Aturan Sederhana untuk Memutuskan Apakah Akan Menabungkan Uang ke Tabungan atau Pasar Saham

Saat kamu punya uang cadangan, apa yang harus kamu lakukan dengannya?

Saat Anda menyisihkan uang untuk masa depan, Anda harus membuat keputusan tentang apa yang harus dilakukan dengannya. Ada banyak pilihan yang berbeda, tetapi seringkali masuk akal untuk memutuskan di antara dua pilihan ini:Masukkan uang ke dalam rekening tabungan dengan hasil tinggi, atau investasikan di pasar saham.

Anda biasanya akan memilih dari dua opsi ini. Selama Anda membuat pilihan investasi yang cerdas, pasar saham dapat memberikan pengembalian yang wajar tanpa risiko yang tidak wajar. Di sisi lain, rekening tabungan hasil tinggi hampir bebas risiko dan pengembaliannya serupa dengan investasi aman lainnya.

Tetapi jika Anda berencana untuk menempatkan sebagian besar dana yang Anda simpan ke dalam salah satu dari dua jenis aset ini, Anda masih harus memutuskan mana satu untuk dipilih. Kabar baiknya adalah, Anda dapat mengikuti aturan praktis sederhana untuk membuat keputusan tersebut.

Haruskah Anda menabung atau menginvestasikannya di pasar?

Kebanyakan ahli menyarankan untuk tidak menginvestasikan uang di pasar saham jika Anda akan membutuhkannya dalam dua sampai lima tahun ke depan. Ada alasan bagus untuk itu. Pasar cenderung menawarkan pengembalian tahunan rata-rata 7% hingga 10% yang konsisten dari waktu ke waktu -- tetapi itu rata-rata pengembalian tahunan. Dalam beberapa tahun, Anda akan mendapatkan lebih banyak dan di tahun lain jauh lebih sedikit.

Rekening tabungan akan membayar bunga yang jauh lebih sedikit. Namun, ini konsisten dan Anda tidak perlu mengikat uang Anda -- seperti yang mungkin Anda lakukan dengan CD atau obligasi. Dan hampir tidak ada risiko. Apalagi jika akun tersebut diasuransikan oleh FDIC.

Katakanlah Anda menginvestasikan uang yang Anda perlukan dalam satu atau dua tahun. Anda bisa memasukkan uang Anda ke pasar tepat sebelum terjadi crash, dan pemulihan mungkin membutuhkan waktu lebih lama dari yang Anda miliki. Pasar selalu pulih, tetapi itu bisa memakan waktu. Jika Anda tidak bisa menunggu rebound, Anda berisiko harus menjual dengan rugi. Tetapi jika Anda memberi diri Anda cukup waktu, Anda bisa merasa cukup aman untuk mengambil kesempatan untuk berinvestasi.

Tentu saja, dua hingga lima tahun adalah rentang waktu yang cukup lama. Jadi, Anda harus memutuskan di mana pada skala itu Anda ingin jatuh. Bagi saya, saya telah memilih periode tiga tahun. Itu didasarkan pada fakta bahwa ketika pasar secara historis jatuh ke pasar beruang (jatuh setidaknya 20% dari tinggi), rata-rata lama pemulihan adalah dua tahun. Saya lebih memilih untuk berhati-hati dan membiarkan diri saya sedikit lebih lama di atas rata-rata ini.

Berapa besar risiko yang ingin Anda ambil?

Anda dapat memutuskan untuk memilih periode waktu yang berbeda. Banyak tergantung pada seberapa toleran risiko Anda. Masuk akal untuk mempertimbangkan konsekuensi menjual dengan kerugian. Semakin merusak kerugiannya, Anda harus lebih berhati-hati jika Anda membutuhkan uang tunai segera.

Tentu saja, tidak ada aturan yang sempurna. Yang penting untuk diingat adalah, semakin pendek jangka waktu investasi Anda, semakin besar risiko yang harus Anda jual di saat yang tidak tepat. Tetapi jika Anda pasti tidak akan membutuhkan uang untuk setidaknya lima tahun, investasi hampir selalu akan menjadi taruhan terbaik Anda. Jika tidak, potensi pengembalian yang Anda peroleh dari tabungan mungkin tidak cukup untuk mengimbangi inflasi -- apalagi untuk membantu uang Anda tumbuh pada tingkat yang wajar.