kartu yang paling sesuai dengan kelayakan kredit dan kebiasaan belanja Anda.

1. Bagaimana kredit Anda?

Kartu kredit terbaik membutuhkan benar-benar kredit yang baik. Tentu saja jika Anda pernah mengalami masalah kredit di masa lalu, kartu-kartu ini mungkin tidak ada. Namun terkadang Anda mungkin mendapati diri Anda ditolak untuk mendapatkan kartu kredit meskipun Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu, tetapi Anda belum memiliki kredit cukup lama.

Jika Anda memiliki riwayat kredit kurang dari 5 tahun, Anda harus menurunkan ekspektasi Anda tentang apa yang akan Anda dapatkan dalam hal penghargaan, dan Anda mungkin juga bersiap untuk membayar biaya tahunan. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang memilih kartu kredit ketika Anda memiliki kredit terbatas di sini.

Jika kredit Anda adalah yang terbaik, itu bagus. Tetapi sebelum Anda melanjutkan, perlu diingat bahwa beberapa orang ditolak untuk kartu kredit bahkan dengan kredit yang bagus. Faktor-faktor seperti memiliki terlalu banyak hutang atau pendapatan yang tidak cukup dapat mencegah Anda mendapatkan kartu kredit baru, bahkan dengan kredit yang bagus.

2. Apakah Anda melunasi seluruh saldo kartu kredit Anda setiap bulan?

Tidak menghakimi di sini, tapi jujurlah pada diri sendiri.

• Apakah Anda membayar setiap sen dari saldo kartu kredit Anda setiap bulan?
• Atau apakah Anda kadang-kadang menggunakan kartu kredit Anda untuk melunasi item yang mahal atau bulan anggaran yang berlebihan selama beberapa bulan?

Jika Anda membawa saldo—bahkan terkadang—lihat APR terlebih dahulu, lalu hadiah.

Pertanyaan ini penting. Karena tidak peduli seberapa bagus imbalan pada kartu kredit, Anda dapat menghemat lebih banyak uang dengan memilih kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah, bahkan jika itu tidak memiliki hadiah sama sekali. Jika Anda membawa saldo dari waktu ke waktu, carilah APR terendah terlebih dahulu.

Jika Anda bisa, selalu gunakan kartu kredit dengan 0 persen intro APR untuk melakukan pembelian besar yang akan Anda bayar seiring waktu. Jika Anda dapat melunasi saldo sebelum intro APR berakhir, Anda tidak akan membayar bunga sepeser pun—dan Anda bahkan mungkin unggul berkat bonus pendaftaran dan hadiah. Berikut adalah beberapa kartu terbaik dengan APR intro 0 persen untuk pembelian.

Jika Anda ingin mentransfer saldo dari satu kartu ke kartu kredit baru dengan promosi APR 0 persen, jangan lupa untuk memikirkan biaya transfer saldo. Gunakan kalkulator transfer saldo kami untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat, atau jelajahi semua kartu kredit transfer saldo di sini.

Abaikan imbalannya. Bahkan jika Anda hanya membawa saldo sesekali, bunga yang Anda bayarkan lebih penting daripada imbalan apa pun yang Anda peroleh.

Atau, bawa dua kartu.

Jika Anda ingin secerdas mungkin, bawalah dua kartu kredit:Satu dengan APR rendah yang Anda gunakan untuk pembelian yang akan Anda bayar seiring waktu, kartu kredit lain yang membayar uang kembali yang Anda bayar penuh setiap bulan.

Jika Anda tidak pernah membawa saldo, maka pada dasarnya Anda dapat mengabaikan suku bunga saat berbelanja kartu kredit. Namun, jika sesuatu berubah di masa depan dan Anda harus membayar sesuatu seiring waktu, Anda pasti ingin mendapatkan kartu kredit baru lagi hanya untuk tujuan itu. Jangan sampai ketahuan membayar APR besar dengan kartu kredit hadiah!

3. Apakah Anda menghabiskan banyak uang di area tertentu?

Untuk sebagian besar, salah satu kartu kredit yang direkomendasikan ini akan menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk mendapatkan hadiah atas semua yang Anda beli yang dapat ditukarkan dengan uang tunai atau perjalanan.

• Inilah yang harus diperhatikan saat memilih kartu kredit baru:
• Bagaimana imbalan diperoleh? (Sebagian besar akan menghargai setiap pembelian, dengan hadiah bonus untuk pembelian tertentu.)
• Bagaimana cara menukarkan hadiah?
• Apakah mereka membatasi hadiah yang bisa Anda peroleh? Apakah mereka kedaluwarsa?
• Apakah itu biaya tahunan? Jika demikian, apakah Anda mengeluarkan cukup uang untuk membuat biayanya bermanfaat?

Perjalanan udara adalah alasan paling umum untuk menyimpang dari kartu hadiah all-inclusive yang populer. Jika Anda sering menerbangkan maskapai tertentu, keuntungan yang didapat dengan memiliki kartu kredit loyalitas maskapai tersebut — seperti bagasi terdaftar gratis atau boarding prioritas — mungkin sepadan dengan biaya tahunan kartu tersebut. Namun, perlu diingat bahwa Anda mungkin masih mendapatkan tingkat imbalan yang lebih tinggi untuk sebagian besar pembelian dengan kartu lain.

4. Apakah Anda memerlukan kartu kredit bisnis?

Jika Anda membebankan biaya bisnis ke kartu kredit, masuk akal untuk memiliki kartu khusus yang hanya Anda gunakan untuk pembelian bisnis. Hal ini tidak hanya membantu menjaga keuangan Anda tetap teratur, tetapi juga menjaga pemisahan yang tepat antara pengeluaran bisnis dan pribadi Anda, yang dapat menguntungkan Anda jika terjadi audit pajak atau tindakan hukum terhadap Anda.

Ini tidak memiliki untuk menjadi kartu kredit bisnis — terutama jika Anda seorang solopreneur atau Anda hanya membebankan biaya dan diganti oleh majikan Anda.

Namun, kartu kredit bisnis seperti ini hadir dengan fitur tambahan yang dirancang untuk membantu Anda melacak pengeluaran bisnis dan memberi karyawan akses ke kartu kredit. Dan hadiah pada kartu ini bisa sangat bagus. Untuk mendaftar, Anda harus memiliki pribadi yang sangat baik kredit serta badan usaha yang mapan.

Hal-hal yang perlu diperhatikan saat memilih kartu kredit bisnis:

• Fitur apa, jika ada, yang ditawarkan untuk membantu Anda menjalankan bisnis?
• Apakah kartu dikenakan biaya untuk kartu kredit karyawan tambahan?
• Apakah imbalan sebanding atau lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan dari kartu kredit pribadi?
• Jika Anda akan menggunakan kartu tersebut untuk melunasi pembelian bisnis dari waktu ke waktu, apakah APR kompetitif?

Poin terakhir tentang cara memilih kartu kredit

Saat ini, kartu kredit paling populer — seperti semua yang kami rekomendasikan — adil dan kompetitif. Misalnya, jika Anda memilih kartu kredit hadiah, Anda akan mendapatkan rata-rata 1,5 persen kembali uang tunai atau hadiah perjalanan untuk pembelian tahunan Anda. Anda dapat menemukan kartu yang dapat meningkatkannya menjadi 2 persen, baik dengan membayar biaya tahunan atau memilih kartu yang menghargai jenis pengeluaran tertentu. Namun, apakah Anda ingin terobsesi dengan keputusan yang dapat memberi Anda tambahan $100 atau kurang setahun, terserah Anda.

Hal terpenting yang harus diingat ketika Anda memilih kartu kredit adalah:

Pahami bagaimana skor kredit Anda memengaruhi peluang persetujuan Anda.

Jika kredit Anda tidak bagus, jangan mengajukan beberapa kartu yang akan menolak Anda. Melakukan hal itu hanya akan merugikan kredit Anda lebih jauh. Cari kartu kredit yang dirancang untuk orang-orang dengan kredit yang adil, atau tunggu saja sampai skor kredit Anda meningkat.

Pilih APR atau hadiah yang rendah, bukan keduanya.

Jika Anda perlu mentransfer saldo atau melunasi pembelian baru dari waktu ke waktu, tidak apa-apa. Temukan kartu kredit dengan APR reguler terendah yang bisa Anda dapatkan dan lupakan hadiahnya. Jika Anda yakin akan melunasi saldo Anda setiap bulan, maka Anda dapat beralih ke kartu kredit hadiah karena Anda tidak akan peduli jika itu memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Bandingkan Uang Di Bawah 30-an yang direkomendasikan kartu kredit di sini.

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami