Bisakah Anda Menggulung 401k Menjadi 403b?

Perusahaan tidak dapat menawarkan paket 401k dan 403b kepada karyawannya, karena paket 401k hanya ditawarkan oleh pemberi kerja nirlaba, sementara paket 403b hanya dapat ditawarkan oleh organisasi nirlaba. Namun, jika Anda mengubah perusahaan dari perusahaan nirlaba menjadi nirlaba, Anda mungkin ingin membawa rekening tabungan pensiun Anda. Internal Revenue Service mengizinkan pemindahan uang dari paket 401k ke paket 403b.

Pilihan

Anda dapat memindahkan uang dari paket 401k ke paket 403b Anda baik melalui rollover atau melalui transfer langsung. Dengan berguling, uang dibayarkan kepada Anda terlebih dahulu, dan kemudian Anda memiliki waktu hingga 60 hari untuk menyetor ulang uang ke dalam paket 403b. Dengan transfer langsung, uang bergerak secara otomatis dari paket 401k Anda ke paket 403b Anda. Transfer langsung adalah opsi paling sederhana dan harus digunakan kecuali Anda perlu menggunakan uang hingga 60 hari.

Pelaporan Pajak

Memindahkan uang Anda dari paket 401k ke paket 403b tidak menghasilkan kewajiban pajak tambahan apa pun, terlepas dari bagaimana Anda memindahkannya. Dengan transfer langsung, Anda tidak perlu melaporkan apa pun tentang pajak Anda. Namun, jika Anda memindahkan uang melalui rollover, Anda perlu melaporkannya pada pajak penghasilan Anda. Menggunakan salah satu bentuk 1040 atau 1040A, Anda harus melaporkan jumlah rollover sebagai distribusi tidak kena pajak dan menulis "rollover" di sebelahnya untuk menunjukkan bahwa Anda melakukan rollover.

Manfaat

Dengan memindahkan uang dari paket 401k lama ke paket 403b, Anda dapat menggabungkan dana pensiun Anda ke dalam satu tempat, yang membuatnya lebih mudah untuk melacak. Tambahan, karena kedua rencana tersebut ditangguhkan pajak, Anda mempertahankan status terlindung pajak dari rencana Anda. Paket 401k Anda mungkin juga meningkatkan biaya pemeliharaan pada akun Anda karena Anda tidak lagi bekerja di perusahaan tersebut.

Kekurangan

Jika Anda melakukan rollover, Anda harus yakin untuk memasukkan dana ke dalam paket 403b Anda dalam waktu 60 hari untuk menghindari denda dan pajak. Juga, karena aturan IRS, Rencana 403b terbatas pada investasi hanya pada reksa dana dan anuitas, yang dapat membatasi pilihan investasi Anda. Namun, jika Anda memiliki anuitas atau dana investasi tertentu yang ingin Anda pindahkan ke dana yang ditawarkan oleh penyedia paket 403b Anda, kelemahan ini adalah sedikit signifikansi.