Tabungan Saya Menghasilkan Hanya 0,40%. Inilah Mengapa Saya Tidak Memindahkannya

Meskipun suku bunga sangat rendah, saya menyimpan tabungan saya di tempatnya.

Saya selalu membuat sebuah titik untuk memiliki cadangan uang tunai darurat dibagi antara rekening tabungan dan beberapa CD. Bagi kebanyakan orang, biaya hidup di bank selama tiga sampai enam bulan sudah cukup untuk dana darurat, tetapi saya ingin memiliki sedikit lebih banyak, terutama karena saya seorang wiraswasta dan memiliki pendapatan yang berubah-ubah. Bagaimanapun, saya sudah terbiasa dengan uang saya yang tidak menghasilkan banyak bunga.

Namun, hari-hari ini, bunga yang saya dapatkan dari rekening tabungan saya benar-benar menyedihkan:membayar 0,40%. Untuk deposit $10.000, itu berarti bunga $40 per tahun. Namun, saat ini, saya sebenarnya mendapatkan nilai yang lebih baik dari rekening tabungan saya daripada yang dibayarkan oleh beberapa CD jangka pendek bank saya, jadi setelah CD saya jatuh tempo, saya tidak akan memperbaruinya -- saya akan memasukkan saldo tersebut ke tabungan rutin.

Mengapa saya bersedia menerima bunga rendah untuk tabungan saya? Sederhana -- saya tidak punya banyak pilihan.

Pentingnya melindungi dana darurat Anda

Keuntungan dari menginvestasikan uang Anda, seringkali, menghasilkan pengembalian yang substansial. Saya memiliki portofolio saham yang, di masa lalu, memberi saya pengembalian tahunan lebih dari 10%. Jadi mengapa saya tidak menerima setengah persen dari tabungan saya? Intinya untuk melindungi cadangan uang saya.

Rekening perantara saya adalah uang yang pokoknya tidak dijamin. Tapi itu juga uang tunai yang tidak akan segera saya gunakan. Saya berharap jika saya tidak menyentuhnya selama bertahun-tahun (selain untuk menambahnya), itu akan tumbuh menjadi jumlah yang bagus. Dana darurat saya, di sisi lain, adalah uang yang mungkin saya perlukan lebih cepat.

Jika penghasilan saya terpukul, atau jika saya terjebak dengan perbaikan rumah yang mahal, saya mungkin harus memasukkan dana darurat saya untuk menghindari hutang. Saya perlu tahu saldo pokok saya dilindungi, dan hanya rekening bank yang diasuransikan oleh FDIC yang memberikan jaminan itu. Saya terbatas pada rekening tabungan atau CD jika saya ingin melindungi prinsipal saya, dan mengingat sifat CD yang lebih ketat ditambah dengan suku bunga hari ini, mereka tidak layak untuk saya sekarang. Jadi saya menyimpan uang saya di rekening tabungan biasa dan berurusan dengan bunga minimal yang dibayarkan.

Tentu saja, dimungkinkan untuk menemukan rekening tabungan yang menawarkan tingkat bunga lebih tinggi dari 0,40%. Saya bisa melalui kerja keras dan mungkin mencetak tingkat 0,50% sebagai gantinya. Tetapi untuk deposit $10.000, perbedaan antara 0,40% dan 0,50% hanyalah $10 setahun. Untuk waktu yang saya habiskan, itu tidak sepadan (ingat, saya wiraswasta, dan menangani tugas-tugas seperti berpindah bank adalah waktu saya tidak dibayar untuk bekerja).

Di mana Anda harus menyimpan tabungan Anda hari ini?

Uang apa pun untuk keadaan darurat harus disimpan di bank, bahkan jika tingkat suku bunga saat ini tidak berarti apa-apa. Dengan begitu, kepala sekolah Anda terlindungi apa pun yang terjadi. (Secara teknis, Anda hanya dilindungi hingga $ 250.000 per deposan, tetapi saya akan mengambil risiko dan mengatakan bahwa penabung biasa tidak perlu khawatir melebihi ambang itu.) Jika Anda berhasil menemukan CD dengan harga yang bagus dan ingin membagi dana darurat Anda antara rekening tabungan dan CD, itu juga merupakan opsi untuk dipertimbangkan.

Mudah-mudahan, suku bunga tidak akan tetap rendah ini selamanya. Saat ini, Federal Reserve mempertahankan suku bunga rendah karena ekonomi AS dalam kondisi yang buruk. Begitu keadaan membaik, suku bunga bisa naik kembali, tetapi bagaimanapun juga, saya tidak mengandalkan rekening tabungan saya untuk membayar saya dengan jumlah bunga yang berarti. Sebaliknya, saya menganggapnya sebagai tempat yang aman untuk menyimpan uang saya. Bagi saya, ini sepadan dengan pengembalian yang sangat rendah.