Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit 500

Nilai kredit sekitar 500 dianggap kredit buruk atau buruk, dan tidak mungkin memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu kredit tradisional (tanpa jaminan). Jika Anda berada dalam kelompok skor kredit ini, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit aman, yang merupakan alat yang sangat baik untuk membangun kembali skor kredit Anda secara bertahap.

Sebagian besar kartu kredit yang tersedia bagi mereka yang memiliki kredit buruk menawarkan fitur yang sangat mendasar, dan beberapa mungkin membebankan sejumlah biaya. Namun ada beberapa kartu kredit pembangunan dengan fitur ramah pemegang kartu yang benar-benar menonjol dari paketnya.

Kami telah memilih beberapa kartu kredit terbaik jika skor kredit Anda berada di kisaran 500. Menggunakan ini secara bertanggung jawab dan konsisten akan membantu Anda membangun kembali skor kredit Anda yang rusak, dan suatu hari memenuhi syarat untuk penawaran kartu kredit yang lebih menguntungkan yang dirancang untuk konsumen dengan kredit yang baik.

⁺Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda.

Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Macet

• Terbaik untuk Membangun Kembali Kredit: Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” Kartu Kredit Visa®
• Terbaik untuk Uang Jaminan Rendah: Kartu Kredit Capital One Platinum Secured
• Terbaik untuk Pemeriksaan Tanpa Kredit: Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®
• Terbaik untuk Kebangkrutan Terbaru: Kartu Kredit Indigo® Mastercard®
• Terbaik untuk Orang Tanpa Kredit: Tonggak Mastercard®

Kartu Kredit Visa® Petal® 1 "Tanpa Biaya Tahunan"

Bandingkan

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” adalah kartu tanpa biaya tahunan yang hebat dengan sistem penghargaan yang solid untuk orang-orang dengan kredit terbatas atau tanpa kredit. Ini melaporkan ke ketiga biro kartu kredit utama dan Anda dapat mencetak batas kredit yang lebih tinggi antara $300- $5.000 — pastikan untuk menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab. Kartu Kredit Visa® 1 Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” diterbitkan oleh WebBank, Member FDIC.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Tidak diperlukan riwayat kredit, menjadikannya sempurna untuk pemula.

• Tidak ada biaya tahunan, dan tidak ada biaya transaksi yang melebihi batas atau transaksi luar negeri.

• 2% – 10% cash back di merchant tertentu.

• Biaya Tahunan $0
• APR variabel berkisar dari 22,24% - 31,74%
• $300 - batas kredit $5.000
• Dapatkan peningkatan batas kredit hanya dalam 6 bulan. Syarat dan ketentuan berlaku.
• Tidak ada nilai kredit? Tidak masalah. Jika memenuhi syarat, kami akan membuat Skor Tunai Anda.
• 2% - 10% cash back di merchant tertentu
• Lihat apakah Anda telah disetujui sebelumnya dalam beberapa menit tanpa memengaruhi skor kredit Anda.
• Tidak ada biaya transaksi tahunan atau luar negeri.
• Bangun kredit bersama ratusan ribu anggota kartu Petal.
• Aplikasi seluler Petal memudahkan Anda mengelola uang, melacak pengeluaran, dan mengotomatiskan pembayaran.
• Petal melapor ke 3 biro kredit utama
• Tidak perlu setoran
• Kartu yang diterbitkan oleh WebBank, Anggota FDIC

Biaya Tahunan $0 Regular APR 22,24% - 31,74% Variabel Intro APR Intro APR Pembelian N/A , Intro APR Transfer Saldo T/A ,

Daftar Sekarang>>

Kartu Kredit Capital One Platinum Secured

Bandingkan

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Jika Anda khawatir bahwa Anda tidak akan disetujui untuk kartu kredit konvensional atau telah ditolak di masa lalu, Capital One Platinum Secured adalah pilihan yang sangat baik. Sangat jarang menemukan yang tidak membebankan biaya tahunan dan Capital One akan secara otomatis meninjau batas kredit Anda hanya dalam enam bulan.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Letakkan uang jaminan yang dapat dikembalikan mulai dari $49 untuk mendapatkan batas kredit awal $200.

• Secara otomatis dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam enam bulan tanpa perlu setoran tambahan.

• Tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya transaksi luar negeri.

• Tidak ada biaya tahunan atau tersembunyi. Lihat apakah Anda disetujui dalam hitungan detik
• Membangun kredit Anda? Menggunakan kartu Capital One Platinum Secured secara bertanggung jawab dapat membantu
• Taruh uang jaminan yang dapat dikembalikan mulai dari $49 untuk mendapatkan batas kredit awal $200
• Anda dapat memperoleh kembali uang jaminan sebagai kredit pernyataan jika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab, seperti melakukan pembayaran tepat waktu
• Secara otomatis dipertimbangkan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam 6 bulan tanpa perlu setoran tambahan
• Nikmati ketenangan pikiran dengan Kewajiban Penipuan $0 sehingga Anda tidak akan bertanggung jawab atas tagihan tidak sah
• Pantau skor kredit Anda dengan CreditWise dari Capital One. Gratis untuk semua orang
• Dapatkan akses ke akun Anda 24 jam sehari, 7 hari seminggu dengan perbankan online untuk mengakses akun Anda dari desktop atau ponsel cerdas Anda, dengan aplikasi seluler Capital One

Biaya Tahunan $0 APR Reguler 26,99% (Variabel) Intro APR Intro APR Pembelian N/A , N/A Intro APR Transfer Saldo T/A , T/A

Daftar Sekarang>>

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Bandingkan

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® adalah kartu kredit aman yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit untuk mengajukan. Apakah Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada kredit sama sekali, OpenSky adalah peluang untuk meningkatkan riwayat kredit Anda.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Tidak perlu pemeriksaan kredit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu ini.

• Pilih uang jaminan Anda sendiri antara $200 – $3.000 dan itu menjadi batas kredit Anda.

• Pembayaran tepat waktu Anda akan dilaporkan ke ketiga biro kredit, sehingga Anda dapat mulai membangun kredit secara bertanggung jawab.

• Biaya tahunan hanya $35, dan OpenSky® tidak membebankan biaya aplikasi, servis, atau pemrosesan apa pun.

• Tidak ada pemeriksaan kredit untuk diterapkan dan langsung mengetahui apakah Anda disetujui
• OpenSky memberi setiap orang kesempatan untuk meningkatkan kredit mereka dengan tingkat persetujuan rata-rata 85% selama 5 tahun terakhir
• Dapatkan pertimbangan untuk kenaikan batas kredit setelah 6 bulan, tanpa perlu setoran tambahan
• Anda dapat memenuhi syarat untuk Kartu Tanpa Jaminan OpenSky Gold setelah 6 bulan
• Laporan ke 3 biro kredit utama setiap bulan, tidak seperti kartu prabayar atau debit
• Lihat Skor FICO® Anda melalui akun OpenSky Anda, cara mudah untuk tetap berada di puncak kredit Anda
• Hampir separuh pemegang kartu OpenSky yang melakukan pembayaran tepat waktu meningkatkan skor FICO mereka 30+ poin dalam 3 bulan pertama
• Deposit yang dapat dikembalikan* Anda, mulai dari $200, menjadi batas kredit OpenSky Visa Anda
• Aplikasi mudah, terapkan dalam waktu kurang dari 5 menit langsung dari perangkat seluler Anda
• Tawarkan tanggal jatuh tempo pembayaran yang fleksibel yang memungkinkan Anda memilih tanggal jatuh tempo yang tersedia yang sesuai dengan jadwal pembayaran Anda
• *Lihat perjanjian pemegang kartu

Biaya Tahunan $35 Reguler APR 18,89% (Variabel) Intro APR Intro APR Purchases N/A , Intro APR Transfer Saldo T/A ,

Daftar Sekarang>>

Kartu Kredit Indigo® Mastercard®

Bandingkan

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Kartu Kredit Indigo® Mastercard® menawarkan konsumen dengan kredit yang buruk kesempatan untuk menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran sehari-hari. Prakualifikasi cepat dan mudah dan jika Anda memiliki profil kredit yang diperlukan, Anda mungkin dapat memperoleh kartu kredit tanpa biaya tahunan. ($0 – $99 biaya tahunan).

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• $0 – $99 biaya tahunan

• Proses prakualifikasi yang mudah

• Kebangkrutan sebelumnya tidak masalah

• Proses prakualifikasi yang mudah dengan respons yang cepat
• Kredit kurang dari sempurna tidak apa-apa
• Layanan online tersedia 24/7 tanpa biaya tambahan
• Kartu kredit tanpa jaminan, tidak diperlukan uang jaminan
• Riwayat akun dilaporkan ke tiga biro kredit utama di AS

Biaya Tahunan $0 - $99 Regular APR 24,9% Intro APR Intro APR Purchases N/A , N/A Intro APR Balance Transfer T/A ,

Daftar Sekarang>>

Tonggak Mastercard®

Bandingkan

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Jika Anda memiliki kredit yang buruk dan sedang mencari cara untuk membangunnya kembali; Milestone Mastercard® adalah pilihan yang kuat. Ada proses pra-kualifikasi cepat tanpa berdampak pada skor kredit Anda, suku bunga sederhana, dan biaya tahunan sebesar $35 – $99.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• $35 – $99 biaya tahunan

• Proses prakualifikasi yang mudah

• Kebangkrutan sebelumnya tidak masalah

• Prakualifikasi instan tersedia bagi mereka yang memenuhi syarat
• Kredit kurang dari sempurna tidak apa-apa
• Akses akun Anda secara online atau dari perangkat seluler 24/7
• Riwayat akun dilaporkan ke tiga biro kredit utama di AS

Biaya Tahunan $35 - $99* APR Reguler 24,9% Intro APR Intro APR Pembelian N/A , N/A Intro APR Transfer Saldo T/A ,

Daftar Sekarang>>

Terbaik untuk Membangun Kembali Kredit:Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan”

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

• Biaya tahunan:$0.
• Rentang April:22,24% - 31,74% Variabel.
• Hadiah:2%-10% uang kembali di pedagang tertentu.
• Fitur lain:ideal untuk individu dengan kredit terbatas atau tanpa kredit.

Mengapa Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kredit buruk

Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” sangat cocok untuk mereka yang memiliki kredit rendah karena penerbit kartu melihat melampaui nilai kredit Anda untuk memenuhi syarat Anda. Mereka melihat riwayat perbankan Anda secara keseluruhan, dan, jika Anda memenuhi syarat, Anda bisa mendapatkan batas kredit antara $300-$5.000. Dan Anda tidak perlu membayar deposit untuk mendapatkan jalur kredit ini.

Selain itu, Anda dapat dengan mudah mulai membangun kredit Anda dengan pembayaran bulanan tepat waktu, karena riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke ketiga biro kredit.

Cara menggunakan Kartu Kredit Visa® 1 Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan”

Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” sangat mudah digunakan. Untuk mulai membangun kredit Anda menggunakan kartu, cukup bayar saldo Anda tepat waktu setiap bulan, dan secara bertahap, skor Anda akan meningkat.

Selain itu, aplikasi seluler Petal sangat intuitif, sehingga Anda dapat dengan mudah mengelola uang, melacak pengeluaran, dan mengotomatiskan pembayaran, semuanya dengan beberapa klik.

Mengapa Anda mungkin tidak ingin mempertimbangkan Kartu Kredit Visa® 1 Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan”

Meskipun Anda dapat memenuhi syarat dengan skor kredit rendah, tingkat bunga Anda akan lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan kartu kredit lain di 22,24% - 31,74% Variabel.

Anda juga akan menemukan bahwa Anda mendapatkan hadiah uang kembali yang lebih baik dengan Kartu Kredit Visa® Petal® 2 "Cash Back, Tanpa Biaya", yang mengeluarkan 1% -1,5% untuk semua pembelian, serta 2% -10% yang sama uang kembali dari pedagang tertentu.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Visa® 1 Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” atau baca ulasan lengkap kami .

Kartu Kredit Deposit Rendah Terbaik:Capital One Platinum Secured Credit Card

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

• Biaya tahunan:$0.
• Rentang April:26,99% (Variabel).
• Hadiah:T/A.
• Fitur lainnya:Akses ke Credit Wise, layanan pemantauan kredit gratis.

Mengapa Kartu Kredit Capital One Platinum Secured adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kredit buruk

Dengan Kartu Kredit Aman Capital One Platinum, Anda akan mendapatkan batas kredit awal sebesar $200, dengan uang jaminan sebesar $49, $99, atau $200.

Cara menggunakan Kartu Kredit Capital One Platinum Secured

Pemegang kartu akan secara otomatis dipertimbangkan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam waktu enam bulan.

Tidak ada deposit tambahan yang diperlukan jika batas kredit Anda meningkat.

Mengapa Anda mungkin tidak ingin mempertimbangkan Kartu Kredit Capital One Platinum Secured

Batas kredit yang meningkat mungkin menggoda Anda untuk juga meningkatkan hutang Anda. Jika Anda memiliki kredit yang buruk, semakin dalam ke utang adalah hal terakhir yang Anda butuhkan. Ambil kartu ini hanya jika Anda mampu melunasi saldo setiap bulannya.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Capital One Platinum Secured atau baca ulasan lengkap kami.

Terbaik tanpa Pemeriksaan Kredit:Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

• Biaya tahunan:$35.
• APR Reguler:18,89% (Variabel).
• Hadiah:T/A.
• Fitur lain:Tidak diperlukan pemeriksaan kredit atau rekening bank untuk mengajukan kartu.

Mengapa Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kredit macet

Hal hebat tentang Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® adalah tidak ada pemeriksaan kredit. Jadi Anda tidak perlu khawatir jika Anda memiliki kredit macet:OpenSky tidak akan menarik laporan kredit Anda.

Plus, Anda dapat mengatur batas kredit Anda sendiri. Jadi, jika Anda ingin mengurangi godaan dan menjaga batas kredit Anda tetap rendah, cukup masukkan uang jaminan sebesar $200 (setoran minimum yang diperlukan) saat Anda terbiasa dengan kartu tersebut.

Cara menggunakan Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Saat menggunakan Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®, Anda akan memberikan uang jaminan pilihan Anda (antara $200 dan $3.000), yang akan berfungsi sebagai batas kredit Anda.

Gunakan kartu untuk melakukan pembelian — pembelian kecil setiap hari adalah yang terbaik — dan kemudian bayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda tidak dapat membayarnya secara penuh, setidaknya bayar jumlah minimum yang harus dibayar, dan bayar tepat waktu untuk menghindari penalti. Pembayaran tersebut akan dilaporkan ke tiga biro kredit, yang kemudian dapat meningkatkan skor Anda.

Mengapa Anda sebaiknya tidak menggunakan Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Jika Anda masih berjuang untuk mengelola kredit Anda dan godaan kartu kredit terlalu banyak, bahkan Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® mungkin tidak cocok. Mengelola kredit dengan bijak adalah keterampilan yang dipelajari, jadi pastikan Anda siap menangani kredit lagi sebelum mendaftar untuk mendapatkan kartu.

Pelajari lebih lanjut tentang OpenSky® Secured Visa® atau baca ulasan lengkap kami.

Terbaik untuk Kebangkrutan Terbaru:Kartu Kredit Indigo® Mastercard®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

• Biaya tahunan:$0 - $99.
• Rentang April:24,9%.
• Hadiah:T/A.
• Fitur lainnya:Anda tidak perlu membayar uang jaminan.

Mengapa Indigo® Mastercard® adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kredit buruk

Jika kebangkrutan baru-baru ini menjadi alasan skor kredit Anda yang buruk, Kartu Kredit Indigo® Mastercard® adalah kartu untuk memulai upaya pembangunan kembali Anda. Mereka melapor ke ketiga biro kredit utama, sehingga Anda dapat mulai membangun referensi kredit baru dengan cepat.

Kartu ini juga tidak dijamin, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang uang jaminan.

Cara menggunakan Kartu Kredit Indigo® Mastercard®

Lakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, dan Anda akan mulai mengembangkan referensi kredit yang baik dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama.

Lebih baik lagi, lunasi saldo Anda setiap bulan untuk menghindari kemungkinan terutang lebih dari yang dapat Anda bayar, atau risiko keterlambatan pembayaran.

Mengapa Anda mungkin tidak ingin mempertimbangkan Kartu Kredit Indigo® Mastercard®

Ini adalah kartu kredit lain dengan biaya tahunan yang tinggi. Harganya bisa mencapai $99.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Indigo® Mastercard® atau baca ulasan lengkap kami.

Terbaik tanpa Kredit:Milestone Mastercard®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

• Biaya tahunan:$35 - $99*.
• Rentang April:24,9%.
• Hadiah:T/A.
• Fitur lain:Tidak diperlukan uang jaminan.

Mengapa Milestone Mastercard® adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kredit buruk

Milestone Mastercard® melapor ke ketiga biro kredit utama. Batas kredit awal Anda tidak kurang dari $300, tanpa perlu uang jaminan.

Cara menggunakan Milestone Mastercard®

Seperti halnya semua kartu kredit untuk orang-orang dengan kredit macet, sangat penting untuk melakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu. Anda juga harus melakukan segala upaya untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Mengapa Anda mungkin tidak ingin mempertimbangkan Milestone Mastercard®

Bergantung pada profil kredit Anda, biaya tahunan akan menjadi $35, $59, atau $75 (yang terakhir beralih ke biaya tahunan $99 setelah tahun pertama untuk tahun-tahun berikutnya).

Pelajari lebih lanjut tentang Milestone Mastercard® atau baca ulasan lengkap kami.

Bagaimana Kami Membuat Daftar Ini

Kartu kredit untuk skor FICO di bawah 500 adalah kategori kartu kredit yang sangat khusus. Kami mulai dengan mengidentifikasi kartu-kartu yang melayani sektor pasar ini. Kami kemudian mencari faktor spesifik tertentu yang kami rasa membuat kartu ini sangat cocok untuk rentang skor kredit ini.

Faktor-faktor tersebut meliputi:

• Kartu yang tersedia bagi mereka yang memiliki skor kredit terendah.
• Penerbit melapor ke ketiga biro kredit utama — TransUnion, Experian, dan Equifax — memberi Anda peluang untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan ketiganya.
• Kartu kredit dengan jaminan atau tanpa jaminan — jaminan mungkin diperlukan bagi mereka yang memiliki profil kredit terburuk.
• Kartu dengan batas kredit awal yang kecil namun masuk akal. Mereka harus cukup tinggi untuk dapat digunakan, tetapi tidak terlalu tinggi untuk membuat Anda terlilit hutang.
• Biaya tahunan rendah atau tanpa biaya (maksimum di bawah $100).
• Menawarkan kemampuan untuk meningkatkan batas kredit Anda sesuai dengan riwayat pembayaran Anda.
• Fitur kartu, seperti hadiah dan manfaat lainnya, jika ditawarkan.

Apa itu Skor Kredit Buruk?

Definisi kredit macet tergantung pada lembaga pemberi pinjaman. Ada rentang skor kredit umum yang dianggap mewakili kredit yang sangat baik, baik, cukup, dan buruk. Tetapi setiap lembaga pemberi pinjaman menetapkan standarnya sendiri.

Misalnya, satu pemberi pinjaman mungkin menganggap kredit macet sebagai skor kurang dari 580. Yang lain mungkin melihatnya mulai dari 620 ke bawah. Tetapi dalam sebagian besar kasus, nilai kredit 500 atau di bawahnya akan dianggap sebagai kredit yang sangat buruk. Itu akan sangat membatasi pilihan Anda tentang di mana Anda dapat mengajukan kredit dan jenis kredit yang dapat Anda ajukan.

Masalah khusus dengan kartu kredit adalah bahwa mereka umumnya pinjaman tanpa jaminan. Jika Anda tidak dapat membayar hutang Anda, tidak ada jaminan yang dapat diambil oleh pemberi pinjaman untuk memenuhi saldo yang belum dibayar. Inilah alasan mengapa pemberi pinjaman sangat selektif saat mengeluarkan kartu kredit, dan terutama dengan kartu yang memiliki syarat dan manfaat terbaik.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit dengan Kredit Macet

Jika skor kredit Anda 500 atau lebih rendah, Anda tidak akan dapat menemukan kartu kredit di tempat yang biasanya dilihat orang. Nilai kredit yang rendah ditentukan sebagai kredit macet. Pilihan untuk kartu kredit akan sangat terbatas.

Untuk menemukan kartu kredit untuk Anda, Anda harus melakukan dua hal:

• Abaikan banyak iklan untuk kartu suku bunga rendah, dengan fasilitas seperti hadiah dan APR pengantar 0%. Anda tidak akan memenuhi syarat untuk itu, tetapi Anda bisa sangat terganggu saat mencoba.
• Fokus pada penyedia kartu yang secara khusus menawarkan kartu untuk orang-orang dengan kredit macet. Mereka tersedia, dan kami mencantumkannya di artikel ini.

Fitur Kartu Kredit Paling Penting Jika Skor Anda 500

Searching for a credit card when your credit score is in the 500 zone is different than shopping for credit cards for good credit. The emphasis is far less on factors like rewards points or cash back, travel perks, or a 0% introductory balance transfer offer.

With a score below 500, your main objective is to just get a credit card with the most basic features. The primary purpose is to enable you to either establish or improve your credit score. Only when you can do that will the more attractive credit cards be available to you.

When shopping for a credit card when your FICO score is below 500, the following features are most relevant:

Annual Percentage Rate (APR)

If you have bad credit, a high interest rate will be a fact of life. You can easily be assigned an APR of 30% or higher.

Since your interest rate will be high, you’ll need to focus on paying off your balance every month. That will lower the cost of keeping the card, since you’ll at least remove interest expense from the equation.

Annual Fee

It might make sense to pay an annual fee for a high-end, unsecured travel or cash back card, which will probably earn enough in rewards to make up for its annual fee and then some.

But it’s harder to justify paying an annual fee for a secured, credit rebuilding card, which will likely offer very basic features.

Try to cut costs where you can by going for a secured card with no annual fee. We’ve got a few no annual fee cards included on our list. But keep in mind that since your primary motivation is to improve your credit score, a card with a small annual fee will still help you accomplish that goal — though at a higher cost.

Additional Card Benefits

On the bright side, it is possible (albeit rare) to find credit cards for bad credit that offer benefits like cash back rewards, or $0 liability for unauthorized charges. Some of the cards on our list do offer these benefits.

Collision damage waivers on rental cars may also be available, but credit limits are usually too low to take advantage of this benefit.

How Do Secured Credit Cards Work?

Credit cards for bad credit will typically be secured cards, though there are few unsecured credit cards that may also be available to those with a low credit score. There are benefits in each case.

Secured Cards

A secured credit card will usually provide a credit limit equal to the amount of its security deposit. For example, if you place a deposit for $500, your credit limit will typically be $500.

Even though your card is secured, you’ll still have to make timely monthly payments on the balance owed, just as you would for an unsecured card. And of course, that payment performance is what will be reported to the credit bureaus.

The obvious disadvantage of a secured card is that your credit limit is determined by the amount of cash you have available for the deposit. And if you have no cash at all, you won’t be able to open a secured card.

But there are several advantages to having a secured card:

• Secured cards work just like regular credit cards, and can be used in the same way.
• They provide you with a credit card for those circumstances where they may be required over cash or some other payment method.
• If the card’s issuer reports to all three credit bureaus, that will enable you to improve your credit score.
• Because they’re secured with a deposit, secured credit cards may come with either a very low annual fee, or none at all.
• Most secured card issuers will automatically increase your credit limit after a few months of favorable payment history.
• Most card issuers will convert your account to unsecured once you develop a favorable payment history.

Unsecured Cards

Unsecured cards offer all the benefits of secured cards, but an unsecured card is typically preferred for the obvious reason that cardholders are not required to put up a security deposit. This keeps more of your cash free.

The biggest downside to unsecured cards is that they often charge high annual fees. The annual fee is treated like any other card charge/purchase. If you don’t pay the fee off, you’ll pay interest on the amount you owe.

But the annual fee might be worthwhile if:

1. You pay the annual fee charge off immediately and thus avoid interest charges.
2. You take full advantage of the card’s overall benefit package, or earn rewards points or cash back valued in excess of the card’s annual fee.

The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:

	Secured cards	Unsecured cards
Make purchases on credit	Yes	Yes
Report to all 3 credit bureaus	Yes	Yes
Annual fee	Usually very low (≤$35)	Can be as high as $500+
Interest rate	Usually 18%-30%	Usually 15%-25%
Automatic credit line increases	Yes	On some only
Convert to unsecured	Generally, yes	N/A

How to Properly Use a Credit Card for Bad Credit

If you get approved for a credit card for bad credit — great! But please understand the card can either help you or hurt you.

Here are some best use practices to implement for these cards:

Pay Off Your Balance Quickly and Regularly

There are three basic problems with carrying a balance:

• Balances incur interest, and that raises the cost of having the card.
• Carrying a balance further reduces an already low credit limit.
• Carrying a balance increases the chance of you defaulting on your debt.

All three of those complications can be avoided by living within your means, not overspending, and paying off your balance in full every month.

Don’t Get a Card with an Annual Fee

A large annual fee will eat into your expendable income and increase the likelihood of you carrying a balance and incurring interest charges.

You want to use a credit card to improve your credit. But a very high annual fee could make the cost of doing so too high.

Put Small Charges on Your Card

No matter what type of card you get, this is probably the single most important practice. Be sure any charges you incur can be easily repaid when the credit card bill comes in next month. Those should be small, routine charges.

A $10 charge here, and a $20 charge there — and no more than one or two per month — will enable you to improve your credit through small monthly payments. But at the same time, it won’t put you into a position where you’ll have a balance you can’t pay off completely.

How to Improve Bad Credit

We’ve already pointed out that the specific type of card you can get will depend on your creditworthiness. You’ll get a better card if your credit score is 585, versus 500. For that reason, you should take steps in advance to maximize your credit score before applying.

In addition to paying your bills on time and keeping your credit card balances low, you can also use a service like Experian Boost to achieve the score required to get the card you want. Experian customers, on average, boosted their score by 13 points. So while it won’t completely transform your credit, it can be a great way to start moving those numbers in an upward direction.

Start Out By Getting Your Free Credit Score

As we noted earlier, this is the most important step. You need to know exactly where your credit score is at before applying. You also need to be aware of the factors causing the score that you have.

Dispute Any Errors

If there is any information contained in your credit report that’s not accurate, you’ll have an opportunity to fix it. Contact the creditor, report the error, and provide written documentation proving it’s wrong.

Get written notification from the creditor acknowledging the error. Also, request the creditor report corrected information to all three credit bureaus. If they don’t, you’ll have to send the notification from the creditor acknowledging the error to all three bureaus yourself.

Allow at least 30 days after the successful dispute before pulling your credit score again, and making an application for a credit card.

Pay ALL Your Bills on Time from Now On

Whether you’re about to apply for a credit card, or you just got a brand new one, resolve to pay all your bills on time from now on.

That applies not just to your credit card, but to all obligations. Though landlords and utility companies don’t report your good payment history to the credit bureaus, they will report delinquencies. This is particularly true of unpaid balances.

Make sure that doesn’t happen. Unpaid balances, like collections and judgments, will drive your credit score even lower.

Pay Off Any Past Due Balances

If your credit report shows any unpaid balances, you should settle them as soon as possible. This includes collections, charge-offs, and judgments. Paying them off won’t remove the delinquency from your credit report, but a paid account always works better on your credit report than an open one.

Plan to Open a New Credit Card Every Six Months or So

We said earlier you shouldn’t apply for several credit cards at once. But once you have a credit card open, and you have a good payment history, it will then be time to apply for a second.

New applications should be at least six months apart. The purpose is so that you can begin building multiple positive credit references. Those will improve your credit score much more quickly than a single credit line.

But apply all the other rules we recommended. Keep your charges low, and pay off your balance each month. That’ll make sure your credit rebuilding efforts work exactly as they’re supposed to.

Alternative Cards for People with Credit Scores Around 500

Credit cards aren’t the only payment methods for people with credit scores under 500. There are several other payment types you can investigate.

Should I Just Use a Debit Card?

Debit cards have evolved to the point where they function very much like credit cards. You can generally use them anywhere credit cards are accepted.

But there are some factors you need to be aware of…

A Debit Card Can’t Help You Build Credit

A debit card doesn’t involve monthly payments. For that reason, the issuer doesn’t report your account information to the credit bureaus. That removes any possibility the debit card will help you to rebuild your credit.

A Debit Card Can Help You Control Spending

One of the big advantages of a debit card is that you can’t spend any more money than you have in the account it’s connected to. The account balance serves the same function as a credit limit on a credit card.

But it doesn’t actually provide you with credit — you won’t be able to spend money you don’t have. That’s a major positive if you’ve had trouble managing your finances in the past, and ended up spending more than you actually had.

Should I Use a Prepaid Card?

Prepaid cards serve a purpose, but they’re even more limited than debit cards.

How Do Prepaid Cards Work?

Prepaid cards work similarly to debit cards, except you don’t have a bank account connected to the card. Instead, you purchase the card, and the amount you pay for it serves as the credit limit. They often work just like credit and debit cards, except you have to pay the spending limit in advance.

After you purchase the card, you can “recharge it” by adding more money to it. You can continue using the card as long as it has money on it.

Are Prepaid Cards a Good Idea?

The basic purpose of prepaid cards is so that you’ll have a card to use in those situations where it’s required. There is an increasing number of merchants and vendors who don’t accept cash. A prepaid card can enable you to transact in such places.

This can be especially important if you want to make online purchases. You’ll absolutely need a card to do that, and a prepaid card will work in that situation.

On the downside, prepaid cards don’t provide a credit reference. If your goal is to increase your credit score, they’ll have zero effect.

Another negative is fees. You’ll have to pay a fee to purchase the card, and even a fee each time you recharge it. It’s an expensive way to gain use of a card for financial transactions.

What About Store Credit Cards?

Store cards are best described as limited-use credit cards.

How Do Store Cards Work?

Store cards are actually credit cards issued by specific merchants. You’re provided with a credit limit, you’ll pay interest on any outstanding balance, and the merchant will generally report your payment history to the credit bureaus.

So far so good.

Are Store Cards a Good Idea?

Store cards have several downsides:

• They’re not general usage credit cards — they can only be used with the issuing merchant.
• They generally charge very high interest rates.
• If you have bad credit, you probably won’t be approved.
• Store cards are established to encourage you to spend money with the merchant. If you have bad credit, going deeper into debt is the last thing you need to do.

There’s one other factor you need to be aware of with store cards. Credit card operations are not a main line of business for merchants. For that reason, store credit card operations can be disorganized. That can lead to erroneous credit reporting, which will usually work against you.

For those reasons, they’re not recommended if you’re trying to rebuild credit.

The Advantages and Disadvantages of Debit, Prepaid, and Store Cards

	Debit cards	Prepaid cards	Store cards
Require credit approval?	Limited	No	Yes
Report to credit bureaus?	No	No	Yes
Will improve your credit score?	No	No	Possibly
Purchases subject to interest charges?	No	No	Yes

Types of Cards to Avoid If You Have Bad Credit

If you have bad credit, you may assume getting approved for any card is a step in the right direction. While that might sometimes be true, there are situations you’ll definitely want to avoid.

Cards with High Annual Fees

You certainly don’t want to get into a situation where you’ll have to pay $150 for a $400 credit line. On a percentage basis, that annual fee is just too high.

Even worse, it increases the likelihood you’ll be carrying a balance on the card. And with interest rates in excess of 20% per month, that will make the annual fee even higher. It will be interest on a charge that provided absolutely no benefit to you either.

Cards with High Fees in General

The annual fee isn’t the only fee you need to be concerned with. There are others, and while they may be infrequent, they can really add up.

Some examples include:

Late payment fees . These are generally in the $35-$40 range, even on credit cards with good credit. But since your credit limit will be much lower, they’ll have a much bigger impact. Late payments must be avoided since you’re trying to improve your credit score.

Balance transfer fees . These are generally in the 3% to 5% range, but they often have flat fee minimums of $10. Again, these will eat into a small credit limit.

Cash advance fees . You may be tempted to take cash advances, but they’re costly. They can amount to 3% to 8%, with a minimum of $10.

All credit cards charge these fees, but it should be your plan to avoid having to pay any of them. Also, you should completely avoid any card that has fees in excess of those listed above.

High-Spend Credit Cards

Yes, everyone wants a credit card with a high credit limit and generous rewards. But if your credit score is below 500, these are the exact types of cards you need to avoid!

High credit limits and generous rewards — which are specifically designed to get you to use the card more frequently — are a one-way ticket to a high credit card balance. If you struggled with credit in the past, this can leave you with a debt you can’t afford to pay. That will lead to late payments, and a further deterioration of your credit score.

Never forget that your primary purpose in taking a credit card when your score is below 500 is to improve that score. You should specifically avoid doing anything that holds the potential to make matters worse.

FAQ

What Happens If I Miss a Credit Card Payment?

If you miss a credit card payment you’ll likely be charged a late payment fee of between $35 and $40. Most cards will also increase your interest rate, perhaps to as high as 29.99% APR. Even worse, your effort to rebuild your credit will be stalled. Not only will the late payment be reported to the major credit bureaus, but the likelihood of having your credit limit increased or moved from secured to unsecured status will be jeopardized.

How Do You Prequalify for a Credit Card?

To prequalify for a credit card you’ll fill out a brief online application, and you’ll typically receive an immediate response letting you know if you’re eligible. Once you have confirmation of eligibility you can then complete a full application.

Can I Make Balance Transfers with a Secured Credit Card?

On most credit cards for people with bad credit, you are able to make balance transfers. Those transfers are complicated by very low credit limits, and the higher interest rates that are typically charged on such transactions. In addition, there is usually a balance transfer fee of at least 3% of the amount transferred.

How Long Will It Take Before I Can Apply for a Better Credit Card?

That depends on two things:how bad your credit situation is now and how well you manage your current credit card. If your low credit score is mainly the result of very little credit in combination with a couple of late payments, you may see your score rise considerably after just a few months. But if you have a history of late payments, or a recent bankruptcy, you may need to use one of these cards for at least a couple of years before trading up.

How Much Use Can I Get Out of a Credit Limit of Just $200 or $300?

In truth, not much. But that’s not the point of credit rebuilding cards. The idea is to use them to make small charges, and then repay promptly. Your whole strategy needs to be to develop the kind of credit payment history that will increase your credit score, and make you eligible for better card offers. For this reason, the small size of the available credit limit isn’t a major factor.

Ringkasan

It’s easy to feel discouraged by what seems like a limited number of card options available to those with bad credit scores. But the cards that are available to you can serve as a serious stepping stone in your journey to greener financial pastures.

You should typically start to see significant improvements to your credit score after you’ve made on-time, in-full payments with your secured card for about a year. Then you can find a more valuable credit card for your new and improved credit score via these articles:

• Best credit cards for a credit score above 750
• Best credit cards for a credit score between 700 – 749
• Best credit cards for a credit score between 650 – 699
• Best credit cards for a credit score between 600 – 649

Petal credit cards are issued by WebBank, Member FDIC.