Kartu Kredit vs. Kartu Debit:Perbandingan Komprehensif

"Kartu kredit dan kartu debit memiliki manfaat yang sama persis."

Sudah lama saya mendengar pernyataan ini, tapi saya ingin mengujinya untuk melihat apakah itu benar. Sayangnya, kami sering menyampaikan informasi yang kami terima karena kami menganggapnya benar, atau kami telah mendengarnya dari satu sumber terpercaya.

Perbedaan mendasar antara kartu debit dan kartu kredit

Saat Anda menggunakan kartu kredit, perusahaan kartu kredit pada dasarnya memberi Anda pinjaman untuk jumlah yang dibeli. Anda biasanya menandatangani untuk pembelian, dan ketika mereka mengirimi Anda tagihan, Anda berkewajiban untuk membayar saldo Anda. Jika Anda tidak, perusahaan kartu kredit akan membebankan Anda suku bunga dan biaya.

Kartu debit dikaitkan dengan rekening bank Anda. Saat Anda melakukan pembelian, bahwa jumlah uang yang tepat diambil dari rekening bank Anda dalam beberapa hari. Saat Anda menggunakan kartu debit, Anda biasanya menggunakan nomor PIN.

Kartu terlihat sama, dipindai sama, tapi sangat, sangat, berbeda.

Mana yang menawarkan manfaat perlindungan kartu terbaik? Kartu kredit.

Pembelian kartu kredit tercakup dalam Fair Credit Billing Act. Undang-undang tersebut menyatakan bahwa ketika Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit, Anda hanya bertanggung jawab atas pembelian palsu senilai $50 (walaupun pada kenyataannya, sebagian besar penerbit kartu kredit memiliki kebijakan tanggung jawab nol yang berarti Anda tidak bertanggung jawab atas biaya penipuan apa pun. Tindakan tersebut juga memberi Anda hak untuk mempermasalahkan biaya untuk barang yang tidak pernah dikirimkan atau yang Anda terima dalam keadaan rusak.

Jika Anda melakukan pembelian dengan kartu debit, Electronic Transfer Act memang memberikan perlindungan selama perselisihan atau kesalahan. Jika Anda memberi tahu bank Anda dalam dua hari, kewajiban Anda dibatasi hingga $50. Namun, antara dua hari dan enam hari kewajiban Anda dapat meningkat menjadi $500. Menunggu lebih dari enam hari bisa berarti Anda tidak memiliki cakupan.

Mana yang lebih baik jika Anda bekerja di perusahaan yang menggunakan sistem reimbursement? Kartu kredit.

Dengan kartu kredit Anda memiliki kemampuan untuk menunda atau mengambangkan pembayaran. Ini sangat nyaman ketika Anda menggunakan sistem penggantian dengan majikan Anda. Anda dapat melakukan pembelian hari ini dan Anda memiliki waktu 30-40 hari hingga pembayaran jatuh tempo. Bagi siapa saja yang melakukan pembelian atas nama perusahaan mereka, kartu kredit tentu membawa keuntungan.

Mana yang lebih baik saat menyewa mobil? Kartu kredit.

Sebagian besar kartu kredit utama menawarkan cakupan persewaan mobil yang memungkinkan Anda dengan aman menolak rekomendasi untuk membayar ekstra untuk asuransi saat Anda menyewa mobil. Tambahan, beberapa perusahaan rental mobil besar tidak menerima kartu debit sebagai bentuk pembayaran.

Pengalaman saya: Tahun lalu, keluarga kami berada di Australia dan saya ingin menggunakan kartu debit untuk menyewa mobil. Agar perusahaan menerima kartu debit saya, Saya perlu membiarkan mereka menahan $500 di rekening giro kami. Karena kami berencana untuk menghabiskan uang tunai untuk pembelian pada liburan kami, Saya tidak yakin bahwa kami memiliki cukup saldo untuk penangguhan, jadi saya menggunakan kartu kredit. Ketika saya mengembalikan kendaraan, mereka menagih biaya ke kartu debit. Pada kesempatan itu saya senang memiliki kartu kredit di dompet saya.

Mana yang lebih baik untuk menghindari utang kartu kredit? Tidak punya otak — kartu debit.

Ini, sejauh ini, adalah argumen terkuat yang mendukung kartu debit. Jika itu membantu Anda mengontrol pengeluaran Anda dan membantu Anda menghindari hutang kartu kredit, maka satu fitur saja sama berharganya dengan emas. Jika saat ini Anda memiliki hutang kartu kredit atau sedang berusaha untuk keluar dari hutang kartu kredit, kemudian memotong kartu kredit dan menggunakan kartu utang mungkin merupakan salah satu keputusan paling cerdas yang dapat Anda buat. (Baca juga:Kartu Debit Prabayar Terbaik)

Mana yang memberikan lebih banyak hadiah? Kartu kredit.

Imbalan kartu kredit adalah salah satu alasan utama mengapa orang menggunakan kartu kredit. Hadiah uang kembali menarik bagi sebagian orang karena Anda mendapatkan persentase kembali untuk pembelian Anda. Dan pecinta perjalanan dapat mengumpulkan hadiah senilai ratusan atau bahkan ribuan dolar setahun dengan kartu kredit perjalanan.

Catatan, Namun, bahwa Anda seharusnya hanya mementingkan diri sendiri dengan imbalan jika Anda melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan. Sebaliknya, biaya bunga yang akan Anda peroleh dengan menjalankan saldo kemungkinan besar akan lebih besar daripada nilai imbalan apa pun yang akan Anda peroleh.

Mana yang terbaik untuk digunakan di luar negeri? Tergantung pada bank dan kartu kredit Anda.

Tergantung pada kebijakan bank Anda dan nilai tukar mata uang asing kartu kredit Anda, salah satu mungkin lebih baik. Dalam kasus saya, bank saya mengenakan biaya 1% untuk menggunakan ATM saya di mesin luar negeri, sementara saya memiliki kartu Visa Schwab yang menawarkan cash back 2% dan tidak memiliki biaya transaksi luar negeri. Namun, tidak jarang membayar biaya transaksi asing 3% dengan kartu kredit.

Jika Anda berencana untuk bepergian ke luar negeri, Anda perlu mencari cara terbaik untuk menukar mata uang asing sebelum melakukan perjalanan. (Baca juga:Cara Mendapatkan Uang Tunai Saat Bepergian ke Luar Negeri)

Mana yang lebih mahal? Itu tergantung pada penggunaan.

Baik kartu debit dan kartu kredit memiliki biaya terkait. Melihat salah satu biaya kartu kredit dan biaya keuangan saya, jika saya melewatkan pembayaran, Saya akan membayar $15–$39. Jika saya tidak membayar saldo saya secara penuh, APR (tingkat persentase tahunan) adalah 23,99%. Banyak kartu hadiah juga membebankan biaya tahunan sebesar $50–$100 per tahun. Ya, itu mahal.

Di samping itu, kartu debit bisa mahal, juga. Biaya cerukan bank rata-rata adalah sekitar $36. Bank juga dapat menambahkan biaya dana yang tidak mencukupi. Biaya ini benar-benar dapat menumpuk,

Pesan moral dalam cerita: Keduanya sangat mahal untuk digunakan jika Anda tidak belajar bagaimana menganggarkan dan mengelola keuangan Anda dengan benar. Jika Anda tidak melacak pengeluaran Anda dengan baik, keduanya bisa berarti kecelakaan kereta keuangan sedang menunggu di masa depan Anda.

Akhirnya, sampai pada pertanyaan terakhir ini.

Apakah kartu debit terasa lebih seperti uang sungguhan? Aku ragu-ragu.

Creditcards.com melaporkan:

Studi Program Kartu Kredit Konsumen Layanan Keuangan TNS baru-baru ini menunjukkan bahwa lebih dari 60 persen konsumen lebih suka menggunakan kartu debit daripada kartu kredit sebagai alat pembayaran, karena debit terasa lebih seperti "uang sungguhan".

Akhirnya, Saya belum yakin. Apakah menggeser kartu ATM plastik terasa lebih seperti uang daripada kartu kredit plastik? Saya pribadi tidak pernah merasakan perbedaannya. Apakah kamu?

Kesimpulan akhir

Pilih metode mana yang paling membantu Anda mengelola uang, tapi sadar kartu kredit memang jelas punya manfaat lebih. Risikonya mungkin lebih besar daripada manfaatnya, jadi saya tidak menyarankan Anda menggunakan kartu kredit. Juga, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membandingkan biaya pembayaran tunai versus kartu kredit atau debit. Pahami saja perbedaannya, dan kemudian membuat keputusan berdasarkan informasi. (Lihat juga:Apakah Diet Uang Tunai Tepat untuk Anda?)