Dari Peretasan Kartu Kredit hingga Penipuan Romantis, Penipuan Finansial Semakin Cepat

Ditipu bisa menjadi pukulan besar bagi keuangan dan ketenangan pikiran Anda. Pelajari bagaimana penipu datang untuk mendapatkan uang Anda -- dan bagaimana Anda dapat melindungi diri sendiri. Sumber gambar:Getty Images.

Anda bekerja keras untuk uang Anda, dan Anda layak untuk menyimpannya. Sayangnya, ada banyak penipu dan penjahat di luar sana yang hanya ingin mendapatkan uang hasil jerih payah pekerja Amerika.

Dan data menunjukkan bahwa mereka berhasil.

Jumlah penipuan keuangan yang dilaporkan meningkat pada tahun 2018, dan sebagian besar ahli percaya bahwa tren yang mengganggu ini akan terus berlanjut -- terutama karena kita semakin bergantung pada teknologi untuk semua transaksi kita.

Untuk melindungi diri Anda dari ancaman keuangan, ada baiknya mengetahui apa yang Anda hadapi. Berikut beberapa data yang mengganggu -- dan beberapa tips tentang cara mencegah scammers.

Lebih banyak penipuan keuangan melanda konsumen di 2018

Untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak penipuan keuangan yang meningkat pada tahun 2018, Anda dapat melihat ke Scam Tracker yang dijalankan oleh Better Business Bureau. Ada 49.387 laporan penipuan yang diajukan di seluruh Amerika tahun lalu, menurut BBB. Itu satu laporan setiap 11 menit. Ini juga 1.560 lebih banyak laporan penipuan daripada yang dikirimkan tahun sebelumnya.

Penipuan dari semua jenis yang berbeda dilaporkan, termasuk:

• Scam pembelian online:  Dalam penipuan pembelian online, penipu yang mengaku sebagai pembeli akan menghubungi penjual di pasar online seperti Craigslist dan eBay. Pembeli yang dianggap ini menawarkan lebih banyak uang untuk pembelian jika penjual bersedia menerima wesel atau cek kasir. Pembayaran tiba, dan itu untuk jumlah yang lebih besar dari yang disepakati. "Pembeli" meminta kelebihan uang untuk ditransfer kembali, dan setelah penjual mengirimkan uang tunai, ternyata pembayaran awal adalah palsu, dan uang yang dikirim ke scammer hilang untuk selamanya.
• Penipuan kartu kredit: Penipu mungkin berpura-pura menjadi perwakilan bank atau perusahaan kartu kredit Anda yang mencari informasi pribadi, yang seharusnya untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan tingkat bunga atau imbalan terbaik. Setelah Anda memberikan info Anda, scammers menggunakannya untuk mencuri identitas Anda. Terkadang, pencuri yang melakukan penipuan ini juga meminta pembayaran di muka dengan imbalan harga atau hadiah khusus, sehingga Anda juga kehilangan uang tunai.
• Penipuan perbaikan kredit atau penghapusan utang: Pencuri yang melakukan penipuan ini memangsa orang-orang yang putus asa untuk melarikan diri dari siklus utang mereka atau meningkatkan kredit mereka. Dalam kebanyakan kasus, scammers menjanjikan Anda bahwa mereka dapat membuat hutang Anda hilang atau meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat. Anda akan membayar biaya di muka sebagai imbalan atas rekomendasi yang benar-benar merusak keuangan Anda -- seperti menahan pembayaran dari kreditur atau mengajukan nomor pajak untuk digunakan pada aplikasi kredit daripada menggunakan nomor Jaminan Sosial Anda.
• Penipuan pinjaman uang muka: Ini adalah penipuan sederhana di mana Anda dijanjikan pinjaman, tidak peduli seberapa buruk kredit Anda. Hasil tangkapannya adalah, Anda harus membayar biaya di muka. Setelah Anda membayar, pinjaman tidak pernah datang, tetapi Anda menghabiskan uang yang Anda keluarkan.
• Penipuan asmara: Dalam penipuan yang sangat merugikan ini, yang biasanya terjadi melalui situs kencan online, penipu berpura-pura menjadi kekasih target mereka. Mereka mungkin membangun hubungan yang tampaknya mendalam dengan korban selama berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan -- sebelum mereka mulai meminta uang. Mereka sering mengklaim bahwa mereka membutuhkan uang untuk datang berkunjung atau untuk membayar keadaan darurat pribadi atau keluarga, tetapi itu semua tidak benar.
• Penipuan ketenagakerjaan: Di sini, pencuri berpura-pura menawarkan kesempatan kerja. Kemudian mereka membuat calon pekerja membayar biaya di muka -- terkadang untuk materi, pelatihan, atau akses ke lowongan pekerjaan. Dalam beberapa kasus, majikan palsu ini meminta informasi seperti nomor Jaminan Sosial, yang dapat digunakan untuk pencurian identitas.

Seolah-olah semua ini belum cukup meresahkan, FTC juga memperkirakan bahwa konsumen berada di jalur yang tepat untuk kehilangan $3 miliar dalam penipuan cryptocurrency pada akhir 2018.

Masa depan tidak terlihat lebih cerah

Jika Anda berhasil menghindari menjadi salah satu dari banyak korban penipuan di tahun 2018, jangan menganggap Anda masih rentan. FICO mengidentifikasi solusi pembayaran yang muncul sebagai tren yang harus diperhatikan:Karena semakin banyak orang beralih ke jaringan pembayaran peer-to-peer (P2P) dan dompet seluler alih-alih uang tunai dan cek, penjahat akan bergerak agresif ke pasar baru ini.

Semakin cepat teknologi baru berkembang, semakin besar kemungkinan mereka menjadi target aktor yang tidak bermoral. The Nilson Report memprediksi bahwa pedagang, penerbit kartu, dan pengakuisisi pedagang akan menghadapi kerugian sekitar $34,67 miliar karena penipuan di seluruh dunia pada tahun 2022. Sekitar $12,1 miliar dari kerugian ini diperkirakan berasal dari AS

Karena kami telah melihat pengecer besar yang ditargetkan, mulai dari Target hingga T-Mobile, peringatan kerugian pedagang yang meluas karena penipu harus mengkhawatirkan setiap konsumen. Pedagang perlu menemukan cara baru untuk melindungi pelanggan mereka -- dan Jurnal Pembayaran memperingatkan bahwa upaya untuk menyeimbangkan keamanan dan kenyamanan kemungkinan akan menjadi tantangan penipuan No. 1 yang dihadapi bisnis.

Anda dapat mengikuti tips berikut untuk melindungi data Anda

Menjaga uang dan informasi sensitif Anda adalah tantangan yang terus-menerus. Tetapi ada beberapa cara untuk mengurangi kemungkinan Anda menjadi korban penipuan. Beberapa kiat meliputi:

• Jangan memberikan informasi keuangan sebagai tanggapan atas panggilan telepon atau email: Jika seseorang yang mengaku sebagai perwakilan bank atau penerbit kartu kredit Anda menelepon Anda dan meminta pembayaran atau informasi pribadi, tutup telepon dan hubungi nomor yang terdapat di bagian belakang kartu Anda atau di situs web bank. Jangan berasumsi bahwa Anda dapat memercayai ID penelepon, karena ini dapat "dipalsukan" untuk membuat seolah-olah Anda menerima panggilan dari organisasi tepercaya. Dan jangan pernah mengeklik tautan di email atau membalas email dengan memberikan info pribadi Anda. Sebagai gantinya, buka situs web perusahaan secara langsung.
• Jangan berikan uang kepada orang yang tidak Anda kenal: Ini termasuk orang yang mengaku ingin membeli sesuatu dari Anda secara online di luar proses normal, serta orang yang Anda temui di situs kencan.
• Hindari menyimpan informasi kartu kredit Anda dengan terlalu banyak pedagang: Semakin banyak perusahaan yang menyimpan kartu Anda, semakin besar risiko pelanggaran data.
• Hati-hati dengan penawaran yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan: Jika tawaran pekerjaan atau tawaran pinjaman tampaknya jauh lebih baik daripada yang ditawarkan pesaing -- tetapi Anda harus membayar biaya di muka -- kemungkinan besar itu scam.

Dengan mengingat tips-tips ini, semoga Anda tidak menjadi salah satu korban yang semakin banyak kalah dari pencuri.