Bagaimana Otak Membuatnya Sulit untuk Menghemat Uang

Apakah Anda kesulitan menyimpan? Anda tidak sendirian -- dan otak Anda mungkin ada hubungannya dengan itu.

Apakah Anda kesulitan menabung? Anda tidak sendirian -- dan otak Anda mungkin ada hubungannya dengan itu.

Penelitian terbaru oleh ING menunjukkan bahwa hampir sepertiga orang Amerika tidak memiliki uang untuk ditabung. Jika Anda salah satunya, Anda mungkin kurang tidur karena hal-hal seperti pensiun, bagaimana Anda akan membayar pendidikan anak-anak Anda, dan apa yang akan Anda lakukan jika ada keadaan darurat.

Banyak dari kita memiliki tujuan menabung, namun banyak dari kita yang gagal mencapainya. Kita mengatakan pada diri sendiri bahwa kita akan menabung lebih banyak ketika kita memiliki pekerjaan yang lebih baik atau telah melunasi tagihan yang besar. Hari itu tiba, dan entah bagaimana uang ekstra diserap ke dalam biaya kehidupan sehari-hari.

Sangat mudah untuk menyalahkan diri sendiri karena tidak lebih disiplin. Namun menurut para peneliti, sebagian karena cara kita terhubung -- otak kita sebenarnya membangun hambatan untuk menabung.

Kami tidak siap untuk menyimpan

Sejak manusia purba menjelajahi Bumi, kami telah berfokus pada apa yang membuat kami tetap hidup:makanan, tempat tinggal, dan keamanan menjadi bagian dari suatu kelompok. Kebutuhan kita untuk bertahan hidup berarti kita harus hidup di sini dan sekarang, itulah sebabnya bagian primitif dari otak kita diprogram untuk bertahan hidup.

Dan kami tidak terbiasa hidup lama. Harapan hidup rata-rata selama Kekaisaran Romawi adalah 25 tahun. Pada Abad Pertengahan, itu telah mencapai 33, dan pada awal 1900-an, orang hidup sampai 55. 

Singkatnya, untuk sebagian besar sejarah manusia, manusia bekerja keras dan mati muda. Konsep menabung untuk hari tua atau menghabiskan ribuan dolar untuk mendidik anak-anak kita relatif baru. Kita tidak dirancang untuk merencanakan masa depan yang terasa jauh dan agak abstrak.

Bias bawaan

Para ilmuwan telah mengidentifikasi bias otak bawaan yang menyebabkan kita lebih menyukai imbalan langsung daripada manfaat di masa depan. Misalnya, kita tahu bahwa kita akan menghadapi keadaan darurat pada suatu saat, entah itu sakit, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah. Namun, kami merasa lebih baik membuat rencana dengan teman-teman untuk pergi makan malam dan menonton film daripada menghabiskan uang untuk hari hujan. Kami tidak membiarkan diri kami mempertimbangkan fakta bahwa kami hanya menukar keamanan dengan kesenangan karena kami sangat dikondisikan untuk hidup pada saat ini.

Ada juga penelitian tentang cara kita memandang bunga majemuk. Bukannya kita tidak bisa memahami cara kerjanya, tapi kita tidak mau memikirkannya. Lebih mudah untuk membebankan sesuatu ke kartu kredit jika kita tidak mempertimbangkan berapa biaya barang itu ketika bunga diperhitungkan. Dan mudah untuk menunda tabungan jika kita tidak memikirkan berapa banyak bunga majemuk yang bisa membuat uang kita tumbuh.

Kami memahami matematika, tetapi tidak ingin menyangkal keinginan kami saat ini.

Kami dipaksa untuk menghasilkan

Sebuah studi tahun 2018 oleh ahli saraf di Cornell University menunjukkan bahwa manusia memiliki bias lain - yang ini diarahkan untuk menghasilkan. Eksperimen mereka menunjukkan bahwa otak kita mengabaikan informasi yang berkaitan dengan tabungan karena kita sangat fokus pada penghasilan.

Rekan penulis studi Adam Anderson mengatakan menabung kurang berharga bagi otak dan karenanya mencurahkan lebih sedikit energi untuk itu. Otak secara tidak sadar berfokus pada penghasilan daripada menabung, sampai mendistorsi persepsi kita tentang kenyataan.

Cinta dan uang?

Studi lain, yang ini dari National Institutes of Health, menunjukkan bahwa otak bereaksi serupa terhadap cinta dan uang. Para peneliti menemukan bahwa daerah otak yang sama yang menyala ketika kita merasakan cinta juga menjadi hidup ketika kita mengantisipasi imbalan materi. Singkatnya, sirkuit otak kita bereaksi dengan cara yang sama terhadap keduanya -- dan pada gilirannya membuat kita merasa baik.

Sebaliknya, sirkuit otak yang aktif saat kita sakit fisik juga aktif saat kita mengantisipasi kerugian finansial, dan terus terang, untuk spesies yang belum beradaptasi untuk menabung untuk masa depan, menyimpan uang bisa terasa seperti kehilangan.

Cara mengakali otak

Tanyakan kepada siapa pun yang berusia 70-an atau 80-an apakah mereka pernah membayangkan mereka akan mencapai usia itu dan mereka cenderung tertawa. Tetapi bagaimana jika Anda hidup lebih lama dari yang Anda bayangkan dan ingin hidup relatif nyaman? Berikut beberapa trik yang dapat membantu melatih kembali otak Anda untuk menabung daripada membelanjakan:

• Otomatiskan penghematan. Secara otomatis mentransfer persentase dari gaji Anda langsung ke dana pensiun Anda. Sungguh menakjubkan betapa lebih mudahnya hidup tanpa uang yang tidak pernah Anda pegang. Jika majikan Anda cocok dengan sebagian dari dana pensiun tersebut, berusahalah untuk berinvestasi setidaknya sebanyak yang dicocokkan.
• Buka rekening tabungan terpisah untuk hal-hal seperti pajak dan pembayaran asuransi yang jatuh tempo sepanjang tahun. Sebagian besar program deposito memungkinkan Anda untuk membagi gaji Anda sehingga sebagian masuk ke cek dan sebagian lagi ke tabungan. Cari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menutupi pengeluaran yang kurang umum itu dan bagi jumlah itu dengan jumlah gaji yang Anda terima setiap tahun. Alihkan setidaknya sebanyak itu ke tabungan.
• Buat rejimen pelatihan. Ahli saraf yang melakukan studi Cornell merekomendasikan untuk menyisihkan satu dolar sehari. Ini bukan tentang dolar itu sendiri, tetapi tentang melatih kesadaran menabung, menggunakan otak Anda dengan cara yang tidak biasa digunakan.
• Minta teman. Jika Anda memiliki teman yang juga sulit menabung, bersumpahlah untuk saling meminta pertanggungjawaban. Itu berarti berbagi tujuan tabungan Anda dan mengakui saat Anda keluar jalur.
• Mengalihkan aktivitas Anda. Kami dibanjiri dengan pesan bahwa kami harus memiliki lebih banyak, bahwa kami pantas mendapatkan lebih. Apakah Anda sedang menonton Ibu Rumah Tangga Sejati atau pelelangan mobil -- jika Anda merasa ingin memiliki gaya hidup yang berbeda, matikan dan lakukan sesuatu yang positif. Mengasihani diri sendiri membuat menabung lebih sulit.
• Periksa kemajuan tabungan Anda secara berkala. Ingin menerangi pusat penghargaan otak Anda? Lihatlah berapa banyak yang telah Anda sisihkan untuk masa depan.
  
  

Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan takut Anda tidak akan pernah bisa menabung, Anda mungkin akan terkejut dengan apa yang dapat Anda lakukan untuk menemukan uang ekstra. Dan jika Anda sedang mencari cara untuk mendapatkan uang tambahan, ada aplikasi untuk itu juga.

Fakta bahwa kita telah cukup berevolusi sebagai spesies untuk mengetahui bahwa kita harus menyelamatkan adalah langkah pertama yang baik. Langkah selanjutnya adalah mengakali otak kita agar kita bisa melakukannya.