Apa itu perbankan online?

Jawaban termudah mutlak adalah versi internet mengelola uang melalui lembaga keuangan Anda. Sangat jelas, bukan?

Jawaban yang lebih kompleks adalah perbankan online adalah pengalaman digital yang menawarkan akses pemegang rekening ke setiap aspek uang mereka sepanjang hidup mereka. Ini adalah seluruh riwayat keuangan Anda:setiap setoran, gesek kartu debit, pembayaran tagihan, gaji, cek, laporan mutasi, investasi, pengeluaran, dan transaksi dari saat Anda membuka akun pertama hingga pelaksana menutup akun terakhir Anda. Itu banyak informasi tentang Anda dan uang Anda.

Jika Anda lahir setelah tahun 2001, perbankan online selalu menjadi bagian dari sejarah keuangan Anda. Jika Anda selalu menggunakan layanan perbankan online bank atau credit union atau aplikasi mobile banking-nya, Anda mungkin berpikir semua orang menggunakannya. Tidak cukup.

Perbankan online telah benar-benar mengubah industri keuangan (sungguh, industri apa yang belum diubah oleh internet?), tetapi yang lebih penting, perbankan online menempatkan uang Anda lebih dari sebelumnya di tangan Anda. Perbankan online memberikan kendali atas uang Anda, jadi mari kita bahas — dan temukan — semua cara Anda dapat mengontrol uang dan memaksimalkan perbankan online.

Apa sebenarnya perbankan online itu?

Sementara perbankan online pertama memulai debutnya pada awal abad ke-21, gagasan "perbankan rumah" dimulai jauh sebelum ada orang yang memiliki komputer di rumah mereka. Awalnya, dan ironisnya, pada 1980-an, orang dapat memperoleh informasi tentang rekening mereka dengan menggunakan telepon mereka untuk menelepon bank mereka dan menerima informasi rekening otomatis. Betapa rendahnya teknologi!

Saat ini, perbankan online dapat mencakup akses komputer, tetapi juga penggunaan mobile banking. Banyak lembaga keuangan masih menggunakan layanan perbankan dial-in, tetapi tingkat penggunaan online versus seluler sering dianggap independen satu sama lain. Banyak konsumen menggunakan layanan perbankan mobile-eksklusif dari neobanks, sehingga bahkan perbankan di rumah tidak terbatas pada rumah Anda. Demikian juga, aplikasi seluler mungkin tidak menyertakan setiap fitur dari rekan onlinenya, jadi preferensi Anda mungkin bergantung pada apa yang Anda butuhkan dan juga perangkat yang Anda gunakan.

Tidak mengherankan jika pandemi mendorong pengguna ke perbankan online sebanyak semua peningkatan teknologi selama beberapa dekade terakhir. Di seluruh industri perbankan, 71% konsumen telah menggunakan perbankan online dan 43% menggunakan mobile banking sebelum pandemi. Transaksi online di beberapa lembaga keuangan melonjak lebih dari 200%, yang mungkin merupakan lompatan terbesar dalam sejarah singkat perbankan online.

Kembali beberapa tahun ke survei tahun 2019:34% pemegang akun lebih suka menggunakan ponsel mereka sebagai titik akses utama untuk akun mereka dan kurang dari 25% orang Amerika menggunakan perbankan online sebagai sarana utama manajemen akun mereka. Jika Anda mempertimbangkan semua manfaat perbankan dari rumah, mungkin akan sedikit mengejutkan bahwa angka tersebut tidak lebih tinggi.

Jika Anda menggunakan akses akun online Anda setiap hari, Anda mungkin menggunakan banyak fitur dan jarang mengunjungi cabang bank yang sebenarnya. Anda mungkin hanya memeriksa saldo Anda dan log off kembali. Namun jika Anda benar-benar ingin mengetahui apa itu perbankan online — dan apa manfaatnya bagi Anda — jelajahi fitur-fitur ini.

Fitur perbankan online standar

Saat Anda masuk ke akun online atau aplikasi seluler, Anda mungkin menerima begitu saja beberapa fitur standar. Banyak yang telah menjadi begitu umum sehingga bahkan tidak terpikir oleh kita betapa transformatifnya mereka.

Keamanan

Nama pengguna dan kata sandi sederhana telah ditingkatkan ke otentikasi multi-faktor (MFA) untuk akses akun Anda, yang juga kami gunakan untuk lusinan situs dan aplikasi. Keamanan menjadi perhatian utama dengan layanan perbankan online pertama. Saat ini, keamanan perbankan sering kali menjadi standar tentang cara mengakses informasi paling pribadi Anda.

Selain itu, setelah Anda masuk ke akun Anda, Anda memiliki kemampuan untuk memperbarui alamat, nomor ponsel (sangat penting untuk MFA itu), dan bahkan mengganti nama akun Anda jika Anda menyukai opsi itu.

Periksa saldo akun Anda

Segera setelah Anda masuk, itu tepat di halaman arahan:saldo akun Anda. Hampir tidak mungkin membayangkan saat ketika informasi ini tidak Anda ketahui. Anda harus mengunjungi bank — dan kemudian menggunakan ATM — untuk mengetahui berapa banyak uang yang ada di rekening giro atau rekening tabungan Anda.

Sangat mudah untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda miliki di setiap akun Anda dengan memeriksa saldo Anda secara online, dan jika Anda membuka akun baru, itu juga akan muncul di sana.

Riwayat akun

Dari saldo akun Anda, Anda hanya berjarak satu klik dari aktivitas akun Anda. Setiap transaksi dari rekening Anda, baik itu dari ATM, gesekan kartu debit Anda atau penggajian karyawan Anda. Anda dapat mengetahui cek mana yang telah dibersihkan dan meneliti pembayaran tertentu. Anda dapat melihat apakah biaya tak terduga telah terjadi dan Anda dapat melihat kapan uang tunai disetorkan.

Mungkin terdengar jelas untuk mengatakan setiap transaksi, tetapi tanpa perbankan online, atau kunjungan aktual ke lembaga keuangan Anda, Anda hanya akan tahu apa yang masuk atau keluar sebulan sekali. Meninjau pembayaran dan setoran sebelumnya dapat dibuat lebih mudah dengan menyortir dan mengelompokkannya.

Anda dapat mengakses laporan bulanan melalui layanan perbankan online Anda (dan sebagian besar aplikasi mobile banking), serta meninjau tagihan dan setoran Anda berdasarkan tanggal dan jumlah saat masuk ke akun Anda. Jika Anda hanya memiliki rekening tabungan online, laporan mutasi Anda mungkin tersedia setiap tiga bulan, bukan setiap bulan.

Tidak setiap transaksi akan terlihat dalam riwayat akun Anda, tetapi ketika Anda mengunduh e-statement, Anda akan mengumpulkan riwayat pengeluaran harian Anda sepanjang hidup Anda — langsung di sana di perbankan online Anda.

Transfer dana antar akun

Transfer paling sederhana adalah ketika Anda memindahkan uang Anda sendiri, misalnya dari rekening giro ke rekening tabungan Anda. Transaksi ini terjadi secara real-time karena mereka berada di bank atau credit union yang sama. Transfer dapat dilakukan satu kali, berulang, atau bahkan otomatis.

Hal ini dapat berlaku baik untuk mentransfer uang antar jenis rekening yang berbeda, seperti giro dan tabungan, dan mentransfer uang ke rekening orang lain dalam bank yang sama. Banyak pembayaran pinjaman internal dapat diselesaikan melalui proses yang sama.

Setelah uang keluar dari bank atau credit union Anda ke lembaga keuangan lain, yang dikenal sebagai transfer eksternal, waktu dan prosesnya mungkin berbeda bergantung pada bank atau credit union Anda dan lembaga keuangan yang menerima uang tersebut.

Pembayaran tagihan

Kita semua harus membayar tagihan, tetapi pembayaran tagihan online membuat seluruh proses jauh lebih menyakitkan. Anda akan memerlukan nama, alamat, dan nomor rekening untuk perusahaan yang ingin Anda bayar, tetapi begitu Anda memasukkan informasinya, informasi itu akan disimpan. Perusahaan nasional atau regional, seperti perusahaan telepon seluler atau utilitas lebih memilih pembayaran elektronik ini dan menyiapkan transfer dana elektronik (EFT) untuk memindahkan uang lebih cepat.

Anda bahkan dapat membayar individu atau usaha kecil, seperti tukang kebun atau keponakan Anda, dan bank atau serikat kredit Anda akan mengirimkan cek kertas, banyak di antaranya bahkan dapat dilacak ke kantor pos setempat tempat pengirimannya. Selain itu, setiap cek dari rekening Anda, baik yang dikirim oleh bank Anda sebagai pembayaran tagihan atau yang Anda tulis sendiri , dapat dilihat — baik depan maupun belakang — dalam riwayat akun Anda. Beberapa gambar cek mungkin kecil, tapi itu cara yang bagus untuk memeriksa kembali apakah pembayaran Anda telah diterima.

Bergantung pada sistem keuangan yang digunakan bank atau serikat kredit Anda, Anda mungkin harus mendaftar secara online untuk mengaktifkan layanan pembayaran tagihan online, tetapi ini gratis dan jauh lebih nyaman daripada menulis cek atau mengembalikan kupon pembayaran. Anda juga dapat menjadwalkan pembayaran di masa mendatang dan mengatur pembayaran berulang untuk menyederhanakan proses.

Juga, periksa aplikasi seluler Anda. Anda mungkin dapat mengambil foto tagihan Anda dan informasinya otomatis ditambahkan ke daftar penerima tagihan Anda.

Cek setoran

Ketika ponsel flip pertama kali menggabungkan kamera dan ponsel, perbankan benar-benar mengambil lompatan dengan setoran ponsel. Tidak perlu pergi ke bank atau bahkan ATM untuk menyetor cek membuat Anda lebih mudah memasukkan uang ke rekening Anda. Ya, ada batasan dan batasan, tetapi ketika Anda duduk di pantai menyimpan cek kelulusan Anda, itu adalah kenyamanan modern yang sangat nyaman.

Kirim pesan ke bank Anda

Sering diabaikan, tetapi penting, bank atau serikat kredit Anda memungkinkan Anda mengirim pesan dalam perbankan online Anda. Tingkat layanan pelanggan ini memungkinkan Anda untuk berbagi informasi spesifik, seperti nomor rekening dan informasi transaksi dengan aman. Ini menghindari risiko berbagi informasi melalui email, tetapi juga memberikan Anda fleksibilitas untuk menghubungi lembaga keuangan Anda dengan permintaan terkait akun setelah jam kerja.

Kebijakan dan pedoman

Ini mungkin hanya bagus untuk dimiliki sampai Anda perlu memilikinya, tetapi persyaratan perbankan online bank atau credit union Anda juga tersedia dalam perbankan online. Mereka diwajibkan untuk memberikannya kepada semua pemegang akun, jadi menyediakannya dengan akun Anda adalah wajib.

Ekstra perbankan online

Perlu diingat, apa yang mungkin Anda anggap standar, orang lain mungkin mempertimbangkan ekstra, seperti setoran seluler. Tetapi banyak fitur yang dikembangkan dan ditambahkan ke situs perbankan online saat mereka dikembangkan dan ditingkatkan, atau bahkan diminta oleh pemegang rekening.

Jika menurut Anda fitur tertentu akan bermanfaat, tanyakan kepada bank atau serikat kredit Anda. Terkadang fitur tersebut mungkin sudah dalam pengerjaan dan mengonfirmasi bahwa fitur tersebut memberi Anda tingkat layanan pelanggan yang Anda dan orang lain inginkan.

Pembukaan akun

Apakah Anda memerlukan rekening tabungan baru untuk cucu Anda, pinjaman pribadi untuk pernikahan Anda yang akan datang, atau kartu kredit baru untuk bisnis kecil Anda? Semakin banyak pilihan yang tersedia untuk memulai dan menyelesaikan proses secara online. Anda mungkin perlu mengunggah dokumen melalui situs web yang aman, jadi ingatlah bahwa Anda mungkin memulai proses di satu perangkat dan menindaklanjuti dengan perangkat lain.

P2P

Layanan P2P sering disebut orang-ke-orang, atau peer-to-peer, memungkinkan Anda mengirim uang ke seseorang yang bukan bank tempat Anda melakukan bank.

Pembayaran P2P [LINK:posting blog baru] hanyalah bentuk lain dari transfer eksternal, tetapi mungkin diatur secara berbeda dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya. Beberapa menggunakan pesan SMS atau email untuk memperingatkan penerima pembayaran yang masuk, tetapi ini dirancang untuk memindahkan uang antar rekening daripada membayar uang ke penerima pembayaran, seperti perusahaan.

Peringatan dan pemberitahuan

Pemberitahuan dirancang untuk memberi tahu Anda tentang saldo akun Anda, seperti mengirimi Anda pesan sekali sehari , atau pemberitahuan bulanan tentang berapa banyak uang yang ada di dana darurat Anda. Ini sangat membantu jika Anda telah menyiapkan transfer otomatis dan Anda ingin upaya tersebut tidak terlihat, tetapi tidak sepenuhnya hilang dari pikiran.

Peringatan akun adalah cara paling cerdas untuk melacak pergerakan uang Anda dan tetap mengetahui perubahan pada akun Anda. Peringatan dapat memberi tahu Anda saat setoran langsung Anda ada di akun Anda, atau saat terjadi penarikan atau debet. Lebih penting lagi, Anda dapat diperingatkan jika sandi atau alamat Anda diperbarui, sehingga Anda dapat melacak informasi pribadi Anda.

Dengan peringatan dan pemberitahuan, Anda dapat mengetahui kapan saldo akun Anda turun di bawah level tertentu sehingga Anda dapat mentransfer uang untuk menghindari biaya cerukan. Singkatnya, perbankan online Anda menghubungi Anda untuk memberi tahu Anda apa yang terjadi di akun Anda.

Transfer eksternal

Setiap kali Anda memindahkan uang dari bank atau credit union Anda ke rekening di lembaga keuangan yang berbeda, transaksi tersebut dianggap sebagai transfer eksternal. Jangka waktu pengiriman, dan pemotongannya dari akun Anda, akan bervariasi tergantung pada kebijakan lembaga pengirim dan penerima.

Transfer eksternal memungkinkan Anda memindahkan uang ke akun IRA, memasukkan uang ke dompet digital Google Pay, atau mengirim uang kepada putri Anda ke bank atau serikat kredit tempat dia tinggal.

Banyak platform perbankan online menyertakan fitur yang memungkinkan Anda mengatur transfer ini dalam layanan online mereka setelah mengonfirmasi transfer kecil (kurang dari $1) ke akun penerima. Layanan ini hanya memungkinkan dana untuk dikirim, tetapi tidak diterima.

Penelusuran, pengurutan, pemfilteran, dan pelaporan

Sebagai bagian dari riwayat akun Anda, Anda memiliki kemampuan untuk mencari transaksi tertentu berdasarkan jumlah atau tanggal, rentang jumlah dolar, hanya setoran atau hanya penarikan, hanya cek, atau bahkan mengurutkan berdasarkan kata kunci seperti "tempat penjualan" atau dengan singkatannya "POS."

Anda juga dapat mengunduh data dari riwayat akun Anda dengan menjalankan laporan. Anda tidak perlu menunggu sampai e-statement Anda tersedia jika Anda ingin mendapatkan lompatan pada akuntansi pribadi Anda, tetapi Anda juga dapat menggunakan fitur ini untuk membuat cetakan jika Anda perlu meninjau pembayaran yang dilakukan ke perusahaan atau individu selama periode waktu tertentu.

Kemungkinannya bervariasi tergantung pada kebutuhan Anda, tetapi banyak dari tips dan trik ini sering diabaikan, dan sangat membantu saat Anda membutuhkannya.

Layanan kartu

Jika Anda memiliki kartu debit, banyak platform perbankan online memungkinkan Anda mengatur kontrol kartu melalui komputer atau aplikasi seluler Anda. Ini mungkin termasuk menghidupkan dan mematikan kartu Anda (seperti ketika Anda tidak sengaja meninggalkannya di restoran favorit Anda), menggunakannya dalam wilayah geografis tertentu, atau memblokir kategori pembelian, seperti toko game di belanja online, atau bahkan transaksi internasional.

Jika Anda juga memiliki kartu kredit dengan bank atau serikat kredit Anda, fitur ini juga dapat diperluas ke kartu kredit Anda. Anda bahkan dapat menempatkan peringatan perjalanan atau memberi tahu lembaga keuangan Anda tentang perjalanan Anda yang akan datang sehingga transaksi yang mungkin tampak seperti penipuan tidak mengganggu pembelian Anda di luar kota.

Banyak akun bisnis menawarkan kontrol yang sama sehingga Anda dapat mengelola pembelian yang mungkin dilakukan oleh pemegang kartu mana di organisasi Anda.

Nilai kredit

Banyak lembaga keuangan menyadari bahwa pemegang akun mereka ingin memiliki informasi terkini tentang kelayakan kredit mereka dan bermitra dengan biro kredit utama untuk memberikan informasi skor kredit yang akurat dalam platform perbankan online mereka. Jika Anda berencana untuk membeli mobil atau rumah di masa mendatang, memantau skor kredit Anda adalah cara yang baik untuk mengetahui apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk rencana masa depan Anda.

Online versus seluler

Untuk sebagian besar, apa yang dapat Anda lakukan secara online versus di aplikasi seluler cukup mirip, tetapi perangkat itu sendiri mungkin lebih berguna melalui internet atau aplikasi seluler bank Anda.

Dalam hal keamanan, layanan ID sentuh dan ID wajah adalah hal biasa di aplikasi seluler. Selain itu, menggunakan kamera ponsel membuat setoran seluler dan pembayaran tagihan foto menjadi lebih mudah.

Tautan perbankan online selalu ada di depan dan di tengah situs web bank atau serikat kredit Anda, jadi jika Anda membeli komputer baru, Anda tidak perlu mencari bookmark lama Anda. Saat ingin menggunakan aplikasi seluler mereka, Anda harus mengunduhnya dari app store seperti aplikasi lain di ponsel Anda.

Meskipun banyak bank dan serikat kredit menawarkan versi aplikasi mereka untuk bisnis kecil guna memanfaatkan layanan bisnis, banyak fitur lanjutan yang mungkin hanya dapat diakses, dan seringkali lebih mudah digunakan, melalui versi online.

Masa depan perbankan online

Anda mungkin menemukan dari daftar ini bahwa banyak fitur yang mungkin Anda gunakan di masa mendatang sudah tersedia saat ini. Lembaga keuangan berhati-hati untuk memastikan bahwa perbankan online aman dan biasanya Anda juga akan menemukannya cukup intuitif.

Bank atau serikat kredit Anda dapat memberikan tutorial, tip dan trik, dan pratinjau tentang apa yang akan datang di situs web mereka. Mereka mungkin juga menampilkan fitur yang kurang dimanfaatkan di media sosial mereka, jadi ikuti dan dapatkan wawasan tentang apa yang tersedia untuk Anda. Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang apa yang tersedia atau apa yang akan datang, tanyakan. Mereka ingin memastikan Anda mengetahui apa yang sudah tersedia dan menggunakan layanan tersebut untuk memberi Anda kendali yang lebih besar atas uang Anda.