Apakah Bank Online Aman? 5 Tips Keamanan Perbankan Online

Dalam beberapa tahun terakhir, saya telah melihat perbankan online menjadi semakin populer karena nyaman, mudah digunakan, dan intuitif. Begitu banyak orang yang beralih dari setoran ATM ke setoran cek seluler dan dari buku cek ke aplikasi yang mudah digunakan yang memungkinkan mereka memeriksa saldo atau bahkan menggunakan ponsel untuk melakukan pembayaran. Tetapi dengan meningkatnya serangan siber, kekhawatiran tentang keamanan perbankan online juga mulai tumbuh. Faktanya, generasi millennial sekarang menjadikan keamanan data sebagai alasan utama untuk berpindah bank.

Apakah bank online aman? Sebagai direktur eksekutif penipuan, keamanan, dan investigasi perusahaan di Ally, saya dapat menjelaskan topik ini. Bank online mengambil banyak tindakan pencegahan untuk membantu Anda tetap aman, dan Anda dapat mengambil beberapa langkah digital cerdas yang tidak memerlukan banyak waktu atau usaha untuk bekerja ekstra di pihak Anda juga. Baca terus untuk mendapatkan beberapa tips dari saya dan tim saya tentang cara menjaga identitas finansial Anda tetap aman.

Pertama, apa itu bank online?

Bank online — juga dikenal sebagai bank virtual dan bank internet — beroperasi terutama di internet tanpa cabang. Meskipun Anda tidak akan bertemu langsung dengan teller atau bankir sebagai pelanggan bank online seperti Ally Bank, Anda dapat mengakses dan mengelola akun Anda di mana saja, kapan saja, dengan perangkat seluler atau komputer Anda. Mungkin Anda sudah agak familiar karena hampir semua anggota Gen Z, Milenial, dan Gen X melakukan setidaknya sebagian perbankan mereka secara online.

Dibandingkan dengan bank tradisional, bank online biasanya menawarkan alat, aplikasi, dan fitur yang lebih canggih yang membantu Anda mengelola uang saat bepergian. Dan karena mereka memiliki overhead yang lebih rendah (tidak ada cabang fisik!), mereka cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan membebankan biaya yang lebih rendah daripada bank konvensional.

Apakah bank online aman digunakan?

Kita semua telah membaca laporan peretas dan pelanggaran data di berita. Serangan siber yang dipublikasikan secara luas ini mungkin membuat Anda khawatir tentang keselamatan dan keamanan transaksi perbankan online. Memang benar bahwa peretas menyerang situs web perbankan online (baik untuk bank online dengan layanan lengkap maupun bank konvensional yang menawarkan layanan online), tetapi adalah mitos bahwa perbankan online tidak seaman metode perbankan tradisional.

Bagaimana mungkin kedua hal itu benar? Realitas baru kejahatan dunia maya ini mengharuskan banyak bank menerapkan teknologi canggih terbaru untuk memerangi penipuan dan penipu di tingkat yang sama sekali baru — artinya perbankan online tidak serta merta meningkatkan risiko keuangan Anda.

Karena bank online sebagian besar berbasis virtual, mereka menawarkan teknologi mutakhir seperti deteksi penipuan otomatis, keamanan berbasis AI, dan enkripsi digital yang membuatnya sangat aman.

Partisipasi Anda juga merupakan kunci dalam menghindari penipuan keuangan. Menjadi waspada dan cerdas tentang cara Anda berkomunikasi dengan bank Anda dan melindungi informasi pribadi Anda dapat berdampak besar dalam mengurangi risiko dalam pengalaman perbankan digital Anda.

Cara Tetap Aman Saat Melakukan Perbankan Online

Perbankan online umumnya sangat aman, tetapi Anda dapat lebih melindungi diri sendiri — dan keuangan Anda — dengan praktik terbaik keamanan siber berikut:

1. Pilih jaringan online Anda dengan bijak.

Peretas mengeksploitasi kerentanan wi-fi publik. Jika Anda berada di jaringan bersama (seperti di kedai kopi, perpustakaan, atau gym), informasi Anda lebih berbahaya daripada menggunakan jaringan rumah Anda. Itu karena sebagian besar jaringan wi-fi ini tidak memiliki langkah-langkah keamanan yang diperlukan, memiliki konfigurasi router yang buruk, dan biasanya memiliki sandi yang lemah.

Sebaiknya hindari perbankan online atau melakukan aktivitas lain yang melibatkan data sensitif melalui wi-fi publik. Jika Anda bepergian, gunakan jaringan seluler Anda untuk mengakses akun perbankan online Anda. Ini tidak gagal-aman, tetapi jauh lebih aman.

2. Kode kuat, sandi, dan autentikasi dua faktor membuat perbedaan.

Selalu amankan perangkat dan aplikasi Anda dengan setidaknya kode kunci yang rumit (sesuatu yang lebih baik dari 1, 2, 3, 4). Sebagian besar aplikasi mobile banking menyediakan integrasi dengan autentikasi biometrik ponsel pintar Anda, seperti Face ID atau Touch ID, yang jauh lebih aman daripada kode kunci sederhana.

Juga, pilih untuk otentikasi tambahan jika belum ada secara default. Semua bank online seperti Ally Bank memiliki otentikasi 2 langkah atau 2 faktor yang dibangun ke dalam solusi keamanan mereka, tetapi masih pintar untuk mengaktifkan verifikasi multi-faktor di aplikasi lain yang Anda gunakan di mana fitur ini opsional, terutama akun email pribadi Anda, manajemen keuangan dan merencanakan situs web dan aplikasi, serta interaksi digital apa pun yang Anda miliki yang menyimpan informasi pribadi atau metode pembayaran Anda (seperti akun retail, kartu hadiah, dll.).

Otentikasi multi-faktor biasanya memerlukan informasi tambahan, seperti kode unik yang dikirim ke akun atau perangkat yang hanya dapat diakses oleh Anda. Ini biasanya dilakukan melalui SMS (teks) atau email, atau melalui pemberitahuan push dalam aplikasi seluler Anda. Perlindungan ini menambahkan lapisan keamanan lain yang sangat sulit ditiru oleh penjahat dunia maya untuk mendapatkan akses ke akun Anda, tetapi perlindungan ini hanya berfungsi jika Anda menjaga semua perangkat, akun email, dan aplikasi Anda tetap aman dengan kata sandi yang kuat dan kontrol berlapis.

Di seluruh industri, pelanggan secara rutin menjadi korban penipuan karena mereka tidak melindungi perangkat dan akun email mereka secara memadai, jadi ini adalah langkah yang relatif sederhana yang dapat Anda ambil untuk perlindungan Anda sendiri.

3. Jaga agar kode autentikasi tetap aman.

Dalam hal menerima kode otorisasi, tidak semua metode memberikan tingkat keamanan yang sama. Memiliki kode yang dikirim ke email Anda seringkali paling tidak aman karena kebanyakan orang tidak mengamankan email pribadi mereka dengan benar (seperti yang disebutkan di tip sebelumnya). Alih-alih, pilih pemberitahuan push di aplikasi Anda (bila tersedia), karena ini adalah opsi yang paling aman. Jika tidak, SMS (teks) memberikan keamanan yang lebih baik daripada email bagi kebanyakan orang. Dan sekali lagi, terlepas dari itu, Anda harus melindungi akun email Anda dengan ketelitian yang sama seperti yang Anda lakukan pada akun keuangan Anda. Konsisten dengan industri, Ally Bank baru-baru ini membuat perubahan untuk mencegah penggunaan email untuk menerima kode. Jika saat ini Anda tidak menggunakan SMS atau pemberitahuan push untuk menerima kode otorisasi, sekaranglah saatnya untuk menyiapkannya.

4. Jangan menanggapi email, SMS, atau panggilan telepon yang mencurigakan.

Banyak pelanggan di seluruh industri menjadi korban setiap hari oleh penipu yang menelepon dan berpura-pura menjadi seseorang dari bank mereka. Mereka bahkan dapat "menipu" nomor telepon bank, jadi sepertinya Anda menerima panggilan yang sah dari bank. Seringkali penipu telah mempelajari bagaimana agen bank berbicara dengan pelanggan, termasuk penggunaan skrip dan nada tertentu untuk mencerminkan merek dengan tepat. Penipu ini juga memanipulasi korban secara emosional dengan mengklaim telah menanggapi aktivitas penipuan yang mendesak di akun.

Bahkan jika panggilan atau pesan tampaknya berasal dari bank online Anda, jangan menjawab atau merespons jika tampaknya mencurigakan dengan cara apa pun. Atau, beri tahu penelepon bahwa Anda akan menutup telepon dan menelepon bank kembali secara langsung (melalui nomor kontak yang tercantum langsung di situs web bank) untuk melanjutkan percakapan, agar aman. Atau, dalam hal email atau teks, jangan klik tautan apa pun dalam korespondensi. Sebagai gantinya, buka situs web bank dan periksa kembali informasi kontaknya.

Selain itu, pindai kesalahan tata bahasa di dalam salinan teks dan email dan periksa semua hyperlink untuk menemukan ketidakberesan — semua ini bisa menjadi tanda penjahat dunia maya sedang bekerja. Misalnya, seorang penjahat mungkin membujuk Anda untuk mengklik tautan ke "ally.com" di mana mereka telah mengganti "L" dengan "1" (a11y.com), dan Anda mungkin tidak menyadarinya tanpa pemeriksaan yang cermat, terutama tergantung pada font yang digunakan oleh penjahat.

Untuk selalu selangkah lebih maju dari calon penipu, lihat kumpulan kiat terbaik kami untuk membantu melindungi Anda dari penjahat dunia maya.

5. Daftar untuk mendapatkan peringatan penipuan.

Sebagian besar bank, termasuk Ally Bank , memungkinkan Anda menyiapkan peringatan aktivitas mencurigakan secara online atau melalui aplikasi seluler mereka. Jika penipu mendapatkan akses ke akun online Anda, Anda akan menerima peringatan melalui email atau teks yang memberi tahu Anda tentang transaksi yang meragukan, termasuk penarikan besar, penutupan akun, dan upaya masuk yang mencurigakan.

Anda juga dapat memilih untuk menerima peringatan tentang aktivitas kartu kredit dan debit Anda untuk mengawasi akun tersebut juga.

Apakah Ally Bank aman?

Menjaga keamanan akun dan informasi pribadi Anda adalah prioritas utama bagi Ally Bank — terutama bagi kami yang tergabung dalam tim penipuan dan keamanan. Pendekatan kami melindungi Anda dengan strategi berlapis, yang terus diperbarui untuk melindungi pelanggan dari ancaman terbaru.

Di Ally Bank, kami menjamin bahwa Anda tidak akan bertanggung jawab atas transaksi online atau mobile banking yang tidak sah selama Anda melaporkannya kepada kami dalam waktu 60 hari sejak laporan Anda tersedia. Lihat opsi rekening bank online kami.

Rasakan keamanan perbankan saat bepergian — baik memeriksa saldo, membayar tagihan, atau mengirim uang ke teman — kapan pun dan di mana pun Anda merasa nyaman.

Ingin tips pencegahan penipuan lainnya untuk membantu Anda tetap aman?

Kunjungi pusat keamanan Sekutu.