Inilah Berapa Banyak Uang Kredit Buruk yang Benar-Benar Akan Membebani Anda

Kredit macet bisa berakibat mahal.

Bukan rahasia lagi bahwa kredit macet dapat merugikan Anda, tetapi konsumen sering tidak menyadari betapa mahalnya hal itu.

Skor kredit Anda jelas akan ikut bermain setiap kali Anda meminjam uang, dan itu juga dapat memengaruhi pengeluaran bulanan, seperti premi asuransi mobil Anda. Jika kredit Anda bukan yang terbaik saat ini, lihat berapa biaya yang Anda keluarkan sebagai motivasi yang diperlukan untuk meningkatkan skor Anda.

Berikut berapa banyak lagi yang akan Anda bayar dengan kredit macet untuk rumah, asuransi, dan lainnya.

Hipotek

Menurut MyFICO, tingkat persentase tahunan (APR) pada hipotek dapat bervariasi lebih dari 1,5% tergantung pada skor kredit Anda. Itu mungkin tidak tampak banyak, tetapi itu berdampak besar pada seberapa banyak Anda membayar selama masa pinjaman.

Untuk memenuhi syarat untuk hipotek tradisional, Anda biasanya memerlukan skor kredit 620 atau lebih tinggi. Berikut perbedaan pembayaran Anda pada hipotek 30 tahun dengan suku bunga tetap $250.000 dengan kredit yang sangat baik dibandingkan dengan minimum 620.

760 atau lebih tinggi:

• APR:  027%
• Pembayaran hipotek bulanan:  $1,197
• Total bunga yang dibayarkan:  $181.076

620 hingga 639:

• APR:  616%
• Pembayaran hipotek bulanan:  $1,438
• Total bunga yang dibayarkan:  $267.579

Total biaya kredit macet: $241 per bulan dan $86,503 selama masa pinjaman

Pinjaman mobil

Pinjaman mobil tersedia untuk konsumen dengan hampir semua nilai kredit, tetapi Anda akan membayar lebih banyak jika Anda tidak memiliki kredit yang baik. Mari kita lihat berapa tarif Anda dengan nilai kredit 720 atau lebih tinggi, yang membuat Anda memenuhi syarat untuk suku bunga pinjaman mobil terendah, dibandingkan dengan nilai di bawah 590.

Untuk contoh ini, kita akan menggunakan pinjaman mobil baru selama 60 bulan seharga $20.000 dan menggunakan perkiraan tarif dari MyFICO.

720 atau lebih tinggi:

• APR:  567%
• Pembayaran pinjaman bulanan:  $373
• Total bunga yang dibayarkan:  $2.408

589 atau lebih rendah:

• APR:  188%
• Pembayaran pinjaman bulanan:  $499
• Total bunga yang dibayarkan:  $9,945

Total biaya kredit macet: $126 per bulan dan $7.537 selama masa pinjaman

Asuransi mobil

Meskipun mungkin tampak tidak adil jika skor kredit Anda memengaruhi premi asuransi mobil Anda, statistik menunjukkan bahwa pengemudi dengan skor kredit yang lebih rendah mengajukan klaim lebih sering. Karena alasan itu, operator asuransi mendasarkan premi Anda sebagian pada skor kredit Anda.

Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda tinggal di California, Massachusetts, atau Hawaii, karena ketiga negara bagian tersebut telah melarang praktik ini.

Jika tidak, inilah yang rata-rata pengemudi bayar untuk asuransi mobil dengan skor kredit yang sangat baik dan tidak terlalu baik, menurut laporan "The State of Auto Insurance" The Zebra 2019:

• Skor kredit 800 atau lebih tinggi  -- Sekitar $1,297 per tahun
• 579 atau skor kredit lebih rendah  -- Sekitar $2.717 per tahun

Total biaya kredit macet: $1.420 per tahun

Menyewa apartemen

Ada dua cara kredit macet dapat merugikan Anda saat Anda mengajukan permohonan untuk menyewa apartemen.

Pertama, pemilik dapat menolak aplikasi Anda karena kredit Anda. Ini akan tergantung pada nilai kredit apa yang akan diterima pemilik dan juga nilai kredit dari pelamar lain untuk apartemen tersebut. Jika pemohon lain memiliki nilai kredit yang lebih tinggi, kemungkinan besar pemiliknya akan memilih mereka.

Jika Anda disetujui, Anda mungkin harus membayar uang jaminan yang lebih besar. Uang jaminan yang diiklankan biasanya berupa kredit yang disetujui, artinya Anda hanya memenuhi syarat untuk itu jika kredit Anda cukup baik. Dengan kredit macet, deposit Anda mungkin dua kali lipat dari jumlah tersebut atau setara dengan sewa bulan berikutnya.

Utilitas

Perusahaan utilitas akan sering meminta konsumen dengan kredit macet untuk membayar deposit ketika mereka pertama kali menyiapkan layanan mereka. Jumlah deposit akan tergantung pada undang-undang di negara bagian tempat Anda tinggal. Anda dapat membayar perkiraan untuk layanan satu bulan -- atau beberapa bulan.

Karena ini adalah deposit, Anda akan mendapatkannya kembali jika Anda membayar tagihan tepat waktu.

Kartu kredit

Kredit macet bisa sangat mahal jika menyangkut kartu kredit.

Pertama dan terpenting, bila Anda memiliki skor kredit di bawah 580, Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Dengan jenis kartu kredit ini, Anda harus membayar uang jaminan di muka, dan biasanya uang jaminan Anda sama dengan batas kredit Anda. Minimal, Anda mungkin perlu menyiapkan $100 hingga $200 hanya untuk membuka rekening kartu kredit yang aman.

Di mana kredit buruk benar-benar akan merugikan Anda dalam peluang yang terlewatkan. Banyak dari kartu kredit terbaik menawarkan bonus pendaftaran senilai ratusan dolar dan juga mendapatkan imbalan atas semua pengeluaran Anda. Namun Anda hanya dapat memanfaatkan penawaran tersebut dengan kredit yang bagus hingga yang sangat baik.

Menghemat uang dengan kredit yang lebih baik

Ini bisa membuat frustrasi berapa banyak lagi yang Anda belanjakan ketika Anda memiliki kredit buruk. Untungnya, siapa pun dapat meningkatkan kredit mereka jika mereka mau mengikuti kebiasaan yang benar dan bekerja. Untuk membantu Anda memulai, lihat yang berikut ini:

• Apa yang mempengaruhi nilai kredit Anda
• Tiga cara sederhana untuk meningkatkan skor kredit Anda