ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Pertukaran asing >> perbankan

Kartu Tagihan:Alternatif Cerdas untuk Kartu Kredit (Dan Debit)





Kartu tagihan seperti American Express Premier Rewards Gold Card memberikan alternatif cerdas untuk kartu debit dan kartu kredit tradisional.

Apa itu Kartu Tagihan?

Kartu tagihan adalah seperti kartu kredit tanpa opsi untuk melunasi saldo Anda dari waktu ke waktu. Dengan kartu tagihan Anda harus membayar seluruh saldo secara penuh setiap bulan. Tentu saja, itu berarti Anda juga tidak membayar bunga.

Kartu tagihan sudah ada lebih lama daripada kartu debit…namun dengan kartu debit yang tersedia dengan bijak sekarang, mengapa Anda harus membayar biaya untuk kartu tagihan? Singkatnya, karena kartu kredit memberikan semua manfaat kartu kredit—kenyamanan, penghargaan, penipuan, dan perlindungan pembelian, dll.—tanpa kesempatan yang tersedia secara bebas untuk membelanjakan uang lebih banyak dan berutang.

(Jika Anda membelanjakan lebih banyak pada kartu tagihan, mereka hanya akan menutup akun Anda sampai Anda membayarnya. Bandingkan dengan kartu kredit, di mana penerbit sebenarnya berharap Anda akan memiliki hutang besar yang membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk melunasinya sehingga mereka dapat membebankan bunga kepada Anda.)

Kartu Tagihan vs. Debit dan Kredit

Tabel berikut menunjukkan kepada Anda, dengan sangat cepat, perbedaan besar antara kartu kredit, kartu kredit, dan kartu debit.

Kartu Tagihan Kartu Kredit Kartu Debit
Menagih Bunga Tidak Ya Tidak
Perlindungan Penipuan Ya Ya Beberapa
Perlindungan Pembelian Ya Beberapa Tidak
Poin Hadiah Ya Ya Tidak
Dapat Menyebabkan Utang Tidak Ya Tidak
Membangun Kredit Ya Ya Tidak
Biaya Tahunan Ya Beberapa Tidak

Mengapa Menggunakan Kartu Tagihan daripada Kartu Debit?

Bagi saya, keputusan untuk menggunakan Kartu American Express untuk sebagian besar pembelian saya adalah karena kartu tersebut tidak terhubung langsung ke rekening giro saya. Faktanya, kartu debit membuat saya takut.

Meskipun kartu debit mengembalikan sebagian besar biaya penipuan—pada saat Anda menemukan penipuan, uang Anda mungkin sudah hilang. Diperlukan waktu berhari-hari bagi bank Anda untuk mengganti uang tunai Anda. Ketika tagihan jatuh tempo, itu tidak baik. Terakhir, tahukah Anda bahwa Anda mungkin bertanggung jawab atas penipuan transaksi berbasis PIN pada kartu debit Anda? Jika seseorang mencuri PIN dan kartu debit Anda, mereka dapat sepenuhnya membersihkan akun Anda.

Tetapi keamanan bukan satu-satunya alasan untuk menggunakan kartu kredit. Menggunakan kartu tagihan memudahkan saya untuk membuat anggaran. Ini berarti saya dapat membeli barang-barang yang saya butuhkan sepanjang bulan tanpa khawatir tentang fluktuasi jangka pendek dalam saldo rekening giro saya. Akhirnya, saya mendapatkan poin hadiah American Express dengan setiap pembelian. Sepanjang tahun, hadiah tersebut dapat membayar biaya tahunan kartu dan mengirimkan uang ekstra, miles maskapai, atau kartu hadiah dengan cara saya.

Mengapa Kartu Tagihan Tidak Memiliki Batas Pengeluaran?

Kartu tagihan American Express mengiklankan “tidak ada batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya”.

Itu tidak berarti, bagaimanapun, Anda dapat pergi keluar dan membeli mobil baru begitu Anda mendapatkan kartu Anda. Kartu American Express memang memiliki batas pengeluaran. Mereka hanya berubah saat situasi keuangan Anda berubah.

Amex mengambil riwayat kredit Anda, pendapatan tahunan, dan riwayat pengeluaran Anda dan mengukur setiap transaksi terhadap profil kredit Anda. Gunakan kartu tagihan Anda untuk pengeluaran bulanan harian yang sesuai dengan anggaran Anda, dan Anda tidak boleh mencapai batas Anda. Jika Anda ingin melakukan pembelian besar dengan kartu tagihan, cukup hubungi layanan pelanggan American Express dan beri tahu mereka—mereka akan memberi tahu Anda jika itu akan disetujui.

Kartu Tagihan Terbaik

American Express adalah penyedia kartu tagihan pribadi terbesar. Mereka menawarkan beberapa "level" kartu dengan manfaat berbeda.

Yang paling murah adalah Kartu Hijau American Express klasik yang menawarkan perlindungan dasar kartu kredit dengan program hadiah minimalis dengan biaya tahunan $95.

Jika Anda menghabiskan setidaknya $1.000 sebulan untuk kartu tersebut, masuk akal untuk melihat Kartu Emas Penghargaan Premier. Dengan biaya yang sedikit lebih tinggi, Anda akan mendapatkan imbalan yang lebih baik sehingga kartu tersebut dengan cepat membayar sendiri.

Untuk globetrotters pembelanjaan besar, ada The Platinum Card yang membawa biaya tahunan $450. Untuk itu Anda mendapatkan pramutamu 24/7 dan beberapa manfaat perjalanan keren seperti asuransi yang akan mengevakuasi Anda dari negara asing dengan pesawat pribadi jika Anda membutuhkan perawatan medis yang mendesak. (Namun, banyak orang membawa kartu ini murni sebagai simbol status.)

Akhirnya, untuk rol tinggi ada Kartu Centurion American Express (yang disebut "Kartu Hitam"). Namun, jangan mencari aplikasi online; Kartu Centurion hanya untuk undangan bagi pelanggan yang menghabiskan lebih dari $200.000 setahun dan tidak keberatan dengan biaya tahunan $2.500.

Kartu tagihan mungkin tampak seperti peninggalan masa lalu, tetapi orang yang menggunakannya tahu apa yang mereka lakukan—kartu ini lebih aman daripada kartu debit tanpa bahaya utang kartu kredit.




Alat Terkait

  • Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
  • Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
  • Kartu Kredit Rekomendasi Kami






perbankan

perbankan