Anda Memiliki Kehidupan Finansial yang Rumit. Cari Tahu apakah Anda Harus Meninggalkan Penasihat Robo Anda untuk Manusia

Pernahkah Anda mempermainkan gagasan untuk mempekerjakan seorang penasihat keuangan untuk selamanya? Anda akan menemukan diri Anda dalam minoritas.

Sebanyak 75% orang Amerika mengelola keuangan mereka sendiri, tanpa bantuan dari layanan profesional atau online, menurut Survei Tabungan CNBC dan Acorns Invest In You yang baru. Rendah 17% orang Amerika mengatakan mereka menggunakan penasihat keuangan.

Yang benar adalah, kehidupan finansial orang jauh lebih bernuansa daripada yang bisa dilakukan oleh penasihat robo. Sebagai contoh, bagaimana jika Anda mengatakan, "Anak berkebutuhan khusus saya akan lulus dari sekolah menengah dalam tiga tahun dan kami perlu menyiapkan semacam dana untuk membiayainya. Sementara itu, putri kami akan lulus dari sekolah menengah dalam delapan tahun, dan kita perlu mengembangkan rencana kuliah untuknya. Plus, Saya pikir saya dan istri saya mungkin akan bercerai. Apa yang harus saya lakukan?"

Tentu saja, penasihat robo Anda akan menyambut monolog panjang lebar Anda dengan diam.

Semua mendukung perencana keuangan di tim Anda? Katakan "Ya!"

Alasan Mendapatkan Penasihat Keuangan daripada Penasihat Robo

Mari kita lihat alasan Anda mungkin ingin mendapatkan perencana keuangan daripada penasihat robo.

Alasan 1:Mereka menawarkan rencana investasi komprehensif yang mencerminkan kehidupan Anda.

Penasihat Robo suka menjajakan alokasi aset mereka, pemanenan rugi-pajak dan kecakapan investasi taktis. Namun, bagaimana dengan berbagai jalan memutar yang terjadi dalam perjalanan Anda menuju masa pensiun? Mungkin lebih sulit untuk memberi tahu penasihat robo, “Saya ingin menabung untuk sebuah rumah selama tiga tahun, kemudian membeli rumah, tapi kemudian menjualnya, bepergian selama setahun untuk pensiun mini saya, dan kemudian punya bayi dan menabung untuk kuliah selama 18 tahun ke depan. Oh, dan di atas itu, menabung untuk pensiun."

Anda kehilangan kesempatan untuk benar-benar duduk dengan orang yang hidup dan berbagi rencana masa depan ini. Algoritme penasihat robo biasanya tidak dapat membantu Anda kecuali Anda memiliki satu lintasan utama.

Seorang perencana keuangan hanya-biaya untuk membantu Anda memetakan rencana yang sebenarnya untuk banyak liku-liku Anda.

Alasan 2:Anda mendapatkan nasihat yang bijaksana.

Seorang perencana keuangan dapat memberi Anda nasihat. Sebagai contoh, dia mungkin berkata, "Saya rasa Anda tidak akan memiliki cukup uang untuk menabung untuk cuti panjang kecil jika Anda terus menabung pada tingkat Anda saat ini. Anda perlu menabung $X untuk mewujudkan mimpi itu."

Berikut adalah contoh yang bagus. Ketika saya dan suami saya pertama kali menikah, kami telah memompa uang ke rekening pensiun kami yang terpisah. Penasihat keuangan kami berkata kepada kami, "Wah, wah. Dimana aset likuid Anda? Saya ingin melihat Anda memasukkan uang ke dalam akun sehingga Anda dapat mengaksesnya jika Anda mengalami hambatan besar."

Itu nasihat yang bagus, dan jika kita memiliki penasihat robo, kami mungkin telah melewatkan dana darurat kami selama bertahun-tahun. Kami sangat fokus pada tabungan untuk masa pensiun sejak dini sehingga kami akan mendapat manfaat dari bunga majemuk nanti.

Alasan 3:Mereka dapat memegang tangan Anda.

Ingat terakhir kali Anda panik karena semua investasi Anda anjlok? (Ngomong-ngomong, umumnya, Anda tidak perlu panik sama sekali.)

Seorang perencana keuangan berfungsi sebagai "penjaga gerbang" yang mungkin mengatakan kepada Anda, "Tidak, Saya tidak akan menjual investasi Anda karena kemungkinan besar, pasar akan reli dalam enam bulan."

Lalu, Astaga, umumnya, itu tidak. Hasilnya:Investasi Anda bisa terlihat lebih baik dari sebelumnya karena Anda membeli lebih banyak saham saat harga rendah.

Perencana keuangan Anda dapat membujuk Anda keluar dari langkan ketika keadaan menjadi sulit. Sayangnya, penasihat robo Anda hanya akan menjual karena Anda menyuruhnya. Karena itu robot. Penasihat robo tidak dapat mencegah Anda melakukan kesalahan.

Alasan 4:Tidak semua perencana keuangan menghabiskan banyak uang.

penasehat Robo, lembaga keuangan dan media semuanya melakukan pekerjaan yang baik untuk mengeluh tentang bagaimana tabungan Anda akan bertambah dalam bentuk biaya dan biaya lainnya. Tentu, kebanyakan penasihat robo memiliki jadwal harga rendah, tapi mereka tidak semua biaya sedikit sen setahun.

Lebih-lebih lagi, tidak semua perencana keuangan menghabiskan banyak uang, salah satu. Beberapa perencana keuangan mengenakan biaya 1% dari aset yang dikelola (AUM) untuk layanan mereka.

Tebak apa? Anda dapat membayar jumlah uang yang sama untuk penasihat robo juga.

Anda juga dapat memilih dari perencana keuangan yang membebankan biaya per jam, yang membantu Anda mengendalikan biaya dan menerima rencana keuangan yang lebih personal dan terperinci. Anda bahkan dapat memilih panggilan Zoom dengan biaya lebih rendah — dengan begitu, Anda tidak secara tidak langsung membayar untuk kantor mewah seorang perencana keuangan.

Alasan 5:Hidup Anda tidak diatur dan dilupakan.

Penasihat Robo suka menargetkan orang-orang muda setelah lulus dari perguruan tinggi, menjajakan platform mereka sebagai peluang "set-it-and-forget-it". Yang benar adalah, itu asumsi yang berbahaya — bahwa Anda dapat membuat akun dan melupakannya sampai Anda pensiun. Membangun kekayaan dengan autopilot tampak seperti mimpi yang menjadi kenyataan, tetapi Anda harus selalu memantau investasi Anda.

Setiap akhir tahun, ada baiknya untuk meninjau investasi Anda dan meninjau kinerja masing-masing investasi. Haruskah rasio ekuitas terhadap pendapatan tetap Anda tetap sama atau berubah? Haruskah Anda mengalokasikan lebih banyak uang untuk tabungan jangka pendek atau mengubah strategi investasi jangka panjang Anda? Perencana keuangan Anda dapat membantu Anda memilah prioritas Anda dan membuat rencana yang masuk akal, dengan diversifikasi yang tepat untuk memenuhi tujuan hidup yang berliku-liku itu.

Anda tahu apa yang terjadi ketika hidup Anda berjalan dengan autopilot:Anda bangun, berpakaian, sikat gigimu, pergi bekerja, pergi tidur. Ulang. Mengapa investasi Anda harus autopilot jika Anda memiliki tujuan dan impian yang berubah seiring bertambahnya usia? Anda berkembang dan berubah, dan investasi Anda harus melakukan hal yang sama untuk memenuhi tujuan baru Anda.

Siap Melepaskan Penasihat Robo Anda?

Seorang perencana keuangan mungkin menawarkan banyak fasilitas dan keuntungan, dan salah satu yang terbaik termasuk kemampuan untuk mendapatkan saran yang objektif. Saat Anda mencoba meminta penasihat robo membantu Anda memetakan banyak jalur keuangan yang berbeda sekaligus, Anda mungkin akan kehilangan bagian penting dari kehidupan finansial Anda.

Penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun rencana sistematis untuk membangun portofolio yang dapat mengakomodasi kebutuhan keuangan Anda yang kompleks. Manusia tidak satu dimensi dan portofolio Anda tidak seharusnya, salah satu.