Ulasan Chase Sapphire Reserve®:Apakah Kartu Perjalanan Premium Layak?

Setelah Anda melewati biaya tahunan $550, pelancong yang sering bepergian akan menyadari bahwa Chase Sapphire Reserve® mulai membayar sendiri — mulai dari kredit perjalanan tahunan $300 hingga akses ruang tunggu bandara.

Biaya tahunan kartu kredit bisa terasa seperti biaya yang mengganggu dan tidak perlu. Mengapa ada orang yang membayar biaya tahunan $100 (atau lebih) ketika kartu tanpa biaya tahunan ada di pasaran?

Biasanya, semakin besar biaya tahunan, semakin banyak fasilitas yang akan Anda dapatkan dari kartu kredit — seperti yang Anda harapkan dari keanggotaan tahunan. Namun, Anda hanya ingin mengajukan permohonan kartu tersebut jika Anda dapat memanfaatkan sepenuhnya manfaatnya.

Untuk pelancong yang menginginkan fasilitas premium dan menghemat uang untuk perjalanan berikutnya, tidak ada yang lebih baik daripada Chase Sapphire Reserve®. Meskipun biaya tahunan $550 tampaknya mahal, kartu premium ini dapat menawarkan nilai ribuan dolar.

Fakta Kunci Chase Sapphire Reserve®

• Terbaik untuk: Wisatawan yang ingin bepergian dalam kemewahan
• Bonus pendaftaran: Dapatkan 60.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $4,000 atau lebih dalam tiga bulan pertama pembukaan akun
• Hadiah:
  • 10x poin untuk pembelian Chase Dining serta hotel dan penyewaan mobil yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards®
  • 5x poin untuk penerbangan yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards®
  • 3x poin untuk restoran dan semua perjalanan lainnya (dibeli di luar Chase Ultimate Rewards®)
  • 1x poin untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat
• APR Pendahuluan: T/A
• APR Reguler: 19,24% - 26,24% Variabel
• Keuntungan dan fitur unik:
  • Kredit perjalanan tahunan senilai $300
  • Global Entry/TSA PreCheck/kredit biaya aplikasi NEXUS
  • Akses ruang tunggu bandara Pass Priority
  • Asuransi pembatalan/gangguan perjalanan
  • Asuransi sewa mobil utama
  • Perlindungan pembelian
  • Perpanjangan garansi

Pro &Kontra Chase Sapphire Reserve®

Pro

√ Dapatkan Poin Bonus untuk Perjalanan dan Makan

Dengan poin 3x untuk semua pembelian perjalanan dan makan, Anda akan mendapatkan hadiah dalam waktu singkat. Dengan menggunakan portal Chase Ultimate Rewards® dan Dining, Anda bahkan dapat memperoleh hingga 10x poin untuk pembelian ini.

√ Peluang Penukaran Luar Biasa

Tidak ada perasaan yang lebih besar daripada mendapatkan penerbangan atau hotel Anda "gratis", sepenuhnya dimungkinkan melalui poin. Chase juga menyediakan beragam opsi penukaran lainnya, semuanya dapat dilihat melalui portal Ultimate Rewards®.

√ Tingkatkan Pengalaman Bandara Anda Sepuluh Kali lipat

TSA PreCheck dapat menjadi penyelamat jika Anda berada dalam krisis waktu. Setelah Anda berhasil melewati keamanan, Anda dapat makan, minum, dan bersantai di ruang tunggu bandara, yang dapat menyelamatkan Anda dari menghabiskan uang di bar dan restoran bandara yang mahal. Terakhir, saat kembali ke AS dari perjalanan internasional, Anda akan segera melewati bea cukai dengan Global Entry.

√ Pembelian Tingkat Atas dan Asuransi Perjalanan

Chase Sapphire Reserve® mendukung Anda jika penerbangan Anda tertunda atau dibatalkan, maskapai kehilangan bagasi, atau Anda jatuh sakit selama perjalanan.

Kontra

× Biaya Tahunan Tinggi

Biaya tahunan $ 550 bisa sulit untuk diterima. Jika Anda dapat hidup tanpa beberapa fasilitas perjalanan premium — seperti akses ruang tunggu bandara — Anda dapat mempertimbangkan Kartu Chase Sapphire Preferred® yang lebih terjangkau (informasi lebih lanjut di bawah).

× Anda Hanya Akan Mendapatkan 1x Poin untuk Pembelian Non-Bonus

Ada banyak biaya hidup yang tidak termasuk dalam biaya perjalanan dan makan — dan Anda hanya akan mendapatkan 1x poin.

× Rata-rata Bonus Pendaftaran

Bonus perkenalan untuk kartu perjalanan premium bisa jadi lebih baik, karena kartu kredit perjalanan lainnya dengan biaya tahunan yang lebih rendah menawarkan pembayaran yang lebih besar untuk pelamar baru.

× Anda Mungkin Membutuhkan Kredit Bagus atau Luar Biasa untuk Memenuhi Syarat

Anda memerlukan setidaknya beberapa tahun riwayat kredit dan riwayat kredit yang kuat untuk mendapatkan Chase Sapphire Reserve®.

Analisis Mendalam dari Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® adalah produk utama penerbit. Namun, Anda tidak perlu mendapatkan gaji enam digit atau terbang setiap minggu untuk menemukan nilai luar biasa dari kartu kredit hadiah ini.

Pertama, mari kita bahas kredit perjalanan tahunan $300. “Perjalanan” adalah kategori yang luas dan mencakup pembelian dari penerbangan ke hotel, perjalanan Uber, biaya parkir — sebut saja.

Belum lagi, kemungkinan besar sebagian besar dari kita menghabiskan setidaknya $300 untuk perjalanan dalam setahun. Cukup tagih pembelian ini ke kartu Anda, dan Chase akan memberikan penggantian dalam bentuk kredit pernyataan, hingga batas $300 per tahun.

Itu sebabnya, dalam praktiknya, Chase Sapphire Reserve® benar-benar berharga lebih dari $250 per tahun. Namun, apakah sisa manfaat kartu ini membenarkan biaya berkelanjutan ini?

Hadiah

Pemegang kartu Chase Sapphire Reserve® akan mendapatkan hingga 10x poin bonus dalam berbagai kategori, menawarkan salah satu tingkat hadiah terbaik yang pernah kami lihat:

• 10x poin untuk pembelian Chase Dining
• 10x poin untuk hotel dan rental mobil yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards®
• 5x poin untuk penerbangan yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards®
• 3x poin di restoran
• 3x poin untuk semua perjalanan lainnya (dibeli di luar Chase Ultimate Rewards®)
• 1x poin untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat

Anda bisa mendapatkan poin dengan mudah pada pembelian perjalanan dan makan Anda. Dan ketika tiba saatnya untuk menukarkan poin, Anda memiliki banyak pilihan.

Melalui portal Ultimate Rewards®, Anda dapat memesan penerbangan, hotel, persewaan mobil, kapal pesiar, tur, dan banyak lagi. Anda kemudian dapat menukarkan poin Anda dengan tarif masing-masing 1,5 sen — jadi penerbangan $900 hanya akan dikenakan biaya 60.000 poin. Sederhananya, memesan perjalanan melalui portal Ultimate Rewards® menawarkan beberapa keuntungan terbaik untuk uang Anda.

Chase bermitra dengan program loyalitas populer (yang semuanya gratis untuk bergabung) seperti Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy, World of Hyatt, dan banyak lagi. Poin Ultimate Rewards® Anda ditransfer ke semua program ini dengan rasio 1:1, misalnya, 10.000 poin Chase bisa bernilai 10.000 United miles.

Ini akan membutuhkan lebih banyak minyak siku, karena Anda harus menentukan harga penerbangan atau hotel menggunakan hadiah dan mentransfer poin Anda ke program yang tepat. Namun di sinilah Anda dapat menemukan nilai luar biasa untuk imbalan Anda — seringkali nilainya lebih dari 2 sen.

Untuk konteksnya, Anda dapat menerbangkan kelas bisnis Iberia ke Madrid dengan 34.000 poin atau menginap di Park Hyatt New York seharga $1.000 per malam dengan 25.000 poin per malam.

Terakhir, Chase menawarkan opsi penukaran lainnya melalui portal Ultimate Rewards® yang praktis, mulai dari kartu hadiah hingga kredit pernyataan, pembelian Amazon, produk Apple, dan banyak lagi. Namun, opsi ini, meski menggoda, hanya menghasilkan 1 sen per poin (atau kurang), dibandingkan dengan setidaknya 1,5+ sen per poin yang akan Anda dapatkan dari perjalanan.

Manfaat

Selain berpotensi menghasilkan ribuan poin setiap tahun, ada banyak manfaat luar biasa lainnya dengan Chase Sapphire Reserve®:

Kredit Perjalanan Tahunan hingga $300

Anda akan secara otomatis menerima kredit pernyataan ini untuk pembelian perjalanan yang dibebankan ke kartu Anda setiap tahun ulang tahun akun.

Global Entry, TSA PreCheck, atau Kredit Biaya Aplikasi NEXUS

Anda akan mendapatkan biaya penuh sebagai kredit pernyataan saat melamar salah satu program wisatawan tepercaya ini, yang akan meningkatkan pengalaman perjalanan Anda dengan melewati keamanan bandara lebih cepat.

Kiat pro:Global Entry tidak hanya membebaskan Anda di bea cukai dengan cepat, tetapi juga menawarkan TSA PreCheck.

Akses Priority Pass Airport Lounge

Kunjungi lebih dari 1.300 lounge bandara di seluruh dunia dengan keanggotaan Priority Pass gratis, menawarkan ruang untuk bersantai, menikmati makanan ringan atau minuman, dan bekerja. Plus, bawa dua tamu tanpa biaya tambahan.

Perlindungan Perjalanan dan Pembelian Premium

Anda akan otomatis menerima asuransi perjalanan, penggantian bagasi yang hilang, perlindungan pembelian, dan banyak lagi.

Tidak Ada Biaya Transaksi Asing

Saat bepergian ke luar negeri, Anda tidak akan membayar biaya apa pun untuk menggunakan mata uang yang berbeda.

Bonus

Pelamar baru Chase Sapphire Reserve® akan mendapatkan 60.000 poin bonus setelah mereka membelanjakan $4.000 atau lebih dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.

Saat ditukarkan untuk perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®, poin Anda masing-masing bernilai setidaknya 1,5 sen. Oleh karena itu, bonus perkenalan ini bernilai sekitar $900. Namun sekali lagi, dengan memanfaatkan mitra transportasi maskapai dan hotel yang unik dari Chase, Anda dapat meningkatkan nilai poin Ultimate Rewards® Anda untuk mendapatkan nilai yang lebih besar.

Setidaknya untuk tahun pertama kepemilikan kartu, nilai $900 lebih dari menutupi biaya biaya tahunan $550. Sejak saat itu, Anda dapat menilai apakah manfaat lainnya layak untuk membayar biaya tahunan untuk tahun-tahun mendatang.

APR

Meskipun Chase Sapphire Reserve® tidak menawarkan tarif awal APR, APR berkelanjutannya adalah 19,24% - 26,24% Variabel, tergantung pada kelayakan kredit Anda.

Seperti biaya tahunan $550, April reguler ini curam. Anda pasti ingin menghindari pembayaran yang terlewatkan dengan cara apa pun untuk menghindari biaya tambahan yang besar dan merusak nilai kredit Anda.

Biaya Tahunan

Seperti yang telah dibahas, Chase Sapphire Reserve® hadir dengan biaya tahunan $550. Anda akan ditagih jumlah penuh sekaligus, jadi Anda harus siap membayar biaya ini sejak awal.

Tetapi setelah Anda memperhitungkan kredit perjalanan tahunan $300 — yang sangat mudah digunakan — biaya tahunannya lebih seperti $250. Itu jauh lebih mudah untuk diterima, dan itu sebelum Anda mempertimbangkan bonus pendaftaran, peluang hadiah yang kuat, dan tunjangan dan perlindungan perjalanan yang luar biasa.

Biaya Lainnya

Anda pasti ingin mengetahui paket lengkap yang Anda daftarkan dengan Chase Sapphire Reserve®. Berikut adalah beberapa biaya lain yang ingin Anda pertimbangkan, meskipun tampaknya sebanding dengan kartu perjalanan lain yang ada di pasaran:

• Biaya transfer saldo: Baik $5 atau 5% dari jumlah setiap transfer, mana saja yang lebih besar
• Transfer saldo April: 19,24% - 26,24% Variabel
• Biaya penarikan tunai: Baik $10 atau 5% dari jumlah setiap transaksi, mana saja yang lebih besar
• Biaya keterlambatan: Hingga $40

Bagaimana Chase Sapphire Reserve ^® Bandingkan dengan Kartu Serupa?

Chase Sapphire Preferred® Card

• Kredit diperlukan: Baik hingga sangat baik
• Biaya tahunan: $95
• APR Reguler: 18,24% - 25,24% Variabel

Chase Sapphire Preferred® menawarkan bonus pendaftaran yang sama dengan Chase Sapphire Reserve®, dengan 60.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $4.000 atau lebih dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.

Itu juga datang dengan biaya tahunan yang jauh lebih rendah sebesar $95 dan APR yang lebih rendah, tetapi itu diimbangi dengan struktur penghargaan yang lebih sederhana — tetapi yang masih cukup mengesankan.

Pemegang Kartu dapat memperoleh 5x poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3x poin untuk bersantap, pembelian bahan makanan online, dan layanan streaming tertentu, 2x poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya, dan 1x poin untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat.

Fasilitas lainnya termasuk kredit hotel tahunan Chase Ultimate Rewards® $50, asuransi pembatalan/gangguan perjalanan, asuransi mobil sewaan utama, asuransi keterlambatan bagasi, perlindungan pembelian, perpanjangan garansi, dan banyak lagi.

Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards

• Kredit diperlukan: Luar biasa
• Biaya tahunan: $395
• APR Reguler: 18,49% - 25,49% (Variabel)

Dengan Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards, Anda akan mendapatkan biaya tahunan sebesar $395, yang meskipun mahal, masih lebih rendah daripada Chase Sapphire Reserve®.

Kartu ini dilengkapi dengan bonus sambutan yang mengesankan sebesar 75.000 mil bonus setelah menghabiskan $4.000 atau lebih dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.

Selain itu, pemegang kartu dapat memperoleh 10x miles untuk hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel, 5x miles untuk penerbangan yang dipesan melalui Capital One Travel, dan 2x miles untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat.

Fasilitas lainnya termasuk kredit perjalanan tahunan Capital One senilai $300, bonus mil 10.000 hari jadi, kredit Global Entry/TSA PreCheck, Priority Pass dan akses lounge bandara Capital One, asuransi ponsel, asuransi pembatalan/gangguan perjalanan, dan banyak lagi.

Haruskah Anda Mendapatkan Chase Sapphire Reserve®?

Chase Sapphire Reserve® adalah untuk mereka yang ingin membawa perjalanan mereka ke tingkat berikutnya. Bagi mereka yang sering bepergian, biaya tahunan $550 tampaknya merupakan harga yang wajar untuk membayar manfaat perjalanan ini.

Selain itu, Chase Sapphire Reserve® dapat menjadi kartu mandiri yang hebat. Meskipun tidak ada kartu yang sempurna, Chase Sapphire Reserve® pasti ada di sana.

Cara Mendaftar untuk Chase Sapphire Reserve®

Sebelum mendaftar, Anda juga ingin membiasakan diri dengan aturan 5/24 Chase. Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang diterbitkan Chase jika Anda telah mengajukan lima kartu kredit atau lebih (dari bank mana pun) dalam 24 bulan terakhir.

Setelah Anda mengonfirmasi bahwa Anda berada di luar aturan 5/24 yang terkenal, proses aplikasi untuk Chase Sapphire Reserve® sederhana. Anda harus memasukkan informasi dasar, seperti nomor Jaminan Sosial, pendapatan tahunan, dan pembayaran perumahan bulanan.

Anda dapat menerima persetujuan instan, biasanya dalam satu menit. Ada kemungkinan juga Chase perlu meninjau informasi lebih lanjut sebelum memberikan persetujuan.

Intinya

Jika Anda membayar manfaat Chase Sapphire Reserve® secara individual (yaitu, akses ruang tunggu bandara, Masuk Global, dan asuransi perjalanan), Anda akan dikenakan biaya ratusan atau ribuan dolar per tahun, tergantung pada seberapa sering Anda bepergian. Sebaliknya, Chase Sapphire Reserve® menawarkan manfaat perjalanan yang signifikan ini, selain kemampuan untuk mendapatkan hadiah kartu kredit.

Informasi tentang Cagar Alam Chase Sapphire® telah dikumpulkan secara independen oleh Money Under 30. Detail kartu belum ditinjau atau disetujui oleh penerbit kartu.

Gambar unggulan:Dean Drobot/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Berbagai Jenis Kartu Kredit Yang Ada – Semua Yang Perlu Anda Ketahui
• 13 Manfaat dan Manfaat Kartu Kredit Tersembunyi yang Mungkin Belum Anda Ketahui