Apa itu Check Kiting?

Cek kiting adalah jenis penipuan cek yang terjadi ketika seseorang dengan sengaja menulis cek lebih dari yang mereka miliki dan menyetorkannya ke rekening yang berbeda. Kemudian, mereka menggunakan atau memperoleh bunga atas dana sebelum cek tersebut dapat terpental. Proses ini ilegal dan bergantung pada waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan cek (memverifikasi dana tersedia), yang biasanya sekitar 3 hari tetapi bisa lebih lama untuk cek internasional.

Periksa Kiting:Definisi

Check kiting adalah tindakan ilegal menulis cek dengan jumlah yang lebih tinggi dari yang Anda miliki di rekening bank Anda. Anda mengandalkan fakta bahwa dibutuhkan setidaknya beberapa hari untuk menyelesaikan cek, memberi Anda waktu untuk menghasilkan dana atau memungkinkan Anda memperoleh bunga atas dana yang tidak Anda miliki. Beberapa penipu akan terus bermain-main di antara beberapa akun tanpa pernah menghasilkan dana yang cukup.

Check kiters biasanya menggunakan beberapa rekening giro dari bank yang berbeda. Prosesnya bisa sangat rumit, tetapi semua contoh check kiting adalah ilegal dan tidak boleh digunakan.

Bentuk check kiting yang lebih kecil mungkin sama sekali tidak diperhatikan. Skema cek kiting yang rumit dapat berlangsung sampai salah satu bank yang terlibat disiagakan atau cek kiter berhenti, dan menjadi jelas bahwa tidak ada dana.

Apa Itu Kiting?

Kiting adalah penggunaan alat keuangan secara ilegal untuk mendapatkan dana tambahan (tidak sah). Check kiting adalah bentuk khusus dari kiting yang melibatkan cek. Disebut kiting karena dana mengalir bolak-balik antar akun (seperti layang-layang) tetapi tidak didukung oleh apa pun (hanya udara)!

Bagaimana Cara Kerja Check Kiting?

Check kiting dapat mengambil beberapa bentuk dan kompleksitas yang berbeda. Beberapa check kiters mungkin menggunakan beberapa rekening bank dan melakukan check kiting tepat ketika mereka dalam keadaan darurat (masih ilegal, omong-omong). Penipu lain mungkin menggunakan beberapa akun di beberapa bank, melakukan check kiting selama mungkin sebelum tertangkap.

Alasan check kiting berfungsi karena dana cek biasanya tersedia dalam sehari. Anda menyetor cek pada hari Senin dan memiliki akses ke dana pada hari Selasa. Tetapi perlu beberapa hari agar cek benar-benar bersih. Dengan bermain dalam jangka waktu yang diperlukan untuk menghapus cek, penipu dapat mengirimkan uang antar rekening tanpa cek benar-benar terpental.

Periksa Contoh Kiting #1 

1. Penipu membutuhkan $500 yang tidak mereka miliki di akun mereka.
2. Mereka menulis cek dari rekening bank A sebesar $500 pada hari Senin dan menyetorkannya ke rekening bank B pada hari yang sama.
3. Pada hari Selasa, mereka menarik $500 penuh dari rekening bank B dan menggunakan dana tersebut.
4. Pada hari Rabu, penipu datang dengan dana tambahan dan dengan cepat menyetor bank $500 ke rekening bank A sebelum cek dapat dikembalikan.

Check kiters mungkin hanya menganggap ini sebagai pinjaman sementara dari bank. Namun, itu tidak sah dan curang.

Periksa Contoh Kiting #2 

1. Penipu memiliki 3 rekening bank:rekening bank A, B, dan C. 
2. Mereka menulis cek sebesar $5.000 dari rekening bank A dan menyetorkannya ke rekening bank C. 
3. Mereka menulis cek sebesar $5.000 dari rekening bank B dan menyetorkannya ke rekening bank C. 
4. Mereka menarik $10.000 dari rekening bank C secepat mungkin.
5. Cek dikembalikan, dan rekening bank C sekarang kekurangan $10.000.

Dalam contoh ini, check kiter menggunakan waktu pemrosesan untuk mendapatkan akses ke sejumlah besar dana yang tidak mereka miliki. Intinya, mereka mengambil uang dari bank sebagai bentuk kredit. Penggunaan uang ini ilegal dan tidak sah.

Periksa Game Kiting Shell

Check kiting juga bisa berbentuk "permainan cangkang". Dalam hal ini, penipu memindahkan dana yang tidak ada bolak-balik antar rekening berulang kali. Melalui serangkaian penarikan dan penyetoran sebagian, bank mengumpulkan uang dari satu sama lain tanpa menyadari bahwa orang tersebut tidak memiliki uang untuk memulai.

Jumlah dana bertambah dengan setiap transaksi, dan penipu serius bahkan mungkin membawa lebih banyak rekening bank ke dalam campuran. Dalam permainan cangkang kiting cek, dana adalah "hadiah", dan rekening bank adalah "kerang". Hadiah akan diteruskan bolak-balik di antara cangkang dan bahkan dapat bertambah jika mereka mendapatkan bunga dari dana yang tidak ada.

Cara Mencegah Check Kiting

Ada upaya yang dapat Anda dan bank lakukan untuk membantu memerangi cek kiting. Ada kemungkinan nyata Anda bisa terlibat dalam upaya penipuan cek orang lain. Dengan menyadari check kiting, Anda dapat membantu menjaga dari penipuan.

Apa yang Dapat Anda Lakukan?

Untuk membantu mengidentifikasi dan menghentikan pemeriksaan kiting, Anda dapat: 

1. Hanya terima cek yang ditulis dengan jumlah persis yang terutang kepada Anda
2. Tunggu hingga cek selesai jika seseorang menawarkan pembayaran kepada Anda dan kemudian menginginkan pengembalian dana atau sejumlah uang kembali 
3. Berhati-hatilah terhadap kelebihan pembayaran "tidak disengaja" selama transaksi online
4. Periksa akun Anda secara teratur dan perhatikan apakah cek yang keluar dari urutan
5. Batasi akses ke cek dan catat setiap cek yang digunakan, dan batalkan cek yang seharusnya tidak lagi digunakan

Apa yang Dapat Dilakukan Bank?

Bank dapat mewaspadai cek kiting dengan memperhatikan: 

1. Pertanyaan saldo yang sering dilakukan 
2. Beberapa setoran harian
3. Jumlah setoran hampir sama dengan atau sama dengan debit/penarikan
4. Setoran dan penarikan dalam jumlah besar oleh orang yang sama berulang kali
5. Sering menggunakan ATM 
6. Sering menggunakan beberapa akun di cabang yang berbeda

Bank dan lembaga keuangan lainnya juga harus berusaha untuk memiliki langkah-langkah keamanan untuk mengidentifikasi penipuan cek. Misalnya, pembatasan setoran dapat membantu menghentikan perilaku cek kiting dengan membatasi jumlah setoran, menahan cek dengan jumlah dolar tinggi, dan banyak lagi.

Periksa FAQ Kiting

Jika Anda masih memiliki beberapa pertanyaan kiting cek yang belum terjawab, baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.

Mengapa cek kiting ilegal?

Cek kiting pada dasarnya adalah mengambil kredit, seperti pinjaman kecil, dari pemberi pinjaman tanpa otorisasi. Ini dianggap sebagai bentuk penipuan bank dan karenanya ilegal. Periksa kiting sangat disengaja. Sementara seseorang dapat memantulkan cek secara tidak sengaja, cek kiting dilakukan dengan sengaja dan terjadi berulang kali.

Apa penalti untuk check kiting?

Cek kiting adalah bentuk serius dari penipuan cek. Hukuman bervariasi berdasarkan beratnya kejahatan. Pengemudi cek bisa saja kehilangan keuntungan akun/akun mereka, atau mereka bisa menghadapi tindakan hukum dan bahkan penjara.

Mengapa disebut check kiting?

Check kiting mendapatkan namanya dari gagasan dana mengambang di antara akun yang berbeda tanpa benar-benar memiliki uang. Ini mirip dengan layang-layang, melayang bolak-balik tanpa ada yang menopangnya selain udara.

Intinya

Intinya adalah cek kiting adalah bentuk penipuan cek - itu ilegal, dan itu adalah sesuatu yang harus diperhatikan saat menerima cek sebagai pembayaran dari orang lain. Sadar akan apa yang Anda miliki di akun Anda, dan hanya berkomitmen untuk membelanjakan apa yang Anda miliki. Waspadalah terhadap orang lain yang “secara tidak sengaja” membayar Anda lebih banyak atau memberi Anda cek dan meminta uang kembali. Dengan kesadaran yang tepat, Anda dapat membantu memerangi penipuan dan aktivitas yang membahayakan uang Anda.