Kartu Kredit Pelajar:Persyaratan Dan Perbedaannya

Apa persyaratan minimum untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pelajar? Apa perbedaan kartu kredit pelajar dengan kartu lainnya? Berikut sendoknya.

Persyaratan kartu kredit pelajar saat ini semakin ketat. Lewatlah sudah hari-hari kakak kelas yang giat menawarkan Frisbee gratis kepada mahasiswa baru yang mengajukan kartu kredit mahasiswa pada hari pertama kuliah.

Itu sebenarnya hal yang bagus. Namun bukan berarti Anda harus menyerah dalam mengajukan kartu kredit pelajar.

Bank sekarang mengambil pendekatan yang lebih bijaksana untuk memasarkan kartu kredit pelajar dan persyaratan kartu kredit pelajar. (Faktanya, pemerintah menuntutnya.) Dan orang dewasa muda saat ini juga lebih konservatif dengan kredit — sebanyak dua dari tiga orang dewasa antara 18 dan 29 tidak memiliki satu kartu kredit, menurut sebuah studi Mei 2016 oleh Bankrate .com.

Menurut pendapat saya, mereka ketinggalan.

Mengapa Anda harus mendapatkan kartu kredit pelajar?

Digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit pelajar dapat membantu Anda mendapatkan kredit sekaligus memberi Anda uang kembali untuk pembelian harian.

Seperti yang telah saya katakan sebelumnya, saya pikir pergi tanpa kartu kredit bisa menjadi kesalahan bagi banyak orang. Anda harus percaya bahwa saya tidak hanya mengatakan itu karena Money Under 30 memiliki kemitraan periklanan dengan perusahaan kartu kredit, tetapi karena saya benar-benar percaya bahwa orang dewasa yang bertanggung jawab kehilangan penghargaan, perlindungan, dan kekuatan pembangunan kredit yang menggunakan kartu kredit dapat dikirimkan dengan benar.

Dalam hal membangun kredit, memulai dari usia muda lebih baik—selama Anda mengambil langkah kecil dan tidak memperlakukan kartu kredit pertama Anda sebagai uang gratis untuk dibelanjakan. Diperlukan waktu tujuh tahun untuk mengembangkan nilai kredit yang dianggap “sangat baik”. Itu berarti seseorang yang memulai pada usia 18 atau 20 akan berada di tempat yang baik pada usia 27 untuk mendapatkan hipotek, misalnya.

Kartu kredit pelajar bukan untuk semua orang, tetapi jika Anda seorang pelajar dan ingin meningkatkan kredit dan keuangan Anda saat lulus, kartu kredit pelajar akan membantu Anda mencapainya.

Apa perbedaan kartu kredit pelajar?

Kartu kredit pelajar hanyalah kartu kredit yang dipasarkan kepada pelajar. Cara kerjanya persis sama, tetapi kartu pelajar memiliki batas kredit yang lebih rendah dan menawarkan kemungkinan persetujuan yang lebih besar kepada siswa.

Sebagai contoh, mari kita ambil kartu kredit Chase Freedom® Student —menurut saya salah satu kartu pelajar terbaik yang tersedia saat ini – dan bandingkan dengan salah satu kartu unggulan Discover, Discover it® Cash Back .

Hadiah

Yang terbaik dari semuanya, Anda mendapatkan hadiah berharga dengan kedua kartu. Kartu kredit Chase Freedom® Student menawarkan 1% uang kembali untuk semua pembelian Anda, tanpa kategori berputar. Discover it® Cash Back, di sisi lain, menawarkan 5% dalam kategori bonus seperti bensin, restoran, dan Amazon.com, hingga $1.500 dalam pembelian setiap kuartal yang Anda aktifkan – ditambah uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya. Ini juga akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh selama tahun pertama Anda secara otomatis, selama Anda adalah anggota kartu baru.

Dalam perbandingan ini, kartu kredit pelajar Chase Freedom® sebenarnya memiliki satu manfaat yang tidak dimiliki oleh kartu Discover it® Cash Back—Good Standing Rewards $20 setelah setiap ulang tahun akun hingga lima tahun.

Harga

Kedua kartu tidak memiliki biaya tahunan, tetapi suku bunga adalah tempat kartu mulai menyimpang, dan ini adalah tipikal sebagian besar kartu kredit pelajar.

Bank menentukan suku bunga berdasarkan kelayakan kredit peminjam atau risiko yang dirasakan. Pelajar memiliki riwayat kredit yang lebih sedikit dan pada dasarnya lebih berisiko, sehingga bank membebankan biaya APR yang lebih tinggi kepada mereka.

Namun, kartu kredit Chase Freedom® Student menawarkan APR Variabel 17,24% yang layak.

Batas kredit

Secara umum, kartu kredit pelajar memiliki batas kredit yang lebih rendah daripada kartu konsumen lainnya.

Bank menentukan batas kredit kartu secara individual berdasarkan skor kredit Anda, pendapatan, pengeluaran bulanan, dan tingkat hutang yang ada. Kecuali Anda telah menetapkan kredit yang baik dan memiliki penghasilan penuh waktu, Anda dapat mengharapkan kartu kredit pelajar datang dengan batas kredit sederhana untuk memulai. Dan itu hal yang baik, karena jika Anda merasa lebih sulit untuk mengelola kredit baru Anda daripada yang Anda kira, Anda tidak dapat memiliki saldo yang terlalu tinggi.

Persyaratan kartu kredit pelajar:Cara mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pelajar

Lebih mudah mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pelajar daripada kartu lain, tetapi kartu kredit pelajar masih memiliki persyaratan persetujuan minimum.

Bahkan jika Anda memiliki sedikit atau tidak memiliki riwayat kredit sebelumnya, skor FICO rendah atau tidak sama sekali, dan Anda telah ditolak untuk kartu kredit biasa, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pelajar jika:

• Faktanya, Anda adalah siswa yang berusia di atas 18 tahun
• Anda adalah warga negara atau penduduk AS dengan Nomor Jaminan Sosial
• Anda memiliki penghasilan yang dapat didokumentasikan (pekerjaan paruh waktu tidak masalah)
• Anda belum memiliki kredit macet

Jika Anda telah melakukan beberapa kesalahan kredit, jangan berharap kartu pelajar menyetujui Anda. Jika tidak, jika Anda seorang pelajar dengan setidaknya pekerjaan paruh waktu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu pelajar saat Anda tidak memenuhi syarat untuk penawaran kartu kredit lainnya.

Dapatkah Anda mengupgrade kartu kredit siswa setelah lulus?

Ya. Jika Anda menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab dan membayar kartu Anda setiap bulan tepat waktu, bank akan benar-benar meningkatkan akun Anda ke kartu kredit biasa.

Bahkan sebelum Anda lulus, banyak bank akan secara otomatis memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan batas kredit Anda setelah tiga hingga 12 bulan penggunaan yang bertanggung jawab. Jika tidak, Anda dapat dengan mudah menelepon dan bertanya.

Hal yang sama berlaku untuk meningkatkan akun Anda setelah Anda lulus. Beberapa bank akan mengupgrade kartu Anda secara otomatis, yang lain akan dengan senang hati melakukannya saat Anda meminta (asalkan Anda membayar tepat waktu dan tidak mendekati batas kredit Anda).

Ringkasan

Kartu kredit pelajar sebenarnya tidak jauh berbeda dengan kartu lainnya. Anda akan menemukan kartu pelajar yang menawarkan hadiah uang tunai yang besar dan kemampuan untuk membangun sejarah kredit yang positif.

Kartu kredit pelajar menawarkan peluang persetujuan yang lebih tinggi kepada siswa dengan pendapatan yang dapat diverifikasi, tetapi juga memiliki batas kredit yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi.

Baca selengkapnya:

• Belajar menggunakan kredit secara bertanggung jawab dengan kartu kredit Chase Freedom® Student
• Ini adalah kartu kredit terbaik untuk dewasa muda

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit