3 Kali Saat Anda Seharusnya Tidak Memulai Dana Darurat

Dana darurat adalah keuangan pribadi yang penting… kecuali jika Anda berada dalam situasi berikut. Sumber gambar:Getty Images.

Apa yang akan Anda lakukan jika Anda menemukan diri Anda dalam keadaan darurat yang mengharuskan Anda untuk segera mendapatkan uang tunai $1.000?

Dari biaya pengobatan hingga masalah mobil, keadaan darurat kecil seperti ini sangat umum terjadi. Namun hampir dua pertiga orang Amerika akan berjuang untuk mendapatkan $1.000 itu dalam menghadapi keadaan darurat.

Tidak dapat menghasilkan uang yang Anda butuhkan untuk menutupi pengeluaran tak terduga dapat menyebabkan beberapa konsekuensi yang cukup mengerikan. Paling-paling, Anda akan menemukan diri Anda lebih dalam lubang finansial karena Anda akan berakhir dengan pembayaran terlambat atau dipaksa untuk pergi ke utang kartu kredit berbunga tinggi, yang bisa sangat sulit untuk melunasi. Paling buruk, Anda tidak akan dapat menanggung keadaan darurat sama sekali.

Itulah mengapa memiliki dana darurat sangat penting. Menyimpan sedikit uang sekarang dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.

Meskipun demikian, tidak ada aturan dalam keuangan pribadi yang berlaku untuk semua, dan mungkin ini bukan waktu terbaik untuk menyisihkan uang untuk ditabung. Berikut adalah tiga situasi di mana Anda sebaiknya tidak memulai dana darurat.

1. Anda tidak dapat membayar tagihan Anda

Biaya menghadapi keadaan darurat yang tidak dapat Anda tanggung secara finansial tinggi, tetapi biaya untuk tidak membayar tagihan Anda lebih tinggi. Jika menyisihkan uang untuk keadaan darurat akan membuat Anda gagal membayar tagihan, ini bukan waktu yang tepat untuk mulai menabung.

Pertimbangkan bahwa melewatkan satu pembayaran dapat mengurangi nilai kredit Anda secara signifikan dan memicu biaya keterlambatan, membuat Anda semakin terperosok. Jika Anda terus tidak dapat membayar tagihan dan biaya keterlambatan yang telah Anda kumpulkan, Anda dapat menghentikan layanan, kehilangan rumah sewaan, atau tagihan Anda dikirim ke penagihan. Memiliki tagihan yang dikirim ke penagihan benar-benar dapat menghancurkan kredit Anda, dan di atas itu, mereka akan dapat menghiasi gaji Anda, menyita properti pribadi Anda, dan menempatkan hak gadai di rekening bank Anda. Konsekuensi ini dapat memakan waktu bertahun-tahun untuk pulih secara finansial.

Tetap penting untuk Anda membangun dana darurat, tetapi pastikan semua tagihan Anda dilunasi terlebih dahulu. Pertimbangkan untuk mencari beberapa pertunjukan sampingan atau menemukan cara untuk menghasilkan penghasilan tambahan yang dapat Anda simpan untuk ditabung.

2. Anda melunasi utang berbunga tinggi

Jika saat ini Anda sedang melunasi utang berbunga tinggi, seperti utang kartu kredit, itu harus menjadi prioritas Anda. Meskipun Anda mungkin tidak perlu menguras tabungan darurat Anda untuk melunasi hutang Anda , ini juga bukan waktu terbaik untuk memulai dari awal.

Keadaan darurat berpotensi memengaruhi keuangan Anda, tetapi tingkat suku bunga dijamin akan memengaruhi keuangan Anda. Dan jika Anda melunasi utang dengan APR 17%, Anda harus memasukkan setiap sen terakhir dari pendapatan yang dapat dibelanjakan yang Anda hasilkan untuk utang itu jika Anda ingin menghindari membayar ribuan biaya bunga. Perhatikan tabel di bawah ini yang menunjukkan jumlah bunga yang akan Anda bayar pada saldo $8.000 dengan APR 17% yang diberikan berbagai pembayaran bulanan.

Sumber data:Perhitungan penulis.

Seperti yang Anda lihat, bahkan meningkatkan pembayaran Anda dari $150 per bulan menjadi $300 per bulan menghemat hampir $5.000 bunga dan membuat Anda melunasi saldo hampir enam tahun lebih cepat. Sulit untuk memperdebatkan nilai dari menempatkan tambahan $150 per bulan dalam dana tabungan darurat, meskipun hanya untuk satu atau dua tahun, ketika Anda melihat efek bunga majemuk terhadap hutang kartu kredit Anda.

3. Anda lebih suka berinvestasi dan memiliki banyak aset likuid

Memutuskan tempat terbaik untuk memarkir uang Anda merupakan keputusan pribadi. Anda ingin bersiap menghadapi keadaan darurat, tetapi Anda juga ingin membantu uang Anda bekerja untuk Anda.

Jika Anda berada di tempat yang baik secara finansial, memiliki pendapatan tinggi, dan banyak aset likuid, Anda mungkin lebih suka menginvestasikan uang tambahan itu daripada menyimpannya di rekening tabungan. Tarif tabungan, bahkan dengan rekening tabungan hasil tinggi , tidak akan pernah memberi Anda uang besar. Bahkan akun terbaik hanya menawarkan APY 1,85%. Tingkat rata-rata mendekati 0,01%, yang lebih rendah dari tingkat inflasi.

Di sisi lain, akun investasi yang bagus dapat dengan mudah memberi Anda 5% atau lebih. Jadi, Anda kehilangan biaya peluang itu dengan tidak menginvestasikan tabungan Anda.

Ingatlah bahwa fungsi dana darurat adalah untuk melindungi Anda jika terjadi keadaan darurat, dan bukan untuk memberi Anda pengembalian yang tinggi… atau pengembalian sama sekali. Jika Anda merasa nyaman secara finansial, Anda mungkin ingin memasukkan dana darurat Anda ke dalam portofolio berisiko sangat rendah yang mudah dilikuidasi. A 401(k), misalnya, tidak dapat berfungsi sebagai dana darurat karena Anda tidak dapat dengan mudah mengakses uang di dalamnya. Pastikan di mana pun Anda menyimpan uang, Anda dapat mengaksesnya jika perlu.

Apa pun yang Anda putuskan untuk dilakukan, jangan remehkan pentingnya membangun dana darurat. Jika Anda tidak berada di tempat untuk melakukannya sekarang, fokuslah untuk mencapainya secepat mungkin.