Apakah Biaya Medis Dikurangi Pajak?

Tagihan medis dan asuransi kesehatan dapat dengan cepat bertambah dan berdampak serius pada keuangan Anda. Untungnya, Anda dapat mengurangi sebagian dari kerugian tersebut dengan mendapatkan potongan pajak untuk biaya pengobatan Anda.

Untuk mengurangi biaya medis dari pajak Anda tahun ini, biaya tersebut harus memenuhi kualifikasi yang digariskan oleh Internal Revenue Service (IRS). Pelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang cara menghitung potongan medis, biaya pengobatan mana yang diizinkan, dan kualifikasi apa yang harus Anda penuhi untuk memanfaatkannya.

Apa Pengurangan Biaya Medis?

Pengurangan biaya medis memungkinkan Anda untuk mengurangi biaya medis dan gigi yang memenuhi syarat yang tidak diganti pada pengembalian pajak tahunan Anda untuk diri Anda sendiri, pasangan Anda, atau tanggungan Anda. IRS mengizinkan pelapor untuk mengurangi biaya pengobatan yang lebih dari 7,5% dari pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) untuk tahun pajak 2021.

Misalnya, jika AGI Anda untuk tahun 2021 adalah $60.000, maka setiap pengeluaran yang memenuhi syarat melebihi $4.500 dapat dikurangkan. Itu berarti jika Anda memiliki $10.000 dalam tagihan medis, $5.500 di antaranya dapat dikurangkan.

Siapa yang Dapat Mengklaim Pengurangan Biaya Medis?

Hanya wajib pajak yang merinci pengurangan mereka menggunakan Jadwal A (Formulir 1040) yang dapat mengklaim pengurangan biaya pengobatan. Pengurangan terperinci adalah pengeluaran atau kehilangan uang tertentu yang diizinkan oleh pemerintah federal untuk Anda potong dari pendapatan tahunan Anda. Potongan terperinci yang umum adalah untuk biaya pengobatan dan perawatan gigi, bunga hipotek, kontribusi amal, dan pajak properti.

Jadwal A memungkinkan pembayar pajak untuk merinci pengurangan alih-alih mengklaim pengurangan standar. Anda biasanya hanya harus merinci jika merinci pengurangan akan bernilai lebih dari pengurangan standar Anda, yang dimulai dari $ 12.550 untuk pelapor tunggal dan $ 25.100 untuk pelapor bersama untuk tahun pajak 2021. Untuk pelapor yang tidak memiliki cukup uang untuk merinci pajak 2021 mereka, mengambil potongan standar mungkin lebih bermanfaat.

Apakah Pengurangan Standar?

Pengurangan standar adalah pengurangan pajak yang dapat diambil oleh hampir semua pelapor pajak tanpa batasan pendapatan atau persyaratan kelayakan lainnya. Nilai potongan standar Anda bergantung pada status pengarsipan Anda.

Biaya Medis Apa yang Dapat Dikurangi dari Pajak?

Hanya biaya medis dan gigi tertentu yang memenuhi syarat untuk pengurangan biaya medis. Pengeluaran medis yang dapat dikurangkan biasanya mencakup biaya dan pembayaran untuk perawatan dan layanan medis yang diperlukan, seperti perawatan pencegahan, pengobatan, operasi, serta perawatan gigi dan penglihatan.

Pengeluaran umum yang dapat dikurangkan adalah obat resep, kacamata, kontak, alat bantu dengar, insulin, dll. Anda juga dapat mengurangi biaya yang tidak diganti untuk kunjungan ke psikolog dan psikiater. Anda mungkin juga dapat mengurangi premi untuk asuransi kesehatan, selama Anda membayarnya dengan uang sebelum pajak.

IRS Mengizinkan Potongan Medis

Untuk daftar lengkap potongan medis yang diizinkan IRS, lihat Publikasi IRS 502. Untuk referensi cepat, berikut adalah beberapa biaya medis paling umum yang dapat dipotong.

• Pembayaran kepada dokter, dokter gigi, ahli bedah, dokter gigi, psikiater, dan praktisi medis lainnya untuk biaya yang memenuhi syarat
• Layanan sinar-X dan laboratorium
• Obat resep atau insulin
• Rumah sakit dan perawatan di panti jompo
• Tes diagnostik
• Program kecanduan dan penurunan berat badan
• Akupunktur
• Biaya transportasi ke dan dari perawatan medis
• Gigi palsu, kacamata baca atau resep, kontak, alat bantu dengar, kruk, kursi roda, dan hewan pemandu
• Premi asuransi untuk perawatan medis atau asuransi perawatan jangka panjang jika tidak dibayar oleh majikan Anda, dan Anda membayar sendiri setelah pajak

Pengeluaran Mana yang Tidak Dapat Dikurangi?

Berikut adalah beberapa contoh biaya pengobatan yang tidak memenuhi syarat.

• Biaya pemakaman atau penguburan
• Obat bebas
• Premi asuransi atau pengeluaran lain yang dibayarkan oleh program asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan 
• Pasta gigi, perlengkapan mandi, dan kosmetik
• Operasi kosmetik (kecuali jika diperlukan untuk memperbaiki kelainan bentuk, cedera pribadi akibat kecelakaan, atau penyakit cacat)
• Permen karet nikotin dan patch yang tidak memerlukan resep

Pengurangan Asuransi Kesehatan Wiraswasta

Ingatlah bahwa jika Anda wiraswasta, aturannya sedikit berbeda dalam hal pengurangan biaya pengobatan dan asuransi kesehatan yang memenuhi syarat. Pengurangan asuransi kesehatan wiraswasta diperbolehkan bagi mereka yang memenuhi syarat, tetapi disesuaikan dengan pendapatan dan bukan pengurangan terperinci. Untuk informasi lebih lanjut, lihat IRS untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk potongan asuransi kesehatan wiraswasta.

Berikut adalah beberapa faktor yang harus Anda ketahui:

• Individu wiraswasta diizinkan untuk memotong semua pembayaran premi mereka dari pendapatan kotor yang disesuaikan, terlepas dari apakah mereka merinci pemotongan mereka (ada beberapa pengecualian, jadi lihat IRS untuk informasi lebih lanjut).
• Ada beberapa batasan pendapatan. Pada tahun tertentu, seorang wiraswasta tidak dapat mengurangi lebih dari pendapatan yang mereka hasilkan melalui operasi bisnis mereka. Individu yang menjalankan lebih dari satu bisnis hanya dapat menunjuk salah satu dari mereka sebagai sponsor rencana asuransi kesehatan.
• Pengurangan untuk wiraswasta dianggap sebagai penghapusan pajak penghasilan mereka; itu tidak dipotong ketika mereka mengajukan atas nama salah satu operasi bisnis mereka.

FAQ

Apakah premi asuransi kesehatan dapat dikurangkan dari pajak?

Tergantung. Premi asuransi untuk perawatan medis atau perawatan jangka panjang yang Anda bayar sendiri menggunakan uang setelah pajak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi premi asuransi yang dibayarkan oleh paket asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan umumnya tidak dapat dikurangkan dari pajak.

Apakah ada cara lain yang diuntungkan pajak untuk menangani biaya pengobatan?

Jika Anda tidak memenuhi syarat atau merasa sulit untuk memanfaatkan pengurangan biaya pengobatan, Anda mungkin ingin mencoba cara lain untuk mendapatkan keuntungan pajak atas pengeluaran terkait kesehatan Anda. Pertimbangkan hal berikut:

• Buka Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) — HSA adalah rekening tabungan yang diuntungkan pajak. Uang yang disumbangkan ke akun HSA dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Kontribusi Anda ke HSA dapat dikurangkan dari pajak, dan penarikan Anda juga bebas pajak.
• Buka Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA) — FSA adalah akun yang diuntungkan pajak yang ditawarkan melalui perusahaan Anda. Dengan FSA, Anda dapat menyisihkan uang sebelum pajak, hingga jumlah tertentu, untuk membayar biaya pengobatan sendiri.

Pemikiran Akhir

Apakah Anda memutuskan untuk mengklaim biaya pengobatan atas pajak Anda tahun ini atau tidak, penting bagi Anda untuk mulai merencanakan pajak Anda sekarang sehingga Anda merasa siap. Pengurangan biaya pengobatan dapat membantu Anda mengurangi beban pajak, jadi periksa apakah Anda memenuhi syarat dan pastikan untuk melacak pengeluaran dan tanda terima pengobatan Anda, sehingga Anda benar-benar siap jika melakukannya.