Memahami CD dan CD IRA

Selamat! Anda telah bekerja keras dan memiliki simpanan uang tunai yang ingin Anda sisihkan. Menabung bisa jadi sulit dan menjadikannya prioritas adalah sesuatu yang bisa dibanggakan. Jika Anda telah membuat keputusan untuk menginvestasikannya untuk masa pensiun, itu mengagumkan.

Apa yang harus dilakukan dengan uang yang Anda kumpulkan, bagaimanapun, bisa jadi rumit. Jika Anda melihat-lihat, Anda akan menemukan banyak pilihan untuk uang hasil jerih payah Anda. Dan jika Anda tertarik untuk menyimpan uang tersebut hingga pensiun, Anda mungkin telah melihat opsi seperti CD dan CD IRA.

Sepintas, untaian huruf itu mungkin terlihat seperti kode yang harus dipecahkan. Namun, setelah Anda melihat dengan cermat perbedaan antara CD dan CD IRA, Anda bisa mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang opsi yang tersedia untuk menyimpan.

Apakah IRA sama dengan CD?

Tidak, tetapi jawaban lengkapnya membutuhkan lebih banyak penggalian. IRA adalah rekening pensiun individu dan CD adalah rekening bank. Kombinasi keduanya disebut CD IRA.

Akan sangat membantu untuk melihat bagaimana masing-masing bekerja untuk lebih memahaminya.

Apa itu CD?

CD, atau sertifikat deposito, adalah jenis rekening tabungan yang memungkinkan Anda menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu, seperti 6 bulan, 1 tahun, 5 tahun, atau lebih lama. ¹ Jangka waktu sering disebut dengan istilah. CD biasanya memiliki tingkat bunga tabungan tetap. ² Tingkat bunga menunjukkan berapa banyak uang Anda akan tumbuh selama jangka waktu tersebut. Hal ini dapat memudahkan untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda dapatkan nanti.

Apa itu IRA?

IRA adalah jenis kendaraan tabungan pensiun. ² Mereka kadang-kadang disebut sebagai perjanjian pensiun individu. Dan uang yang dimasukkan ke dalam IRA dapat diinvestasikan ke berbagai akun lain, termasuk CD, saham, dan obligasi. ³

Ada beberapa versi IRA yang berbeda, masing-masing dengan kemungkinan keuntungan pajaknya sendiri. Dua jenis yang populer adalah IRA tradisional dan Roth IRA. Perbedaan terbesar di antara mereka adalah ketika uang dikenakan pajak. Dalam IRA tradisional, kontribusi dapat dikurangkan dari pajak, tetapi penarikan adalah pajak sebagai pendapatan.2 Dengan Roth IRA, kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak. Tapi tidak ada pajak untuk penarikan.

Apa itu CD IRA?

CD IRA adalah IRA tempat uang Anda diinvestasikan dalam CD. ⁴ Jenis investasi ini biasanya dianggap memiliki risiko rendah, karena suku bunganya tidak naik turun mengikuti pasar. Tidak seperti investasi lain, seperti saham, yang dapat memperoleh atau kehilangan uang, biasanya nilai yang Anda terima saat membuka CD IRA akan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang akan Anda peroleh selama diinvestasikan. ⁴ Ini dapat membantu mereka yang hampir pensiun merencanakan strategi tabungan.

Sebelum memutuskan apakah CD IRA tepat untuk rencana tabungan pensiun Anda, ada baiknya untuk membahas kekhawatiran umum tentang jenis investasi ini.

Apakah CD IRA dapat dikurangkan dari pajak?

Saat tiba waktunya untuk membayar pajak, potongan yang Anda terima akan bergantung pada jenis IRA yang Anda miliki. Jika Anda memiliki Roth IRA, Anda tidak akan dapat mengurangi uang yang Anda masukkan ke dalamnya sepanjang tahun dari penghasilan Anda. Jika Anda memiliki IRA Tradisional, Anda akan dapat mengurangi uang tunai yang Anda investasikan di dalamnya dari penghasilan Anda. Cara Anda menginvestasikan uang Anda dalam IRA, seperti dalam saham atau CD, tidak akan memengaruhi hal ini. ⁴

Saat Anda mulai mengambil uang dari IRA, pajak akan kembali bergantung pada jenis akun yang Anda miliki. Dengan Roth IRA, Anda tidak akan membayar pajak atas jumlah yang Anda ambil. Untuk IRA tradisional, Anda dapat mengharapkan untuk membayar pajak atas uang yang Anda tarik. ⁴

Bisakah Anda mengambil uang dari IRA tanpa penalti?

Anda biasanya harus menunggu hingga usia 59½ untuk mengambil uang dari IRA tanpa membayar penalti. ³ Ini karena IRA dibentuk untuk membantu menabung untuk masa pensiun. Namun, ada beberapa pengecualian. Jika Anda kehilangan pekerjaan dan membutuhkan dana untuk membayar asuransi kesehatan, misalnya, Anda mungkin dapat melakukannya tanpa membayar penalti. ⁵

Siapa yang memiliki tarif CD IRA terbaik?

Banyak bank menawarkan CD IRA dan seringkali memiliki tarif yang berbeda. Anda dapat memeriksa dengan bank lokal Anda dan menanyakan opsi CD IRA apa yang tersedia di sana. Anda juga dapat melihat secara online.

Saat Anda melihat masa pensiun, ada baiknya untuk memikirkan bagaimana uang Anda dapat diinvestasikan untuk masa depan. Baik CD dan CD IRA adalah opsi untuk menumbuhkan uang Anda sampai Anda siap untuk itu. Berinvestasi sekarang dapat membantu menjadikan masa pensiun sebagai periode yang benar-benar Anda nikmati.