Alasan perbankan menipis karena denda mencapai US$200 miliar

Beberapa bank terbesar di dunia telah mengakui tindakan kriminal dalam memanipulasi pasar valuta asing global dan telah didenda sekitar US$5,7 miliar.

Hukuman ini sama sekali bukan yang pertama untuk industri, dan mereka bahkan bukan yang pertama menangani pengaturan valas – denda sebelumnya berarti totalnya sekarang mencapai US$6,3 miliar. Alhasil, sanksi yang dijatuhkan kepada bank menunjukkan ada sesuatu yang sangat gelap di jantung perbankan. Denda berjumlah sekitar US$200 miliar (dan terus bertambah) telah dikenakan terhadap bank-bank besar untuk berbagai pelanggaran dalam lima tahun terakhir.

Dalam kasus terbaru ini, barclay, RS, Citigroup dan JP Morgan telah dipaksa untuk mengajukan pengakuan bersalah sementara bank Swiss UBS diberikan kekebalan karena merupakan yang pertama melaporkan kesalahan tersebut. Memiliki, Namun, setuju untuk mengaku bersalah dalam kasus terpisah atas penetapan LIBOR, tingkat di mana bank saling meminjamkan.

Alasan sudah habis. Pertama, bank mengklaim hanya ada beberapa apel buruk. Pedagang nakal Nick Leeson, ketenaran Barings, kembali menjadi berita minggu ini peringatan, dari semua hal, tentang ekonomi Cina. Tetapi, seperti skandal FX Options di National Australia Bank pada tahun 2004, itu tidak pernah tentang individu dan, seperti yang ditemukan pertanyaan publik, bank-bank ini penuh dengan masalah "budaya" dari atas ke bawah.

Para bankir telah memohon pengampunan dan sangat kesal ketika publik skeptis tentang kesedihan mereka. Waktu untuk melanjutkan adalah tangisan.

Kemudian muncul skandal manipulasi suku bunga LIBOR. Untuk itu, bank telah membayar sekitar US$9 miliar uang pemegang saham. Beberapa staf tingkat menengah dipecat, sisanya pindah.

Minggu ini perdagangan valuta asing yang kembali menjadi berita utama, dengan bank dipaksa untuk mengakui bahwa mereka memanipulasi pasar FX, akhirnya mengeluarkan dana pensiun dari jutaan dolar.

Serangkaian perilaku buruk

Tapi itu tidak berakhir di sana.

HSBC, salah satu bank terbesar di dunia, terperosok dalam penggelapan pajak dan tuduhan pencucian uang dan BNP, bank Prancis terbesar, baru-baru ini diberi denda yang menggiurkan hampir US$9 miliar untuk penghilangan sanksi.

Empat bank besar Inggris telah menerima tagihan lebih dari US$30 miliar karena salah menjual Asuransi Perlindungan Pembayaran. Dan empat bank besar Australia terkena hukuman besar karena penghindaran pajak oleh Pendapatan Dalam Negeri Selandia Baru. Skandal terus datang.

Skandal ini tidak terjadi secara berurutan atau tiba-tiba, sebaliknya mereka semua terjadi pada waktu yang sama di bank-bank besar yang sama, yang disebut “Bank Penting Secara Sistemik”.

Bank dapat berargumen bahwa mereka mengalami nasib buruk, tapi itu tidak ditanggung oleh keuntungan mereka yang terus meningkat. Tampaknya ada sesuatu yang terjadi di perbankan di luar apa yang bisa dijelaskan oleh alasan "apel buruk".

Ada banyak sekali solusi. Dari bank tanggapan yang biasa adalah:“Ya, kami melakukan kesalahan, tapi serahkan pada kami untuk membersihkannya.” Dan dari regulator:“Ya mereka melakukan kesalahan, tetapi jika kita hanya meminta mereka untuk menyimpan lebih banyak modal, semuanya akan baik-baik saja."

Tapi bank belum membersihkan tindakan mereka, apalagi ketika diminta untuk menyimpan lebih banyak modal. Lebih banyak modal, lebih berisiko, lebih banyak dukungan pembayar pajak cenderung menjadi hasilnya.

Apa yang sebenarnya terjadi?

Bukannya perbankan telah diambil alih oleh sekelompok penjahat perampok. Sebagian besar bankir sebenarnya adalah orang-orang baik. Tetapi orang baik terkadang berusaha keras untuk melakukan pekerjaan dengan baik sehingga mereka tidak (atau tidak ingin) melihat sesuatu yang buruk terjadi.

Dan tampaknya perbankan sebenarnya bisa membuat orang berperilaku buruk.

Sebuah studi baru-baru ini menemukan bahwa karyawan perbankan sama jujurnya dengan orang lain sampai mereka diingatkan bahwa mereka adalah bankir, pada titik mana mereka menjadi kurang jujur. Ini tampaknya menyiratkan bahwa hanya penyebutan perbankan membuat orang tidak jujur. Jika benar, ini meresahkan. Perbankan, apakah kita suka atau tidak, merupakan bagian integral dari semua yang kita lakukan dalam kehidupan sehari-hari.

Jika staf perbankan hanya dapat menghidupkan/mematikan kejujuran, kemudian mengubah realitas itu berarti dimulai dengan individu, bukan budaya, bank maupun sistem. Individu harus berubah.

Sumpah etika

Salah satu inisiatif yang pantas dalam hal ini adalah Sumpah Bankir. Beberapa bank telah mengambil inisiatif Belanda yang sangat berharga ini dan mengembangkan Sumpah, mirip dengan Hipokrates, yang bisa disumpah oleh para bankir.

Ekonomi Perilaku mengajarkan kita bahwa orang akan berperilaku lebih baik jika mereka terus-menerus diingatkan bahwa mereka memiliki tanggung jawab yang lebih luas daripada pekerjaan mereka. Penyebutan Konstitusi atau Alkitab AS saja telah terbukti menyebabkan orang lebih sedikit berbohong (yang menarik bahkan jika mereka adalah ateis). Tampaknya kita semua (bukan hanya bankir) perlu terus-menerus diingatkan akan kompas moral kita.

Sebagai permulaan (dan ini baru permulaan) daripada menunggu setiap bankir menandatangani, mengapa tidak menempatkan Sumpah Bankir di mana-mana? Di jendela teller bank; di layar masuk komputer mereka; sebagai screen saver; di halaman depan semua dokumen; dan dalam laporan pembayaran. Dan juga memberikan teks Sumpah kepada nasabah:dilampiri dengan rekening koran; di layar ATM dan di bagian belakang kartu plastik. Dampaknya dapat diperpanjang jika bankir yang melanggar Sumpah kemudian dipermalukan secara terbuka.