Cara Menghilangkan Biaya Tahunan

Anda mendapatkan kartu untuk bonus pendaftaran yang manis dan hadiah yang luar biasa. Tapi sekarang Anda tidak pernah menggunakannya. Cara menghilangkan biaya tahunan tanpa merusak kredit Anda.

Banyak kartu kredit menawarkan bonus yang menggiurkan jika Anda mendaftar dan membelanjakan begitu banyak untuk kartu tersebut dalam beberapa bulan pertama—beberapa kartu menawarkan bonus sebesar $500 atau lebih dalam bentuk tunai atau kredit perjalanan. Namun ada sisi gelap dari penawaran tersebut, karena kartu dengan bonus paling banyak memiliki biaya tahunan dan suku bunga tinggi.

Membayar biaya tahunan masuk akal jika Anda membelanjakan cukup uang untuk mendapatkan hadiah yang lebih baik. Namun jika Anda tidak cukup menggunakan kartu untuk membuat biayanya bermanfaat—dan bahkan jika Anda tidak menggunakan kartu itu sama sekali—Anda masih harus membayar biaya tahunan.

Untungnya, ada cara untuk menghilangkan biaya tahunan, dan Anda dapat melakukannya tanpa merusak nilai kredit Anda.

Masalah dengan biaya tahunan

Satu kartu kredit dengan biaya tahunan $50 atau $100 mungkin tidak menjadi masalah. Tetapi jika Anda memiliki sepuluh kartu dengan biaya tahunan rata-rata $75, Anda melihat total biaya $750 per tahun. Itu adalah biaya yang sangat tinggi untuk dipelihara jika sebagian besar atau semua kartu tidak digunakan sama sekali di laci, atau jarang digunakan di dompet Anda.

Ini juga bukan situasi yang tidak biasa, terutama oleh orang-orang yang memiliki peringkat kredit yang sangat baik. Kartu biasanya diakumulasikan karena menawarkan manfaat tertentu—biasanya sementara—.

Setelah diterapkan, pengguna enggan untuk membatalkannya karena berpotensi berdampak negatif pada skor kredit mereka dari melakukannya.

Kapan harus menurunkan versi kartu dengan biaya tahunan

Ada berbagai kartu kredit hadiah yang menawarkan hadiah yang ditingkatkan selama beberapa bulan atau tahun pertama penggunaan. Kartu semacam itu berpotensi menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam fase perkenalan itu. Dengan penghematan yang begitu besar, dampak jangka panjang dari biaya tahunan yang tinggi atau bahkan suku bunga yang tinggi mungkin tampak tidak penting pada saat itu.

Contohnya adalah kartu hadiah perjalanan. Jika Anda berada di saat dalam hidup Anda di mana Anda melakukan banyak perjalanan, untuk alasan bisnis atau pribadi, kartu semacam itu sangat masuk akal.

Misalnya, Kartu Chase Sapphire Preferred® adalah kartu lain yang menawarkan 60.000 poin bonus (bernilai hingga $750 dalam perjalanan saat Anda menukarkan melalui Chase Ultimate Rewards ^® ) jika Anda membelanjakan $4,000 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun. Ada biaya tahunan sebesar $95 .

Jika Anda mendapatkan jenis kartu ini sejak lama, ketika Anda melakukan banyak perjalanan—tetapi sekarang tidak lagi—Anda akan dikenakan biaya tahunan untuk kartu yang tidak terbayar. Saatnya menurunkan versi.

Mengapa membatalkan kartu bukanlah pilihan terbaik Anda

Ironisnya, salah satu alasan utama mengapa orang dengan kredit yang sangat baik cenderung mengumpulkan banyak kartu kredit, ironisnya, adalah upaya untuk mempertahankan nilai FICO mereka yang sangat baik.

Ini semua tentang rasio pemanfaatan kredit. Ini adalah jumlah hutang kartu kredit terutang yang Anda miliki dibagi dengan total jalur kredit terbuka. Misalnya, jika Anda memiliki lima kartu kredit, dengan total kredit yang tersedia sebesar $30.000, dan Anda berutang $7.500 pada baris tersebut, rasio penggunaan kredit Anda adalah 25 persen ($7.500 dibagi $30.000).

Untuk tujuan penilaian kredit, rasio pemanfaatan kredit Anda dioptimalkan pada 30 persen atau kurang. Karena rasionya melebihi 30 persen, itu mulai berdampak negatif pada skor kredit Anda. Saat mendekati 100 persen, ini dapat berdampak serius pada skor kredit Anda, karena dianggap sebagai prediktor utama default.

Sebagai akibat dari implikasi rasio penggunaan kredit Anda, Anda selalu disarankan untuk tidak menutup kartu kredit. Alasan terbesar untuk saran ini adalah ketika Anda menutup kartu kredit, kredit Anda yang tersedia turun. Artinya, penggunaan kredit Anda akan meningkat secara otomatis.

Kembali ke contoh kami di atas:Jika Anda membatalkan kartu kredit dengan batas kredit $10.000, total kredit yang tersedia akan turun menjadi $20.000. $7.500 yang Anda berutang berarti rasio pemanfaatan kredit Anda akan meningkat menjadi 37,5 persen. Pada saat itu akan mulai berdampak negatif pada skor kredit Anda. Jadi, begitu Anda memiliki kartu kredit, Anda harus tetap mengaktifkannya, jika hanya demi nilai kredit Anda.

Cara menyingkirkan kartu berbiaya tinggi dan menjaga kredit Anda tetap utuh

Untungnya, ada solusi yang memungkinkan Anda menghentikan kartu kredit berbiaya tinggi tanpa merusak nilai kredit Anda. Anda sering dapat mengubah kartu kredit biaya tahunan yang tinggi menjadi kartu kredit tanpa biaya tahunan dengan bank yang sama. Ini akan memungkinkan Anda untuk mempertahankan batas kredit berukuran serupa—untuk tujuan penggunaan kredit—tanpa menimbulkan biaya tahunan yang besar.

Misalnya, Anda memiliki kartu kredit tetapi tidak menyukai biaya tahunannya.

Daripada membatalkan kartu sama sekali, Anda harus menghubungi layanan pelanggan perusahaan kartu kredit dan meminta mereka untuk menurunkan versi kartu Anda menjadi kartu bebas biaya. Jika ditangani dengan benar, penerbit harus dapat memperlakukan transaksi ini sebagai perubahan jenis “dalam program” daripada akun yang sama sekali baru.

Selama penurunan peringkat seperti itu, Anda biasanya mempertahankan batas kredit yang ada tetapi menurunkan biaya tahunan. APR Anda dan persyaratan lainnya mungkin berubah atau tidak.

Contoh penurunan versi dalam program meliputi:

• Menurunkan versi dari Kartu Amex Everyday Preferred (biaya tahunan $95) ke kartu Amex Everday (biaya tahunan $0)
• Menurunkan versi dari Kartu American Express Platium (biaya tahunan $450) ke Kartu Emas Preferred Rewards (biaya tahunan $195)

Kapan downgrade kartu kredit tidak memungkinkan?

Kemampuan Anda untuk menurunkan versi kartu kredit dengan biaya tahunan akan berbeda-beda di setiap bank.

Sementara sebagian besar penerbit lebih suka mempertahankan Anda sebagai pelanggan pada kartu tanpa biaya tahunan daripada kehilangan Anda sepenuhnya, tidak semua penerbit mengizinkan Anda mentransfer akun Anda ke kartu lain dalam portofolio mereka. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti adalah dengan menelepon dan bertanya.

Ringkasan

Hanya Anda yang dapat mengetahui kapan kartu hadiah tertentu tidak lagi menguntungkan Anda. Ketika mereka tidak, saatnya untuk menyingkirkan mereka. Namun dengan mentransfer kartu Anda ke kartu tanpa biaya tahunan di bank yang sama, Anda dapat mempertahankan reputasi kredit Anda yang luar biasa.

Pernahkah Anda mengumpulkan terlalu banyak kartu kredit selama bertahun-tahun yang tidak lagi berguna?

Baca selengkapnya:

• Bila Kredit Bagus Tidak Cukup:Mengapa Anda Bisa Ditolak Kartu Kredit Meskipun Skor Anda Luar Biasa
• Cara Memilih Kartu Kredit dengan Bijak

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami