4 Tempat Terbaik untuk Menabung

Ada beberapa cara untuk mendapatkan pengembalian uang yang lebih baik daripada menyimpannya di bawah kasur. Sumber gambar:Getty Images.

Jika semua berjalan lancar dalam kehidupan finansial kita, kita akan memiliki sedikit uang ekstra untuk ditabung setelah kita mengurus pengeluaran kita. Tetapi memiliki setumpuk tabungan yang bagus hanyalah permulaan; kita harus pintar tentang apa yang kita lakukan dengannya.

Mengingat hal itu, berikut adalah empat instrumen keuangan yang relatif konservatif yang kami miliki yang memiliki potensi tidak hanya untuk melestarikan harta kita, tetapi juga menumbuhkannya.

Sertifikat setoran (CD)

Produk bank klasik, rekening CD, adalah investasi toko dan laba. Seorang pelanggan berkomitmen untuk memasukkan sejumlah uang ke dalamnya untuk jangka waktu tertentu (disebut "istilah"). Sebagai imbalan karena pada dasarnya mengunci uang mereka dan tidak menggunakan kunci untuk jangka waktu yang disepakati, pelanggan menerima bunga atas dana mereka.

Bank benar-benar, sangat tidak ingin Anda menyentuh uang itu sebelum CD jatuh tempo (yaitu, jangka waktunya berakhir). Hampir semua CD mengamanatkan hukuman finansial yang berat untuk penarikan dana lebih awal. Peringatan lain yang perlu diingat dengan CD adalah bahwa mereka sering membutuhkan setoran minimum (walaupun ini cenderung tidak terlalu membebani; $500 atau $1.000 biasanya).

Persyaratan yang tersedia bervariasi menurut bank dan CD; mereka biasanya berkisar dari satu bulan sampai lima tahun. Secara umum, semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi persentase hasil tahunan (APY). Dan APY tersebut adalah beberapa yang paling kompetitif di antara semua produk perbankan.

Namun, perhatikan bahwa kita sedang membicarakan nilai relatif di sini. Kita masih berada di era suku bunga rendah yang hampir bersejarah, sehingga CD dengan penghasilan terbaik pun membayar di APY sekitar 3%.

Rekening tabungan hasil tinggi

Rekening tabungan, produk bank klasik, masih sama seperti beberapa dekade yang lalu. Ini adalah gudang untuk tumpukan uang yang ingin Anda kumpulkan, daripada dibelanjakan. Ini membayar bunga, dan meskipun saat ini ada batasan jumlah penarikan jenis tertentu yang dapat Anda lakukan, ini lebih fleksibel dan dapat diakses daripada CD.

Rekening tabungan hasil tinggi (atau bunga tinggi), seperti yang diiklankan, adalah rekening yang membayar bunga dengan tingkat bunga yang tinggi. Mereka cenderung memberlakukan minimum saldo awal yang lebih tinggi daripada saudara kandung mereka yang lebih mendasar (yang seringkali tidak memiliki minimum sama sekali). Akun dengan hasil tinggi mungkin juga memiliki persyaratan saldo berkelanjutan yang lebih tinggi.

Satu tangkapan penting dengan rekening tabungan, hasil tinggi atau lainnya, adalah bahwa undang-undang membatasi Anda hanya untuk enam penarikan dan/atau transfer yang memenuhi syarat per bulan. Untungnya, jenis pemindahan tertentu seperti transaksi tatap muka yang dilakukan dengan teller dan penarikan ATM tidak dihitung sebagai "kualifikasi".

Akun pasar uang (MMA)

Hal pertama yang pertama:rekening pasar uang (MMA), meskipun namanya mirip, bukanlah reksa dana pasar uang, yang merupakan sekuritas yang dapat diinvestasikan di bursa saham.

Sebaliknya, rekening pasar uang adalah jenis rekening bank. Hal ini, dalam beberapa cara, rekening tabungan massal. Bank menggunakan dana yang disimpan di MMA untuk berinvestasi pada instrumen yang menghasilkan lebih banyak bunga daripada pinjaman tradisional yang mereka danai dengan saldo rekening tabungan.

Akibatnya, rekening pasar uang cenderung membayar pada tingkat yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan dasar (APY yang berlaku untuk MMA dengan hasil yang relatif tinggi berkisar di sekitar 2%). Ini juga cenderung lebih mudah diakses, karena bank biasanya menyediakan instrumen seperti kartu debit dan hak istimewa untuk menulis cek kepada klien MMA mereka.

Karena ini kurang lebih merupakan cabang dari rekening tabungan, rekening pasar uang juga dibatasi hingga enam penarikan dan transfer yang memenuhi syarat setiap bulan. Untungnya, banyak dari ini bukan jenis transaksi sehari-hari. Yang memenuhi syarat (yaitu dibatasi) termasuk tetapi tidak terbatas pada:

• Transfer ACH (elektronik)
• Transfer kawat
• Transfer kartu debit

Reksa dana obligasi

Reksa dana obligasi bukanlah investasi yang paling menarik. Bagaimanapun, obligasi adalah instrumen keuangan yang cukup stabil, dan jarang terlihat volatilitas yang ditunjukkan oleh saham-saham panas tertentu.

Mereka mungkin tidak memuaskan bagi para penggila adrenalin, tetapi mereka dapat membantu mengisi kantong kita. Obligasi tingkat investasi yang diterbitkan oleh beberapa perusahaan favorit Anda dianggap sebagai investasi yang cukup aman, sehingga merupakan tempat yang baik untuk memarkir sebagian dana Anda.

Ketika dikumpulkan bersama dan dipandu oleh manajer ahli (biasanya veteran di dunia obligasi), pengembalian atas koleksi obligasi yang baik bisa menguntungkan. Bukan hal yang aneh untuk menemukan reksa dana obligasi besar yang menawarkan pengembalian satu tahun sebesar 4% dan 5%.

Ini, meskipun suku bunga telah meningkat dengan mantap akhir-akhir ini, dan sesuai dengan strategi Federal Reserve kemungkinan akan terus melakukannya (tingkat kenaikan cenderung berdampak negatif pada harga obligasi yang beredar, yang harus dijual dengan diskon untuk menebus memperlebar kesenjangan minat).

Ada banyak dana obligasi yang bagus di luar sana. Disarankan untuk mencari mereka yang secara konsisten menghasilkan pengembalian yang menggembirakan dalam menghadapi kenaikan suku bunga Fed tersebut.