Apakah Anda Membayar 6 Biaya Perbankan yang Tidak Adil Ini?

Rekening giro rata-rata memiliki sekitar 30 biaya berbeda.

Jadi tidak mengherankan bahwa banyak orang Amerika mempertimbangkan untuk menjatuhkan bank mereka dan memilih serikat kredit sebagai gantinya. (Baca juga:9 Alasan Bagus Memilih Credit Union Daripada Bank)

Namun, peralihan total mungkin tidak diperlukan jika Anda dapat secara signifikan menurunkan biaya perbankan dan keuangan Anda. Berikut adalah enam biaya yang sebenarnya tidak perlu Anda bayar.

1. Biaya ATM

Beberapa biaya penggunaan ATM hanya keterlaluan. Sebagai contoh, menggunakan kartu debit atau kredit non-Bank of America untuk penarikan, transfer, atau pemeriksaan saldo di ATM Bank of America dikenakan biaya $2,50 per transaksi di A.S., dan $5,00 di negara asing. Biaya yang sama berlaku ketika Anda menggunakan kartu debit atau kredit Bank of America di ATM di luar jaringan mereka.

Berikut adalah beberapa strategi untuk menghindari pembayaran biaya ATM:

• Ketahui jaringan ATM milik jaringan Anda. Sebagian besar bank memiliki halaman yang merinci informasi ini di situs web mereka. Tandai di desktop dan ponsel cerdas Anda.
  
• Gunakan cashback. Beberapa pengecer, seperti CVS dan Safeway, memungkinkan Anda untuk mendapatkan uang kembali saat menggunakan kartu debit Anda untuk memproses pembayaran. Jika bank Anda tidak mengenakan biaya untuk penggunaan kartu kredit Anda (lebih lanjut di poin berikutnya), maka Anda dapat mengambil uang tanpa biaya apapun.
  
• Carilah bank yang mengganti biaya bank lain. Sebagai contoh, USAA Bank mengembalikan hingga $15 dalam biaya penggunaan ATM bank lain setiap bulan. Juga, Ally Bank mengganti semua biaya ATM bank lain secara nasional.

2. Biaya Rekening Giro

Sebagian besar bank mengenakan biaya antara $ 10 dan $ 20 setiap bulan untuk memelihara rekening giro dengan mereka. Itu menambahkan hingga $ 100 hingga $ 240 per tahun dalam biaya perbankan yang tidak perlu! Ikuti taktik ini untuk menghindari biaya rekening giro.

• Penuhi persyaratan saldo minimum atau rata-rata bulanan untuk akun Anda. Jumlah ini bervariasi per bank jadi pastikan untuk memeriksa dengan Anda.
  
• Cari tahu apakah bank Anda membebaskan biaya rekening giro dengan mendaftar untuk setoran langsung. Bahkan jika bank Anda tidak membebaskan biaya, layanan ini membantu Anda memenuhi persyaratan saldo minimum dengan lebih mudah.
  
• Buka rekening giro dengan serikat kredit. Hampir semua serikat kredit tidak mengenakan biaya untuk rekening giro.
  
• Kerjakan pekerjaan rumah Anda. Bank tertentu membebaskan biaya rekening giro untuk demografi khusus, seperti mahasiswa, warga senior, atau anggota dan veteran angkatan bersenjata saat ini.

3. Biaya Cerukan

Sekitar $31 miliar dibayarkan setiap tahun dalam biaya cerukan di seluruh negeri. Dalam teori, biaya cerukan ada untuk melindungi Anda saat rekening giro atau kartu kredit Anda mencapai $300 dan Anda memutuskan untuk melakukan pembelian seharga $320. Masalahnya adalah bahwa lembaga keuangan dan pemberi pinjaman secara selektif memilih kapan akan membebankan biaya cerukan, yang berkisar dari $25 hingga $35.

Bayangkan Anda memiliki saldo kartu kredit sebesar $30. Seharian, Anda menghabiskan $5 untuk sarapan, $15 untuk makan siang, dan $20 untuk makan malam. Jika biaya dibebankan secara kronologis, Anda hanya akan membayar satu biaya cerukan. Sayangnya, beberapa perusahaan kartu kredit secara selektif membebankan biaya sehingga Anda terkena biaya lebih dari sekali. Tiba-tiba, Anda siap untuk membayar biaya cerukan hingga $70.

Untuk membuat keadaan menjadi lebih buruk, sementara 70% dari pemegang rekening giro tidak dikenakan cerukan per tahun, sekitar 82% dari rekening giro terkena hingga tiga biaya cerukan per tahun. Kesimpulannya? Jangan mendaftar untuk layanan apa pun yang berlabel "cerukan." Jangan menjadi bagian dari 8,3% orang Amerika yang melakukan overdraft lebih dari 10 kali per tahun dan memilih keluar dari layanan ini.

4. Cek Mewah

Apakah Anda benar-benar perlu membelanjakan antara $21,95 hingga $56,85 (sebelum pajak yang berlaku, biaya pengiriman, dan ekstra) untuk cek Little Mermaid? Tidak, Anda tidak.

Umumnya, memesan cek melalui bank Anda sendiri bukanlah ide yang baik. Sebagai contoh, memesan cek pribadi di Sam's Club mulai dari $8,70, saat memesan cek melalui bank Anda sering kali dimulai dari $20. Satu-satunya waktu untuk memesan cek melalui bank Anda adalah saat gratis, seperti saat membuka rekening baru.

5. Laporan Kredit

Anda tidak perlu membayar untuk laporan kredit. Pernah.

Di bawah hukum federal, Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis melalui AnnualCreditReport.com setiap 12 bulan. Laporan ini mencakup semua riwayat kredit Anda dari tiga agen pelaporan utama:Equifax, berpengalaman, dan TransUnion.

Merupakan kebiasaan cerdas untuk memesan laporan kredit gratis Anda setiap tahun sehingga Anda dapat menelusurinya untuk menemukan ketidakkonsistenan. Jika Anda menemukan masalah, Anda dapat membuat sengketa online. Perhatikan bahwa Anda hanya perlu memberi tahu satu agen pelaporan karena itu akan memberi tahu dua lainnya untuk Anda.

6. Ekstra 0,25% hingga 1,00% dalam Bunga Pinjaman

Beberapa lembaga keuangan bersedia menurunkan dari 0,25% menjadi 1,00% dari suku bunga Anda jika Anda mengatur pembayaran bulanan otomatis dari rekening giro Anda. Meskipun ini tidak sepenuhnya merupakan biaya, efek dari kebijakan ini adalah membebankan biaya kepada pemegang rekening yang tidak memilih pembayaran otomatis.

• Dapatkan diskon hingga 1,00% dari APR pinjaman mobil Anda di Fiscal Credit Union.
• Dapatkan pengurangan suku bunga 0,25% hingga 0,50% dari pinjaman mahasiswa Anda.

Pastikan untuk memeriksa kembali dengan bank Anda jika mereka menawarkan diskon tarif untuk pembayaran bulanan otomatis.

Apa saja biaya perbankan dan keuangan lain yang sebenarnya tidak perlu Anda bayar?