Berapa Biaya Transfer Uang Antar Bank?

Memindahkan uang dari rekening ke rekening adalah bagian penting dalam mengelola keuangan Anda. Anda tidak mampu membayar biaya tinggi hanya untuk mendapatkan akses ke uang Anda sendiri. Sumber gambar:Getty Images.

Merakit satu set rekening bank untuk memenuhi semua kebutuhan Anda bisa menjadi rumit. Pada tingkat yang paling sederhana, rekening giro yang baik memberi Anda akses instan ke uang Anda melalui penulisan cek, transaksi kartu debit, pembayaran tagihan online, atau penarikan langsung dari lokasi cabang bank Anda. Rekening tabungan tidak menawarkan penulisan cek, tetapi ini memberi Anda cara lain untuk mendapatkan uang dengan cepat, dan biasanya akan membayar tingkat bunga yang sehat untuk boot. Bagi banyak orang, rekening pasar uang adalah yang terbaik dari kedua dunia, termasuk suku bunga yang lebih tinggi dan hak istimewa menulis cek yang terbatas.

Terkadang, Anda akan menemukan bahwa rekening terbaik untuk setiap tujuan tidak harus berada di lembaga perbankan yang sama. Dalam hal ini, Anda harus melakukan transfer uang tersebut antar bank untuk memastikan rekening yang tepat memiliki jumlah yang tepat untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda. Jika Anda harus membayar banyak untuk memindahkan uang antar rekening Anda di bank yang berbeda, maka itu dapat merusak apa yang seharusnya menjadi strategi yang baik. Di bawah ini, kita akan melihat berbagai metode yang dapat Anda gunakan untuk mentransfer uang antar bank dan berapa biaya yang wajar untuk masing-masing metode tersebut.

Empat cara mentransfer uang antar bank

Dulu cara paling sederhana untuk memindahkan uang antar bank adalah dengan melakukan penarikan di satu cabang dan secara fisik mengambil uang tunai atau cek bank ke cabang bank lain. Namun, dengan munculnya perbankan online, jarang sekali Anda harus menggunakan taktik itu -- bahkan jika itu mungkin masih menjadi pilihan dalam beberapa kasus.

Sebaliknya, ada empat cara utama yang digunakan kebanyakan orang untuk memindahkan uang dari satu bank ke bank lain:

• Menulis cek pada rekening di satu bank dan menyetorkannya di bank lain.
• Mengatur transfer dana elektronik menggunakan jaringan Lembaga Kliring Otomatis.
• Meminta bank Anda mengirim transfer kawat.
• Menggunakan aplikasi yang berspesialisasi dalam transfer uang orang-ke-orang.
• Kita akan membahasnya satu per satu di bawah ini.

Mengirim cek

Jelas, mengirim cek adalah cara sederhana untuk memindahkan uang dari satu bank ke bank lain. Yang harus Anda lakukan hanyalah menulis cek, mengirimkannya ke bank lain, dan menyertakan instruksi untuk menyetorkan cek ke rekening yang sesuai. Sebagian besar bank tidak mengenakan biaya apa pun untuk ini, jadi Anda hanya perlu menanggung biaya perangko untuk menangani pengiriman.

Ada beberapa kelemahan, meskipun. Pertama, perlu waktu beberapa hari agar cek dikirim melalui pos. Bahkan setelah bank Anda menerima cek, itu akan memakan waktu lebih lama sebelum setoran selesai dan dana dicairkan. Selain itu, metode ini hanya berfungsi jika Anda memiliki rekening giro di bank tempat Anda ingin mengirim dana. Jika Anda mencoba mendapatkan uang kembali dari rekening tabungan ke rekening giro di bank lain, maka Anda akan kurang beruntung menggunakan strategi ini.

Melakukan transfer ACH

Cara paling umum untuk memindahkan uang antar bank adalah melalui transfer dana elektronik melalui ACH. Proses ini relatif cepat, biasanya memakan waktu sekitar satu hingga tiga hari kerja agar uang muncul di rekening yang benar. Banyak bank menawarkan layanan ini sebagai manfaat gratis untuk akun. Dalam beberapa kasus, bank akan menawarkan layanan yang dipercepat dengan biaya yang lebih tinggi, dan beberapa bank sebenarnya mengenakan biaya untuk transfer keluar terlepas dari waktunya.

Sebagian besar bank yang memiliki akses online memungkinkan Anda mengatur transfer ACH sendiri. Anda akan memerlukan informasi perbankan untuk bank penerima, termasuk nomor perutean dan nomor rekening. Jika Anda harus melalui pegawai bank untuk melakukan transfer ACH, maka dapat dikenakan biaya tambahan.

Transfer antar bank

Cara tercepat untuk memindahkan uang adalah melalui transfer kawat. Dengan kabel domestik, uang dapat dipindahkan pada hari yang sama, sehingga Anda tidak perlu menunggu untuk menyelesaikan transaksi berikutnya dari rekening penerima. Transfer kawat juga tersedia secara internasional, yang biasanya tidak tersedia dengan transfer ACH biasa.

Kelemahan besar dari transfer kawat adalah biayanya. Sebagian besar bank mengenakan biaya yang cukup besar untuk kabel, dengan biaya yang lebih tinggi untuk pembayaran tetapi biaya yang lebih kecil untuk menerima transfer kawat juga. Transfer kawat internasional bisa menjadi lebih mahal karena keahlian tambahan diperlukan. Bukan hal yang aneh untuk membayar total $30 hingga $35 untuk transfer domestik, dan $40 hingga $50 atau lebih untuk transfer internasional. Namun, untuk kebutuhan mendesak, sulit menemukan cara yang lebih cepat untuk bergerak maju.

Pembayaran orang ke orang

Terakhir, beberapa layanan memungkinkan pembayaran orang ke orang yang dapat Anda gunakan untuk memindahkan uang antar rekening bank Anda sendiri. Layanan termasuk PayPal, Zelle, Popmoney, Square Cash, dan Venmo, dan meskipun mekanisme spesifik cara kerjanya berbeda, hasil bersihnya umumnya sama.

Anda akan menemukan banyak perbedaan di antara layanan ini dalam hal berapa lama waktu yang dibutuhkan dan seberapa mahal harganya. Satu hal yang perlu diingat adalah ketika Anda memindahkan uang antar bank, Anda bertindak sebagai pengirim dan penerima. Jadi, meskipun layanan tertentu menawarkan pembayaran gratis kepada pengirim, Anda mungkin harus membayar biaya saat menerima uang yang dikirim ke rekening bank tempat Anda ingin uang tersebut dikirim.

Manfaat besar dari hubungan perbankan yang sehat

Begitu Anda mulai melihat upaya memindahkan uang dari satu bank ke bank lain, hal itu sering kali memberi Anda apresiasi baru atas nilai menemukan satu lembaga keuangan untuk memenuhi semua kebutuhan perbankan Anda. Jika Anda dapat menemukan bank yang akan memberi Anda kesepakatan berbasis hubungan khusus pada beberapa rekening bank -- masing-masing cukup menarik untuk menjadikannya pilihan kompetitif yang layak -- maka layak untuk menerima tawaran yang sedikit kurang menguntungkan hanya untuk menghindari kerumitan dan biaya memindahkan uang bolak-balik di beberapa rekening bank Anda di tempat lain.