Bagaimana COVID-19 Dapat Mengubah Pandangan Keuangan Anda Selamanya

Mustahil untuk melewati sesuatu seperti pandemi tanpa perubahan. Inilah bagaimana COVID-19 dapat mengubah keuangan Anda.

Tidak mungkin melewati sesuatu seperti pandemi tanpa berubah. Inilah bagaimana COVID-19 dapat mengubah keuangan Anda.

Mungkin terasa seolah-olah COVID-19 telah menjatuhkan dunia dari porosnya. Dan meskipun kita tahu pandemi akan berlalu dan kehidupan akan kembali ke rutinitas faksimili, aman untuk mengatakan bahwa pandemi akan mengubah kita. Itu bukan hal yang buruk. Beberapa pelajaran terbaik dalam hidup dipelajari dalam krisis, karena kita ditantang oleh pengalaman baru dan memicu kecemasan.

Bagi mereka yang kehilangan orang yang dicintai karena virus corona baru, "pelajaran yang dipetik" adalah kenyamanan yang dingin. Demikian pula, jika Anda mengalami kehilangan pekerjaan atau diliputi oleh masalah keuangan, mungkin ini bukan waktu terbaik untuk mencari hikmahnya karena cukup perjuangan untuk melewatinya setiap hari.

Tetapi bagi jutaan orang lain yang cukup beruntung untuk sembuh atau tetap sehat dan cukup beruntung untuk masih bekerja, mungkin kita dapat bergerak maju dengan sedikit lebih banyak kebijaksanaan daripada yang kita miliki sebelumnya.

Dalam bukunya Jalan Dengan Kehati-hatian , penulis Jason Versey menulis, "Pendidikan terbaik yang pernah kita terima adalah dari University of Adversity. Ini satu-satunya lembaga pembelajaran yang memberi penghargaan kepada kita ketika kita gagal."

Jadi apa yang akan Anda pelajari dari semester ini di University of Adversity? Perubahan apa yang akan Anda buat berdasarkan pengalaman Anda?

Mungkin ini adalah kesempatan untuk mempersiapkan apa pun yang akan datang

Winnie Sun adalah penasihat keuangan dan mitra pendiri Sun Group Wealth Partners di California Selatan. Menurut Sun, "Orang-orang yang akan berkembang sangat proaktif saat ini. Mereka tidak pergi ke gua dan menjadi depresi."

Dia menjelaskan bahwa beberapa pemilik bisnis sudah merencanakan penurunan ekonomi berikutnya, apakah itu resesi, pandemi lain, atau krisis lainnya.

"Ini memberi mereka perspektif," katanya. "Mereka ingin menciptakan bisnis yang tahan krisis, untuk menciptakan infrastruktur tempat orang dapat bekerja dari rumah dan infrastruktur yang memungkinkan mereka mengurangi jumlah ruang yang mereka sewa."

Lebih lanjut, Sun menyarankan agar kita melakukan hal yang sama. "Kita semua harus melihat apa yang akan kita potong."

Sangat kontras dengan saran yang diberikan oleh banyak rekan kerjanya, Sun percaya bahwa perencana keuangan seharusnya tidak terlalu fokus pada perencanaan biaya kuliah dan pensiun -- setidaknya sampai sebuah keluarga memiliki dana darurat. Dia merekomendasikan memiliki cukup uang untuk menutupi tagihan enam bulan, dengan tambahan senilai tiga bulan per anak. Dia menyebut rencana itu "ambisius" dan tahu bahwa itu adalah tujuan yang tidak realistis bagi banyak orang. Namun, fokusnya -- terutama selama pandemi ini -- adalah menyimpan sebanyak mungkin.

Itu tidak berarti bahwa siapa pun harus mengambil uang dari investasi mereka saat ini atau berhenti melakukan investasi reguler (lagi pula, ketika pasar berada pada titik terendah, investor memperoleh keuntungan paling signifikan). Apa yang Sun ingin kita lakukan adalah menemukan cara untuk membangun dana darurat -- baik sekarang atau sebelum krisis berikutnya muncul.

"Saya mendengar pagi ini bahwa kemungkinan gelombang kedua virus corona akan datang pada musim gugur dan musim dingin. Sebagai keluarga, kita perlu mempersiapkan diri agar berkelanjutan," kata Sun.

Sun menyarankan mereka yang masih bekerja untuk secara teratur memasukkan sebagian pendapatan ke dalam dana darurat -- dan siapa pun yang menerima cek stimulus untuk melakukan hal yang sama, jika memungkinkan. Tempat terbaik untuk tabungan darurat, terutama selama masa gejolak ekonomi, adalah rekening tabungan.

Bagi mereka yang perlu meminjam dari rekening pensiun mereka, Undang-Undang CARES, yang disahkan oleh Kongres sebagai tanggapan terhadap COVID-19, telah membuatnya lebih mudah untuk dilakukan. Di antara manfaat, CARES memungkinkan individu untuk mengambil hingga $100.000 dalam distribusi dari IRA atau rencana pensiun yang memenuhi syarat tanpa harus membayar 10% penalti distribusi awal (biasanya dikenakan pada mereka yang berusia di bawah 59 ) dan memberikan peminjam tiga tahun untuk membayar pajak terkait. Namun, untuk mendapatkan manfaat penuh dari "membeli dan menahan" dan menghindari kegagalan saat Anda pensiun, meminjam dari dana pensiun Anda harus dipertimbangkan hanya sebagai upaya terakhir.

Anda dapat memprioritaskan ulang pengeluaran

Sun melihat waktu ini sebagai kesempatan bagi kita semua untuk mengatur prioritas kita. "Ini akan menunjukkan kepada orang-orang apa yang membuat mereka nyaman hidup tanpanya dan apa yang benar-benar mereka butuhkan," katanya. "Kami tidak membutuhkan banyak hal yang kami pikir kami butuhkan di masa lalu. Kami tidak membutuhkan paket ponsel yang lebih besar, dan kami tidak membutuhkan Netflix. Jika kami menerima situasi ini, ini adalah peluang bagus untuk mengurangi pembelanjaan, lalu tambahkan barang kembali saat Anda membutuhkannya vs. saat Anda menginginkannya."

Cara terbaik untuk menginventarisasi "kebutuhan" vs. "keinginan" adalah dengan membuat anggaran bulanan. Pertama, daftar hanya tagihan yang diperlukan, seperti hipotek, sewa, obat-obatan, bahan makanan, dan tagihan listrik. Tambahkan mereka bersama-sama. Jumlah ini adalah "garis bawah" Anda, jumlah minimum uang yang Anda butuhkan. Di selembar kertas lain, buat daftar pengeluaran ekstra yang telah menjadi bagian dari hidup Anda, seperti rencana kabel dan telepon seluler dengan semua lonceng dan peluit, makan di luar, alkohol, layanan streaming, dan pembelian online yang tidak perlu. Tambahkan biaya-biaya itu dan putuskan apakah kemewahan itu sepadan dengan malam tanpa tidur yang mengkhawatirkan apakah Anda dapat membayar tagihan Anda selama masa kesulitan ekonomi. Terakhir, tanyakan pada diri Anda apakah Anda dapat menunggu sampai dana darurat Anda sepenuhnya didanai sebelum Anda menambahkan beberapa tambahan itu kembali ke dalam hidup Anda.

Tidak ada keraguan bahwa COVID-19 telah menjadi pengalaman yang merendahkan hati yang membuat banyak dari kita merasa tidak siap. Bagi mereka yang cukup beruntung untuk melewati pandemi yang relatif tidak terluka, pengalaman itu mungkin membuat kita mengkalibrasi ulang cara kita memandang kehidupan dan uang. Ini mungkin mengingatkan kita tentang apa yang benar-benar penting dan mendorong kita untuk menghargai setiap momen. Jika tidak ada yang lain, COVID-19 telah menyentak kami dengan kesadaran bahwa hal-hal buruk memang terjadi. Terserah kita untuk mempersiapkan mereka.