Apa Itu Kartu Kredit Transfer Saldo?

Dalam utang kartu kredit? Kesulitan melunasi saldo berbunga tinggi Anda?

Jika ini benar, Anda mungkin ingin mentransfer saldo Anda ke kartu lain dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Bergantung pada situasi Anda, Anda mungkin dapat melunasi hutang Anda lebih cepat, memungkinkan Anda memasukkan uang hasil jerih payah ke dalam rekening tabungan Anda.

Namun sebelum Anda membuat keputusan, baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang kartu kredit transfer saldo.

Apa itu Transfer Saldo?

Transfer saldo adalah ketika Anda memindahkan hutang Anda dari satu akun ke akun lainnya. Meskipun mungkin tampak berlawanan dengan intuisi untuk mentransfer hutang Anda dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya, ini adalah cara mudah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan mudah-mudahan melunasi saldo Anda lebih cepat.

Transfer saldo dapat memungkinkan beberapa orang untuk melunasi hutang mereka, tetapi perlu diingat bahwa ini mungkin tidak berhasil untuk semua orang. Sebagian besar waktu, ketika Anda melakukan transfer saldo, Anda akan mendapatkan tingkat bunga rendah pengantar. Namun, setelah jangka waktu tertentu, tingkat bunga tersebut kembali ke tingkat biasanya (rata-rata nasional adalah 16,20% per September 2021). Jadi, jika Anda adalah tipe orang yang tidak dapat melunasi hutang Anda dalam jangka waktu tertentu, maka kartu transfer saldo mungkin bukan untuk Anda.

Penting juga untuk dicatat bahwa transfer saldo bukanlah pengampunan hutang atau pembayaran hutang. Ini hanyalah cara untuk sementara menurunkan tingkat bunga utang Anda.

Apakah Kartu Kredit Transfer Saldo Tepat Untuk Anda?

Sebelum Anda kehabisan dan mengajukan permohonan kartu transfer saldo, atau mencari penawaran kartu, pertimbangkan item keuangan pribadi berikut:

Skor Kredit

Untuk menerima persetujuan untuk kartu kredit transfer saldo, Anda biasanya harus memiliki nilai kredit yang baik hingga sangat baik. Menurut Experian, Anda harus menargetkan skor kredit 670 atau lebih tinggi. Lihat cara-cara ini untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Pembayaran Kartu Kredit

Punya saldo di lebih dari satu kartu kredit? Transfer saldo adalah cara terbaik untuk menggabungkan beberapa jalur kredit. Dengan cara ini, Anda hanya perlu khawatir tentang satu pembayaran bunga rendah, membuatnya lebih mudah untuk tetap di jalur saat membayar utang kartu kredit Anda.

Kebiasaan Belanja Pribadi

Jujurlah dengan diri sendiri:Bisakah Anda benar-benar membuka kartu kredit lain tanpa tergoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak? Jika tidak, maka kartu transfer saldo mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda. Evaluasi kebiasaan belanja dan tujuan tabungan Anda sebelum mengajukan permohonan kartu kredit lain.

Memilih Kartu Transfer Saldo yang Tepat

Jika Anda memutuskan bahwa transfer saldo adalah pilihan yang tepat untuk Anda, penting untuk mengevaluasi opsi Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan kunci untuk ditanyakan saat mencari kartu transfer saldo terbaik:

• Berapa lama periode perkenalan? Banyak perusahaan kartu kredit akan menawarkan tingkat bunga 0% selama periode perkenalan. Untuk boot, semakin lama periode perkenalan, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk tidak membayar bunga atau tarif super rendah. Untuk itu, carilah kartu dengan masa perkenalan paling lama.
• Berapa biaya transfer saldo? Biasanya, perusahaan kartu kredit membebankan biaya transfer saldo antara 3% – 5%. Tergantung pada seberapa tinggi saldo Anda, ini dapat dengan cepat menjadi mahal. Sebelum Anda terjun lebih dulu ke transfer saldo, nilai situasi Anda untuk memastikan Anda mampu membayar biayanya. Sebagian besar penawaran kartu mencantumkan biaya transfer saldo di muka, tetapi jika Anda tidak yakin, lihat lebih dekat perjanjian kartu.
• Bisakah Anda mentransfer seluruh saldo? Meskipun Anda mungkin disetujui untuk kartu kredit transfer saldo, ini tidak berarti Anda dapat secara otomatis mentransfer seluruh saldo Anda ke kartu baru Anda. Bahkan, batas kredit baru Anda yang disetujui mungkin kurang dari yang diizinkan oleh kartu kredit Anda sebelumnya. Jika demikian, Anda masih dapat melanjutkan dengan mentransfer sejumlah uang ke kartu transfer saldo baru Anda. Anda kemudian dapat membayar saldo minimum pada kartu transfer selama periode perkenalan, sambil secara agresif membayar utang pada kartu kredit berbunga tinggi.

Cara Transfer Saldo Kartu Kredit Anda

Proses tepatnya mungkin berbeda-beda di setiap penerbit, tetapi secara umum berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mentransfer saldo kartu kredit Anda dari satu kartu ke kartu lainnya.

1. Ajukan permohonan kartu: Ingatlah untuk mencari kartu dengan penawaran awal 0% APR untuk transfer saldo. Pertimbangkan juga lamanya periode promosi April rendah dan biaya apa pun.
2. Tentukan saldo mana yang akan ditransfer: Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan terlebih dahulu mentransfer kartu dengan suku bunga tinggi. Mudah-mudahan ini akan membantu Anda melunasi saldo Anda lebih cepat.
3. Lakukan transfer saldo: Anda dapat melakukannya secara online atau melalui telepon. Anda harus memberikan informasi tentang utang yang ingin Anda pindahkan, seperti nama penerbit, jumlah utang, dan informasi rekening.
4. Menghitung dan membayar biaya transfer saldo: Beberapa perusahaan kartu kredit dapat membebaskan biaya transfer saldo (yang biasanya berkisar 3% – 5% dari jumlah transfer). Baca cetakan kecil untuk mengetahui apakah Anda harus membayar biaya apa pun.
5. Mulai lakukan pembayaran: Setelah transfer selesai, saldo Anda yang ditransfer akan ada di kartu baru. Cobalah untuk melunasi saldo Anda — atau setidaknya sebagian besar — ​​dalam periode perkenalan ketika APR Anda paling rendah. Ini bisa menghemat banyak uang.

Pro dan Kontra Kartu Kredit Transfer Saldo

Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu transfer saldo dan cara kerjanya, mari kita rangkum apa yang telah kita pelajari. Berikut rincian keuntungan dan kerugian menggunakan kartu kredit transfer saldo.

Selalu pertimbangkan pro dan kontra sebelum membuka semua jenis kartu kredit. Dan ingat, kartu kredit transfer saldo hanya dapat melakukan banyak hal untuk mengurangi hutang; akhirnya keluar dari utang akan tergantung pada Anda dan kebiasaan pengeluaran Anda.

FAQ

Bagaimana cara kerja transfer saldo?

Transfer saldo bekerja dengan mentransfer hutang Anda yang ada pada kartu kredit berbunga lebih tinggi ke kartu kredit dengan tingkat bunga lebih rendah. Ini dapat menghemat uang Anda dengan menghemat bunga, dan bahkan dapat membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat.

Apa yang dimaksud dengan biaya transfer saldo?

Biaya transfer saldo adalah biaya yang biasanya dibebankan oleh perusahaan kartu kredit ketika peminjam mentransfer hutang yang ada dari satu kartu ke kartu lainnya. Biaya umumnya berkisar antara 3% – 5% dari total jumlah yang ditransfer. Untuk menarik pelanggan baru, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak mengenakan biaya atau biaya transfer saldo rendah sebagai penawaran perkenalan.

Jenis hutang apa yang dapat saya transfer ke kartu kredit?

Penerbit kartu kredit memiliki batasan berbeda pada jenis saldo yang dapat Anda transfer, jadi pastikan untuk memeriksa persyaratan kartu Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda mentransfer saldo dari kartu kredit dan pinjaman lain, seperti pinjaman pribadi, mobil, atau pelajar. Namun, Anda mungkin tidak dapat mentransfer saldo antar rekening yang Anda miliki dengan lembaga keuangan atau perusahaan kartu kredit yang sama.

Apakah menggunakan kartu kredit transfer saldo akan meningkatkan kredit saya?

Kartu kredit transfer saldo akan membantu membayar hutang yang lebih besar, yang pada dasarnya akan meningkatkan skor kredit Anda, jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu secara konsisten. Ingatlah bahwa saat Anda mengajukan permohonan kredit baru, laporan kredit Anda akan diperiksa secara teliti, yang dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin dalam jangka pendek.

Berapa lama transfer saldo?

Tergantung pada bank yang terlibat, transfer saldo dapat memakan waktu beberapa minggu atau lebih.

Apakah transfer saldo merupakan ide yang bagus?

Transfer saldo dapat menjadi alat yang berguna untuk melunasi hutang kartu kredit lebih cepat dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Tetapi sebelum menempuh rute ini, lakukan riset untuk mencari tahu apakah itu ide yang bagus untuk Anda dan situasi keuangan Anda. Pertimbangkan biaya transfer, reputasi kredit Anda, dan kebiasaan keuangan sebelum memilih kartu kredit transfer saldo.

Pemikiran Akhir

Saat mendapatkan kartu transfer saldo baru, pastikan Anda tidak menggigit lebih dari yang bisa Anda kunyah.

Misalnya, tidak bijaksana untuk mengosongkan saldo di kartu lama Anda hanya untuk memaksimalkan kartu kredit baru itu. Ingatlah tujuan akhir Anda:Anda ingin keluar dari utang. Dengan ini di garis depan pikiran Anda, Anda akan lebih cenderung untuk mencapai apa yang Anda ingin lakukan – meningkatkan kesejahteraan finansial Anda.