Ulasan Credit.com untuk 2022

Credit.com menawarkan skor kredit gratis serta layanan berbayar seputar saran kredit. Selain itu, situs web ini menyediakan alat bantu yang sebagian besar gratis. Jadi, teruslah membaca untuk melihat apakah Credit.com dapat membantu Anda melacak dan memperbaiki kredit Anda.

Apakah Credit.com benar-benar gratis?

Ya, Credit.com 100% gratis. Ini mirip dengan layanan pemantauan kredit gratis lainnya seperti Credit Karma dan Credit Sesame. Tetapi penting untuk menyadari bahwa Anda tidak menerima skor FICO Anda yang sebenarnya secara gratis, yang merupakan skor kredit yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman untuk mengevaluasi aplikasi Anda untuk semua jenis pembiayaan. Namun, Anda dapat menggunakan skor kredit gratis Credit.com untuk tujuan pendidikan.

Anda tidak perlu memasukkan kartu kredit untuk mengakses skor kredit gratis Anda dari Credit.com. Jadi, ini adalah cara berisiko rendah untuk mendapatkan data dasar tentang posisi skor kredit Anda saat ini.

Layanan lain yang dapat Anda terima dari Credit.com adalah kartu laporan kredit. Alat ini menganalisis laporan kredit Anda dan memberi tahu Anda jenis entri apa yang dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif.

Fitur ini menawarkan cara untuk mengetahui perubahan apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda. Plus, ini diperbarui setiap 30 hari sehingga Anda dapat melacak kemajuan Anda.

Bagaimana Credit.com menghasilkan uang?

Credit.com menerima kompensasi melalui berbagai penawaran di seluruh situs. Mereka bukan pihak ketiga yang sepenuhnya netral karena mereka menerima komisi saat pengguna memilih produk keuangan dari situs. Setiap tempat di mana mereka mempromosikan penawaran pinjaman atau layanan keuangan lainnya mungkin disponsori.

Apakah skor kredit Anda dari Credit.com akurat?

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, Credit.com tidak menawarkan skor FICO sebagai bagian dari produk gratisnya. Sebagai gantinya, Anda menerima skor kredit Experian gratis atau VantageScore 3.0 berdasarkan informasi dari biro kredit Experian.

Model penilaian kredit ini tidak diragukan lagi memiliki reputasi dan menggunakan informasi yang sama seperti FICO untuk menghasilkan skor kredit Anda, jadi dalam hal ini, mereka akurat.

Model Penilaian Berbeda

Karena setiap perusahaan penilaian kredit menggunakan algoritmenya sendiri, tidak satu pun dari mereka yang 100% identik. Jadi, Anda mungkin menemukan perbedaan yang signifikan antara skor kredit gratis Anda dari Credit.com dan skor kredit aktual Anda yang digunakan selama aplikasi kredit. Perbedaan beberapa poin saja dapat memengaruhi seberapa banyak Anda dapat meminjam dan berapa tingkat bunga yang Anda bayar.

Selain itu, sebagian besar pemberi pinjaman memeriksa skor kredit dari ketiga biro kredit utama, termasuk Equifax, Experian, dan TransUnion. Mereka sering menggunakan angka tengah, sehingga skor kredit dari satu biro kredit mungkin tidak mewakili apa yang akan digunakan selama proses aplikasi kredit.

Layanan lain apa yang ditawarkan Credit.com?

Credit.com menyediakan berbagai layanan lainnya. Kami akan berbicara lebih banyak tentang kartu laporan kredit, serta beberapa layanan berbayar yang dapat Anda manfaatkan jika tampaknya cocok untuk Anda.

Kartu Laporan Kredit

Kami sudah membicarakan sedikit tentangnya, dan sekarang kami akan membahas lebih dalam tentang sumber daya yang gratis dan bermanfaat ini. Fitur ini membantu Anda memahami arti informasi di rapor Anda tentang kesehatan kredit Anda.

Riwayat Pembayaran

Pertama, laporan kredit Anda menunjukkan cuplikan riwayat pembayaran Anda. Anda akan melihat persentase seberapa sering Anda tepat waktu dengan pembayaran yang dilaporkan, serta skor kredit dalam rentang mulai dari "sangat buruk" hingga "sangat baik". Anda tahu bahwa jika pembayaran Anda kurang dari 100% tepat waktu, Anda memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan.

Analisis Utang yang Ada

Bagian lain yang berharga dari rapor kredit adalah analisis utang Anda yang ada. Anda akan melihat visual tentang berapa banyak hutang yang Anda miliki dibandingkan dengan batas kredit Anda secara keseluruhan. Ini menempatkan semua informasi keuangan ini di satu tempat tanpa harus khawatir mengumpulkan semua laporan pinjaman dan kartu kredit Anda.

Rasio Batas Utang Terhadap Kredit

Anda juga akan melihat rasio batas utang terhadap kredit Anda, yang merupakan persentase dari batas kredit Anda yang saat ini terutang. Jika persentasenya tinggi, Anda bisa mulai fokus membayar utang yang berlebihan itu.

Usia Riwayat Kredit

Bagian selanjutnya menunjukkan usia riwayat kredit Anda. Anda bahkan dapat melihat rata-rata panjang akun Anda. Ini adalah faktor yang digunakan dalam semua model penilaian kredit sampai tingkat tertentu.

Campuran Kredit

Terakhir, Anda bisa mendapatkan representasi visual dari campuran kredit Anda untuk melihat bagaimana akun Anda tersebar di berbagai jenis jalur kredit. Itu dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda terlalu berat pada kartu kredit atau jenis pembiayaan lainnya. Fitur ini sangat membantu, terutama mengingat sepenuhnya gratis.

Rencana Tindakan Kustom

Setelah mengetahui kondisi kesehatan kredit Anda dari rapor, Anda dapat mengetahui cara memperbaiki masalah apa pun dengan rencana tindakan kustom gratis dari Credit.com.

Ini membawa Anda selangkah demi selangkah melalui laporan kredit Anda dan memberi Anda item tindakan berdasarkan informasi yang telah Anda lihat. Meskipun Anda mungkin dapat berasumsi banyak, ada baiknya untuk memeriksa daftar dan melihat apakah Anda melewatkan sesuatu.

Anda mungkin mendapatkan tips tentang cara menurunkan rasio pemanfaatan kredit atau cara mengelola akun yang ada untuk memaksimalkan usia kredit Anda. Anda bahkan mungkin mendapatkan ide tentang cara mendiversifikasi campuran kredit Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Sebagai bagian dari akun gratis Anda, Anda juga mendapatkan akses ke pemantauan kredit dasar gratis. Ini diperbarui setiap dua hingga empat minggu. Jadi, setiap kali agen pelaporan kredit memperbarui laporan kredit Anda, Anda akan menerima skor kredit pendidikan, rapor, dan rencana tindakan kustom baru gratis.

Ini adalah cara mudah dan murah untuk melacak kemajuan Anda dan melihat perubahan apa yang berhasil untuk Anda. Dan bahkan jika skor kredit Anda tidak tepat, setidaknya Anda dapat mengetahui arah pergerakannya!

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022:

Layanan Pemantauan Kredit Terbaik

Penawaran Produk

Credit.com juga berfungsi sebagai sumber untuk penawaran berbagai produk keuangan. Kami membicarakan hal ini ketika membahas bagaimana situs web menghasilkan pendapatan. Namun pada kenyataannya, ini bukan praktik yang tidak biasa untuk situs web konten apa pun yang ditujukan untuk keuangan pribadi.

Credit.com terbuka dengan pengungkapan pengiklannya, yang menyatakan bahwa produk yang mereka tawarkan dan bagaimana mereka muncul di situs web dapat dipengaruhi oleh bagaimana mereka diberi kompensasi. Jadi, akan lebih baik jika Anda melakukan riset sendiri tentang betapa hebatnya suatu penawaran, daripada memercayai Credit.com untuk hanya memberi Anda opsi terbaik.

Opsi Pinjaman yang Tersedia

Bagian terbesar dari penawaran produk di Credit.com adalah halaman 'Pinjaman'. Anda dapat melihat semua jenis pinjaman sekaligus atau menavigasi berdasarkan kategori tertentu. Opsi yang tersedia termasuk pinjaman pribadi, hipotek, dan pinjaman mobil.

Semua pinjaman yang dibahas di mana saja di situs berasal dari pemberi pinjaman pihak ketiga yang memiliki kemitraan dengan Credit.com, bukan pinjaman yang berasal langsung melalui situs web. Anda dapat mencari berdasarkan peringkat kredit dan jumlah pinjaman Anda atau menelusuri setiap mitra pemberi pinjaman untuk melihat persyaratan umum mereka.

Jika Anda memilih pemberi pinjaman melalui mereka, Anda akan diarahkan ke halaman pemberi pinjaman untuk melalui proses aplikasi. Mereka juga memiliki kemitraan dengan dua perusahaan perbaikan kredit:Lexington Law dan CreditRepair.com. Untuk ulasan lebih mendalam tentang perusahaan perbaikan kredit dan beberapa lainnya, lihat ulasan kami.

Aplikasi Seluler Credit.com

Aplikasi Credit.com memungkinkan Anda mengakses semua informasi kredit saat bepergian dari ponsel.

Ulasan Credit.com

Salah satu cara terbaik untuk meneliti layanan pemantauan kredit adalah dengan membaca ulasan pihak ketiga. Anda dapat mengetahui apa yang sebenarnya dikatakan pelanggan tentang mereka sebelum Anda memilih untuk berbisnis dengan mereka.

Peringkat Better Business Bureau (BBB) ​​Credit.com saat ini A-, menunjukkan layanan pelanggan yang sangat baik. Mereka juga memiliki sedikit keluhan. Anda juga dapat menemukan lebih banyak ulasan Credit.com di situs ulasan lainnya.

Intinya

Credit.com adalah perusahaan profesional dengan jejak besar di ruang pemantauan kredit online. Mereka tentu saja menawarkan alat terkemuka yang dapat membantu dalam beberapa situasi, banyak di antaranya gratis. Meskipun sumber daya gratis tidak sepenuhnya lengkap, sumber daya tersebut membantu Anda memahami apa yang terjadi dengan kredit Anda.

Jika Anda sudah siap untuk memperbaiki kredit Anda, beberapa konseling atau layanan yang lebih mendalam mungkin lebih bermanfaat. Namun, mereka menawarkan pemeriksaan bebas risiko pada skor kredit Anda dan pemantauan kredit gratis yang konsisten untuk melihat kinerja Anda.