Tidak Mendapatkan Suku Bunga Cukup Tinggi pada Tabungan Anda? Ini Rencana Permainan Anda

Jika Anda tidak puas dengan suku bunga hari ini (dan memang seharusnya demikian), berikut ini cara mendapatkan pengembalian uang yang lebih baik.

Ada berbagai fitur yang mungkin Anda cari saat memilih bank -- layanan pelanggan yang baik, lokasi ATM yang nyaman, dan suku bunga yang kompetitif untuk tabungan Anda. Faktanya, dalam studi terbaru oleh The Ascent, lebih dari 91% responden mengatakan bahwa mereka mencari suku bunga yang kuat saat memilih bank.

Inilah masalahnya -- akhir-akhir ini, suku bunga rekening tabungan sangat rendah. Tentu, beberapa bank membayar bunga lebih banyak daripada yang lain, tetapi sebagian besar, Anda bahkan tidak akan mendapatkan 1% penuh dari uang yang Anda simpan di tabungan. Jika itu tidak sesuai dengan Anda, itu bisa dimengerti.

Namun, kabar baiknya adalah Anda tidak perlu menyimpan semua uang Anda di rekening tabungan. Hanya dana darurat Anda yang perlu disimpan dengan aman di bank, tempat pokok Anda dilindungi. Itu asalkan Anda tidak memiliki lebih dari $250.000 (batas untuk asuransi FDIC), yang mungkin tidak Anda miliki.

Dana darurat Anda harus berisi cukup uang untuk menutupi tiga sampai enam bulan biaya hidup yang penting. Diantaranya:

• Perumahan
• Transportasi
• Makanan
• Pakaian
• Obat
• Biaya asuransi kesehatan
• Utilitas

Terserah Anda apakah Anda merasa nyaman memiliki tiga atau enam bulan tagihan disembunyikan. Jika Anda merasa aman dalam pekerjaan Anda dan tidak memiliki tanggungan, Anda mungkin membidik ujung bawah kisaran itu. Jika Anda satu-satunya pencari nafkah untuk keluarga beranggotakan empat orang, Anda mungkin ingin mencapai tujuan yang lebih tinggi. Namun di luar dana darurat Anda, di sinilah Anda dapat melihat bagaimana menempatkan uang Anda untuk menghasilkan pengembalian yang lebih baik daripada yang dibayarkan oleh rekening tabungan hari ini.

1. Sebuah IRA

Jika Anda tidak memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori majikan, Anda dapat melihat memasukkan uang Anda ke dalam rekening pensiun individu (IRA). IRA memungkinkan Anda menginvestasikan dana untuk tahun-tahun senior Anda, dan jika Anda memiliki saham, Anda dapat dengan mudah menghasilkan 10 kali pengembalian yang akan Anda dapatkan di rekening tabungan hari ini.

Tentu saja, satu-satunya tangkapan adalah bahwa dengan IRA, Anda tidak dapat mengakses uang Anda sampai usia 59 1/2 tanpa menimbulkan hukuman. Tapi ada pengecualian -- jika Anda memasukkan tabungan jangka panjang Anda ke dalam Roth IRA, Anda akan mendapatkan opsi untuk menarik kontribusi utama Anda (bukan penghasilan Anda dari kontribusi tersebut) tanpa penalti. Alasannya? Kontribusi IRA tradisional masuk bebas pajak, tetapi kontribusi Roth IRA masuk setelah pajak, jadi jika Anda menarik kontribusi utama Anda sebelum usia 59 1/2, IRS tidak akan menghukum Anda karena tidak pernah memberi Anda keringanan pajak di tempat pertama.

2. A 401(k)

Jika majikan Anda menawarkan 401 (k), itu bisa membayar untuk mendaftar. Seperti IRA, 401(k) memungkinkan Anda menginvestasikan uang Anda sehingga dapat melakukan jauh lebih baik daripada di rekening tabungan. Namun, banyak paket 401(k) tidak menawarkan opsi tabungan Roth, dan seperti IRA, jika Anda menarik dana dari 401(k) tradisional sebelum usia 59 1/2, Anda akan terkena penalti penarikan awal. Namun, di sisi positifnya, beberapa pemberi kerja mencocokkan kontribusi pekerja hingga 401(k) sampai batas tertentu, jadi jika Anda berpartisipasi, Anda bisa mendapatkan uang gratis.

3. Akun pialang tradisional

IRA dan 401(k)s memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun, yang merupakan hal penting untuk dilakukan. Namun, jika Anda menginginkan fleksibilitas yang paling besar dengan uang Anda sekaligus mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, maka Anda harus mempertimbangkan untuk menginvestasikannya.

Untuk melakukannya, buka akun pialang dan ambil dari sana. Tentu saja, Anda ingin berhati-hati dengan investasi yang Anda pilih, dan Anda harus tahu bahwa tidak seperti rekening tabungan, dengan rekening perantara, prinsipal Anda tidak dilindungi, sehingga Anda sebenarnya bisa kehilangan uang. Namun, sementara rekening tabungan hari ini bahkan tidak akan membayar bunga 1%, jika Anda cukup cerdas dan beruntung, Anda mungkin mendapatkan pengembalian 10% atas investasi Anda di rekening perantara.

Jangan puas dengan suku bunga rendah hari ini

Meskipun Anda harus menyimpan dana darurat Anda di rekening tabungan, uang apa pun yang tidak Anda perlukan untuk tujuan itu berpotensi menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Dan di situlah IRA, 401(k), dan akun pialang masuk.

Tentu saja, Anda mungkin telah memperhatikan bahwa CD tidak masuk dalam daftar tempat untuk menyimpan uang Anda di luar rekening tabungan, dan itu karena harga CD hari ini juga tidak terlalu penting. Menempatkan uang di IRA, 401(k), atau akun pialang memiliki risiko, dan dua akun sebelumnya juga memiliki batasan. Tetapi jika tujuan Anda adalah untuk mendapatkan laba yang lebih tinggi atas uang Anda, semuanya layak untuk dilihat.