Kartu Kredit Aman vs. Tanpa Jaminan:Bagaimana Cara Kerjanya (dan Mana yang Harus Anda Dapatkan?)

Kartu aman bukan satu-satunya pilihan Anda jika Anda masih membangun kredit, tetapi mungkin itu yang terbaik. Kartu tanpa jaminan untuk kredit yang buruk bisa mahal dan membatasi. Tetapi pada akhirnya, jenis kartu mana yang tepat untuk Anda tergantung pada riwayat dan penggunaan kredit Anda.

Dua jenis utama kartu kredit adalah aman dan tidak aman. Ada begitu banyak kategori kartu tanpa jaminan yang berbeda.

Kartu kredit aman dirancang untuk membantu Anda membangun kredit, apakah Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada kredit sama sekali. Mereka terlihat seperti kartu tanpa jaminan tetapi bekerja secara berbeda.

Kartu aman bukan satu-satunya pilihan Anda jika Anda masih membangun kredit, tetapi mungkin itu yang terbaik. Kartu tanpa jaminan untuk kredit yang buruk bisa mahal dan membatasi. Namun pada akhirnya, jenis kartu mana yang tepat untuk Anda bergantung pada riwayat dan penggunaan kredit Anda.

Mari kita lihat perbedaan antara kartu kredit aman dan tidak aman sekarang.

Perbedaan Kartu Kredit Aman dan Tanpa Jaminan

	Kartu kredit aman	Kartu kredit tanpa jaminan
Deposit	Ya	Tidak
Batas kredit	Rendah, atau berdasarkan setoran	Bervariasi, berdasarkan kredit
Skor kredit untuk memenuhi syarat	Skor di bawah 579 (atau tanpa kredit sama sekali) dapat memenuhi syarat	Biasanya mendapat skor di atas 670
APR biasa/rata-rata	16%, tapi bisa JAUH lebih tinggi	16%
Biaya tahunan	Biasanya	Terkadang
Membantu membangun kredit	Ya	Ya

Hal utama yang membedakan kartu kredit aman dan tidak aman satu sama lain adalah Anda harus membayar uang jaminan saat mendaftar untuk kartu kredit aman, tetapi Anda tidak perlu melakukan deposit untuk kartu tanpa jaminan.

Harus melakukan deposit untuk mengamankan jalur kredit membuatnya cukup mudah bagi siapa saja untuk mendapatkan persetujuan. Ini membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit aman bahkan jika Anda belum pernah membuka jalur kredit sebelumnya atau Anda memiliki kredit macet.

Perusahaan kartu kredit menggunakan deposit sebagai jaminan. Ini berarti uang Anda adalah milik mereka untuk disimpan jika Anda tidak dapat melunasi kartu Anda. Namun setelah Anda melakukan deposit, kartu aman berfungsi seperti kartu kredit lainnya.

Penerbit kartu aman dan tidak aman melaporkan riwayat pembayaran Anda ke tiga biro kredit konsumen utama. Hal ini memungkinkan pengguna kartu aman untuk meningkatkan kredit mereka dengan penggunaan reguler dan pembayaran. Dengan satu tahun pembayaran tepat waktu, banyak pengguna kartu aman dapat disetujui untuk kartu standar tanpa jaminan.

Itu tidak berarti Anda tidak bisa mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan ketika Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada. Banyak orang langsung menggunakan kartu tanpa jaminan, tetapi mereka mungkin akan membayar lebih banyak biaya daripada yang seharusnya. Untuk membantu Anda memutuskan apakah kartu aman atau tidak aman cocok untuk Anda, lihat fitur masing-masing.

Cara Kerja Kartu Aman

Jika seseorang memberi Anda $200 untuk dipegang, apakah Anda akan meminjamkannya $200? Jika Anda sudah memegang uang mereka, tidak akan ada risiko di pihak Anda jika Anda melakukannya. Ini pada dasarnya adalah apa yang dilakukan bank ketika mereka menawarkan kartu aman. Mari kita lihat beberapa fitur utama dari kartu kredit aman.

Anda Membayar Uang Jaminan

Kembali ke uang jaminan itu. Pemohon untuk kartu kredit aman harus menyerahkan uang jaminan yang dapat dikembalikan sebelum akun mereka disetujui. Penerbit kartu memegang uang ini tetapi hanya menyimpan itu jika pemegang kartu berulang kali gagal melakukan pembayaran. Ini juga dikenal sebagai default.

Jika Anda tidak dapat membayar tagihan, Anda kehilangan deposit. Jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu, Anda akan mendapatkan kembali deposit jika Anda menutup akun.

Dengan kartu kredit yang aman, uang jaminan Anda biasanya menjadi batas kredit Anda. Jadi, jika Anda melakukan deposit $500, Anda mungkin disetujui untuk kredit maksimum $500.

Anda Tetap Perlu Melakukan Pembayaran

Kartu kredit aman bertindak persis seperti kartu kredit, dan itu berlaku untuk cara Anda membayarnya juga. Kami selalu menyarankan untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk mulai membangun kredit Anda dengan aman. Jika Anda pernah terlambat membayar, Anda akan dikenakan biaya dan ini akan muncul sebagai tanda negatif pada kredit Anda.

Sama seperti kartu kredit lainnya, pengguna kartu aman menerima laporan setiap bulan yang menyertakan tanggal jatuh tempo. Sebagian besar kartu yang diamankan juga memiliki masa tenggang yang memberikan waktu tambahan antara saat siklus penagihan berakhir dan saat pembayaran Anda jatuh tempo untuk membantu Anda menghindari tagihan. Atau, pemegang kartu aman dapat memilih untuk membawa saldo dan membayar bunga.

Jika Anda mendapatkan kartu kredit yang aman, penting untuk dipahami bahwa deposit Anda tidak digunakan untuk melakukan pembayaran.

Batas Kredit Anda Mungkin Lebih Rendah

Kedua kartu kredit aman dan tidak aman adalah jalur kredit bergulir, yang berarti Anda dapat meminjam hingga batas kredit Anda setiap bulan selama Anda melunasi hutang Anda. Tetapi kartu kredit dengan jaminan biasanya memiliki batas kredit yang lebih kecil daripada kartu kredit tanpa jaminan karena batas pinjaman Anda sering kali ditentukan oleh deposit Anda.

Ini Membantu Anda Membangun Kredit

Menggunakan kartu kredit aman adalah cara terbaik bagi orang-orang yang baru mengenal kredit atau membangun kembali kredit mereka karena pembayaran dilaporkan ke biro. Semakin banyak pembayaran penuh yang Anda lakukan tepat waktu, semakin baik kredit Anda.

Terkait:Cara Membangun Kredit dengan Cara yang Benar

Anda Dapat Lulus ke Kartu Tanpa Jaminan

Sebagian besar kartu kredit aman memiliki program yang memungkinkan Anda beralih ke kartu kredit tanpa jaminan.

Inilah cara kerjanya. Setelah sejumlah pembayaran tepat waktu pada laporan kredit Anda, banyak perusahaan kartu kredit aman memberi Anda pilihan untuk membuka kartu kredit tanpa jaminan atau bahkan mentransisikan kartu aman Anda yang ada. Ini berarti mendapatkan kembali deposit Anda dan kemungkinan kenaikan batas kredit.

Ini Cara yang Bagus untuk Mempelajari Tanggung Jawab Keuangan

Kartu kredit yang aman merupakan kartu pertama yang bagus untuk orang dewasa muda karena mengajarkan kebiasaan kartu kredit yang baik. Karena batas kredit Anda kecil, risikonya relatif rendah, dan Anda terbiasa menggesek kartu kredit dan melakukan pembayaran setiap bulan.

Setelah membuktikan bahwa Anda siap mengelola kredit, Anda dapat beralih ke kartu kredit tanpa jaminan.

Terkait: Cara Mendapatkan Kredit Saat Anda Baru Memasuki Usia Dewasa &Mengapa Harus

Cara Kerja Kartu Tanpa Jaminan

Tanpa uang jaminan yang diperlukan, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan berdasarkan kelayakan kredit Anda. Ini adalah metrik yang digunakan bank untuk memutuskan seberapa berisiko meminjamkan uang kepada Anda. Berikut adalah beberapa detail yang ingin Anda ketahui tentang kartu tanpa jaminan.

Tidak Aman Terhadap Apa Pun

Kartu kredit tanpa jaminan tidak dijamin dengan segala jenis agunan. Batas kredit Anda ditentukan oleh faktor-faktor seperti pendapatan dan skor kredit, bukan jumlah yang Anda setorkan.

Tidak ada jaminan terhadap batas kredit dengan kartu kredit tanpa jaminan, sehingga penyedia kartu kredit mengambil risiko yang diperhitungkan dengan asumsi Anda akan melakukan pembayaran dengan kartu kredit dan akhirnya membayar saldo kembali.

Jika Anda gagal membayar atau melewatkan pembayaran, penyedia kartu kredit berhak untuk membebankan biaya keterlambatan atau menagih saldo dari Anda, dan itu akan merusak nilai kredit Anda.

Batas Kredit Anda Mungkin Lebih Tinggi

Batas kredit tanpa jaminan membantu Anda membangun kredit dengan cepat. Anda akan sering mendapatkan batas kredit yang lebih besar daripada yang Anda dapatkan dengan kartu aman, yang dapat memberi Anda rasio pemanfaatan kredit yang lebih baik. Ini adalah rasio uang yang Anda pinjam dengan jumlah uang yang boleh Anda pinjam.

Menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda, yang juga disebut rasio utang terhadap kredit, di bawah 30% sangat ideal, dan jauh lebih mudah dilakukan dengan batas kredit yang lebih tinggi.

Misalnya, jika batas kredit Anda adalah $5.000 dan Anda secara konsisten menggunakan dan membayar kembali kurang dari $1.500 setiap bulan, kemungkinan besar Anda akan disetujui untuk kredit baru – dan mungkin bahkan lebih banyak kredit – di masa mendatang. Semakin lama Anda mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang baik, semakin kuat kredit Anda.

Mengapa Anda Akan Mendapatkan Kartu Kredit Aman

Jadi, sebaiknya Anda memilih kartu kredit aman atau kartu kredit tanpa jaminan?

Kartu kredit yang aman akan masuk akal bagi Anda jika Anda baru mengenal kredit. Ini adalah cara yang aman dan berisiko rendah untuk mengetahui apa yang Anda lakukan dan membangun kredit Anda saat Anda belajar. Ini juga merupakan pilihan cerdas bagi siapa saja yang sedang mencari jalan keluar dari masalah kredit.

Perlu waktu lebih lama bagi Anda untuk meningkatkan kredit dengan kartu aman, tetapi bersabarlah dan Anda akan melihat kemajuan.

Dengan kartu kredit yang aman, Anda berisiko kehilangan uang jaminan dan dapat merugikan kredit Anda dengan pembayaran yang terlambat. Ingatlah hal ini saat memilih antara kartu kredit aman vs. tidak aman dan ketahuilah bahwa opsi mana pun yang Anda pilih akan berdampak jangka panjang.

Mengapa Anda Akan Mendapatkan Kartu Kredit Tanpa Jaminan

Kartu kredit tanpa jaminan akan masuk akal bagi Anda jika Anda memiliki beberapa riwayat kredit. Ada lebih banyak kartu kredit tanpa jaminan untuk dipilih, menjadikannya pilihan yang lebih baik jika Anda mencari fleksibilitas. Banyak yang bahkan memungkinkan Anda mendapatkan hadiah saat membelanjakan uang dalam kategori pedagang yang memenuhi syarat.

Kartu kredit tanpa jaminan juga menawarkan batas kredit yang lebih tinggi, memungkinkan Anda melakukan pembelian yang lebih besar dengan kartu Anda. Tetapi dengan ini muncul risiko mengambil lebih banyak utang. Plus, kartu kredit tanpa jaminan lebih sulit untuk memenuhi syarat. Sebagian besar memerlukan nilai kredit minimal 670 untuk persetujuan, jadi ini bukan pilihan yang baik untuk kartu pertama Anda atau jika kredit Anda sangat buruk.

Perhatikan juga biaya dan ingat bahwa biaya yang Anda bayarkan untuk kartu tanpa jaminan selalu tidak dapat dikembalikan.

Terkait: Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Mendapatkan Kartu Kredit?

Kartu Aman Terbaik untuk Kredit Bangunan

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® adalah pilihan yang sangat baik untuk orang-orang yang baru memulai profil kredit mereka atau sedang bekerja untuk membangunnya kembali. Salah satu fitur hebat OpenSky adalah mereka percaya bahwa setiap orang harus memiliki kesempatan untuk membangun kredit mereka, jadi tidak ada pemeriksaan kredit yang diperlukan untuk mengajukan kartu. Plus, Anda tidak akan menunggu berminggu-minggu untuk mengetahui apakah Anda disetujui. OpenSky akan memberi Anda keputusan segera.

Anda memilih berapa banyak yang ingin Anda setorkan antara $200 dan $3.000. Deposit ini dapat dikembalikan sepenuhnya. OpenSky melaporkan aktivitas Anda ke ketiga agen pelaporan kredit utama.

Salah satu fitur hebat lainnya dari kartu ini adalah komunitas Facebook untuk anggota kartu OpenSky lainnya untuk berbagi kemajuan mereka atau mengajukan pertanyaan tentang kredit.

Ada biaya tahunan sebesar $35, Anda tidak mendapatkan hadiah, dan tidak ada penawaran bonus. APR adalah 18,89% (Variabel) dan APR penarikan tunai adalah 18,89% (variabel). Terakhir, ada biaya transaksi luar negeri sebesar 3%.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® .

Kartu Kredit dengan Pengamanan Platinum Dari Capital One

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit dengan Pengamanan Platinum dari Capital One adalah pilihan lain yang sangat baik untuk membangun kembali kredit Anda dengan kartu aman.

Ada setoran jaminan yang diperlukan (dapat dikembalikan) sebesar $49, $99, atau $200, tetapi jumlah setoran tersebut belum tentu sama dengan batas Anda. Batas kredit awal adalah $200 untuk semua pengguna, tetapi semakin baik kredit Anda, semakin rendah setoran yang harus Anda lakukan. Anda juga dapat melakukan deposit yang lebih besar untuk membuka batas yang lebih tinggi. Kartu ini memang memerlukan pemeriksaan kredit.

Capital One melakukan tinjauan batas kredit reguler pada kartu ini, jadi Anda secara otomatis dipertimbangkan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam enam bulan. Capital One juga akan memantau akun Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk meningkatkan ke kartu Platinum tanpa jaminan dan mendapatkan kembali deposit Anda.

Kartu Kredit Platinum Secured dari Capital One hadir dengan beberapa fitur tambahan seperti security alert dari Eno, asisten virtual Capital One. Eno akan memberi tahu Anda tentang aktivitas mencurigakan segera setelah itu terjadi.

Tidak ada biaya tahunan tetapi tingkat bunga tertinggi di 26,99% (Variabel).

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Platinum Secured dari Capital One .

Citi Secured Mastercard

Citi® Secured Mastercard® adalah salah satu kartu kredit aman yang paling ramah pemula di luar sana. Dengan fitur seperti Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran yang Fleksibel dan tanpa biaya tahunan, kartu ini adalah pilihan tepat bagi pemula dan siapa saja yang ingin memperbaiki kredit mereka.

Kartu ini menawarkan batas kredit antara $200 dan $2,500. Batas Anda akan sama dengan setoran apa pun yang Anda buat.

Citi® Secured Mastercard® ini tidak membebankan biaya tahunan atau biaya tersembunyi dan menawarkan APR harian yang lebih rendah sebesar 23,24%. Jika ada kemungkinan Anda perlu membawa saldo, pertimbangkan kartu ini sebelum yang lain. Biasanya, kartu kredit yang dijamin memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi.

Dengan menggunakan aplikasi Citi, Anda dapat memeriksa skor kredit FICO Anda kapan saja (tanpa memengaruhi kredit Anda) untuk melihat peningkatannya.

Pelajari lebih lanjut tentang Citi® Secured Mastercard® .

Kartu Tanpa Jaminan Terbaik untuk Kredit Buruk atau Adil

Jika kredit Anda buruk hingga wajar, kartu kredit aman mungkin merupakan pilihan teraman Anda. Yang sedang berkata, ada kartu kredit tanpa jaminan Anda dapat memenuhi syarat untuk dengan kredit buruk. Pelajari tentang beberapa opsi teratas di bawah ini.

Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” Kartu Kredit Visa®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” memiliki salah satu fasilitas utamanya tepat di namanya. Tanpa biaya tahunan, kartu kredit tanpa jaminan untuk peminjam tanpa atau kredit terbatas ini tidak akan merusak bank seperti beberapa kartu di luar sana. Juga tidak ada biaya transaksi asing atau biaya untuk melebihi batas Anda.

Batas kredit untuk kartu kredit ini berkisar dari $300 hingga $5.000. $5.000 cukup murah untuk kartu pemula tanpa jaminan, menjadikannya pilihan sempurna bagi siapa saja yang berencana menghabiskan banyak uang untuk kartu mereka (dan, semoga, membayarnya tepat waktu setiap bulan).

Hal lain yang menarik dari kartu ini adalah cash back. Anda dapat memperoleh antara 2% dan 10% kembali dari pembelian Anda di pedagang yang berpartisipasi, yang sangat kompetitif untuk kartu yang cukup mudah untuk memenuhi syarat. Cash back dapat ditukarkan sebagai kredit ke saldo Anda.

Anda tidak perlu skor kredit untuk disetujui. Jika Anda melamar untuk pertama kalinya, Anda akan menerima Skor Tunai, yang pada dasarnya adalah cara Petal sendiri untuk menunjukkan seberapa layak Anda mendapatkan kredit. Anda dapat melihat apakah Anda telah mendapatkan pra-persetujuan dari situs atau aplikasi seluler tanpa memengaruhi kredit Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Visa® 1 Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” .

Kartu Kredit Cash Rewards Capital One QuicksilverOne

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit Cash Rewards Capital One QuicksilverOne adalah pilihan yang fantastis untuk orang-orang dengan kredit yang adil.

Anda mendapatkan uang kembali 1,5% tanpa batas untuk setiap pembelian yang Anda lakukan dan Anda tidak perlu ikut serta dalam kategori berputar apa pun. Tidak ada batasan berapa banyak yang bisa Anda peroleh dan hadiah Anda tidak akan pernah kedaluwarsa.

Tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan Anda dapat secara otomatis dipertimbangkan untuk kredit maksimum yang lebih tinggi hanya dalam enam bulan.

Pada sisi negatifnya, kartu tersebut datang dengan biaya tahunan $39, dan APR pembelian reguler relatif tinggi pada 26,99% (Variabel). Selalu hindari membawa saldo jika Anda bisa.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards .

Kartu Kredit Indigo® Mastercard®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit Indigo® Mastercard® dirancang khusus untuk kredit macet. Jika Anda menggunakan kartu tanpa jaminan tetapi kredit Anda tidak bagus, Indigo® Mastercard® adalah pilihan yang cukup bagus.

Berdasarkan kelayakan kredit Anda, Anda mungkin atau mungkin tidak membayar biaya tahunan untuk kartu ini. Kemungkinan biaya antara $0 - $99. Tingkat pembelian kartu kredit adalah 24,9% APR. Untuk kartu yang dirancang untuk membangun kredit, itu tidak terlalu buruk.

Batas kredit pada kartu ini hanya mencapai $300, dan Indigo memotong biaya tahunan dari batas kredit Anda. Jadi, jika Anda memenuhi syarat untuk batas kredit $300 dan biaya tahunan Anda adalah $59, batas kredit Anda mungkin mulai dari $241. Tidak ada salahnya untuk menjaga pengeluaran Anda seminimal mungkin, tetapi Anda mungkin menemukan ini membatasi.

Anda dapat melakukan pra-kualifikasi untuk kartu ini sebelum mengajukan dan melalui pemeriksaan kredit. Cukup kunjungi situs web dan isi beberapa informasi dasar untuk melihat apakah Anda disetujui.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit Indigo® Mastercard® .

Ringkasan

Pertanyaan apakah Anda harus mendapatkan kartu kredit aman vs. tidak aman benar-benar bermuara pada seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil dan seberapa banyak pengalaman yang Anda miliki dengan kredit.

Kartu kredit aman memerlukan uang jaminan, tetapi mereka menawarkan cara teraman untuk membangun atau membangun kembali kredit Anda dengan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Kartu tanpa jaminan, bagi mereka yang memiliki kredit kurang sempurna, cenderung lebih berisiko tetapi dapat menawarkan manfaat seperti hadiah dan biaya tahunan serta suku bunga yang lebih rendah.

Keduanya dapat membantu Anda membangun kredit dari awal atau meningkatkan skor Anda dengan pembayaran rutin dan tepat waktu setiap bulan.

Baca Selengkapnya:

• Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda, Langkah Demi Langkah
• Kartu Kredit Terbaik Jika Skor FICO Anda Antara 600 dan 649

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit