Rekening Bank ditolak? Baca Ini Sebelum Anda Melakukan Langkah Berikutnya

Ditolak rekening bank bisa menjadi pengalaman yang membuat frustrasi, tapi itu terjadi. Untung, ada cara untuk mengetahui mengapa Anda ditolak, serta beberapa alternatif pilihan yang bisa Anda gunakan.

Hal pertama yang harus dilakukan jika rekening bank Anda ditolak adalah meninjau laporan ChexSystems Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang laporan ChexSystems Anda, apa yang dapat memberitahu Anda, dan opsi apa yang tersedia jika Anda tidak dapat membuka rekening giro atau rekening tabungan.

• Apa itu ChexSystems?
• Mengapa Anda mungkin ditolak rekening bank
• Cara melihat laporan ChexSystems Anda dan apa yang harus dilakukan dengannya
• Pilihan Anda jika Anda tidak bisa mendapatkan rekening bank
• Garis bawah

Apa itu ChexSystems?

ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen yang diatur oleh Fair Credit Reporting Act. Itu melakukan hal yang sama untuk bank dan serikat kredit seperti yang dilakukan tiga biro kredit nasional ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit dan pinjaman pribadi dan mereka menjalankan pemeriksaan kredit keras pada laporan kredit Anda. Pada kasus ini, bank meminta laporan ChexSystems saat Anda mengajukan rekening giro atau tabungan.

Laporan ChexSystems Anda berisi riwayat akun deposit Anda dengan bank dan serikat kredit. Anda akan menemukan informasi tentang aktivitas tertentu dan alasan akun Anda ditutup di masa lalu, jika berlaku.

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk rekening giro atau tabungan, bank atau serikat kredit yang menawarkannya akan menjalankan laporan ChexSystems Anda untuk menentukan apakah akan menyetujui aplikasi Anda. Jika Anda pernah mengalami beberapa masalah dengan rekening bank di masa lalu — kami akan membahas potensi masalah dalam satu menit — Anda mungkin kesulitan mendapatkan rekening bank biasa.

ChexSystems ada karena alasan yang sama dengan keberadaan biro kredit:untuk memberikan informasi yang mereka butuhkan kepada lembaga keuangan untuk memahami dan mengelola risiko. Jika Anda memiliki beberapa informasi negatif utama pada laporan ChexSystems Anda, Anda mungkin dianggap terlalu berisiko untuk akun baru.

Mengapa Anda mungkin ditolak rekening bank

Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ditolak rekening bank berdasarkan riwayat akun Anda. Dan meskipun lembaga keuangan umumnya tidak diharuskan untuk memberi Anda secara spesifik, Anda biasanya dapat menemukan informasi yang Anda butuhkan di laporan ChexSystems Anda.

Beberapa item negatif yang mungkin Anda temukan di laporan ChexSystems Anda dapat mencakup:

• Penutupan akun yang tidak disengaja: Bank atau serikat kredit menutup akun Anda tanpa izin Anda. Ini dapat terjadi jika Anda menyalahgunakan akun atau melanggar syarat dan ketentuan lainnya.
• Saldo akun yang belum dibayar: Jika Anda telah menarik lebih banyak akun Anda atau akun Anda menjadi negatif karena biaya yang belum dibayar dan Anda belum mengembalikan uangnya, dapat menyebabkan penutupan yang tidak disengaja, laporan yang diajukan ke ChexSystems, dan bahkan mungkin penagihan utang, yang dapat merusak skor kredit Anda juga.
• Cek terpental dan cerukan: Jika Anda telah melakukan overdraft akun Anda atau memantulkan cek beberapa kali saat Anda tidak memiliki cukup dana, itu mungkin muncul di laporan Anda.
• Akun, kartu debit, atau penyalahgunaan ATM: Ini mungkin termasuk menyetorkan amplop kosong dengan jumlah dolar melalui ATM, melebihi batas transfer, dan tindakan serupa.
• Beberapa aplikasi akun baru terbaru: Mengajukan beberapa rekening bank dalam waktu singkat dapat dianggap sebagai perilaku berisiko.
• Dugaan penipuan atau pencurian identitas: Sebagai contoh, memberikan informasi palsu pada aplikasi Anda, menyetorkan cek palsu, dan banyak lagi.

Tentu saja, kriteria untuk persetujuan akun dapat bervariasi, tergantung pada bank atau serikat kredit. Jadi meskipun satu institusi mungkin menolak aplikasi Anda, dimungkinkan untuk mendapatkan persetujuan untuk rekening bank biasa di tempat lain.

Tapi sebelum Anda melakukan apapun, penting untuk memeriksa laporan ChexSystems Anda dan menentukan apakah Anda perlu melakukan tindakan lain terlebih dahulu.

Cara melihat laporan ChexSystems Anda dan apa yang harus dilakukan dengannya

Secara umum, Anda dapat meminta salinan laporan ChexSystems Anda secara gratis setiap 12 bulan melalui situs web CheckSystems. Jika Anda telah ditolak rekening bank, meskipun, Anda bisa mendapatkan salinan gratis yang tidak termasuk dalam batas 12 bulan itu.

Anda dapat mengirimkan permintaan Anda secara online, melalui telepon, melalui surat, atau melalui faks. Setelah agensi menerima permintaan Anda, Anda akan menerima laporan Anda dalam waktu lima hari kerja.

Setelah Anda menerima laporan, bacalah untuk mengidentifikasi potensi masalah yang dapat merusak peluang Anda untuk mendapatkan rekening bank.

Apa yang Anda lakukan setelah mendapatkan laporan ChexSystems? Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor Anda dan kemungkinan Anda disetujui untuk rekening bank di masa mendatang:

1. Sengketa detail yang salah

Dalam beberapa kasus, mungkin saja informasi yang tidak akurat telah ditambahkan ke laporan Anda. Jika ini terjadi pada Anda, Anda memiliki hak untuk membantahnya. Tindakan terbaik adalah mengajukan perselisihan langsung dengan bank atau serikat kredit yang memberikan perinciannya. Tapi jika Anda lebih suka, Anda dapat mengirimkan sengketa Anda ke ChexSystems, yang akan menghubungi sumber atas nama Anda.

Setelah Anda mengajukan sengketa, agensi biasanya menyelesaikan penyelidikannya dalam waktu 30 hari (21 hari jika Anda tinggal di Maine). Namun, jika Anda memberikan dokumentasi tambahan untuk mendukung perselisihan Anda selama penyelidikan, itu mungkin menunda hingga 15 hari, jadi pastikan untuk membagikan semua dokumentasi Anda di muka.

Anda akan menerima surat melalui pos yang memberitahukan hasil, yang mungkin termasuk revisi atau penghapusan rincian yang tidak akurat, setelah penyelidikan selesai.

2. Melunasi rekening cerukan

Jika Anda mampu membayar rekening cerukan, melakukannya dengan cepat. Setelah Anda melunasi hutang, Anda dapat meminta bank atau serikat kredit memperbarui catatannya agar saldo negatif yang belum dibayar dihapus dari laporan ChexSystems Anda.

Kalau tidak, Anda bisa mendapatkan tanda terima dari institusi dan mengirimkannya ke ChexSystems secara langsung agar mereka memperbarui laporan Anda.

3. Sabar

Item negatif akan tetap ada di laporan ChexSystems Anda hingga lima tahun. Ini berarti bahwa jika Anda telah ditolak rekening banknya berdasarkan sesuatu yang tidak dapat Anda hapus melalui perselisihan atau pembayaran, Anda mungkin hanya perlu menunggu sampai laporan tersebut jatuh sebelum Anda dapat mengajukan permohonan untuk rekening bank biasa.

Pilihan Anda jika Anda tidak bisa mendapatkan rekening bank

Untung, memiliki laporan ChexSystems yang kurang bagus bukan berarti Anda tidak punya pilihan. Jika Anda telah mengatasi masalah apa pun yang Anda bisa di laporan Anda dan masih belum bisa disetujui untuk rekening giro atau rekening tabungan baru, dua pilihan alternatif Anda adalah rekening bank kesempatan kedua dan kartu debit prabayar.

Rekening bank kesempatan kedua

Rekening giro dan rekening tabungan kesempatan kedua memberi Anda kesempatan untuk membangun kembali riwayat perbankan positif sambil menunggu item negatif dihapus dari laporan ChexSystems Anda. Untuk sebagian besar, mereka berfungsi mirip dengan rekening bank biasa, dengan beberapa pengecualian.

Sebagai contoh, Anda mungkin mengalami beberapa batasan berikut dengan perbankan kesempatan kedua:

• Biaya lebih tinggi
• Tidak ada perlindungan cerukan
• Hanya dapat menyetor cek dan wesel kasir
• Hanya mengizinkan transaksi kartu debit

Tentu saja, fitur yang Anda dapatkan dengan rekening bank kesempatan kedua dapat bervariasi, tergantung pada bank atau serikat kredit. Luangkan waktu Anda dan teliti beberapa opsi sebelum Anda memutuskan salah satunya.

Anda dapat memeriksa dengan serikat kredit lokal, bank komunitas, bank nasional untuk opsi perbankan kesempatan kedua. Sekarang bahkan ada opsi perbankan online dan produk keuangan yang termasuk dalam kategori peluang kedua.

Berikut adalah beberapa contoh dari beberapa perusahaan keuangan yang menawarkan akun kesempatan kedua:

• Berbunyi ¹
• Wells Fargo
• Titik Hijau (melalui GoBank)
• Kompas BBVA
• Bank Radius

Perlu diingat bahwa beberapa institusi yang menawarkan perbankan kesempatan kedua mungkin masih meninjau laporan ChexSystems Anda selama proses aplikasi, dan tidak ada jaminan Anda akan disetujui. Tetapi lembaga keuangan ini lebih cenderung mengabaikan hal-hal tertentu yang tidak akan dilakukan oleh bank tradisional, dan beberapa mungkin tidak meninjau laporan ChexSystems Anda sama sekali.

Kartu debit prabayar

Kartu debit prabayar mirip dengan kartu debit tradisional, tetapi mereka tidak terikat pada rekening giro. Hasil dari, penerbit kartu prabayar tidak menggunakan laporan ChexSystems Anda saat Anda mendaftar, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang riwayat perbankan masa lalu Anda menyusul Anda.

Tidak seperti rekening bank tradisional, kartu prabayar umumnya memungkinkan Anda untuk hanya menggunakan uang yang telah Anda masukkan ke kartu. Tapi tidak seperti uang tunai, Anda dapat menggunakan kartu prabayar untuk berbelanja online, serta secara pribadi. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin memiliki opsi untuk ikut serta dalam perlindungan cerukan, tapi itu bukan fitur universal.

Kartu debit prabayar terbaik mengenakan biaya rendah dan menawarkan fitur berharga, seperti sub-akun untuk anggota keluarga, perlindungan pembelian, rekening tabungan terlampir, dan banyak lagi. Anda bahkan bisa mendapatkan kartu debit prabayar dengan hadiah cashback.

Mengingat, meskipun, bahwa bahkan opsi terbaik pun mungkin masih membebankan biaya bulanan. Anda mungkin juga dibatasi pada opsi tertentu untuk isi ulang gratis ke kartu. Umumnya, mengisi ulang dengan uang tunai di pengecer mungkin dikenakan biaya uang. Dan jika Anda menyetor cek melalui aplikasi seluler, dapat memakan waktu hingga 10 hari untuk mendapatkan akses ke uang Anda kecuali jika Anda ingin membayar biaya.

Namun, Anda biasanya bisa mendapatkan isi ulang gratis melalui setoran langsung, transfer dari rekening bank lain (misalnya, jika Anda memiliki anggota keluarga dengan akun), dan terkadang bahkan transfer dari akun PayPal.

Kelemahan lain menggunakan kartu debit prabayar adalah penerbit kartu tidak akan melaporkan aktivitas akun positif Anda ke ChexSystems, sehingga Anda tidak akan mendapatkan kesempatan untuk membangun kembali riwayat perbankan Anda.

Garis bawah

Ditolak untuk rekening bank baru mungkin terasa seperti serangan pribadi, tapi tidak. Sama seperti pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit memeriksa riwayat kredit Anda sebelum menyetujui akun, bank dan serikat kredit menggunakan laporan ChexSystems untuk mengelola risiko mereka. Jika Anda telah membuat beberapa kesalahan atau menjadi korban informasi yang tidak akurat atau bahkan penipuan, Anda mungkin dianggap terlalu berisiko untuk diambil sebagai pemegang akun.

Kabar baiknya adalah Anda tidak dibiarkan tanpa pilihan. Minta salinan laporan ChexSystems Anda segera setelah Anda mengetahui tentang penolakan tersebut dan tentukan cara mengatasi informasi yang ditemukan di dalamnya.

Jika Anda dapat memperbarui laporan Anda dengan memperdebatkan informasi yang salah atau melunasi saldo negatif, yang mungkin cukup untuk memungkinkan Anda berhasil mendaftar lagi. Tapi jika tidak, bandingkan rekening bank kesempatan kedua dan kartu debit prabayar untuk menemukan solusi yang tepat untuk Anda hingga Anda dapat mengajukan permohonan lagi di salah satu bank terbaik kami di masa mendatang.